问题

老公迷上了基金定投,说攒够钱,收益比上班工资多,我接受不了,怎么办?

回答
看到你心里焦灼,我特别理解。老公突然迷上基金定投,还说要靠这个赚得比上班还多,这种转变搁谁身上都够让人头疼的。尤其是当这个“迷恋”影响到家庭的实际情况,甚至让你觉得“接受不了”的时候,这份不安更是难以言说的。

咱先不说别的,就说说你这“接受不了”的点,可能藏着不少原因,咱们一点点捋一捋,看看能不能找到解决的办法。

首先,咱们来分析一下为什么你会“接受不了”。

对基金定投的不了解和不信任: 这是最常见的原因。你可能对基金定投这个东西,只知道个大概,听起来好像是把钱交给别人去投资,风险未知,收益更是缥缈。跟实实在在的工资比起来,一个“虚”一个“实”,你当然会觉得不安。你说“接受不了”,会不会是因为你对这个“投资”这件事情本身就有点抗拒?觉得它不够稳妥,或者觉得是“玩钱”?
对“收益比上班工资多”的怀疑和担忧: 这句话一听,确实让人有点懵。工资是每天辛辛苦苦干出来的,旱涝保收(相对而言),是家庭稳定的基石。而基金定投的收益,有涨有跌,谁也不能保证一定比工资多,而且这“多”是怎么来的?是通过什么时间积累才能达到?如果老公说的“多”是短期内的,那风险也必然很大。你担心的是不是这个?是不是觉得他有点过于乐观,或者把风险想得太简单了?
家庭财务规划的冲突: 你们家是不是有其他更重要的经济目标?比如买房首付、孩子的教育基金、养老储备等等。如果老公把大部分积蓄都投入到基金定投,而忽略了这些短期或中长期的刚性需求,你肯定会觉得不对劲。他的“迷恋”会不会让你觉得家庭的整体财务规划被打乱了?
沟通方式和信息不对称: 老公是“迷上了”,但有没有好好跟你沟通?有没有把你拉进他的“世界”里,让你也了解他的想法和计划?如果他只是单方面地跟你说“我要定投”,然后就自己去做了,你肯定会觉得被排除在外,不被重视。信息不对称很容易产生误解和不信任。
对风险承担能力的差异: 你们夫妻俩对风险的承受能力可能不一样。你可能更偏向稳健,希望钱放在手里或者做一些低风险的投资,而他可能更愿意尝试一些风险相对高一点的投资,希望获得更高的回报。这种观念上的差异,也会导致你“接受不了”。
对“上班”价值的看重: 你是不是觉得“上班”代表着一种社会价值、一种努力和付出?而“定投”在某种程度上,似乎是一种“钱生钱”的捷径,让你觉得这份“捷径”有点不踏实,甚至觉得它剥离了劳动的价值?
担心家庭经济的稳定性: 说到底,钱关乎到一个家庭的日常运转和未来的保障。如果老公的“迷恋”让你的内心深处感到不安,担心家庭的经济会因为这个“迷恋”而出现波动,甚至出现亏损,那么“接受不了”就是一种自我保护机制。

接下来,咱们来看看该怎么做,才能让你从“接受不了”的状态,慢慢走向理解和共同规划。

第一步:冷静下来,梳理自己的情绪和想法。

在和他沟通之前,先花点时间想想,你究竟是为什么“接受不了”?把上面提到的那些可能性,对照一下自己的真实感受。写下来也好,自己心里过一遍也罢。这样你在跟他沟通的时候,才不会只是情绪的发泄,而是能更清晰地表达自己的顾虑。

