如何理解马云所说的「保险公司未来的核心人员是大数据工程师」？
为什么大数据工程师会成为保险公司未来的核心？
咱们得先想想，保险的本质是什么？说白了，保险就是一个“风险定价”和“风险管理”的游戏。古时候，人们凭经验、凭直觉、凭口耳相传的价格来买卖风险。但现在，信息爆炸，世界变得复杂多变，这种“老办法”早就跟不上趟了。
大数据工程师的出现，恰恰解决了这个问题。你可以这么理解：
1. 把“看不见”的风险“看见”并“量化”：
传统保险： 寿险看年龄、职业、健康状况；车险看驾龄、车型、出险记录。这些都是相对“显性”的因素。
大数据时代： 想象一下，现在一个人开车的习惯（是否经常急刹车、超速？）、他的社交媒体上的生活方式（是否经常参与危险活动？）、他的健康监测设备（心率、睡眠质量如何？）……这些海量、多维度的数据，都能成为评估风险的“新维度”。
大数据工程师的价值： 他们能从这些杂乱无章的数据中，挖掘出对风险有预测价值的模式和规律。他们搭建数据收集、清洗、存储的系统，设计算法来分析这些数据，最终得出一个更精准的“风险评分”。这意味着，保险公司可以为每个人、甚至每次服务，提供个性化的定价，而不是“一刀切”。
2. 更精准的产品设计与个性化服务：
传统保险： 产品设计相对标准化，口味单一。
大数据时代： 通过分析用户行为、偏好，保险公司可以设计出真正符合特定人群需求的产品。比如，针对年轻人的“碎片化”保险（每次坐滴滴买个短途意外险），针对健康达人的“奖励性”健康险（运动越多保费越低）。
大数据工程师的价值： 他们不仅能分析现有数据，还能通过算法建模，预测未来市场需求，指导产品创新。更进一步，他们还能通过数据分析，了解客户在哪个环节可能遇到问题，主动推送解决方案，提供“千人千面”的服务，提升客户体验。
3. 风险的“主动防御”而非“被动赔付”：
传统保险： 出了事，赔钱。有点像“救火队员”。
大数据时代： 在风险真正发生之前，就能进行预警和干预。
大数据工程师的价值： 比如，健康险公司可以通过健康监测数据，发现某个用户有潜在的糖尿病风险，于是主动推送健康管理建议、预约体检。车险公司可以分析车主的驾驶习惯，通过APP提醒其注意某些危险行为。这不仅仅是赔钱，而是变成了“预防和管理风险”的“健康管家”或“安全顾问”。这种从“被动赔付”到“主动干预”的转变，是保险价值链的重大升级。
4. 提升运营效率，降低成本：
传统保险： 很多流程依赖人工，效率不高，成本也高。
大数据时代： 自动化、智能化贯穿始终。
大数据工程师的价值： 自动化核保、智能理赔（通过图像识别、自然语言处理技术自动判定赔付金额）、精准营销（找到最可能购买产品的人群）、反欺诈（通过数据交叉比对识别异常行为）……这些都离不开大数据技术的支持。工程师们构建的智能系统，能让保险公司运转得更高效、更精益。
为什么是“核心人员”？
这句话的关键在于“核心”。这意味着，在未来，大数据工程师不再是 IT 部门里写代码的“技术支持”，而是直接参与到保险公司战略制定、产品设计、风控模型构建、客户服务优化等关键业务环节的“核心大脑”。
他们是“战略家”： 拥有数据洞察力的人，才能为公司指明方向。
他们是“产品经理”： 了解用户需求和市场趋势，才能设计出有竞争力的产品。
他们是“风控专家”： 能够构建更稳健、更科学的风控模型，是保险公司的生命线。
他们是“客户体验官”： 通过数据分析，不断提升客户的满意度和忠诚度。
所以，马云这句话的深意是：
保险行业正在从一个“信息不对称”下的“人情社会”，转变为一个“数据驱动”下的“智能社会”。过去，懂保险产品、懂销售渠道的人是关键；未来，懂数据、懂算法、懂如何从数据中提取价值的人，才是能够真正引领保险公司走向更健康、更智能、更具竞争力的未来的“核心力量”。
