问题

如何把自己从一个月光族培养成存钱的人?

回答
从月光族到存钱达人,这绝非一朝一夕能练就的“绝世神功”,更像是一场细水长流的自我改造。它需要的不是什么高深的理论,而是脚踏实地的行动和一点点耐心。别担心,这并不是什么遥不可及的目标,只要你愿意下点功夫,你会发现储蓄这件事,比你想的要有趣,也比你想象的更可行。

第一步:认识你的“钱去哪儿了”—— 把自己变成一个“透视眼”

你之所以是月光族,最根本的原因很可能是你压根不知道自己的钱到底花在了哪里。钱就像是悄悄溜走的小偷,如果你不去盯着它,它永远不知道满足。所以,第一步,也是最关键的一步,就是 记账。

别把它想得太复杂,不是让你每天都去写流水账,而是找到一个适合你的方式,记录下你的每一笔开销。

工具选择:
手机记账App: 这是最方便快捷的方式。市面上有很多好用的记账App,比如随手记、鲨鱼记账、薄荷记账等等。它们大多界面友好,可以分类记录,还能生成图表,让你一目了然。选择一个你用起来最顺手的。
Excel/Google Sheets: 如果你喜欢自己掌控,或者对数据分析感兴趣,用表格来记录也是个不错的选择。你可以自己设计表格,更灵活。
笔记本+笔: 最原始但也最有效。有时候亲手写下来,更能加深印象。如果你觉得手机App太花哨,那就拿个小本子,随身携带。

记录什么?
每一笔钱的去向: 无论是买一杯咖啡,还是付一笔房租,都记录下来。别嫌小,正是这些“小钱”累积起来,成了你月光的原因。
分类是关键: 比如:餐饮(自己做饭、外卖、聚餐)、交通(公交、地铁、打车、油费)、购物(衣服、日用品、电子产品)、娱乐(电影、KTV、游戏)、生活服务(水电煤、网费、房租/房贷)、人情往来(礼物、红包)等等。清晰的分类,才能让你知道哪个方面是“出血大户”。

如何坚持?
随手记录: 付完钱立刻记,不要等到晚上或者第二天,否则很容易忘记。可以把手机记账App放在手机主屏幕显眼的位置,或者设置快捷入口。
养成习惯: 就像每天刷牙洗脸一样,把记账变成你生活的一部分。一开始可能会觉得有点麻烦,但坚持一个月下来,你会发现它带来的改变。
定期回顾: 每周或者每月,花点时间看看你的账本。分析一下你的钱都花在哪儿了?有没有哪些不必要的开销?

第二步:设定你的“小目标”—— 为储蓄注入“灵魂”

光知道钱花在哪儿还不够,你还需要知道 为什么 要存钱。没有目标,存钱就像无头苍蝇,很容易失去动力。你的目标不必宏大,可以从小开始,逐步升级。

短期目标(16个月):
应急基金: 这是一个非常非常重要但又常常被忽略的目标。先存出1000元、2000元,哪怕是36个月的基本生活费。这样,当你不小心生病、失业,或者家里有急事时,你就不会因为没钱而陷入困境,更不会为了救急而透支信用卡或者借高利贷。
购买某件心仪已久但不算必需品的东西: 比如一款心仪已久的耳机,或者一个周末的短途旅行。这些目标让你看到储蓄的“即时反馈”,更有成就感。

中期目标(6个月2年):
还清信用卡账单或小额贷款: 如果你有负债,优先偿还高利率的债务是明智之举。
为学习或职业发展存钱: 报个课程,考个证书,提升自己的技能,这是一种投资回报率非常高的储蓄。
为旅行存钱: 计划一次更长远的旅行,给自己一个期待。

长期目标(2年以上):
买房首付、买车、结婚基金、子女教育基金等。 这些目标会驱动你更有规划地储蓄。

如何设定目标?

