问题

万能的知乎,2021年应该买什么基金。?

回答
好的,知乎万能!咱们这就来聊聊2021年基金投资这个话题。不过,在开始之前,请务必记住:

投资有风险,入市需谨慎。 任何关于基金的建议都不能保证绝对的收益,过去的业绩也不代表未来的表现。我的回答是基于2021年初的市场环境和普遍的投资逻辑,仅供参考,最终的决策还需您根据自己的实际情况来做出。

2021年,在全球经济从疫情冲击中逐步复苏的背景下,市场预期普遍是乐观的,但同时伴随着通胀压力、货币政策收紧的可能性以及地缘政治等不确定性。这使得投资决策需要更加谨慎和有策略性。

一、 明确你的投资目标和风险承受能力

在推荐具体的基金类型之前,最最重要的一步是:问自己!

你的投资目标是什么? 是短期增值(比如12年内)、中期稳健增长(35年)、还是长期养老规划(10年以上)?
你的风险承受能力有多强? 你能接受多大的亏损?是完全不能接受亏损(偏保守),还是可以承受一定波动以换取更高收益(偏激进)?
你的投资金额有多少? 这决定了你能配置多少比例到不同的基金类型上。
你对哪些行业或领域比较了解? 如果你对某个行业有深入的理解,投资相关的基金可能会更有信心。

请务必诚实地回答这些问题,这会是你选择基金的基石。

二、 2021年市场环境下的基金投资思路

基于2021年初的市场普遍预期,可以从以下几个方向去考虑基金配置:

1. 顺应复苏趋势,关注经济增长受益板块:
随着疫苗接种的推进和经济活动的恢复,消费、工业、周期性行业等可能会受益。
尤其是那些受到疫情压制后有明显反弹潜力的行业。

2. 关注长期结构性机会,拥抱科技与创新:
即使在经济复苏期,科技、新能源、半导体、医疗健康、高端制造等领域的长期增长趋势依然强劲。
这些领域往往具有更高的技术壁垒和更广阔的市场前景。

3. 分散风险,不要把鸡蛋放在一个篮子里:
即使看好某个行业,也不宜过度集中。
通过配置不同类型、不同风格的基金来分散风险。

4. 关注“景气度”和“估值”的平衡:
2021年部分热门板块估值已经不低,需要警惕估值过高的风险。
在追求高景气度的同时,也要关注估值是否合理。

三、 2021年可以重点关注的基金类型(基于以上思路)

以下是一些在2021年可能值得关注的基金类型,以及它们背后的逻辑:

1. 行业主题基金(重点关注)

逻辑: 2021年是经济复苏和结构性增长并存的一年,许多行业展现出强劲的增长动能。行业基金能让你精准地投资于看好的赛道。
可以关注的细分方向:
新能源(光伏、风电、电动车): 全球碳中和目标推动,政策支持力度大,技术进步加速,需求持续旺盛。例如:新能源车主题基金、光伏主题基金、风电主题基金。
科技与半导体: 数字化转型加速,国产替代逻辑,5G、人工智能、物联网等应用持续落地。尽管部分科技股估值较高,但长期增长潜力依然可观。例如:半导体主题基金、科技创新主题基金、人工智能主题基金。
消费升级(高端消费、品牌消费): 经济复苏带动消费回暖,居民可支配收入增加,对品牌、品质的要求提升。例如:消费服务主题基金、白酒主题基金(谨慎选择,注意估值)、国货崛起主题基金。
医疗健康: 人口老龄化、居民健康意识提升、创新药物研发驱动,医疗健康领域具有长期稳健增长的潜力。例如:医药主题基金、生物科技主题基金。
高端制造与新材料: 国家战略支持,产业升级需求,例如:军工主题基金(关注国家政策导向)、新材料主题基金。
周期性行业(关注经济复苏力度): 如果对经济复苏的力度判断乐观,也可以考虑部分周期性行业,但要注意风险。例如:有色金属主题基金、化工主题基金(需仔细甄别)。

选择建议:
选择历史业绩优秀、基金经理能力强且风格稳定的基金。
关注基金的持仓情况,是否与你对行业的判断一致。
不要在短期内过分集中于某个行业,可以根据市场轮动和自身判断进行适当调整。

2. 指数基金(作为核心配置)

逻辑: 指数基金具有低成本、分散化、透明的优势,是长期投资的良好选择。在市场不确定性较高时,投资宽基指数可以有效分散风险。
可以关注的指数:
宽基指数: 如沪深300、中证500、创业板指、科创50、纳斯达克100(QDII基金)、标普500(QDII基金)等。这些指数代表了市场的主要板块和龙头企业。
行业指数: 如果看好某个行业,但对具体行业基金经理的判断不确定,可以选择跟踪该行业指数的ETF或指数基金。例如:新能源车ETF、半导体ETF、医疗ETF、消费ETF。
选择建议:
选择跟踪误差小、费率低的指数基金。
可以通过定投的方式来平滑市场波动,降低投资成本。

