Fintech（金融科技） 最近很火，一家真正意义上的金融科技公司应该符合哪些标准？

以一个在金融行业工作的码农的角度来讲讲Fintech吧。

不同的金融机构，研发之间是有点区别，但是大同小异。总体来说，你想好好整整自己的业务，有的是时间和机会。但缺点也很明显，就是但凡是想整点大的活，那真是比习武之人打通任务二脉都难。

因为金融这个东西，最核心的是什么？是业务系统做得好吗？并不是。是稳定，不能犯错，万一错了，也要有高效的补救措施，保证所有人的利益不会受损。领导最大的愿景，不是先把业务做大，而是不能冒风险。

不要以为一些乙方的Fintech公司就敢很激进，乙方的领导其实更害怕风险，因为客户安全是他们安全的必要条件。因此，整体上，大家对于信息技术这一块，投入不少，产出却极为有限。

金融行业的领导们，毕竟很少有一线技术出身的，对于新事物的投入和产出风险比，心里往往没谱。不管是哪些机构或者公司，但凡你想稍微迈大一点点步子，首先就离不开领导极大的魄力，以及全公司的支持。

举个例子。

比如，英特尔® 软件防护扩展（Intel® SGX）能够通过新的技术，在不影响性能的前提下，实现敏感数据的隐私保证，从而进一步保证数据安全性。

它的核心竞争力，在于能够把所有软件栈（无论软件权限级别）统统排除到置信区以外，保证系统只信任程序自身，和来自英特尔® CPU的指令，它可以极大地增加安全性和可控性，抑制隐私数据被攻击的风险。

在日常的工作中，我们应用SGX技术的机会其实很多。比如大家在使用第三方云服务的时候，通常会很小心谨慎。因为无论哪一家云服务供应商，通常是使用各种虚拟技术来提供服务的。一般来说，甲方很难完全控制服务器。这种时候，因为云服务器技术本身的问题，使得数据泄露不太可控。而SGX技术，则可以通过把核心敏感数据放到独立的Enclave当中，来避免云服务角度的数据泄露，实践起来可以大幅度地降低整个系统建设人员的心智负担。

然而，这么好的技术，没有领导们跟进也推广不起来。哪怕这样的技术可以帮助他们把服务器都搬到云上去，降低大量的运维成本和压力，也无法改变他们偏保守的整体战略。导致在金融行业从事IT工作的朋友们，在没有大领导的支持下，往往会和这些优秀的新玩意儿失之交臂。

我永远忘不了他们看着信息技术部门工作者的怀疑的目光。在谈及软件的时候，他们尚且畏首畏尾，谈及硬件的时候，我自己是没有见过领导能点头同意的。什么把服务上云，什么英特尔®SGX这种依赖于硬件存在的独门绝学，很少会有领导有那么大的魄力去推动。

我个人理解，他们的想法多少是有一定的错误的。优秀的服务来自软件，但优秀的软件，一定是需要优秀的硬件做支撑的。某些开盘就卖爆的基金，网上交易的巅峰吞吐量，能有多少？没有优秀的信息技术部门，没有优秀的硬件基础设施的支撑，他们的网上交易平台可能第一秒就崩溃了。大领导们不肯冒风险的结果，最终会体现在服务质量的代差上，不愿意进步的人，会被愿意冒风险的人降维打击。

只用java8和老旧的服务器再加tomcat，是搞不出现代化的服务体系的，这是我们IT人的共识，我也希望其他金融人也能有这样的共识。因为只有整个公司都拥有这样的共识的时候，才能力往一处使，建设出更优质的为用户服务的平台和软硬件体系。

可惜的是，目前来看，Fintech领域里，嘴巴喊喊得多，真心要冲的，还是不够。

我有一个同行，他入职是大概五年前，五年前他跟我分享面试经验，说他去的某家公司好啊，对技术很重视，想把很多业务移到云上去，要拥抱开源，要搞敏捷团队建设……结果很多年以后，不要说敏捷团队建设了，他们甚至连自己的开发平台都没建起来。什么容器云就不要想了，纯属有那个心，没那个能量。

如果他的领导能够理解SGX这样的软件层防护扩展技术，能够信任并且支持我的同行去干，那么几年下来，他们公司的技术力量肯定就不可同日而语，至少自己的容器云什么的，应该早就建设好了。说到底，还是大家对Fintech本身的不够尊重，也不够重视。在这种情况下，想要在Tech上有所突破，真是难比登天。