1. 具体化: 不要说“我想存钱”,而要说“我想在6个月内存下5000元作为应急基金”。
2. 可衡量: 设定一个具体的金额。
3. 可达成: 根据你目前的收入和开销,设定一个相对现实的目标。
4. 相关性: 这个目标对你来说是有意义的。
5. 时限性: 设定一个完成的时间点。

第三步:学会“开源节流”—— 和你的钱“谈谈条件”

储蓄的本质就是“收入支出”,要增加储蓄,要么提高收入,要么降低支出。作为月光族,我们往往需要从 节流 入手。

审视你的“非必需”开销:
餐饮:
减少外卖次数: 自己做饭不仅省钱,也更健康。尝试每周减少一两次外卖,自己带饭上班。
控制社交餐饮: 和朋友聚餐是很开心的事,但要量力而行,拒绝不必要的铺张。
咖啡和奶茶: 如果你每天一杯咖啡/奶茶,一年下来也是一笔不小的开销。尝试自己泡咖啡,或者减少购买频率。
购物:
理性消费: 在购买之前,问自己三个问题:“我真的需要它吗?”,“我能承担它吗?”,“我多久会用到它?”。
延迟满足: 看到喜欢的商品,别立刻下手,给自己一个冷静期,比如一周。很多时候,热情就会慢慢消退。
避免冲动消费: 少逛电商平台,特别是打折季,关闭不必要的购物App推送。
二手物品: 对于一些非必需品,可以考虑购买二手,同样能满足需求。
娱乐:
寻找免费或低成本的娱乐方式: 公园散步、图书馆阅读、看免费电影、线上免费课程等,都能带来快乐。
控制娱乐预算: 给你的娱乐活动设定一个上限,一旦达到就停止。
交通:
优先选择公共交通或共享单车: 如果距离不远,尽量避免打车。
拼车: 如果需要打车,可以尝试拼车。

制造“储蓄的阻力”:
设立独立的储蓄账户: 把你的工资卡和储蓄卡分开。这样,你花钱的时候会多一个“从另一个账户转钱”的步骤,这个小小的阻力,就能让你在冲动消费前多思考一下。
利用银行的定期存款或零存整取: 虽然利息不高,但也是一种强制储蓄的方式。
设定自动转账: 在发工资后,立即将一部分固定金额自动转入你的储蓄账户。

尝试“开源”:
利用业余时间做副业: 如果你的精力允许,可以利用业余时间做一些线上或线下的副业,比如写作、翻译、设计、兼职等。
出售闲置物品: 整理一下家里不用的东西,通过二手平台出售,也能回笼一些资金。
提升自身价值: 通过学习和培训,提升自己的技能和专业知识,从而争取更高的薪资。

第四步:让你的钱“为你工作”—— 学习一些简单的理财概念

当你开始有了一笔小小的储蓄,别让它躺在银行里“睡大觉”。学习一些简单的理财知识,让你的钱为你产生更多的钱。

了解复利的力量: 即使是小额的利息,长期积累下来也能产生可观的收益。
低风险理财产品:
货币基金: 风险极低,流动性好,收益比活期存款高,是存放零花钱和应急基金的好选择。
银行理财产品(低风险): 选择银行的稳健型理财产品,收益会比货币基金稍高一些。
学习基本的投资知识: 当你有了一定的积蓄和风险承受能力,可以考虑学习一些指数基金定投等低风险、长期稳健的投资方式。但请记住,永远不要把所有的钱都投入到风险投资中。

第五步:保持积极的心态—— 庆祝你的每一次进步

从月光族到存钱达人,这条路可能会有起伏,但只要你保持积极的心态,就能走得更远。

不要对自己太苛刻: 偶尔的“放纵”是可以理解的,关键是别因此放弃整个计划。
庆祝你的小成就: 每当你达成一个小目标时,给自己一些小奖励(但别是奢侈品!),可以是看一场电影,或者和朋友吃顿好的。这会给你继续前进的动力。
找到你的“储蓄伙伴”: 和同样想存钱的朋友一起互相鼓励,分享经验,也能让你不那么孤单。
阅读和学习: 多看一些关于理财、储蓄的书籍和文章,不断学习新的知识和技巧。
调整和优化: 你的财务状况和生活方式会不断变化,定期回顾你的储蓄计划,并根据实际情况进行调整和优化。

最后的忠告:

储蓄不是为了让你变成一个吝啬鬼,而是为了让你拥有更多的选择权和安全感。它让你在面对生活中的不确定性时,少一份焦虑,多一份底气。把目光放长远一些,用耐心和坚持,你会发现,那个曾经的“月光族”,正在悄悄变成一个懂得为未来打算的“财务自由人”。行动起来吧,从今天开始!

