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问题

支付宝好医保和微信微医保，两大「百万医疗险」哪个更好？

回答
好的，我们来好好掰扯掰扯支付宝的“好医保”和微信的“微医保”这两个百万医疗险，看看它们到底哪个更香。毕竟，这可是关系到我们万一生个大病，能不能少掏点钱的大事。

要说哪个“更好”，这事儿不能一概而论，得看您具体的需求和偏好。它们俩都是百万医疗险的代表，保障都很扎实，但细节上还是有些差异。咱们就从几个关键点来对比一下：

一、 产品定位与背景：

支付宝好医保： 说实话，支付宝背靠蚂蚁集团，在金融科技领域那是响当当的。好医保作为其健康险的旗舰产品，也承载了支付宝“科技赋能生活”的使命。它更侧重于综合性的健康管理服务，不光是报销医疗费，还会结合支付宝的生态，提供一些增值服务，比如健康讲座、复诊指导等等。给人的感觉是比较“互联网化”和“平台化”。

微信微医保： 微信嘛，大家再熟悉不过了，几乎是人手一个的社交APP。微医保（或者说腾讯的微医保系列，比如腾讯医典里的）更像是依托微信庞大的流量和用户基础，快速布局健康险市场。它可能更注重简洁、便捷的投保体验和快速的理赔响应，毕竟微信的用户习惯就是“指尖操作”。

二、 保障内容对比（这是重中之重！）：

这两个产品的核心都是“百万医疗”，也就是提供高额的医疗费用报销，通常每年有几百万的保额，可以报销社保目录内外的自费药、检查费、手术费等等，解决了社保报销范围有限的痛点。

但具体到细节，我们得看看：

1. 免赔额：
好医保： 大部分好医保产品，包括其经典款，通常会设置一个1万元的免赔额。这意味着，在扣除社保报销后，您自己需要承担的医疗费用先有1万元的门槛，超过部分保险公司才开始赔付。也有一些“升级版”或者特定时期的产品会提供更低的免赔额，或者有“有社保”和“无社保”不同的免赔额设置。
微医保： 微医保产品线也比较丰富，但主流的百万医疗产品，同样的，也普遍设置1万元的免赔额。它们在免赔额的设置上，和好医保是比较相似的，都遵循了百万医疗险的普遍规则。

关键点： 1万元免赔额是百万医疗险的“标配”。对于大多数人来说，一年内的零星小病小痛不会达到这个数，所以百万医疗险主要解决的是大病、重疾造成的巨额医疗支出。

2. 报销比例：
好医保： 一般来说，在有社保的情况下，好医保会提供100%的报销比例，针对社保目录内的费用和目录外的自费药、特效药等。没有社保的话，报销比例可能会有所降低，或者有不同的产品选择。
微医保： 和好医保类似，微医保通常也提供100%的报销比例（在有社保的情况下），无论是否使用社保目录内的药品或诊疗项目。

关键点： 100%的报销比例是百万医疗险的核心吸引力。只要花出去的钱合理且符合合同约定，大部分的自费部分都能被覆盖。

3. 保障范围：
特定门诊、住院前后门急诊： 这是很多百万医疗险会特别说明的保障点。
好医保： 大多数好医保产品会包含特定门诊（如门诊肾透析、恶性肿瘤化学治疗/放射治疗/免疫治疗/靶向治疗等）、住院前后门急诊的费用。
微医保： 微医保同样会包含这些项目，但具体涵盖的病种范围或者前后门急诊天数可能略有差异，需要仔细查看条款。

特殊门诊：
好医保： 通常会覆盖一些特殊门诊，如放疗、化疗、靶向治疗、免疫治疗等费用。
微医保： 这部分保障也是其核心，同样的，需要看具体产品。

重疾津贴/少儿白血病二次报销等：
好医保： 有些好医保产品会附加一些小的福利，比如针对某些疾病提供额外的补贴或者二次报销的优惠，但这些通常不是主打，且可能需要额外付费。
微医保： 有些微医保产品，尤其是一些与儿童相关的险种，可能会有针对少儿白血病等特殊疾病的二次报销或额外保障，这是其优势之一。

增值服务：
好医保： 这是好医保比较突出的地方。除了报销，它会整合支付宝的健康生态，提供在线问诊、电话医生、名医挂号、用药指导等服务。有些升级版本还会赠送体检、洗牙等福利，或者提供绿通服务（绿色通道，帮助患者快速找到专家和床位）。
微医保： 腾讯在健康领域也有布局，比如腾讯医典、腾讯健康等。微医保可能也会整合这些资源，提供在线咨询、健康管理建议等，但整体的“生态整合”能力，目前来看支付宝会更显得主动和全面一些。

