保险公司大小重要吗，买保险应该选择大公司还是小公司？
一、 保险公司大小的重要性体现在哪些方面？
保险公司的大小，通常可以从以下几个维度来衡量：
总资产规模： 这是衡量一个公司实力的重要指标，包括其拥有的投资、固定资产等。
保费收入： 衡量公司市场份额和客户基数。
净资产： 公司股东权益的总和，反映公司的偿付能力。
分支机构数量和服务网点： 覆盖的地域范围和服务便利性。
品牌知名度和美誉度： 市场影响力、客户信任度。
员工数量和专业化程度： 公司运营和服务的深度。
这些因素的重要性体现在以下几个方面：
1. 偿付能力和稳定性：
大公司优势： 通常拥有更雄厚的资本实力和更充足的偿付能力（即公司偿还债务的能力）。这意味着在面临巨额赔付或其他风险时，大公司更有可能履行其合同义务，保障客户的利益。其庞大的资金池和多元化的投资组合，也使其在应对市场波动时更具韧性。
小公司风险： 资本实力相对较弱，如果经营不善或遭遇极端市场风险，其偿付能力可能面临挑战。虽然有偿付能力监管的保护，但从心理和实际操作上，大公司的稳定性更容易让人放心。
2. 产品线的丰富度和创新性：
大公司优势： 往往拥有更广泛的产品线，能够提供从人寿、健康、意外到财产险等全方位的保障。同时，由于其市场地位和研发投入，大公司也更容易推出创新性产品，以满足不同客户的需求。
小公司特点： 有些小公司可能专注于某一特定细分市场，如专注于健康险、意外险等，并在这些领域推出更具竞争力的产品。但整体而言，产品线的广度和深度可能不如大公司。
3. 服务网络和便利性：
大公司优势： 拥有遍布全国的销售队伍、服务网点和理赔中心。这意味着无论您身在何处，都能获得相对便捷的业务办理、咨询和理赔服务。线上服务平台也通常更完善。
小公司劣势： 服务网络可能较为有限，尤其是在一些偏远地区，可能存在服务覆盖不到位的情况。虽然可以通过线上渠道解决部分问题，但面对面沟通和现场服务的需求仍然存在。
4. 理赔效率和用户体验：
大公司特点： 在理赔方面，大公司通常有更成熟的流程和更专业的理赔团队。一些大公司也在积极推动数字化理赔，提升效率。但由于客户基数庞大，有时也可能面临排队等待或沟通成本较高的情况。
小公司特点： 一些小型公司可能为了吸引客户，在理赔服务上可能更加灵活和高效，尤其是针对特定类型的简单案件。但如果公司规模较小，处理复杂案件的能力可能相对较弱。
5. 品牌信誉和心理因素：
大公司优势： 经过多年的市场沉淀，大公司通常拥有较高的品牌知名度和良好的市场信誉。购买大公司的保险，会给人一种“更可靠”、“更放心”的心理感受，这对于一些风险厌恶型消费者而言非常重要。
小公司挑战： 新成立或规模较小的公司可能在品牌信誉和客户信任度方面需要更多时间来积累。
二、 买保险应该选择大公司还是小公司？
这个问题并没有一个绝对的答案，选择哪个公司取决于您的具体需求、风险偏好和对保险的认知。我们可以从以下几个角度来权衡：
1. 优先考虑大公司的情况：
您是风险厌恶型，追求极致的稳定性和安全感。 您对“万一”的担忧较大，希望确保在任何情况下，保险公司都能履行义务，那么选择市场占有率高、品牌影响力大的大型保险公司是更稳妥的选择。
您需要全方位的保障，希望在一个公司内解决所有保险需求。 如果您计划购买多种类型的保险，如寿险、重疾险、医疗险、意外险、年金险等，大公司通常能提供更全面的产品线，方便您进行组合配置。
您对服务网络的依赖度较高。 如果您所在的地区服务网点较少，或者您偏好线下咨询和办理业务，那么选择服务网络覆盖广泛的大公司会更方便。
您是第一次购买保险，对行业不太了解。 对于新手来说，选择知名度高的大公司可以降低试错成本，更容易获得可靠的保障。
2. 考虑小公司（或中型公司、专业性公司）的情况：
您对特定产品的需求非常明确，并且该产品在小公司更具竞争力。 有些小型公司可能专注于某一类保险产品（如互联网保险公司在意外险、短期健康险方面有特色），并且在价格或保障责任上具有优势。
您更看重产品的性价比，并且对保险公司有一定了解。 如果您能通过监管机构的偿付能力报告、信息披露等渠道，对小公司的经营状况和偿付能力有信心，且其产品价格更优惠，保障责任更符合您的需求，那么选择小公司也是可以的。
您习惯线上操作，对服务网点的依赖度不高。 很多互联网保险公司（尽管不少已成为大型公司）或新兴保险公司，其服务模式偏向线上，如果您习惯通过互联网进行咨询、投保和理赔，这类公司也能提供便捷的服务。
您希望通过产品或费率的差异化来节省保费或获得更好的保障。 有时为了开拓市场，一些中小型公司会推出更具吸引力的产品或费率，您可以进行比较。
三、 如何在选择公司时进行判断？
无论选择大公司还是小公司，进行充分的了解和比较是必不可少的。您可以关注以下几个方面：
1. 偿付能力充足率： 这是判断保险公司财务状况和偿付能力的关键指标。监管机构会定期公布各保险公司的偿付能力报告。通常，核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都应高于银保监会规定的最低标准（如100%）。越越高越好，例如普遍认为超过150%或200%就比较稳健。
2. 风险综合评级： 这是监管机构根据公司的经营管理、风险状况等因素进行的综合评价，分为A、B、C、D四类。选择A类公司风险最低。