网友意见

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我们不难发现,身边很多年轻人,都是刚领完工资就开始还花呗,还完花呗也就没什么钱了,又开始继续使用花呗,周而复始,每个月发完工资都得还花呗。

那么年轻人为什么会活成月光族或负债族呢?主要有以下几个原因:

1. 被灌输的理念:被一些“活在当下、今朝有酒今朝醉、过把瘾就死”这类及时行乐主义给蒙蔽了清窍。

而实际情况是,人不可能只活在当下瞬时间里,人的骨子里就是深谋远虑的。喝酒装醉只是骗自己。过把瘾就死没毛病,关键是过把瘾以后死不了,还得面对更悲催的生活。

另外就是大家耳熟能详的“消费主义”,身边的人都在消费,打扮入时,涂着YSL迪奥,就你一个灰头土脸省吃俭用,显得格格不入的样子,不合群,工作生活都很难进行下去。只能跟着买买买,同事朋友看了才会夸,这些廉价的夸奖非常受用。

2. 收入低:收入只能满足日常生活,再无多余。

年轻人有理想,但是在通往理想的过程中几乎都很迷茫,因为没有赚更多钱的方式,绝大多数打工人在大城市里一年到头,也就只能勉强养活自己。年底或许发了些许奖金,回家给父母买点礼物,给小辈发点压岁钱,就又不剩下什么了。于是第二年又来到大城市,继续做一名迷茫的打工人。

没错,我当初就是那个在二线城市的打工人,身边的同事基本是有拆迁房的土著,她们打从心底里是瞧不起我这个省吃俭用的异乡人的,或许在她们眼里,我只有找一个本地有一套拆迁房的男人嫁了,才算修成正果。确实,凭我自己一个人,想扎根二线城市,太难。

但是我想,我一个连孩子都不要的人,有什么苦吃不了呢?我至少不会为了一套房子的居住权而下嫁给任何男人,替他生孩子。那种家绝不是我想安的。

我就是这样义无反顾,所谓人情冷暖世态炎根本不能击溃我,我也不容许任何人设置我的生活,我自有自己的目标。

所以年轻人想要存钱,首先第一步就是要肃清自己的思想,做一个做事有目的,活着有目标的人。

一个生活没有目的的人,会随意对这个世界释放自己的嫉妒、恶毒的本性攻击他人以及奉献给别人不需要的关心和热情,目的性不强的人,才是对自己不负责任、对他人残忍,以至于扰乱秩序而毫无知觉。

一个做事情目的性很强的人,才知道自己想要什么,才可以为之奋斗。我的建议具体如下:

拒绝无效社交

什么是无效社交?即从一场聚会当中,你既不能感到快乐,也不能学到新鲜的知识,更重要的是不能获得实际的利益。人们常常因为缺乏与自己相处的能力,总想着伙着一群人就不孤独了。需要得到一大波廉价的、言不由衷的赞美,迫切的需要展示自己,以此获得虚无缥缈的自信心。

规划时间和节省精力。我们常见身边的一些人,女性居多。她们的目光总是盯着别人,比如:别人衣服的价格、别人男朋友的收入、别人的工资、别人的家境。花费大量的时间进行闲聊,逐渐成为拉扯是非的小能手。在我看来,只有最愚蠢的人才会将自己宝贵的时间和精力浪费在和自己一毛钱关系也没有的事情上。

增加主动收入和被动收入

主动收入:如果一个人已经将上述第一点和第二点做好了,每天节省出来的时间和精力足够赚到很多零花钱了。比如时下很火的短视频、公众号、头条、知乎等等。我见过很多成功的范例。

被动收入:如果您已经积累的一些资金,做一个保守型投资者,建议做一个基金定投计划,坚持几年,必有收获。


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