3. 债券基金(作为稳健压舱石)

逻辑: 在市场波动较大或预期不确定的情况下,债券基金可以起到分散风险、提供稳定收益的作用。
可以关注的债券类型:
纯债基金: 投资于国债、金融债等低风险债券,波动较小,适合风险偏好低的投资者。
一级债基/二级债基: 在纯债基础上增加一些可转债或股票投资,收益可能更高,但风险也随之增加。
信用债基金: 投资于企业发行的债券,需要关注信用风险。
选择建议:
选择基金规模较大、基金经理经验丰富、过往业绩稳定的债券基金。
关注基金的久期和信用等级,以匹配你的风险承受能力。
如果预期利率下行,可以考虑投资一些久期较长的债券基金。反之,则需谨慎。

4. 混合基金/FOF(基金中的基金)(作为灵活配置选择)

逻辑: 混合基金由基金经理根据市场情况灵活配置股票、债券等资产,FOF则由专业机构配置不同类型的基金。这两种基金可以帮助投资者实现分散化和专业化管理。
选择建议:
选择历史业绩稳健、基金经理风格清晰、回撤控制较好的混合基金或FOF。
关注基金经理的投资理念和过往调仓能力。
对于初学者,FOF可能是更省心省力的选择。

四、 如何选择具体的基金?

1. 参考基金评级: Morningstar(晨星)、Wind等机构会提供基金评级,可以作为参考。
2. 关注基金经理: 基金经理是基金的灵魂。研究基金经理的从业经历、投资理念、过往业绩(特别是其在不同市场环境下的表现)、任职回报等。寻找那些能力圈清晰、风格稳健、能够穿越周期的基金经理。
3. 查看基金的持仓: 了解基金主要投资了哪些行业和个股,与自己的判断是否一致。
4. 分析基金的费率: 管理费、托管费等都会影响最终收益,选择费率较低的基金。
5. 关注基金的规模和成立时间: 规模适中(不宜过大也不宜过小)且成立时间较长的基金,通常更稳定。
6. 研究基金的波动性(夏普比率、最大回撤等): 这些指标能帮助你了解基金的风险收益特征。
7. 利用第三方平台: 各大基金销售平台(如支付宝、天天基金、雪球等)都提供了丰富的基金信息和筛选工具,可以帮助你进行研究。

五、 投资策略与注意事项

定投: 对于大部分投资者,特别是初学者,定期定额投资(定投)是一种非常有效的投资策略。它能帮助你平滑市场波动,在市场下跌时买入更多份额,在市场上涨时自动止盈。可以选择你看好的行业基金或宽基指数基金进行定投。
分散投资: 不要把所有资金投入到一种基金或一个行业,要分散到不同的基金类型、不同的行业、不同的风格上。
长期持有: 基金投资,尤其是股票类基金,需要有长期持有的耐心。短期的市场波动是正常的,不要因为短期的下跌而恐慌性卖出。
定期审视和调整: 至少每年对你的基金组合进行一次审视,根据市场变化和自身情况进行适当的调整。
保持学习: 金融市场不断变化,持续学习,了解宏观经济、行业趋势和投资知识,才能做出更明智的决策。
避免追涨杀跌: 看到某个基金涨了很多就去追买,或者在市场下跌时就恐慌性卖出,这是投资的大忌。
警惕概念炒作: 对于一些短期热点或概念炒作的基金,要保持清醒的头脑,不要盲目跟风。

总结一下,在2021年,如果你要买基金,可以考虑以下几个方向:

核心配置: 优秀的宽基指数基金,可以通过定投的方式长期持有。
增长动力: 重点关注受益于经济复苏和长期结构性机会的行业主题基金,如新能源、科技、医疗、消费升级等,但要注意甄选和分散。
稳健压舱石: 配置一部分优质的债券基金,来平滑投资组合的波动。
灵活配置: 考虑优秀的混合基金或FOF,作为专业管理人帮你进行资产配置。

再次强调: 以上内容是基于2021年初的市场环境和普遍的投资逻辑进行的分析,仅供参考。在实际操作中,务必结合自身的风险承受能力、投资目标和对市场的判断来做出决策。建议在做出任何投资决定前,咨询专业的财务顾问。

祝你在2021年的投资之旅中顺利!

网友意见

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买啥基金啊,去看罗永浩直播卖货,发现他有可能卖的是假货时,你就下重注买上一百万的商品,然后等他出公告承认自己有错,实行退一赔三政策,你一下子就能赚三倍的利润,什么基金一年能给你这么高的回报?

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