4. 健康告知：
好医保： 支付宝的健康告知通常会做得比较细致和友好，通过一系列问题来引导用户如实告知。对于一些轻微的既往症，如果满足特定条件，有时也能投保（但要非常谨慎，一定要如实告知）。
微医保： 微信作为平台，也会有健康告知。其设计逻辑可能更偏向于简洁快速，但本质上都是为了明确风险。很多时候，两者的健康告知内容大同小异，都是为了规避已经确诊的重大疾病。

三、 投保与理赔便利性：

投保流程：
支付宝好医保： 流程非常顺畅，几乎是一键投保。你在支付宝APP里搜“好医保”，就能直接进入产品页面，按照指引填写信息、健康告知，完成支付，整个过程几分钟就可以搞定。非常适合习惯支付宝操作的用户。
微信微医保： 同样非常便捷。在微信里找到相关入口（比如搜“微医保”或者在腾讯健康里找），流程也很快捷。对于习惯使用微信的用户来说，体验同样出色。

理赔服务：
支付宝好医保： 在理赔方面，支付宝一直在强调科技赋能。好医保通常支持在线理赔，提交资料方便快捷，部分简单的案件甚至能做到闪赔。其合作的保险公司也在不断优化理赔流程。
微信微医保： 微信同样注重便捷性，微医保的产品也多支持在线报案和提交理赔资料。腾讯在支付和社交领域积累了大量用户信任，在理赔服务上也会尽量做到高效和透明。

关键点： 两者在便利性上都做得很好，都是电子化、线上化的典范。选择哪个更多是看您对哪个平台更熟悉、更信任。

四、 价格与费率：

这个问题比较复杂，因为保费跟被保险人的年龄、性别、是否有社保、续保条件等多种因素挂钩。

好医保： 作为市场上比较成熟的产品，其价格通常比较有竞争力。尤其是在一些特定时期，支付宝会联合保险公司推出一些“特惠版”或者“加量不加价”的活动，价格可能会更香。但也要注意，价格不是唯一标准，保障内容和条款才是核心。
微医保： 腾讯的百万医疗产品也同样会根据市场情况和用户画像来定价。一般来说，与同类产品相比，价格也会在一个合理的区间内。

重要提示： 建议您在决定前，一定要在两个平台分别输入自己的真实信息，比较一下具体产品的保费，然后再结合保障内容做决定。不要只看价格，低价但保障缺失是得不偿失的。

五、 续保条款：

这是百万医疗险最关键的考量点之一。因为您买的是一年期的保险，下一年续不续保，或者续保的条件是怎样的，直接关系到保障的持续性。

好医保： 大多数好医保产品都号称“保证续保”（具体为“6年保证续保”或“长期保证续保”）。这意味着，只要您在前一年没有发生过重大骗保行为，保险公司就保证您可以在后续的6年或者更长的时间里以同等条件下续保，即使您身体健康状况发生变化。这大大降低了因生病而无法续保的风险。
微医保： 微信的微医保产品，特别是腾讯的百万医疗险产品，也普遍提供了保证续保的条款，通常也是6年或更长。

关键点： “保证续保”是百万医疗险的生命线。选择有长久保证续保的产品，能极大地提升其价值和安全性。一定要仔细核对条款中关于“保证续保”的具体约定和年限。

那么，到底哪个“更好”呢？

我个人认为，不能简单地说谁更好，而是哪个更适合您：

如果您看重综合性的健康管理服务，希望通过保险获得更多健康福利，并且习惯使用支付宝的生态：
那么支付宝好医保可能会更适合您。它在增值服务方面做得比较全面，尤其是一些绿通服务和健康咨询，对于需要精细化健康管理的用户来说很有吸引力。

如果您更追求简洁、极致的投保和理赔体验，喜欢在微信这个熟悉的社交平台完成所有操作，并且对腾讯在健康领域的布局有信心：
那么微信微医保会是不错的选择。它通常能提供非常流畅和便捷的用户体验。

