员工实名举报中国人寿大量造假，真实情况可能是怎样的？这一现象在保险行业普遍吗？ 第1页

从当事人张女士的视角，复盘一下整个事情的经过：

-----------------------------------------------

张女士就职中国人寿16年，发现总经理孙某通过做假账掏空公司，把钱顺进了自己的腰包。于是，张女士拒绝做假账。

在这之后，总经理孙某安排心腹冒用张女士的姓名，用张女士工号做账，出了事就推到张女士身上。

不仅如此，孙某开始对张女士实行打击报复，不仅污蔑张女士产后胡言乱语，还联合其他领导打压张女士，让她无法上班。

领导孙某甚至扬言，自己是公司一把手，他说了算，随便去哪里告都不怕。而更上层的领导则警告张女士：嫩江有问题的不仅仅是孙某，全黑河都是这么做的，孙某不能出事，不然嫩江其他几任领导都会出事！

受到这些不公平对待的张女士，当然是不服气的，于是她开始浩浩荡荡的举报之旅。举报的内容大体包括以下三条：

1长险短做

公司将几款长期理财保险产品，包装成一个1年定期储蓄产品，并且承诺给客户很高的利息，一年之后，再安排客户退保。这其中虚增保费1000多万，领导从中套取200多万奖励和绩效，这些钱却不知道去哪里了。

2 虚假增员

公司每年下任务让员工拉亲朋好友办理假增员。并且，他们从系统里面调取客户身份证，伪造单位证明和签字，然后私自开设银行账户用于接收佣金和奖金。这十多年来，公司每年虚假增员有200多人，领导从中获取奖金几百万，富得流油。

3 虚列费用

公司最烧钱的项目是宣传费，客养费，这些钱原本是给客户和业务员的，但实际上却被领导冒名领取，包括领礼品，参加旅游，吃饭等等。领导领取了之后，他们再用假的账户和发票，每月套取几万到几十万的报销，张女士表示每年都有400多万费用去向不明。

保险公司这种现象普遍吗？

有一说一，这些保险乱象一直以来都存在，外行人看起来触目惊心，而内行人早已习惯并且麻木了。

在这种情况下，张女士不惜赌上自己的职业生涯甚至可能是个人安危，也要实名举报保险公司，试图蚍蜉撼大树，堪称勇士，确实，保险公司该认真查查了。

保险公司的漏洞之所以屡禁不改，是因为他们工作流程的体系，已经成为一个行之有效的固定模式，不管这个模式对不对，是不是正义？无所谓，只要持续盈利就可以了。

这套体系包括前后不一的招募系统，一级传一级的增员e-pass系统，批量输出的话术，以牺牲用户利益为代价的补质检，弄虚作假的大厅讲座，以及试图榨干员工最后利用价值的威逼利用等等。

某些保险公司，为了实现公司快速壮大，是从头到脚不放弃任何一丁点机会。接下来，我用一个故事来揭露，这套流程是如何运作的。

------------------------------------------

正文

我们的主人公是王二，他刚毕业，拿到了一家保险公司的offer，职位标签是高级质检经理。又是高级，又是质检，听上去还不错。

王二电话里再三确认不是电话销售之后，觉得靠谱，美滋滋的向家人炫耀自己进了一家世界500强。

一切准备就绪，王二兴致勃勃来到公司，等参加完培训完他才知道，什么高级质检经理，储备经理，进去了全是卖保险。这时候王二想走，但招募他的领导一直吹耳旁风，你这15天培训已经参加，试试吧，以你的觉悟，年薪50万不是问题。

王二心一横，行吧，那就试试。

到了保险工作的地方，王二盯着一张大海报发呆，海报上写着：要赚钱，多增员，要致富，背话术。

这就是保险公司的一个增员系统：e-pass。

你被招募进来，招募你的人让你填一个性格测试，一旦填写这个所谓e-pass的性格测试问卷，以后你就归在他的名下，你成交的单子，他可以获得提成。将来，他招募来的人越多，抽取的提成越高，头衔和职位也越高。