这不仅仅是对保险行业的要求，也是对所有传统行业转型升级的一个缩影。谁能掌握并用好数据，谁就能在新时代抓住先机。而大数据工程师，就是掌握这把“金钥匙”的关键人物。
网友意见
很久以前，我写过一篇练手的工作论文，就是关于持续信息挖掘下的保险合同的变化。而大数据的目的是信息发掘。核心不核心不好说，毕竟保险是一个系统工程。但是可以这么说，在未来，大数据工程师必然是保险公司的核心竞争力之一，是利润的重要保证。
为什么这么说呢，因为保险保险，保的是风险，而风险分为两种，一种是天然的，一种是人为的。天然的管不了，重在事后补救，人为的是可以靠大数据减轻和预防的。
对于天然的风险，这个和大数据关系不太大，比如开车技术好的人和开车技术不好的人，两个人即便是看起来没什么区别，但是出事故的天然概率是不同的。所以，当他们同时去保险公司投保的时候，保险公司就“应该”对他们收取不同的保费。
有些条件是公开的，公开的条件很好办，可以进行统计歧视来增加利润率：比如男女，女性的保费一般比男性低一点；而有小孩的男性比没有小孩的男性保费便宜一点…… 这些现在的保险公司就已经做的，不怎么需要大数据工程师。
但是另外一些条件就不那么明显的，比如技术。从外表上，很难看出谁是技术好的，谁是技术不好的，所以唯一的方法是通过设计不同的合同，让不同技术的人自主选择自己的想要的合同，来区分两者。如果你只提供一种合同，交一样的保费，那么必然就会技术好的吃亏，技术不好的占便宜，久而久之，自己客户中技术不好的会越来越多。但是无论怎么设计合同，总是免不了让技术差的占一点便宜——也就是技术好的人交的保费，总是有一部分被技术差的人拿走。比如技术好的人一般倾向于买第三方险，因为自己违反交通规则的概率很小；而新手或者技术不好的人一般倾向于买比较贵的全险，因为自己作为责任方的概率相对较大。
但是事实上，技术再好的人，也不能排除某些情况下作为责任方的可能，社会最优的情况下，自然是所有人都全险。但是在信息不对称的情况下，保险公司只能通过这种方式，通过降低技术好的人所拥有的保险的承保范围，来区分开两种人。不然的话，所有人都会说自己技术很好，而去买专门为技术好的人设计的『便宜的全险』。
这里和大数据相关的，就是如何通过自己顾客的资料，来推断自己潜在客户群中技术好的和不好的人的分布，一旦有了这个分布，就可以设计出不同的合同来区分不同的人。
而大数据的作用，主要还是体现在对道德风险，也就是人为的风险的防范上。假如说我是个技术很好的人，但是我买了一个全险之后，我觉得无所谓了，所以开车就没有那么注意了，结果我潜在的事故率就提高了。这个因为保险合同所造成的事后的懈怠，无论对保险公司而言，还是对社会而言都是一个损失，这个时候就需要大数据出场了。
比如在承保的汽车上安装一个记录仪，加拿大一些保险公司已经这么做了。这个小小的记录仪，就是大数据大展身手的平台！
公司首先就可以根据记录仪记录的用户的操作数据来挖掘出消费者的技术水平，开车习惯等等，从而由算法根据具体的消费者『量身定制』保险合同，现在的合同是按照年来更新的，未来完全可以设计出按月，按周的浮动保费项目，因为每天的数据都在更新，每天算法都可以根据你的行为来更新一下数据库推断出针对你的最优合同——什么，你说你考虑到隐私，不希望安装记录仪？那当然也可以，不过那样的话，你的保费可能就比其他人贵一些，因为保险公司既然无法更深的挖掘你的信息，那么就要防止你作为一个技术不好的人去冒充技术好的风险，也要考虑到你故意懈怠所造成的潜在损失，而这个风险既然是用户的选择造成的，那么用户就要给保险公司交一个『隐私费用』。
其次，有答主在答案中说，未来保险可能更加以服务为核心。这个我同意，但是怎么让客户更加的舒服，提供更好的服务呢？当然是知道客户的信息和偏好越多越好。大数据的作用又体现出来了。每个客户看重的点不一样，有些客户可能比较在乎理赔的速度，有些客户则更在乎保险的应急救援功能…… 有了大数据分析，能够对客户心理有更好的把握，那么保险公司在设计合同的时候，就可以突出客户所喜欢的条款，而对客户不在乎的点，就可以略微降低一些标准也不会影响客户的满意度。