最后给您的几点建议：

1. 不要只看平台，要看具体产品： 支付宝和微信都只是销售渠道或平台，背后是多家不同的保险公司和不同的产品。务必点进去看清楚具体产品的保障责任、免责条款、续保条件、健康告知等。
2. 仔细阅读健康告知： 这是重中之重！一定要如实告知自己的身体状况，否则一旦发生理赔纠纷，轻则拒赔，重则可能面临法律风险。如果自己不确定，可以咨询专业的保险顾问。
3. 关注续保条件： 如前所述，“保证续保”是百万医疗险的核心。一定要确认产品的续保年限和续保条件。
4. 对比价格和保障： 在选择时，将两者的价格、保额、报销范围、增值服务等一一对比，找出性价比最高、最符合您需求的那个。
5. 考虑家庭成员： 如果是为家人投保，也要考虑家人的健康状况和年龄，选择最适合的产品。

总而言之，支付宝的好医保和微信的微医保都是市面上非常优秀的百万医疗险产品。它们都提供高额的医疗保障，并且在用户体验和便利性上都做得相当出色。选择哪个，更多的是一种个人偏好和需求侧重的问题。希望我的详细介绍能帮您做出更明智的选择！

网友意见

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不邀自来，我把目前网红鼻祖众安保险尊享e生旗舰版，以及平安旗下的平安e生保保证续保版拉进来，这四款热门医疗险来PK一波，看看到底哪个好：


支付宝在售的人保健康好医保；

微信在售的泰康在线微医保；

众安保险尊享e生旗舰版；

中国平安e生保（续保版）；


废话不多说上图：


直接说各款保险的优缺点：


好医保长期医疗·人保健康：


这款产品最大的特点有三：


1. 价格便宜，尤其是5-10岁儿童投保，保费甚至不到其他产品的一半，其他年龄段保费也全方位低于其他产品。


2. 6年保证续保，而且6年共享1万免赔额，这也是一大亮点，担心产品有停售风险的可以优先考虑，而且6年共享1万免赔额，赔付可能性有一定增加。


3. 健康告知极其宽松，只有3条，如果身体有一些瑕疵的，好医保长期医疗更容易通过健康告知，但太宽松的健康告知也会吸纳更多的非标准体，导致产品亏损停售风险增加。


微医保·住院医疗险:


相比好医保而言，微医保增加了100万的保额，而且外购药物可以报销，增加了100元/天的重疾住院津贴，但是比好医保少了6年保证续保和共享免赔额。


两款产品保障上而言各有千秋。


但微医保的保费却比好医保要高出20%左右，所以性价比不如好医保。


不过微医保的优势也是好医保所不具备的，其可以加费附加特需医疗以及亚洲境外医疗，价格虽然会提高不少，但保障也提高了至少一个级别。


所以如果追求更高端保障，微医保比好医保更加适合。


众安尊享e生旗舰版·医疗险:


尊享e生相比前两者有四大亮点：


1. 质子重离子100%报销，前两者都是60%，如果质子重离子一个疗程费用是30万计算，这里就相差12万，而且如果是2到3个疗程，费用更加惊人。


2. 不限公私立医院，目前大城市有不少二级以上的私立医院，私立医院的服务和环境会好不少，患者选择空间无疑会更多。


3. 增值服务更加全面，包含肿瘤特药、法律援助、术后家庭护理等，可以增加被保人的就医体验，这些是好医保和微医保所不具备的。


4.可以加费附加全家共享免赔额，增加赔付的概率。


另外尊享e生也可以附加特需医疗和赴日医疗。


但需要注意的是，尊享e生的赴日医疗保障是不包括手术费的，而微医保的海外医疗则包含，两者附加的价格也差不多，所以这点上尊享e生不如微医保。


综合来看，如果不考虑赴日医疗这个附加项，尊享e生的保障最好。


平安e生保保证续保版：


曾几何时也是一款爆款产品，但是和前面三款对比来看，就稍显不足了，除了有六年保证续保（但不共享免赔额）以及癌症1万元津贴之外，没有其他亮点，甚至没有医疗费垫付。


而且价格昂贵，10岁男孩有社保的保费甚至是好医保长期医疗的三倍，性价比不高。


小结


综上，对于以上几款医疗险，除了平安e生保之外，都各有特色，并不存在谁完爆谁的情况。


从性价比和保证续保的角度，无疑是好医保长期医疗（人保承保）性价比最高，另外，这款医疗险健康告知也是几款中最宽松的。


但从保障全面的角度来看，尊享e生无疑是最为全面的，质子重离子医疗100%报销，而且就诊范围包括私立医院，有诸多全面的增值服务。


如果打算附加海外医疗保障，微医保附加海外医疗是四款中最适合的产品。

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