第二步:主动开启一场“心平气和”的沟通。

这是最关键的一步。选择一个你们都比较放松的时间,比如周末的下午,或者吃完晚饭后。

先表达你的关心和好奇: 不要一上来就指责或者质疑。可以这样开头:“老公,我看到你最近挺投入在基金定投这件事上的,我有点好奇,也想多了解一下,毕竟这跟咱们家未来的规划也有关系。”
让他详细地解释: 让他说说为什么会喜欢上基金定投?他看了哪些资料?学了哪些知识?他对定投的理解是什么?他认为的“收益比上班工资多”是基于什么样的分析?让他把他的“故事”讲给你听。
认真倾听,并适当提问: 听的时候,尽量不要打断,也不要立刻否定。可以提出一些你真正好奇的问题,比如:“那你说的那个‘收益’,是平均值还是预期的?如果市场波动很大的话,你会怎么处理?” “你为什么选择定投而不是一次性投入?” “你打算用多少比例的家庭积蓄来做定投?”
表达你的顾虑,但要具体且有建设性: 在他讲完后,把你刚才梳理好的顾虑,用平和的语言说出来。比如:“我明白你对这项投资很有信心,但对我来说,我还是有点担心。你知道我们家最近计划XX(比如为孩子存教育金),我担心如果定投的收益不稳定,会不会影响到这个计划?” 或者“我听说基金投资是有风险的,万一市场不好,我们会有多少损失?这个损失我们能承受吗?”
强调“咱们家”: 把“我”和“你”变成“我们”。这件事情关系到你们整个家庭的经济,所以需要你们共同决定和承担。

第三步:学习和了解,拉近信息差。

如果他对基金定投的解释让你听得云里雾里,或者你还是觉得不放心,那不妨尝试着和他一起学习。

一起看相关的科普视频或文章: 找一些比较客观、专业的基金定投科普内容,一起看,一起讨论。
参加线上的免费讲座: 现在有很多金融机构会提供免费的线上投资者教育讲座,你们可以一起参加。
从少量开始,或者模拟投资: 如果你还是觉得风险高,可以建议他先拿出一小部分不影响家庭日常生活的闲钱来尝试定投,或者先用模拟盘练习。这样可以让你更直观地看到定投的运作方式和潜在风险。
关注市场变化,但不过度焦虑: 了解一些宏观经济和市场动态,但要学会区分“信息”和“噪音”。

第四步:共同制定家庭财务规划,找到平衡点。

基金定投可以是一个选项,但不能是全部。关键在于如何把它融入你们整个家庭的财务大盘子里。

明确家庭的短期、中期、长期财务目标: 比如,五年内买房的首付,十年后孩子的学费,二十年后养老的储备等等。
确定每个目标的优先级: 哪些是必须优先保障的?
分配资金比例: 你们家庭的总资产有多少?有多少是生活必需的流动资金?有多少可以用于投资?在投资的部分,可以考虑分散化,一部分用于稳健型投资,一部分可以用于风险稍高的投资,比如基金定投。
设定止损和止盈点: 即使是定投,也需要有基本的风险控制意识。可以约定一个心理上的损失上限,或者达到一定收益目标时是否考虑调整。
定期复盘和调整: 投资不是一劳永逸的。你们可以约定一个周期(比如每季度或每年),一起看看投资情况,根据市场变化和家庭情况进行适当调整。

第五步:保持耐心和信任。

改变观念和习惯都需要时间。即使你们达成了共识,也可能会有反复。

不要在他“跌倒”时说“我早就跟你说了”: 投资有风险,市场瞬息万变,即便是经验丰富的投资者也会有失误。在他亏损的时候,更需要的是支持和理解,而不是指责。
鼓励他学习,但不被“绑架”: 鼓励他对理财有更深入的了解,但如果他一味地沉迷其中,甚至忽略了家庭责任,那就要及时制止,再次沟通。
你也可以开始学习理财: 提升自己的财商,让自己也能参与到家庭的财务规划中来,而不是完全被动接受。

重点提醒:

安全垫很重要: 任何投资,都不能影响到家庭的日常开销和基本生活保障。一定要留足应急备用金。
不要把所有鸡蛋放在一个篮子里: 即使定投,也要考虑投资品种和风险的多元化。
警惕“一夜暴富”的心态: 任何投资,特别是高收益的,往往伴随着高风险。保持理性,不被诱惑冲昏头脑。

你老公迷上基金定投,也许是出于对未来生活更好的规划,这本身是件好事。关键是如何把这种“热情”变成一种“共同行动”,并且是建立在充分沟通、理解和科学规划基础上的。

你现在感到“接受不了”,正是因为你的理性在为你和家庭的未来把关。用好这份理性,把它转化为沟通的动力,而不是阻碍。相信通过你们的共同努力,一定能找到一个让双方都安心的财务管理方式。加油!

网友意见

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考虑到中国的A股,说明你老公还很年轻。

年轻真好!

