问题

夫妻存款七十多万,有房贷,我该买多少钱的车?

回答
七十多万的存款,还要考虑房贷,确实是个需要好好盘算一下的事情。买车这事儿,光看存款数字是不够的,得结合家庭实际情况,尤其是每个月的支出和未来的规划。

首先,咱们得把家里的“账本”理得明明白白。

房贷每个月还多少? 这是咱们最硬性的支出,得知道这笔钱是固定的,占了家庭收入的多少比例。如果房贷压力大的话,那买车就得悠着点。
家里每个月的生活开销大概是多少? 吃穿住行、水电煤气、通讯费、孩子的教育(如果涉及)、老人的赡养(如果涉及),这些都是流水,虽然不像房贷那样固定,但也是笔不可小觑的开销。
存款里有多少是“活钱”? 七十多万是总存款,里面有多少是应急备用金?比如,万一遇到什么突发状况,比如有人生病需要大笔医药费,或者失业了,这笔钱能撑多久?我一般建议留够612个月的家庭生活开销作为应急金。
这七十多万是你们夫妻俩的全部积蓄吗? 还是说,还有其他的投资,比如股票、基金、理财产品?这些投资的风险怎么样?流动性好不好?
短期内(比如一两年内)还有什么大的支出计划吗? 比如,孩子马上要上大学需要学费,或者家里计划换大房子,装修房子等等。这些都会占用一部分资金。

理清楚了家里的“账本”,我们再来看看买车的“门道”。

买车不光是车价,还有很多后续的“养车费”,这笔钱也得算进去。

1. 裸车价: 这是最直接的开销。
2. 购置税: 这个是国家强制收取的,按车价的10%左右计算。
3. 保险费: 第一年车险(交强险+商业险)是一笔不小的开销,以后每年也得交。
4. 上牌费、车船税: 这些也是必不可少的。
5. 贷款利息(如果贷款购车): 如果不是全款买,那利息也是一笔支出。
6. 油费: 这个就看你每天开多少,油价怎么算,以及你选的车油耗怎么样。
7. 保养费: 定期保养是必须的,比如换机油、检查刹车片等等。
8. 停车费、洗车费、过路费: 这些都是零零碎碎但加起来也不少。
9. 维修费: 万一车出了点小毛病,也得有个预算。

那么,咱们怎么给自己的车定个“价位”呢?

我给你几个建议,你可以参考一下,然后根据自己家庭的具体情况来调整:

“月供”不超过家庭月收入的15%20%: 如果你打算贷款买车,那每个月的车贷加上油费、保险费等养车费用,加起来最好不要超过你们夫妻俩月总收入的15%20%。这么做是为了避免“车奴”,让生活质量不受太大影响。
“全款购车”时,车价最好不超过存款的1/3到1/2: 如果你想全款买,那建议你买车的钱,最好是你手里“活钱”的1/3到1/2。也就是说,如果你应急备用金充足,留了30万,那买15万左右的车,剩下的15万还能应急。如果你的应急金比较少,那买车的钱就得更谨慎一些。
“总花费”不超过存款的30%40%: 这里的“总花费”指的是裸车价加上购置税、保险、上牌等这些一次性费用。比如,如果你存款有70万,那一次性花个2030万买车,我认为是比较稳妥的。

结合你们七十多万的存款和房贷情况,我给你几个档次的建议:

1. 稳妥型:1015万级别(全款或少量贷款)

车型选择: 这个价位可以买到很多主流品牌的紧凑型轿车或者小型SUV,比如卡罗拉、朗逸、思域、轩逸、缤瑞、领克03等。它们通常油耗低,保养便宜,故障率也相对较低,非常适合作为家用车。
好处:
资金压力小: 就算全款买,也只占存款的1/5到1/4,剩下的大部分存款仍然可以作为应急资金或者用于其他投资。
养车成本低: 油费、保养费、保险费都相对不高,不会给家庭日常开销带来太大负担。
降低房贷压力: 如果房贷本身就有点吃力,买个这个价位的车,能让你更从容地应对。
考虑: 空间可能不是最大,配置可能不是最豪华,但满足日常通勤和家庭出行绰绰有余。

2. 舒适型:1525万级别(可以考虑全款或有贷款)

车型选择: 这个价位可以看一些合资品牌的中型轿车或者紧凑型SUV,如凯美瑞、雅阁、迈腾、途观L、CRV、RAV4荣放等,或者一些配置更高的自主品牌SUV,如星越L、摩卡等。
好处:
乘坐舒适性提升: 空间更大,动力更足,配置更丰富,驾驶感受和乘坐感受会更好。
保值率相对稳定: 一些热门合资品牌车型保值率也不错。
考虑:
全款买需要占存款的1/4到1/3: 比如20万的车,占了70万存款的近30%。你得确保留足了应急金。
贷款的话,月供和养车成本会增加: 要仔细算算每月的支出是否在可承受范围内。比如20万的车,分5年贷款,利息加本金,每个月差不多要35004000元,再加上油费、保险等,一个月可能要60008000元。

3. 进阶型:2535万级别(建议贷款购车,并确保有充裕应急金)

车型选择: 这个价位可以买到一些豪华品牌的入门级车型,或者合资品牌的中大型SUV,如宝马3系、奔驰C级、奥迪A4L、沃尔沃S60、特斯拉Model 3/Y、汉兰达等。
好处:
品牌价值和驾乘体验: 能体验到更好的品牌、更豪华的内饰、更先进的科技配置和更优越的驾驶感受。
考虑:
资金占用比例高: 30万的车,占了70万存款的40%多,如果再算上购置税、保险等,一次性投入会非常可观。
养车成本明显提高: 保养、维修、保险、油耗都会比前两个级别贵不少。比如豪华品牌的保养一次可能就要上千元。
贷款压力较大: 30万的车,分5年贷款,月供可能在50006000元,再加上养车费,一个月可能要800010000元,这会占到家庭月收入的相当一部分。必须确保家庭有非常稳定的高收入,并且房贷压力不大,应急金非常充足才能考虑。

我的最终建议:

在我看来,你们夫妻俩存款七十多万,有房贷,1525万这个区间的车,是最为理性且能兼顾舒适和经济性的选择。

如果你们希望资金压力小一点,能更从容地应对房贷和生活开销,可以选择1520万左右的车,甚至可以考虑全款购买,这样能省下一笔利息,而且手里还有相当可观的存款作为应急。
如果你们对生活品质有更高的要求,希望买一辆空间更大、配置更高、品牌更好的车,那么2025万是个不错的区间。 此时,可以考虑贷款购买,但一定要算清楚自己的还款能力,确保月供在可承受范围内,并且手里一定要留够充足的应急金。

买车是个“幸福的烦恼”,别因为买车让自己的生活质量受到影响。 核心是,量力而行,循序渐进。先想清楚自己的需求,再结合家庭的经济情况,一步一步来,才能买到最适合自己的那辆车。

最后,别忘了,多去4S店看看实车,试驾一下,感受一下不同车的性能和舒适度,这比光看参数和听别人说更重要! 祝你选到心仪的好车!

网友意见

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你这个家庭收入比我强,我给不了建议。

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