王二进入保险公司，将来就是领导的摇钱树，不管领导生病或者休假，只要王二成单，领导就能获取一部分提成，这就是为什么，领导一再挽留王二的原因。

来到工位上，王二结识了同事张三和李四，张三和王二差不多大，虽然张三不怎么爱说话，但笑起来一口大白牙，经常和大家分享零食。

李四胖胖的，三四十岁，她之前是全职妈妈，性格像小鸟一样，叽叽喳喳喜欢找人聊天，一聊天就停不下来。后来，李四给自己起了一个英文名Merry，让大家改口，不能再喊李四了。三人关系不错，经常中午一起约饭。

到了打电话的阶段，话术是给定的。

一套开场白上来，让对面的客户相信他是高端VIP客户。话是这么说的，公司有了一个购买高级产品的内部渠道，但你们是我们高端VIP客户，为感谢你们这些年的支持，我们有这个渠道第一时间就给到你。

这套话术让人听得云里雾里，不知所云，等心里按摩到位之后呢，王二才开始介绍产品。

目前，王二在职的公司主推的产品有两款，一个是年金险，一个是大礼包。

年金险话术是这么说的，每年存2万，存够5年，之后利滚利，30年之后有一两百万的收益，而且随时都可以取出来。

大礼包，一张保单从头到脚解决所有问题，又保意外，又保重疾，还可以加绑长期意外险。

王二看着这两个产品，觉得还不赖啊，老百姓确实需要这样的产品嘛，又大又全，收益还很可观，于是，他开始各种软磨硬泡推销产品。

终于，在第一个月月末，王二马上要开第一张保单，领导过来，说干得不错，王二点点头，眼睛冒光。

等客户快要签合同了，忽然有个同事跑过来说：

王二等一下，我来补质检。

补质检？啥意思呢，签单之前，有些话术忽略客户权益，这导致一旦这个录音被查，就会判定为违规。

补质检，则是和客户约好，让客户到时候接到电话，放在一边不用听，节约宝贵的时间，做自己的事就好，然后补质检的同事，把规范的话术快速读一遍。

王二在一旁听补质检的同事乌拉拉说了一大通，一秒钟蹦出5个字10个字，王二想仔细听她说了什么，发现嗡声一片啥都听不到。王二想，完了，一旦补完质检，公司撇得一干二净，客户以后吃了亏就得自己负责。

这位补质检的同事蹦完最后一个字，她完挂电话，轻松愉快地朝王二挑起眉毛。

坐在旁边的张三就没有这么好运了，张三这个月没有开单，他被领导拉进小黑屋。领导给张三一个本子，让让必须写满100个名额。不然就关在里面不能出来。

这100个名额包括张三认识的所有亲朋好友，而且要打分。关系越近，越有钱，家庭情况越好，得分就越高，根据打分高低分为ABCD等级。

小黑屋里面，张三满打满算就写了23个，他鼻子都哭红了，说自己再怎么写也写不出了。

领导骂骂咧咧把张三拎出小黑屋，张三回到工位上垂头丧气，领导暴跳如雷，质问张三还愣着干嘛，赶紧给A等级的名单打电话。张三吓了一跳，哆嗦着拿起电话，话都说不清楚。

王二还在和客户讲电话，客户问什么声音那么吵？王二心里咯噔了一下。

满打满算三个月过去了，张三只开了一张单，还是王二这边转给他凑的一单，领导延长了张三的试用期。而王二业绩做得不错，业绩排名当月第二，荣升正式员工，领导给了王二800块奖励，并开了一场表彰大会。

大会上，王二看着台下人们一脸羡慕，尤其是张三咧着一口大白牙，高兴得为王二鼓掌，手掌都拍红了，但，台上的王二却怎么也笑不出来。

试用期这三个月，王二把产品研究得透透的，他已经摸清网络上的绝大多数产品，他发现自己太单纯了，公司主推的一两个产品，从头到脚没有性价比可言。

正是因为产品不够好，才被玩出了各种花样。

公司主打的年金产品，看上去诱人，实际演算下来，真实收益2%~3%，80年后才能取出，要是中途取出来合同就失效了。

大礼包的捆绑型保险，佣金是真的高，每年交1万，其中就有5千的提成，保费大头到了代理人的口袋里，因此价格贵得离谱，比市面上高出了一倍，更是有些疾病的轻症不保，等客户吃亏了只能自己承担。

