征信对贷款有什么影响?
征信对贷款的直接影响，主要体现在以下几个方面：
1. 决定你能不能贷到款：
这是最直接、最核心的影响。你想啊，贷款机构把钱借给你，肯定得有个风险评估。如果你的征信报告上全是“黑历史”，比如长期逾期还款、被银行起诉、信用卡恶意透支等等，那你就相当于被贴上了“高风险”的标签。这种情况下，别说贷款了，连办个信用卡都够呛。所以，征信差，直接等于“拒绝收货”。
2. 影响贷款额度：
就算你的征信不算太差，但如果里面有一些小瑕疵，比如偶尔一两次逾期，或者查询次数过多（下面会细说），银行也可能会对你的授信额度产生顾虑。他们会觉得你可能资金周转不太顺畅，或者有过度负债的风险。这就好比你要借钱，别人一看你平时就知道省吃俭用，有积蓄，可能就愿意借你多点；要是你一看就知道花钱大手大脚，又老是找人借钱，别人可能只敢借你一点点。
3. 影响贷款利率：
这又是一个很现实的问题。同样的贷款产品，信用好的，利率可能就低一点，因为银行觉得风险小，回报相对稳定。信用差的，为了覆盖潜在的风险，银行可能会提高贷款利率。你想想，你买保险，身体好的人保费肯定比有慢性病的人低，一个道理。所以，征信好，能帮你省下不少真金白银。
4. 影响贷款审批速度：
通常情况下，征信记录良好，且没有太多复杂情况的借款人，贷款审批速度会更快。因为银行在审核你的资质时，能看到一个清晰、稳定的还款记录，信息相对透明，处理起来也就更顺畅。反之，如果征信报告里有很多需要解释的地方，或者信息不完整，银行就需要花更多的时间去核实，审批自然就慢下来了。
5. 影响贷款的类型和种类：
不同的贷款产品，对征信的要求也是不一样的。比如，一些信用贷款，或者额度较高、期限较长的贷款，对征信的要求就非常严格。而一些小额、短期的贷款，或者是有抵押物、质押物的贷款，对征信的要求可能会相对宽松一些。但无论如何，良好的征信总能让你有更多的选择，而不是被动接受。
那么，征信报告里到底有什么会影响贷款呢？我们来详细拆解一下：
逾期记录： 这是最致命的“黑点”。无论是信用卡还是其他贷款，只要出现逾期，都会被记录在案。一般来讲，连续逾期3期或累计逾期6期以上，都会被认为是严重的逾期，对贷款审批影响非常大。即使是偶发性的逾期，比如偶尔晚还了一两天，次数多了，也可能让银行产生疑虑。
信用卡使用情况：
还款记录： 还是说逾期，这个最重要。
额度使用率： 长期将信用卡额度用满，尤其是在多个信用卡都这样，会让银行觉得你可能存在资金紧张、过度负债的情况，影响你的信用评分。一般建议信用卡的额度使用率保持在30%50%以下。
套现行为： 频繁进行信用卡套现，特别是被银行认定为套现的交易，会对征信造成非常不利的影响。
销卡情况： 频繁的销卡，尤其是在有逾期记录的情况下销卡，也可能被银行视为一种规避还款的信号。
贷款种类和数量：
贷款总额和负债率： 你名下有多少笔未偿还的贷款，总金额是多少，这些都会被纳入考量。如果你的总负债已经很高，再想申请新的贷款，银行自然会谨慎。
贷款的性质： 比如，你是否经常参与一些高风险的贷款，或者担保了一些有风险的借贷关系。
征信查询次数：
短期内频繁查询： 如果你在短时间内（比如一个月内）被多家金融机构频繁查询征信，银行会认为你可能在密集地申请贷款，存在“以贷养贷”或者资金链断裂的风险。这种“查询过多”本身，也会在一定程度上影响你的信用评分。
原因分类： 征信报告上的查询记录会分类，比如“信用卡审批”、“贷款审批”、“担保人资格审查”等。如果是正常的业务查询，影响相对较小。但如果是你自己无故频繁查询，或者有“查询太多”的记录，就容易引起银行的注意。
担保记录： 如果你为别人做过担保，而对方没有按时还款，导致你承担了连带责任，那么这也会体现在你的征信报告上，对你自己的贷款申请产生负面影响。
涉及法律诉讼： 如果你曾经因为借贷纠纷等被银行起诉，或者有其他与金融相关的法律诉讼记录，这绝对是征信的“重灾区”。
举个例子来理解：
小明想买房贷款，银行一看他的征信：
情况一（征信良好）： 信用卡按时还款，没有逾期记录，名下只有一笔房贷，负债率不高。银行会觉得小明信用好，资金稳定，审批会比较顺利，利率也可能给到比较优惠的。
情况二（征信一般）： 信用卡偶尔逾期过一两次，但金额不大，也很快还上了。名下有几张信用卡，额度使用率比较高。银行可能会觉得小明资金周转可能不是特别充裕，或者在风险控制上需要注意。可能会要求小明提供更多证明材料，或者稍微提高点利率，或者缩减贷款额度。