当然，推动技术进步的事情，说难就很难，但如果真的能找准切入点，还能提供稳定的服务，再有大领导的支持，那么其实也没特别难。这个时候，就是IT发力的时候。真正有机会好好琢磨琢磨怎么利用好公司这个平台，做出一番事业的机会就在眼前了。

对于一个IT来说，拉起一票外包+自研团队，从业务部门的日常工作中寻找痛点，然后一手开发解决方案，另一手搭建整个一体化的自研开发平台……整个一套真的全啃下来的话，那真是有一种自己搬砖搬出一幢通天塔的成就感。走到哪里都能跟人吹，某个公司的某个平台是我建设起来的！

举个例子，前些日子，在国内某知名度非常高的老牌银行，就有人搞了一套容器云平台，用的是英特尔® 至强® 可扩展平台打基建。等实施的人老了，抱着他们的孙子的时候，就可以好好跟他们的子孙讲讲，当年的老汉是如此英勇奋战，为俺们银行容器云平台成功落地添砖加瓦，何其荣耀。

这种容器云平台的落地过程，痛点无数。无论是项目刚开展的时候，什么都没有的措手不及，还是项目落地过程中每天都变化的各路神仙的奇思妙想，又或者是金融行业特有的周期性业务爆发，都会让初涉金融行业的技术专家们头疼。

这些问题都要我们自己去解决是不可能的。

从第一步买服务器随大流选芯片开始，尽可能拥抱供应商才是正确的道路。譬如，使用刚才提到的英特尔®SGX来保证隐私计算的数据的私密性和安全性；使用可扩展的，性能顶级的固态硬盘当服务器存储；写针对英特尔®AVX512指令集优化过的代码保证最大限度榨取CPU的算力；使用Prometheus 监控组件和 Grafana 监控展示组件来对整个庞大的系统进行监控；使用 Openshift 本身的 Ansible playbook 来搞一批自动化工具；后面还有针对业务需求的各种流程功能的特化……

整个项目能让我们银行从业的IT更好的理解技术和金融的结合，到底应该是一种什么样的形式。这同样也能帮助我们在推进项目落地的过程中，练就真功夫，获得很多的成长。我个人从业这几年来，实践过程当中也碰到过非常多的问题。一边实践，一边迭代，一边沟通，多和做业务的同事聊聊天，更要多参与一些行业内的分享交流会，比如：

这种就要多听听，看看别人在建设平台，推进项目，实现自身价值的过程中，是从什么角度开始切入的，又是如何做技术选型，硬件选购的。大多数时候，这些经验其实比很多信息技术细节问题，更重要，更值得我们去研究。

比如前文提及的，那个老牌银行的容器云项目，他们的实施人员说也会弄出来分享分享。这些内容，就值得看一看，听一听。

最后，其实大家都知道，金融行业相当多的企业是直接买产品，然后IT就出个人。这种形式怎么说呢，我个人是建议大家尽量避免，要找机会发挥热量的。毕竟，谁还没有点理想呢？不想当架构师的程序员，不是一个好程序员。

没有标准。著名风头 a16z 前年有一个观点：所有创业公司都会成为 fintech！

00 年后的创业，是在线上解决一些之前线下从来就不存在的问题，或者是之前线下问题的解决方案是科技断层。例如说 Google，它索引所有线上内容，解决了一个之前线下不存在的问题。如果你一定要和之前线下的图书馆索引和大百科全书做对比，那根本不是同一阶段的科技。

10 年后的创业，越来越多的是用线上的方式重新解决线下已经解决过的问题，也就是 O2O。这些问题过去在线下仅处于能解决的阶段，但线上就必须要做到体验好。例如说，以前你要站在路边打车，狂风暴雨也如此，你不知道路上有多少空车，也不知道有多少人在同一路段跟你抢车。现在都在手机上解决了，车到了你再出去。

当线下问题被线上方式解决后，下一步必然是在此基础之上进行资源配置的优化。例如说，解决了打车问题，可以顺便做送外卖，可以把上游的加油站和汽车保养也做了，甚至可以把司机贷款买车的金融服务做了。一旦发展到资源配置优化这一步，那任何公司都可以被看作是金融科技公司，因为改革资源配置就是改变传统行业的资金流向。

事实上，任何好的商业模式，都必然会改变已有的资金流向，所以都可以被看作是 fintech。