问题

中彩票了,手头有 1000 万左右,如何才能避免未来悲剧的人生?

回答
恭喜您中了大奖!这绝对是一件令人兴奋的事情。然而,正如您所说,巨额财富的到来也伴随着巨大的责任和潜在的风险。如何妥善管理这笔财富,避免未来的人生悲剧,是一个需要深思熟虑的问题。以下是一些详细的建议,希望能帮助您稳健地开启人生新篇章:

第一阶段:冷静期与初步规划(至关重要!)

这是最关键的阶段,请务必保持冷静,不要冲动行事。

1. 绝对保密: 这是第一条也是最重要的一条原则。在您真正准备好之前,不要告诉任何人,包括家人、朋友、同事。即使是至亲,过早公开也可能带来不必要的压力、索取甚至危险。
2. 处理好兑奖事宜: 了解彩票发行机构的兑奖流程和规定。选择安全可靠的方式兑奖。如果金额巨大,可能需要提前预约,并做好个人安全防护。
3. 聘请专业团队:
律师: 找一位在信托、遗产规划和财富管理领域经验丰富的律师。他们可以帮助您处理奖金的法律事宜,设立信托,并规划未来的遗产继承。
注册会计师 (CPA) 或税务顾问: 了解奖金可能涉及的税务问题,以及如何进行合法避税和纳税申报。他们也能为您提供财务规划和投资建议。
独立财务顾问(IFA): 选择一位不与特定金融产品挂钩的独立财务顾问。他们可以根据您的具体情况,制定长期的财富管理和投资策略。注意甄别,选择有资质、声誉良好、收费透明的专业人士。
4. 初步的财务盘点: 在拿到奖金之前,可以先梳理一下您目前的财务状况:
您的债务有多少(房贷、车贷、信用卡等)?
您目前的开销水平如何?
您有哪些短期和长期的财务目标?

第二阶段:深入规划与财富保卫

在专业团队的协助下,开始制定详细的计划。

1. 偿还债务(理性选择):
高息债务优先: 优先偿还信用卡、消费贷款等高利率的债务。这能立即为您节省一大笔利息支出,并减轻心理负担。
房贷、车贷: 考虑是否需要一次性还清。如果利率较低(例如房贷),并且您有其他更具吸引力的投资机会,也可以考虑继续按揭,将资金用于投资。但心理上的“无债一身轻”也是一种巨大的财富。
2. 紧急备用金: 预留一笔充足的紧急备用金,通常是612个月的生活开销。这笔钱应该存放在流动性高、安全性好的地方,如货币市场基金或高收益储蓄账户,以应对突发事件。
3. 制定长远财务目标:
生活开销与预算: 1000万的本金,如果年化回报率能达到保守的3%5%,每年就能产生30万50万的被动收入,这足以支持一个相对体面的生活。您需要根据自己的生活方式和目标,制定一个合理的年度预算,确保不“坐吃山空”。
子女教育: 如果您有孩子,规划他们的教育基金,包括学费、生活费、留学等。
养老规划: 即使年轻,也要考虑长远的养老问题。
实现梦想: 您一直想做的事情是什么?旅行、创业、学习新技能、做慈善?将这些梦想纳入规划。
4. 投资策略:
多元化投资: 不要把所有鸡蛋放在一个篮子里。与您的财务顾问一起,构建一个多元化的投资组合,包括:
低风险投资: 国债、高评级债券、定期存款等,确保本金的安全和稳定的现金流。
中等风险投资: 优质股票(蓝筹股)、指数基金(ETF)、房地产投资信托(REITs)等,追求稳健的资产增值。
高风险投资(谨慎选择): 初创企业投资、对冲基金等,如果参与,比例要非常小,并且需要深入研究。
长期投资视角: 避免频繁交易,坚持长期投资,利用复利的力量。
通货膨胀考量: 确保您的投资回报能够跑赢通货膨胀,否则您的购买力会逐渐下降。
5. 设立信托(重要):
资产隔离与保护: 律师可以帮助您设立家族信托或特定目的信托,将您的资产与个人财产分开。这有助于保护您的资产免受未来潜在的法律纠纷、债务追索或不当投资的损害。
遗产规划: 信托可以非常详细地规定您希望如何分配资产给您的继承人,包括何时、如何以及在什么条件下给予。这可以避免家族成员之间的财产纠纷。
未成年子女的保障: 如果您有年幼的子女,可以设立信托,指定监护人和资金管理方式,确保他们在您不在时也能得到良好的照顾和支持。
6. 保险规划:
人寿保险: 购买充足的人寿保险,以保障在您发生意外时,您的家人(特别是未成年子女)能够获得经济上的支持。
健康保险: 确保您和家人拥有全面的健康保险,以应对可能出现的巨额医疗费用。
财产保险: 确保您的房产、车辆等资产有充分的保险覆盖。