泻药，首先表明立场，我不认同这个观点。从阿里的立场上来说，马云推动所谓的大数据体系有其利益驱动，淘系海量的数据以及芝麻信用，都是阿里希望通过大数据介于保险行业的手段。但是由此太过提升大数据的地位，是典型的屁股决定脑袋。
回到这个问题，
保险的核心价值是，为顾客管理可能的风险困扰，并为顾客守住最后的底线。不确定性是保险存在的基础。
因为保险的核心价值，精算一直是保险业的最核心的技能，保险也是市场上对于数据需求最大的行业之一。对于数据的收集和分析，然后对风险进行判断定性，这才是精算的真正价值。大数据工程师不能等同于精算，这是两种不同的技能，当然不能排除将来的技术进步，可以大量极大的降低数据收集和分析的难度，但现在在市场上也没有太成形的可以运用于精算的predictive model. InsurTech 也是FinTech中发展最慢的。‘保险公司未来的核心人员是大数据工程师’ 这句话作为一个Vision无可厚非，作为一个论述略显草率。
一款保险产品的完成，只是万里长征的第一步，销售在保险行业始终有无可取代的地位。原因很简单，因为冗长的条款和免责，大部分的顾客(包括个险顾客和商业险顾客)都不能很透彻的理解保险产品。所以即使你的产品再完美，顾客也不一定能理解，也不知道这个产品为什么好。销售在这里就发挥了连接保险公司和顾客的作用。理论上来说，消费者可以通过销售人员或者销售机制的帮助来了解自己的需求，更好的理解产品，从而完成购买的行为。实际上来说，消费者和销售人员之间的互动会非常复杂，销售人员的强动机性，消费者的冲动性，信息的不对称，往往会成为后续纠纷的由头。
另外一个销售很重要的原因也在于，大部分的保险产品，复制的成本非常低，往往一个公司通过长期数据积累和分析，开发完成的一款优质的产品，会在数月时间内被竞争对手抄袭。而且抄袭者因为不用负担产品开发的成本，往往产品价格更低廉。这个情况非常类似于药品的开发。如果没有优质高效的销售渠道，原创者很快会被抄袭者所打败。
国际一流的保险公司内部，精算的地位非常高，合规法务次之，销售往往排到比较后面。中国市场保险销售的乱象，错在保险公司，根源在监管的不作为。在此就不展开了。
因为保险公司对于风险的关注是行业的核心利益，保险公司对于防灾是有内部驱动力的。尤其在商业保险和大额保单上，成熟的保险公司为了维护自己的利益，避免可能存在的欺诈和反选风险，都会在承保前，承保中对保险标的进行勘测和持续关注。这个不仅仅是对保险公司负责，也是对顾客负责任的表现。
跑题一点，我个人认为保险公司未来的核心价值是服务，尤其对于个险来说，客服，定损，理赔，甚至对顾客的持续关怀和心理建设。保险公司守护的是顾客的风险底线，优质的服务会为保险公司赢得非常好的顾客印象。反过来，即使产品设计的再好，不能满足顾客对服务的期望，只会不断让顾客流失。
类似的话题
-
马云这句话，细品之下，其实是描绘了保险行业未来的一幅全新图景，而且这幅图景的核心驱动力，就是“数据”以及能够驾驭数据的人。这可不是一句简单的口号，而是对行业底层逻辑变化的深刻洞察。为什么大数据工程师会成为保险公司未来的核心？咱们得先想想，保险的本质是什么？说白了，保险就是一个“风险定价”和“风险管理............. -
马云所说的“月入两三万，三四万的人最幸福”的观点，并非简单的一句口号，而是蕴含着他对社会经济状况、个人需求满足以及幸福感来源的深刻观察和理解。要详细地理解这句话，我们需要从几个维度进行剖析：一、 为什么是“月入两三万，三四万”？这个收入区间的吸引力在哪里？这个收入区间之所以被马云提及，是因为它在中国.............
