银行为了催收四万多的贷款，是不是非要把债务人往绝路上逼？ 第1页

同样是四万块钱，分对谁说。对于有钱不还的老赖来说，为了这四万，不致于把他逼到绝路上，还钱就是了。但是对于有些人来说，这4万元真有可能是生命无法承受之重。对于缺乏还款能力的，千万不能用逼的方法，走上绝路倒不一定，但拒绝还款、发生冲突是有可能的。

这名借款人借了多少钱呢？5万。说句实话这个数真不多。为什么把脸遮上一半，没有全遮住，请大家看看他的脸色：发黑，发青，这是重病之后的状态。他之前借钱的时候一直正常还本付息，从未逾期，结果去年查出肝硬化腹水，治病花去十几万，几乎丧失劳动能力。42岁，真正的上有老、下有小的年纪。我们去他家的时候，看到他的老母亲，稀疏的几丝白发，拄着一根拐棍在门口看着我们，欲言又止。体会一下白发人伺候黑发人是什么感受。过春节的时候连床都不能下，我们去的时候是6月份，勉强可以下床活动活动。

你说银行怎么会把这种人逼上绝路，还真是，银行已经起诉了，过几天就开庭。他也拿出法院的传票，说到时候会去的，不过现在确实没有能力，容他缓两天。按照银行的催收程序，进入不良就交到资产保全部门，他们不管三七二十一先诉了再说。但我觉得这个诉讼非常没有必要，一是加剧了和借款人的对立，二是白花诉讼费。借款人并非是有钱不钱，这副场景，不是个赖钱不还的样子。

同去的贷后风险经理非常有经验，没有提还钱的事。他先是安慰借款人，钱先不急，先把病治好，身体是革命的本钱，现在医疗技术进步了，这个病不算大病。后来贷后经理告诉我，他有两个姑姑都是得了这个命去世的，当地这种病发病率非常高，我感觉是不是有可能是地方病（地处苏北地区，有可能是血吸虫性肝硬化）。几句安慰的话，借款人宽心了很多。自己主动表示，等这茬夏粮下来能卖3万块钱，还要留1万5种秋粮，等到7月份肯定能还1万5。当场写下了还款承诺。我们走的时候，他把我们送出去好远。

另一个案例：

这位是借款人的父亲，因为患小儿麻痹，所以说话的时候身子靠着墙。蹲在地上的是借款人的孩子。借款人借的金额也不多，7万元，做生意总共欠了16万的高利贷，跑路了。银行催收人员也没有逼老爷子交出儿子的下落，更没有让他还钱，而是先恭恭敬敬地递上一支烟，双手点上，大家看他右手拿着那支烟就是。点上烟之后，就不用站在街上说话了，把我们请进屋里谈。

老爷子是村里的低保户，一看这情况肯定不能给他要钱了。我们问了问他儿媳的情况，这也正是他们老两口所担心的。现在儿子外出躲债，他们怕儿媳妇也跑了，留下这六岁的孩子就苦了。我们给他儿媳打通电话，他儿媳对我们也很真诚，说现在不在家那是没办法，孩子要花钱，她必须出去打工赚钱，这笔贷款她也认，也想办法还，家里面还有40亩地（河套地区，地多），如果老人同意的话，明年地包出去的钱全部还贷款（一亩地能包600元左右）。老爷子一听这还是想过日子的态度，顿时宽慰了很多，我们也当着他的面，给他儿媳嘱咐几句话，要多回家照顾老人，她说是是是。在我们的协调之下，公婆和儿媳之间的误解缓和了很多。

最后，催收人员留下他的名片，等他儿媳回家的时候给他打电话，当面把事定下来。老人激动地说，我没有名片，你到村里找“奶牛”就行，我小名叫奶牛，小时候娘没奶，喝牛奶长大的。

催收的秘诀在于，要把绝望的人变得不绝望，要让不绝望的人变得绝望。不绝望的人是指老赖，让他死了这条赖钱可以不还这条心，逼得他还钱。还有另外一种人，虽然也欠钱不还，但是不能叫他老赖，有还款意愿，没有还款能力。那么，有还款意愿怎么不积极还钱呢？欠4万块钱，一月还100也有还清的一天啊，为什么不积极还钱呢？有一个心理学术语叫做“习得性无助（Learned helplessness）”，他们也想摆脱债务，过上正常人的日子，可是尝试了很多方法，却无法走出牢笼，最后就认为无能为力了，放弃了，实际上他们的日子过得并不好，生活态度也很消极。要让他们还钱，逼是没有用的，一是真没有钱，二是逼急了真有可能走上绝路，人到了绝望的状态真的有可能做出很多我们想不到的事。2016年临沂徐玉玉因被诈骗电话骗走上大学的费用9900元，伤心欲绝，郁结于心，最终导致心脏骤停，虽经医院全力抢救，但仍不幸离世。这只有9900元啊！催收人员要做的，是让已经绝望的人变得不绝望，鼓励他们树立信心，有能力还清债务，有能力过上正常人的日子。安慰，鼓励，再给予一些力所能及的帮助。有很多这样的案子，有过仲秋拎着米面粮油去催收的，有看到孩子趴在椅子上写作业，自己买套桌椅送去催收的，还有看到孩子没钱买奶粉，留下身上所有的钱这种方式催收的。

这是我同事收到的一封感谢信，至今仍贴在银行的大厅里。这是银行扶危济困、人性化管理的一个侧面。

所以，并不是所有债务人都适合用逼的方式催收，真正的催收高手是遇强则强，遇弱则弱，遇到老赖比他还赖，遇到困难户则充满爱心，他们的性格弹性非常大。一般人是欺软怕硬，遇到横的不敢要，遇到老实的反而很硬气，实际上效果很差，两种人都要不回来。

你这个问题让我想起了以前我催收的一个客户

“你们银行还要不要脸，我都跟你说了我没钱还，你还让我还，你特么的怎么不去死啊，还个 巴钱！”

银行真的是对你们太温柔了，真的