第三阶段:生活方式调整与心态管理

财富改变生活,但不能改变您本身。

1. 避免过度消费和攀比:
保持理性消费观: 突然暴富很容易导致生活方式的急剧膨胀,购买奢侈品、豪车、豪宅,然后发现财富迅速缩水。保持原有的生活习惯,或进行适度的升级,而不是铺张浪费。
抵制诱惑: 面对身边人的“建议”或推销,保持警惕,不要轻易被高回报的投资或不切实际的承诺所诱惑。
2. 审慎对待亲友的需求:
建立“界限”: 一旦您的财富公开,可能会面临亲戚朋友的各种请求和借款。您需要学会礼貌而坚定地拒绝您不愿意或不适合的请求。
有计划的帮助: 如果您决定帮助家人或朋友,请务必在您的财务规划范围内,并且最好是以“赠予”而非“借款”的方式,避免日后产生不必要的纠纷。对于有投资价值的项目,可以考虑作为“天使投资”,并明确风险。
避免成为“提款机”: 帮助家人不等于供养他们,让他们继续依靠您而不思进取,对他们的人生未必是好事。
3. 学习与成长:
财务知识: 即使有专业人士,自己也要学习基本的财务知识,了解您的资产状况和投资情况。
兴趣爱好与事业: 中奖不代表您需要放弃工作或人生目标。您可以选择继续工作(如果喜欢),或者将时间和精力投入到您真正热爱的事情上,例如创业(谨慎且有计划)、学习新技能、做慈善等等。这些都能为您带来成就感和人生的意义。
4. 心理健康:
适应新身份: 突然拥有巨额财富,对心理会产生很大的影响。可能会感到孤独、不安全、被他人“目的性”接近等。
寻求支持: 如果感到压力过大或心理不适,不要害怕寻求专业的心理咨询师的帮助。
保持积极心态: 将财富视为实现人生价值和帮助他人的工具,而不是唯一的追求。
5. 安全意识:
人身安全: 避免炫富,注意个人信息保护。
财产安全: 妥善保管好您的财务文件和信息。
6. 考虑回馈社会:
慈善捐赠: 在条件允许的情况下,将一部分财富用于慈善事业,可以帮助他人,也能带来精神上的满足感。选择您真正关心的领域,并以严谨的态度去做。

总结一下避免悲剧人生的关键:

保密!保密!保密!
专业团队是您的护城河: 律师、会计师、财务顾问。
理性规划: 了解自己的需求、目标和风险承受能力。
多元化投资: 分散风险,追求长期稳健增值。
设立信托: 保护资产,规划传承。
保持初心与理性: 财富是工具,不是目的。控制消费,拒绝攀比。
界限感: 学会拒绝不合理的要求。
终身学习与成长: 提升自己的财务素养和人生境界。
关注心理健康: 适应财富带来的变化。

中彩票是幸运的开端,而如何度过接下来的生活,则取决于您的智慧和规划。祝您人生顺利,幸福安康!

网友意见

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2007念大学,军训时买了两张双色球彩票,后来开奖中了600万,税后到手是420万(我真的只到手这么多)。

那会儿相当兴奋,拿着钱就没读书回家了。那时候考的是二本,不是211和985,那会儿有钱了没计划,自己直接回家没读书了,现在想来后悔,应该继续读书的。

我从小家里并不好,父母还离婚,大学去读书的学费还是小姨给的。所以一有钱就觉得放松,整天打游戏。

不过…我也不太乱花钱,曾经有游戏里得女生跟我见面,开房前要我买4800的地图包包……我虽然买了,但是心疼了几个月 。

我真的是小时候穷怕了,那个包包几乎就是我一年的大学学费,而当初第一年的学费我求爹爹告奶奶都没人给,最后是小姨说她帮我出第一年学费才能去报名的。我觉得有钱给我得差别无非就是去2元的网吧上网或者10元的网咖上网的区别。再或者就是说自己买了一台配置很高的电脑在家上网的差别了。

闲扯一句,我晕车,不出去旅游的。

14年的时候以前的同学大都开始成家立业,也有几个发家了,其实那几个早就超过我那点坐吃山空的资产了。同学毕业都是北京比较多,他们现在在北京一套房的资产应该远超我才对。

到了14年底,自己开始有些反省。

我最后悔两件事情:

1、读书太少。

现在才发现自己见识短,跟以大学同学见面……已经觉得不是一类人了,我仿佛就是个没考上大学的痞子……他们讲的东西,我略懂,但是谈不到一起。我想说的话,他们其实听了,但是不会一起讨论,我知道他们听不进去。但是我知道他们是正常的人生。

我自己已经脱节了!