情况三（征信较差）： 信用卡有过多次逾期，甚至被银行催收过。名下有多笔贷款，并且有较明显的逾期记录。银行一看，这是个“危险人物”，贷款基本没戏了。
怎么维护和提升自己的征信呢？
按时还款： 这是最基本也是最重要的。信用卡、贷款都要记得按时还清，避免任何形式的逾期。
合理使用信用卡： 不要过度透支，尽量将额度使用率控制在合理范围。
避免频繁查询： 除非必要，不要频繁去查询自己的征信报告。
关注个人征信报告： 每年可以查询一次自己的征信报告，看看有没有错误或者不准确的信息，及时联系征信机构进行更正。
谨慎为他人担保： 评估清楚风险，不要轻易为不熟悉的人做担保。
不要用征信“打擦边球”： 比如所谓的“以卡养卡”，这种行为一旦被银行发现，后果很严重。
总而言之，征信就像是你的“经济身份证”，它直接关系到你在金融市场上的“信用价值”。别小看它，平时多留心，保持良好的信用习惯，才能在需要的时候，让贷款这扇门为你敞开，而且能以更优惠的条件为你敞开。
网友意见
个人征信报告会对申请贷款和找工作有影响的。原因如下：
1.个人征信报告记录是反映个人信用状况的主要参考。
对于绝大多数非业内人士，对个人征信报告的认识是有很大的误解的。比如，从未逾期就是好征信；不是白户就是好征信；征信不花就是好征信，等等。
事实上，对一份个人征信报告的认识需要从多个角度评估。信贷信息里，可以看到贷款笔数、贷款银行、贷款金额、贷款起止时间、信用卡张数、授信金额、使用金额、最近6个月使用额度或还款金额、逾期情况、担保情况等，每一项指标都可以作为风险评估的样本，最终给这份征信报告一个综合打分。
如果有超过90天以上的逾期，或有“连三累六”等情况，很可能申请贷款被拒绝，有超过90天以上逾期记录的，有呆账的，找某些工作都很困难。
题主说的有借款和担保记录，必然会对未来申请贷款和找工作有一定的影响。要看这些贷款是银行贷款还是网贷，是大额贷款还是小贷，是近期的贷款还是较早时间申请的贷款，是大银行还是小银行的贷款，是信用贷款还是抵押或担保贷款等等，不同的选项会有不同的风险估值。对外担保也是一样。
2.个人征信报告的非信贷同样会影响未来贷款审批和找工作。
基本信息里记录了信息主体的年龄、婚姻状况、学历、学位、配偶信息、职业信息等，同样会由银行的评级系统对每个指标做出风险估值，最后给出一个综合打分。
典型的情况就是公共信息里有重大负面信息，如涉诉、欠税、欠水电气费和电信费用，公积金缴存，根据缴存时间、缴存金额、缴存状态、缴存单位等具体情况确定是加分项还是减分项。
如果有涉诉的，申请贷款或找工作政审很难通过。
个人征信报告的用途也远远不止是申请贷款、信用卡，还被广泛的用于求职应聘、资格审查、员工行为排查、高管报备，甚至会在找对象、租房、商业合作等方面发挥重要的作用。
下周我将做一期知乎LIVE，期望能够比较全面地解读个人征信报告，敬请期待！
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征信，简单来说，就是你和钱打交道的“履历表”。这玩意儿，说大不大，说小不小，但它对你未来能否顺利拿到贷款，以及拿到什么样的贷款，影响可是相当深远的。别把它想得太玄乎，说白了，就是银行、贷款机构在你批贷前，得有个依据来评估你靠不靠谱，能不能按时还钱，对吧？征信对贷款的直接影响，主要体现在以下几个方面：............. -
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想去银行申请贷款？那你的个人征信报告，银行可是看得比什么都重。别小看了那薄薄几页纸，它可是你“信用身份证”的详细说明书，直接决定了你能不能拿到钱，以及能拿到多少。那么，银行在你的征信报告里究竟会关注哪些“门道”呢？咱们这就掰开了揉碎了说，让你心里有个底。一、 你是不是一个“乖乖还款”的人？—— 借贷.............
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个人征信逾期20次，这绝对是一个让人揪心的问题，尤其是在考虑贷款买房这么重大的决定时。坦白说，情况会非常非常困难，但也不是完全没有一丝希望，只是这条路会异常坎坷。首先，我们得明白，个人征信报告是银行评估一个人的信用状况的“成绩单”，而逾期次数是其中最关键的“失分项”之一。 银行放贷的核心逻辑在于风险.............
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