3. 综合赔付时效和理赔获赔率： 虽然这些数据可能受到一些因素影响，但可以作为参考。通常赔付时效越短、获赔率越高，说明公司的理赔服务效率和质量相对较好。
4. 客户投诉率： 关注银保监会或第三方消费者投诉平台的统计数据，了解各公司的客户服务情况。
5. 产品对比： 仔细阅读产品条款，比较不同公司同类产品的保障责任、除外责任、等待期、健康告知等，选择最适合自己的。
6. 公司经营稳定性： 可以通过新闻报道、行业分析等了解公司的发展战略、经营模式和过往记录。
总结：
大公司： 优势在于稳定、安全感强、产品线丰富、服务网络广，适合追求稳妥和全方位保障的消费者。但可能在部分创新产品或价格上不占优势，服务高峰期可能体验稍显不足。
小公司（或中型、专业性公司）： 优势可能在于产品差异化、性价比高、服务灵活高效，适合有明确产品需求、注重性价比、对公司有一定了解的消费者。但需要更审慎地考察其财务稳健性和服务能力。
最终的建议是：
不要盲目迷信大公司，也不要一味排斥小公司。 最重要的是，在购买保险前，做足功课，充分了解公司的财务状况、经营能力和服务水平，并结合自己的具体需求，选择一款最适合自己的保险产品和与之匹配的保险公司。
保险的核心在于其保障功能，而保障功能的实现离不开保险公司的兑付能力。因此，在选择保险公司时，“安全”和“可靠”是基石，而“性价比”和“服务”则是重要的加分项。 找到那个在“安全可靠”的前提下，能为您提供最优性价比和满意服务的公司，才是明智的选择。
网友意见
保险经纪人和保险大V（互联网保险经纪机构，甚至很多自媒体连保险经纪牌照都没有，仅仅是通过某些第三方平台走单）都会和你讲，公司大小不重要。因为他们卖的就是中小型保险公司的产品。他们的套路无非就是告诉客户，
1）保险经纪人代表客户利益，保险代理人代表保险公司利益.......
实际上很多保险从业人员，只能代表自己的利益，哪个产品正在被热炒，哪个产品好卖，哪个产品佣金高，就卖什么产品。当然，在如今的保险行业里，依然有非常多的非常优秀的从业人员。
另外中国保险法里的完整描述是，保险经纪人指的是机构，而并不是个人。从某种程度上来讲，在保险经纪机构工作的个人，只能算保险经纪人的销售顾问。详见保险法第118条。
2）无论什么保险公司，股东都是大佬，都统一受到银保监严格的监管，保险公司都不能破产，即使破产，也会有保障基金接盘........
保险牌照是金融行业里最难拿的两个牌照之一，所有保险公司的股东确实也都是大佬。但是，大佬也是分级别的，在大佬云集的保险行业里，大型保险公司的股东和中小型保险公司的股东，完全不是一个级别的。
实际上很多中小型保险公司所面临的情况，要不就是偿付率经常触及红线，要不然就是经常面临巨额亏损（打开搜索引擎，输入某某保险公司+偿付率Or某某保险公司+亏损即可，有想更深入研究的，还可以研究各个保险公司的年报，看看亏损是怎么亏损的，真正盈利的渠道是什么......）。
因为中小型保险公司目前的生存环境很恶劣，他们为了占有一点点的市场，往往只能把定价和产品等设计的很激进，甚至还能给到健康情况不佳的投保人比较优惠的核保offer，同时再给销售渠道方较高的销售费用。
可能很多人觉得保险公司运营激进，保险公司的大小与否和自己没关系，反正自己能顺利买到东西就好。但实际上这个问题和我们息息相关。
首先，很多中小型保险公司成立的时间都不长，现阶段都是处于保险公司运营周期的前段，并没有迎来过理赔潮。在保险公司前期运营过于激进的背景下，如果到后面还产生不了足够的盈利，那么在理赔潮来临之时，可能情况就比较糟糕了。对于投保人来讲，在理赔时，就有可能面临保险公司严格遵守“疾病定义”之类的情景。简单来讲就是保险公司在理赔时死抠条款，不会像在投保时那么宽松。
其次，人寿保险公司也是可以破产或者解散的，详见保险法第89条和90条。同时，根据保险保障基金管理办法第18条，一旦保险公司破产或被撤销，清算资产不足以偿付保单利益的，投保人都会有损失：保单持有人为个人的，保单利益起码损失10%。而且，现在这么多激进的中小型保险公司，到后面真出问题的话，保险保障基金可能也管不过来，毕竟一个安邦一开始的注资都是600亿。
另外，保险保障基金的主要来源都是大型保险公司，根本上还是来自于大型保险公司的客户和股东。为其他人买单，这在本质上也是对大型保险公司股东和客户的不公平。
.......
保险代理人都会和你讲，公司大小与否很关键，因为他们卖的都是自己公司（大型保险公司）的产品，别无选择。
大型保险公司的运营非常稳健，利润也都很高，市场份额非常高，各个衡量指标看起来都很完美。
但在国内，因为有90年代的“利差损”的历史包袱，加上大型保险公司有非常庞大的营销团队和绝对的市场占有率，所以大型保险公司所推的保险产品，在某种程度上而言，在性价比方面，比不上激进的中小型保险公司的保险产品。
同时，在从业人员方面，国内大型保险公司代理人的平均素质和专业能力，也比不上保险经纪机构的人。不过国内绝大多数的大额保单，都产生于国内大型保险公司的从业人员，他们的顶尖人才是非常厉害的。
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