你可以说有钱无所谓,但是2007年的400万,现在其实并不多了。

我一直想,其实我应该读完大学的,我经常半夜关掉电脑时这么想。

2、没有深入学习专业的理财知识。

2014年,去香港路过深圳……在也啥都不懂的情况下,被水贝的中介妹子忽悠98万买了个70平米(使用面积45平)的房子。

我其实真的啥都不懂。

15年4月末,中介告诉我那房子价格翻倍了……这点把我吓到了。我专门跑去深圳确认了才相信的。我见了中原地产那个门店经理,然后又被忽悠去南山白石洲买了房子……结果到现在一毛没涨,还降了20万。

我仔细复盘这两套房子,我发现入手时间和地段极为重要,但是我以前完全不懂。从学校回老家就买过小县城两套房子,那会儿十几万成交,现在还是十几万……倒不是没动,中间涨过,后来跌回来了,我因为自己住,就没在意。

我还真幻想过一件事,07年如果我把400万全部买成深圳的房子,我今天至少是有2000万资产的。如果我懂得搞那些贷款首富之类的……也许,我的资产有可能到5000万或者一个亿(我是听中原店的经理说他07年刚炒房时,银行是不限贷不限购的,所以我才有这幻想)。

我的一个旁系亲戚在珠海火锅店打工七八年,2011年回老家县城开了火锅店,我一直仔细观察他……没想到的做的很稳,一开起来就像一个成熟老店(其实我的想法是他像很多新开店那样做两个月就没干劲和信心,我好接手),等到前年他说要去省会开店我就果断软磨硬泡入股了,这是我退学以后这么多年做的最成功的投资。

我写这么多,其实是想帮到你一些。你今天的1000万,其实对比起来我觉得还不如我当年的400万值钱。如果你跟我一样不挥霍的话,你勉强可以过的很多年简单日子的。但是如果你挥霍,怕是买了跑车养不了两年就得卖。

我在深圳才真正认识了一些有钱的人,他们跟我不同的是,他们不仅有钱还有能力。我们的差别就是我坐吃山空,而他们每天都有公司和工厂的订单进账。我出门花了钱,我会想我又减少了多少资产。但是那些人似乎都不在乎的,因为他们每天进账的流水完全超越他们的消费,并且有盈余。我想跟他们一样!

我们周遭的生活变得太快了,而我沉迷在我的世界里太久了,希望我的经历能够帮到你。

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交完首付后不知道你有没有能力还月供?

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为什么会悲剧呢?即使未来把钱花完了,你也已经享受了有钱的滋味,而这种滋味很可能是你的同阶级的朋友一辈子也享受不到的。

另外,强烈建议你投资格雷德币。

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从这个问题的回答来看,知乎众的财商也不比普罗大众高到哪儿去。大部分停留在买房子or商铺和买理财的水平,虽然不能算全错,但是目前真的是入手房子or商铺的好时机吗?

晚上回去写一个简短的建议,不仅是给题主的,也是给所有手里有一笔闲钱的普通人。

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为什么投资,是一个很重要的问题。是为了跑赢通胀,还是愿意冒比较低的风险增值,或者是能够承受较大的波动,赚取可观的财富。

根据一个人年龄、家庭、收入、个人性格等等情况,会有不同的结论。

年青人通常比较激进,老年人和有家庭的人通常比较保守。

但是你不管在怎么激进,如果你的预期收益率在20%以上,你必须意识到自己需要承受很大的风险和波动。如果有人告诉你不需要操心,稳稳的就能获得这么高的收益率,那么他后面的话听都不要听,直接让他扫地出门。

华尔街有句话,如果有人每年能获利25%,他就可以做华尔街的国王。

可惜,很多搞传销或者是e租宝或者是钱宝网的人,大概从来没有听说过这句话。

如果你想要的是无风险或者低风险收益,那么最好把自己预期的收益率降低到个位数。这些年普通人能够接触到的,近似于无风险年化收益率10%左右的办法,我只知道一个,那就是股票打新。高收益率的背后其实是中国股票市场的制度红利。不展开多谈了,感兴趣的自己去百度。