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有一种常见的认知谬误,心理学专业的老师能解释的更透彻,我只知道个皮毛,抛个砖:

人们倾向于把正面的结果归因于自己的努力或者天分,而把负面的结果归因于不可控的外部因素

例如,如果成功找到了理想的工作,人们往往会归因于优秀的简历、机智的面试应答、完美的人岗匹配,兴冲冲来知乎写经验贴;而如果求职屡屡碰壁,则难免会吐槽「现在是最难就业年」、「太卷了,几千个老财抢一个岗」、「面试官太不职业,问的问题没法让我充分发挥」。

对于投资也是如此,根据证券时报的报道,2020 年间,纳入统计的 6294 只权益基金中,仅 147 只出现亏损,主动权益基金平均收益率达到 47.6%;89 只权益基金收益率翻倍。

在获得市场平均水平受益的投资者中,有多少人能清醒地意识到这仅仅是水涨船高,又有多少人一厢情愿地归因为自己投资天赋过人呢?

还有一点, @狼宝宝 老师跟我科普过:有统计表明,大部分人认为自己的能力高于平均水平,过度自信是人们的天性。从问题描述来看,题主的先生无疑对自己的投资能力非常自信,但题主也提到,之前他完全没有投资的爱好,那么,又有什么理由认为自己的投资能力高于平均水平呢?

再说了,就算个人能力的确高,也挡不住大趋势。上图是上证指数自诞生以来的走势,依稀记得,在每一个高点,都有人说,这才是牛市的开始。基金经理再强,也只不过是具有一定专业知识和经验的凡人,在大趋势面前同样不能逆天改命。

基金不是说不能碰,但别执迷,有一个非常简单的建议送给题主:一家人坐在一起合计合计,拍出一个数字 -- 假设这么一笔数目的钱突然从银行账户消失了,你们的生活质量并不会断崖式下跌、不会清偿不起债务、不会耽误人生关键时间点的需求(例如养孩子、供孩子上学),那么,这笔数目的钱可以拿来投资基金。

或者说,可以根据家庭的未来规划和生活开销,设置一个止损线,当亏损达到一定程度之后马上撤回(毕竟市面上还是开放型基金为主)。但这就需要比较高的执行力了,要克制住抄底的诱惑==

我自己也算有经济金融专业的底子,我就是这么怂,希望你也一样怂。毕竟,买基金和炒股这种事情,都要估计出一个自己能承受的最差情况,才有底气追逐最好的可能。

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一个新手入市的时间点决定了他头几年的投资心态和风格。

过去两年股市的行情比较好,尤其是去年,如果买了基金,又正好赶上了这一股“机构抱团”的大牛市,那你什么都不用干,就能赚到很多钱。

尤其是买基金,说白了,根本用不到什么专业的知识,大部分人就是看着题材和名字凭感觉买。

买对了,跟着涨了不少,很多人就开始觉得自己是投资天才,可以完全靠投资赚钱了。

这事儿在过去几十年都曾经反复发生过很多次了,每次牛市来临的时候,都是各种股神遍地走,各种新股神嘲笑以巴菲特为代表的老股神,说人家跟不上时代了。

然后漫长的熊市一来,就各自消沉了。

新的牛市再来,就又有新的传说开始周而复始地上演了。

投资市场永远不是看你一次赚了多少,而是看你活得有多长,巴菲特说投资就是滚雪球,要找到又湿又长的坡道,然后慢慢地滚下去。

才刚工作几年,就有了靠投资财富自由的想法,显然不是想要“慢慢变富”的心态。

对于这种情况,说教是没有用的,应该严格管理好对方的资金使用情况,大头都放在安全理财账户里,适当留一部分给他去玩,等他经历一次2018年一样的熊市,就会开始改变看法了,当然,如果能亲身经历一次2015年的股灾,相信态度转变得会更快。

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结婚之前他没有这个爱好。我俩工作一年,都是工薪阶级,恋爱两年,今年中旬刚领证。

很明显,题主老公的情况就是工作之后有多余的钱了,赶上了基金的牛市。觉得根据目前的财富积累速度,在可以预期的将来,就可以靠睡后收入财务自由了。

在我的观念里,能赚多少钱,就有多大风险,他规划的蓝图越美好,就有可能摔得越狠。我不知道是不是自己的观念跟不上时代,但是我真的无法理解他说等攒够钱,就可以在家躺着吃盈利。