-
马云的这番言论，初听上去可能会让人感到困惑甚至不安，因为我们习惯了将“计划经济”与过去的集权、效率低下联系起来。然而，如果我们从更宏观、更长远的视角，结合当今世界面临的挑战和技术发展的趋势，再理解马云的这句话，就会发现其中蕴含着深刻的洞察。要理解马云的这句话，我们需要拆解几个关键点：1. “未来30.............
-
马云的这句“把地主杀了，不等于你能富起来”虽然听起来有些粗暴，但其中蕴含着深刻的经济和发展逻辑。这句话可以从多个层面去理解，核心在于强调财富的创造而非简单的财富转移。下面我将详细阐述这句话的几个关键理解角度： 1. 财富的创造与分配的逻辑差异 财富分配（“把地主杀了”）: 这是指将已有的财富从一.............
-
这句马云的话，一听就透着一股子现实到骨子里的狠劲儿，也道出了不少创业者和奋斗者的心声。我这么理解：1. “今天很残酷”：这说的是当下所处的环境，特别是在创业或者追求一个目标的过程中，眼前的现实往往是艰难的、充满挑战的。 竞争激烈： 市场上的对手无数，大家都在拼命抢食。你可能觉得自己做得不错，但总.............
-
马云为全国政法干警上课，这无疑是一个备受瞩目的事件，其中蕴含的深意值得细细解读。要理解他的发言，不能仅仅停留在字面意思，而是要结合当时的时代背景、马云的个人经历以及他所处行业的特性，才能更全面地把握其中的逻辑和目标。一、 时代背景：科技浪潮下的治理挑战与转型首先，我们得回到那个时间点。当时中国正处于.............
-
理解马云的这句话，关键在于深入洞察阿里巴巴这家公司独特的文化和运营逻辑，以及HR在其中扮演的远不止“人事管理”那么简单的角色。马云之所以这么说，绝非空穴来风，而是他对HR价值的高度提炼和肯定。首先，我们要明白阿里巴巴这家公司的本质。它不是一家纯粹的资本驱动型企业，更不是一个简单的商品交易平台。阿里巴.............
-
马云在世界人工智能大会上的这句话，像是一记掷地有声的警钟，触及了当下社会在拥抱技术革新时，常常会面临的一个核心困境。要理解这句话，我们需要把它拆解开来，并结合现实的语境去体会。“保护哭喊的落后力量”——这里的“落后力量”和“哭喊”分别代表什么？首先，我们得明白，马云在这里说的“落后力量”，并不是指那.............
-
.......
-
好的，我们来好好聊聊马氏距离这个概念，以及它和“互相关张量”之间那点事儿。我尽量用一种接地气的方式，让你觉得这就像和一位懂行的人聊天一样，而不是在读一篇生硬的AI报告。 马氏距离：告别“欧氏”的局限，拥抱数据本身的“味道”咱们先从最直观的欧氏距离说起。两个点在空间里的距离，你数一下横坐标差多少，纵坐.............
-
马援评价光武帝不如汉高祖，这并非一个简单的褒贬，而是蕴含着深厚的历史考量和对帝王品质的独特理解。要深入理解这一点，我们需要从马援本人、他所处的时代、光武帝和汉高祖的各自特点，以及马援评价的出发点等多个维度去剖析。一、 马援的身份与立场：一个“老而弥坚”的宿将首先，理解马援的评价，必须先认识他这个人。.............