类似前些年支付宝收益率到7%以上,背后其实也是制度因素,红利来自于中国的利率没有完全市场化。马云做了一件好事,就是把这个红利从银行手里抢来,送给了广大老百姓。

总而言之,中国金融市场只要有管制的地方,就有超额收益的空间——至于合法不合法,那就是另外一说了。有些虽然不合法,但是我觉得合理,比如老百姓的换汇需求和对外投资需求,但是现在就是这么一个国情,凑合过吧。


按照预期收益率来排列:

现金、贵金属、活期存款、定期存款、长期国债、货币基金、债券(从AAA级到垃圾债)、股票。再往上就是刀头舔血的买卖,比如期货、衍生品、民间借贷等等。

可以投资的对象很多,通常让我们眼花缭乱。但是我个人的原则非常简单:就是看投资对象可预期未来能带来现金流。

换句话说,不能赚钱的投资对象,不要投资。

所以,比特币,收藏品等等,这些东西我都不碰。而今天的房地产市场,许多大城市的租售比惨不忍睹到2%以下,考虑到银行贷款成本和眼看要出台的房产税,我也是冷眼旁观。历史上总有些特殊情况,让很多人觉得“这次不一样”,结果证明了,“这次还一样”——我不觉得中国房地产市场凭什么可以“真的不一样”。

这个道理在富爸爸穷爸爸这本书里面讲的很清楚了,感兴趣的可以买一本看看,是理财启蒙不错的书。不带来现金流的资产,看似是资产,其实是负债,比如说汽车,比如说目前的房子。


上面这幅图,节选自投资者的未来一书。可以看到,股票当之无愧的王者,两百年收益率为58万倍,远超其余。有的人可能会说没有房地产。在另外一本书里面对房地产也有统计,基本上房地产长期增长率,和经济增值率保持一致,比股票收益率低多了。

根据美国历史的统计,长期来看,股票收益率6.6%,债券为3.6%,房地产为0.25%,黄金为0.7%,美元为-1.4%。为什么会有负的收益率?因为考虑到了通货膨胀因素。200年下来,1美元的价值,只有当初的7%。而房地产基本没涨,果然是抗通胀的好东西,基本和通胀是同步的。关于美国房价和通胀的关系,参考:100多年来,美国房价跑赢通胀多少

综上所述,最好的投资对象,是股票。

这也很好理解,资本主义社会,财富从哪里来的?企业创造来的。所以股票是最好的投资标的,也是非常符合逻辑的。

那么估计马上就有人问我股票代码,并且问我能不能明天就涨停了。


对于普通人来说,最好的办法,是投资指数基金。更好的办法,是结合指数估值来投资指数基金。

为什么?指数基金只能提供市场平均收益,我就不能追求下超额收益吗?

不建议你这么做。因为要获得市场的超额收益,首先,你必须要有高出市场的“洞见”。换句话说,你对市场和企业的理解,必须要超出市场中的大部分人,这时候你才有获得超额收益的可能——要把超额收益拿到手,还需要你知行合一,严格纪律。即使是最顶尖的基金经理,想要长期超越指数都是难事。何况市场中充斥着浮躁的新人和平庸的老油条鸡精经理呢?

所以,获取超额收益这事儿,对于普通人来说,都太难了,太花时间了,太痛苦了。

更好简单点的办法,就是定投指数基金。

高级点的办法,就是结合估值,定投指数基金。

更高级的办法,就是耐心,等待,等大熊市给出历史性低估的时候,大举买入指数基金。


还有更好更高级的玩法吗?

有,那就是择时择地,资产配置。这个门槛就高了,需要全球化的视野,需要对经济的理解,对国家政策的理解。这种高段位技术我自己都没入门,而且穷逼一个也没必要搞什么资产配置,索性也就不说了。


最后总结,只要不是借钱炒股,只要能够耐得住时间的寂寞让复利发酵,最近两年市场应该会给出一个相当好的低位入场点,尤其是对于中小盘股而言。到时候跌的越痛苦,越可怕,越惨烈,就越是好机会。中证500如果能跌到4600附近,那真是做梦都要笑醒。时机一到准备好闲钱,找几个市盈率最低的指数闭着眼睛买入吧(别买个股,免得踩地雷之后骂我),买完就把密码忘了。过几年之后大牛市人人又谈股票,你会感谢我的。如果实在感激不尽的话,就把收益的十分之一打给我吧。

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