刚入市就碰到牛市,有不切实际的想法很正常,市场会教育他的。

还没房没车,我真的不想让他把钱放在这里面,都是用钱的地方,我不赞同他玩基金,现阶段更不赞同。

基金也不是「放在这里面」,除非是封闭式的,开放式的想撤出来就是点点按钮的事。没想明白为什么不赞同玩基金?理财工具早点接触接触也没什么坏处啊。基金和杠杆股票、期货相比,风险还是可控的,回撤更小,也不会把钱赔光。

现在基金可能比较繁荣,他已经买了各类基金,天天跟我炫耀赚了多少,可我总觉得是一时的。

有一时算一时啊,如果题主有更好的渠道,我想也不会来问这个问题了。

真的不知道该怎么办了,觉得理念不同,刚结婚两个月,想分开。

题主也没说自己的理念是什么啊,是单纯不喜欢基金,还是不喜欢除了存款之外的理财方式?

其他的答主都在说各种因为过分乐观而借贷炒股的经历,我就不吓唬题主了。毕竟题主说的是「基金定投」,听上去也就是每个月把自己攒的钱拿去定投了而已。其实题主老公承担的风险是非常可控的,基金在熊市的回撤足以打破他不切实际的幻想,但是也不至于血本无归。

其实,我猜测题主的敌意既不是对基金、也不是对理财,只是来自于看不惯自家老公作为新手甫一投资,迅速赚钱收益还不错的时候,那种所表现的沾沾自喜、喜形于色的态度而已。这让题主感觉到了一种微妙的「失算」和被「冒犯」的情绪。

到熊市的时候,这种当初被「冒犯」的感觉就很可能变成「冷嘲热讽」,而那时候题主老公一边亏钱,一边还要承受冷嘲热讽,就很容易发生矛盾了。希望题主为了和谐,到时候能够适当的克制一点嘲讽,毕竟新手的自尊心都是脆弱的,自家人还是要在对方低谷的时候以支持为主。

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首先给出我的观点:

理财是好事,但不具备相关知识的投资就是赌博!

(理财观念不合,大不必离婚,好好共同学习就成,正确的理财观念都是互通的。)

一、给题主的建议:

基金并不是洪水猛兽。

所谓基金就是请专业的人帮你理财,相对股票期货来说,基金的风险并没有那么大,并且目前资本市场有明显的去散户化,投资市场上的钱绝大多数都是被基金等大资金拿跑了,跟着基金的确赚钱更容易,风险也更小。

所以您老公有基金理财的想法是很好的,也走在了很多人的前面。在投资理财这门大学问面前,在变幻莫测的股市面前,只要选对了理财方式便是成功了一半,而另外一半仅仅是“坚持”。而于你老公而言,起码选对了理财的方式,剩下的也就是要找到正确的理财方式,而不是盲目跟风。

中央财经大学教授李国平老师说过:“想要变得富有,一定要学会投资,投资是富人背后的财富密码。”



(图片源于西瓜视频@李国平金融看世界 新知十讲《如何用金融思维助推个人财富》)

好好工作等于好好赚钱吗?

很多朋友年收入数十万甚至百万,却依然生活的焦虑而慌张。因为他们的财富池就像一只漏了底的水桶,装的越多漏的越快,只能一直工作不敢懈怠。因为一旦发生意外或者工作有变化,收入就会戛然而止或严重缩水。

所以说如果我们只能依赖出卖劳动力生存,那你的生命线就握在了公司手里,但如果你学会投资不断攒钱获得稳定的收益,当财产性收入能养活自己的时候,你就可以实现初步的财务自由。

对于普通人来说,收入分为两部分:工资性收入和财产性收入,而决定未来生活质量的往往是财产性收入。

在以后,富人和穷人之间的差距肯定是越来越明显的。


(图片源于西瓜视频@李国平金融看世界 新知十讲《如何用金融思维助推个人财富》)


二、给你老公的建议:

根据题主描述的,每天看收益炫耀的话,你老公应该是属于新手基民,这个阶段就是大盘行情好了,听到周围人都赚钱了,所以跟着买,然后小赚一笔,就觉得自己是投资天才,然后投资越来越多,殊不知市场已经到了高位即将下跌。

针对这种情况,我认为堵不如疏,你现在劝是肯定的劝不住的,他还会觉得你没有梦想没有志向,不配当中国巴菲特的女人...

一方面理财确实是好事,另一方面又不能做风险过大的投资。怎么办呢?