-
2022年跨考法硕（非法学）、法学学硕、心理学（学硕or专硕均可）、马克思主义理论、会计专硕，这几个专业方向选择确实是个挺大的“难题”，毕竟它们各有千秋，适合的人群和未来的发展路径也大相径庭。咱们来掰开了揉碎了聊聊，帮你理清思路。首先，我们先对这几个专业做个大概的了解，看看它们的“属性”： 法硕.............
-
这句话“文官的衣服上绣的是禽，武官的衣服上绣的是兽。披上了这身皮，我们哪一个不是衣冠禽兽”融合了历史、文化、隐喻和讽刺，需要从多个层面进行解析： 一、历史背景与服饰象征1. 古代官服制度 在中国历史上，官服的纹饰（如禽鸟、兽类）是等级制度和身份象征的重要标志。 文官：常以“禽”为纹.............
-
“自称迪士尼在逃公主”的现象在网络上出现后，引发了广泛讨论。这一说法通常指一些女性在社交媒体、论坛或网络社区中自称是“迪士尼公主”，并可能涉及身份扮演、文化认同、心理需求等多重层面。以下从多个角度详细分析这一现象的可能内涵和背景： 一、文化符号的再诠释：迪士尼公主的象征意义1. 迪士尼公主的原始形象.............
-
自由主义和新自由主义是两种重要的思想体系，它们在政治哲学、经济学和社会政策等领域具有深远的影响。以下是对这两个概念的详细解析： 一、自由主义的定义与核心特征自由主义（Liberalism）是一种以个人自由、法治、民主和理性为价值基础的政治哲学思想体系，其核心在于保障个体权利和限制国家权力。自由主义的.............
-
无政府主义（Anarchism）是一种深刻批判国家权力、追求个体自由与社会平等的政治哲学和实践运动。它并非主张“混乱”或“无序”，而是反对一切形式的强制性权威，尤其是国家对个人生活的控制。以下从多个维度深入解析这一复杂的思想体系： 一、核心定义与本质特征1. 对国家的彻底否定 无政府主义者认.............
-
“爱国家不等于爱朝廷”这句话在理解中国古代政治和文化时非常重要。它揭示了国家与政权（即朝廷）之间的区别，以及臣民对这两者的情感和责任的不同层面。要理解这句话，我们需要先拆解其中的概念： 国家（Guó Jiā）： 在古代，我们通常将其理解为国家的疆土、人民、文化、民族认同和长期的历史延续。它是根植.............
-
理解中国人民银行工作论文中提到的“东南亚国家掉入中等收入陷阱的原因之一是‘文科生太多’”这一论断，需要从多个层面进行深入分析，因为这是一个相对复杂且具有争议性的议题。下面我将尽量详细地解释其背后的逻辑和可能含义：一、 背景：中等收入陷阱首先，我们需要理解什么是“中等收入陷阱”。 定义： 中等收入.............
-
郭主席对房地产的表述“不希望房地产剧烈波动”可以从多个层面来理解，这背后反映了他对中国经济稳定和健康发展的深切关切。要详细理解这一点，我们需要从房地产在中国经济中的地位、波动可能带来的影响、以及“不剧烈波动”的具体含义等角度进行分析。一、 房地产在中国经济中的特殊地位：首先，理解为什么房地产会引起如.............
-
如何理解科幻小说《时间的二分法》？ 详细解读科幻小说《时间的二分法》（英文原名：The Time Machine），由英国著名作家赫伯特·乔治·威尔斯（H.G. Wells）于1895年创作，是科幻文学史上的经典之作。这部小说不仅为我们描绘了一个令人着迷的未来世界，更通过其深刻的社会寓言和哲学思考，.............
本站所有内容均为互联网搜索引擎提供的公开搜索信息，本站不存储任何数据与内容，任何内容与数据均与本站无关，如有需要请联系相关搜索引擎包括但不限于百度，google,bing,sogou 等
© 2025 tinynews.org All Rights Reserved. 百科问答小站 版权所有