思考再三，王二心一横，向领导递交了离职信，可领导这回突然找不到人，不是说太忙，就推脱流程文件不对，领导发微信，让王二先缓一缓，再考虑考虑，参加几个讲座再说。

讲座在一个富丽堂皇的酒店召开，讲台上的女士侃侃而谈。

她说，加入公司几个月不到，已经组建了自己团队，现在收入税前五万，在婆家特别有家庭地位。会议室里的人像参加传销一样，鼓掌，跳舞，大声喊：好！很好！非常好！

坐在观众席上的张三坐立不安，王二也觉得挺没意思的。原来台上的女士正是之前坐在王二身边的李四，哦不，是merry，王二对她知根知底。Merry是这么完成任务的。

Merry第一个月先自己买了一份保险，第二个月给老公买了，第三个月给婆婆买，第四个月给孩子买了一份，现在Merry为了付保费和家庭开支，每个月都要还花呗。

王二看着Merry在讲台上穿着紧身西装，从讲台这边跳到那边，又是开奔驰宝马，又是家庭地位提升，现场气氛好不热闹。王二离开了会场，在门口点了一根烟。

王二再次和领导谈到离职，领导督促王二自己再买一份，说买了这个保单就是买健康，保费5千，差不多这个月佣金和津贴，四舍五入相当于公司白送一张保单。

王二平静地回答：今年保费你们帮我交，可接下来的29年，谁帮我交？

领导看这招不行，换了另外一个思路，他开始拿腔拿调：

王二你肯定不要给别人带来麻烦吧，如果你不买这个保险，不仅影响自己的工资，张三也会被牵连，一起被开除。

王二犹豫了，他没有接话，一根烟接着一根烟的抽。

这时的张三，突然抱着一个箱子，找到了王二。张三说已经知道王二的情况，他说自己已经离职了，王二能力这么强，在哪里都一样，但这里不适合。

两人肩并肩坐在办公室里聊到深夜，张三说自己没有什么舍不得的，就是有点舍不得王二。王二送张三搭上公交车的时候，张三回头说，你一定会越来越好，不要有后顾之忧，很快瘦弱身影消失在人群当中。

王二站在马路边目送公交车离开，马路上车来车往如过江之鲫 ，王二的背影看着有些孤独。

在这之后，王二彻底和领导摊牌，尽管中途经历了不少拉扯和推诿，王二终于从保险公司离职。

王二后续零零散散听到一些消息，那个讲台上风光的Merry，负债了60万，因为保险公司不仅仅做人身保险，财险，信用卡，贷款也都做。Merry钱不够花，就拿着自己的保单去贷款，借信用卡，越陷越深。最后，Merry背着这几十万的负债，离开了公司，不知道去了哪里。

张三已经离开了大城市，回到老家当公务员，日子过得安稳，最近张三给王二发了请帖，说马上就要过上老婆孩子热炕头的生活，务必让王二去当伴郎。

王二自己找了一份新的工作，虽然赚钱没以前多，但踩在地上赚钱的感受，比待在保险公司的日子，踏实多了。故事到这里，差不多就告一段落了。

结尾的话

有些人说保险像传销，事实正好相反，市面上绝大多数的直销和传销其实都是跟保险公司学的。但，你们说保险完全是骗人的吗？不尽然。

最普通的消费型保险确实是好东西，这种消费型的保险，缴费20~30年里，销售提成不高，绝大多数利益属于投保人，但正是由于利益少，所以推的人少。

而我们老百姓就需要关注这种简单朴实的产品，只是要瞪大眼睛，看好合同的条例，货比三家，就能选到合适的产品。

至于捆绑险，教育金，分红险，首年佣金有的高达50%~60%，平常人就算了，凡是一上来就和你聊一张保单保全身，聊80年复利收益的保险业务员，都是耍流氓。

目前，互联网保险崛起，正在攻击传统保险的地位，而且随着舆论的曝光，传统保险产业中的黑色链条被大家一一看清楚，但这些力量还不够大，无法将看不见的h盘根错节连根拔起。

讲实话，如果拉人头和杀熟这套基本法不变，保险永远不会有大变革。

希望保险行业认真反思自身的错误。

正义虽迟但到，正本清源必是大势所趋。