学习资产配置

无论是网上的视频也好,文章也好,现在网上有很多很多干货,学完了资产配置,你老公在基金上投资就会有一定的自我限制,即使最坏的情况下,也不会影响你们的正常生活,然后这部分资金还能去博取一个更大的收益。

一般来说资产配置都

为了保证自己的资产安全,我建议多看看相关视频学习基金投资的知识,

在这方面李国平老师讲过三点,我认为非常好:

  • 1、学会投资而不是投机
  • 2、投资是长跑,不是短跑
  • 3、分散投资,鸡蛋不要都装在一个篮子里



(图片源于西瓜视频@李国平金融看世界 新知十讲《如何用金融思维助推个人财富》)

小白在容易犯的错误就是:在牛市阶段看哪只基金最近涨得厉害就买哪只,直接重仓幻想一夜暴富,不考虑风险控制,等到牛市的潮水退去,就会发现裸泳的竟是自己。

为了防止这种资金亏损,我建议可以多看看相关视频学习,因为基金的投资本就相对简单,如果经过了适当的学习,中长期投资是可以稳定赚钱的。

三、题主在问题中还提到了没房没车,现在需要攒钱

针对这项,我建议可以去了解一下基金定投,这是一种通过定期买入基金,达到降低成本、分摊风险,同时完成储蓄目标的投资方式,对新手极为友好。

我身边就有个朋友,不怎么懂投资,但是保持了13年的基金定投,前两个月清仓取出来之后直接去全款提了新车(虽然那段时间,我觉得投资房子更赚钱哈哈哈哈)但是这就是基金定投攒钱的例子。

多提一句:近期节前大盘形势不会太好,你的担心是对的,目前市场应该会进入一个调整期。

最后针对题主说理财观念不合想离婚这个观点:理财观念是可以后天培养的,但是需要你和你先生共同学习,只要共同读几本理财的书或者看看上面的视频,肯定能在理财观念上共通,这方面的矛盾很容易解决。

(每次看到一起做基金投资或者其他理财的朋友,总有一种莫名的亲切感...)

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你的观点是对的,你老公的观点也是对的,你们双赢(赢了两次)!在当代我国,尤其是武汉和南京,投资是风险和收益匹配,打工是风险巨大(几百万)收益微薄(几千块),老板的风险都转移到了打工人,收益却始终是老板自己的,任何人都应该选择投资,任何人都不应该打工!你仍然觉得打工会有稳定收入的唯一的原因就是固有观念没有跟上时代的发展!

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微博上看到的

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能不能买基金另说,但起码不能像题主老公这样买。

首先,投资心态严重失衡。无论是哪种投资,追求的都是长期稳定地盈利。而客观规律是长期稳定盈利基本上等于不可能短期暴富。题主老公说攒够了钱靠盈利就比工资多,我不知道你们投入了多少钱,但是既然二位都是工薪阶层,那我觉得仅仅翻倍应该是不足以达成“盈利比工资多”这个目标的。

而这么高的收益率根本就不可能持续,甚至很快就会扭盈为亏。进入权益投资市场,生存是第一位的,特别是在牛市期间,不死才是最关键的。大盘2600点的时候能有多大下跌空间?大盘5100点的时候又有多大下跌空间?

由此说到第二点,入场时间选的并不好,特别是结合基金定投的方法来看,完全选反了。

基金定投的原理,是每隔一段时间就买入一定金额的基金。其优势在于震荡市或者熊市当中,可以通过此种方法利用基金净值走低,积攒大量低价筹码,同时避免资金集中入市造成的现金流紧张。

但这种方法在上升趋势中,就会完全变成另一种结果。那就是因为分散入市,错过低价吸筹的机会。实际上这轮行情从2019年开始,到2020年底大盘上涨了50%,真做定投,也应该是股灾后到2019年之前投一投,后面基本上应该采用在回调时买入的方式,而不应该继续定投了。

最后,说下投资的格局。做投资最忌讳的就是天天炫耀,天天炫耀意味着天天盯盘。今天涨了就开心,明天跌了就难过。但其实一轮大行情起码是周线级别起跳,天天盯盘只会让自己格局越来越小。两三根日线就让你天堂到地狱了,你还指望在大行情里赚大钱吗?

从这点上说,题主两口子还真是一家人呢。一个是买了基金天天炫耀。另一个是结婚两个月就想分开,异曲同工啊!


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