想给52岁的妈妈买保险，有三高该怎么买？
首先，我们得明白“三高”（高血压、高血糖、高血脂）对于保险公司来说，意味着身体出现了一些慢性疾病的风险，所以他们在评估和定价的时候会相对谨慎。但这不代表就买不了保险，关键在于怎么选。
第一步，了解妈妈的具体情况。
“三高”也分程度，妈妈是刚确诊，还是已经有几年了？血压、血糖、血脂的数值大概在什么范围？有没有因为“三高”引发其他的并发症，比如心脏问题、肾脏问题、眼部问题等等？有没有在规律治疗，并且病情控制得怎么样？这些细节非常重要，直接关系到我们能选到什么样的产品，以及保费会有多少。
第二步，明确我们想买什么样的保险。
保险种类很多，我们得知道我们主要想给妈妈提供哪方面的保障。
医疗险： 这是最基础的，可以报销生病住院的费用。对于“三高”妈妈来说，医疗险需要特别关注它的“既往症”和“等待期”的规定。很多医疗险会排除已经存在的疾病，或者在投保一段时间后才能赔付。我们得找那些对“三高”比较友好，或者有专门针对这类人群的产品。
重疾险： 如果妈妈不幸罹患了合同约定的重大疾病，比如癌症、心肌梗塞、脑中风等，重疾险会一次性给付一笔钱，这笔钱可以用于治疗、康复，或者弥补收入损失。选择重疾险时，得看清楚它是否覆盖“三高”可能引发的主要并发症，以及是否有对“三高”患者的限制。
意外险： 这个相对独立，主要保的是意外伤害，比如摔倒骨折、交通事故等。对于“三高”人群来说，意外险通常是比较容易购买的，而且价格也比较实惠。
年金险/增额终身寿险： 如果我们更侧重于给妈妈做财富规划，或者希望她晚年生活有稳定的现金流，可以考虑这类保险。但这类保险通常保费较高，也需要根据妈妈的整体财务状况来决定。
第三步，针对“三高”的特殊考量。
当我们明确了想买的险种后，就要开始具体筛选产品了。
健康告知要如实填写： 这是最重要的！千万不要隐瞒妈妈的“三高”情况。保险公司有他们的核保流程，一旦发现信息不符，可能会拒赔，甚至解除合同。如实告知，让保险公司根据妈妈的实际情况来评估和定价，是我们能获得保障的前提。
寻找对“三高”友好的产品： 目前市面上有一些针对中老年人或者有“三高”等慢性病人群设计的保险产品。这些产品可能会有一些特殊的条款，比如针对“三高”相关的并发症有除外责任，或者保费会比健康人群高一些，但至少给了购买的可能性。我们可以多去了解一下。
“智能核保”是个好帮手： 很多保险公司现在都有“智能核保”功能，可以在线回答几个问题，就能大致知道是否能承保，以及具体的承保条件。这可以帮助我们初步筛选一些产品，避免盲目投保。
不要期望太高，量力而行： 考虑到妈妈的年龄和健康状况，我们可能需要调整一下预期。比如，保额可能不如年轻人那么高，或者某些疾病可能会被除外。我们应该根据妈妈的实际情况和家庭的经济能力，选择性价比最高、最适合的保障。
考虑“防癌险”： 有些妈妈即使不能买重疾险，也可以考虑专门的防癌险。因为癌症是“三高”人群也需要警惕的疾病，防癌险相对来说对健康告知的要求会低一些，即使有“三高”也可能比较容易购买。
第四步，购买渠道的选择。
可以通过保险公司的官网、线下营业厅，或者一些专业的第三方保险经纪人平台来购买。如果有条件，咨询专业的保险经纪人是比较推荐的方式，他们了解市面上的产品，能根据妈妈的具体情况给出更专业的建议，帮助我们去和保险公司沟通核保。
总的来说，给52岁有“三高”的妈妈买保险，关键在于：
1. 了解妈妈的详细健康状况。
2. 明确我们希望获得的保障类型。
3. 如实告知，寻找对“三高”相对宽松或有专门设计的产品。
4. 量力而行，调整预期，选择最适合的。
别着急，一步一步来，多做功课，总能找到适合妈妈的保险，让她未来的生活多一份安心。
网友意见
高血压、高血糖、高血脂，俗称“三高”，被称为现代社会的“富贵病”。有统计数据显示，我国目前的三高患者共计3.5亿人左右，占总人口的25%。
在整体数量不断上升的同时，三高的低龄化发病趋势也越来越明显。如果不加以控制，三高很容易引发各种重大疾病，比如心梗、中风、冠心病、胰腺炎、心肌梗死等。所以保险公司一般会对三高人群设置一定的投保条件，只有满足条件才可以投保。
那么三高患者到底该怎么买保险呢？
一、高血压投保
高血压是引起血管堵塞、心梗、中风、脑梗塞、冠心病的重要因素。长期食用高盐食物、超重/肥胖、酗酒等人群都很容易患高血压。
1、高血压如何确诊？
确诊高血压要同时具备患者保持平静、未服用降压药物、非同日测量三次血压的条件。
需要注意的是，偶尔一次血压升高，并不代表患上了高血压。要确诊高血压，一般至少需要量3次，而且尽量不要在同一天测量。当经过多次测量，平均收缩压>140，或平均舒张压>90，才能确诊患上高血压。
对于确诊了1-2级高血压的被投保人，很多产品还可以正常购买；而确诊了3级高血压的被投保人，被拒保的可能性很大。
2、高血压如何投保？
目前在四大险中，高血压通常不影响意外险的购买，但是购买医疗险、重疾险和寿险，则要看具体分级情况。投保从易到难，排名依次为：意外险<寿险<重疾险<医疗险。
（1） 医疗险
医疗险对于高血压的核保在四大险种中最为严格。而且高血压患者即便能够通过核保，大多数产品的核保结果也只是除外承保。这意味着在保险保障期间，投保人因为高血压引起的治疗，是不在保障范围内的。
如果购买不了百万医疗险，可以考虑安享一生防癌医疗险，保障责任比较简单，保癌症住院和癌症确诊费用，保费也相对便宜。
如果没有同时患有糖尿病，还可以购买众安安稳e生住院医疗险，这是一款2型糖尿病、原发性高血压患者专属的医疗险，50万保额，可以保障普通住院医疗和特殊门诊。
（2）重疾险
重疾险对于高血压的要求非常严格，高血压患者基本无法通过重疾险的健康告知。这是因为由高血压可以导致脑中风后遗症、终末期肾病和心肌梗塞等疾病，而这些疾病都在重疾险列表中。不过如果没有高血压并发症，单纯2级以下高血压，部分重疾险可以按照标准费率或者加费承保。
比如昆仑健康保2.0正常承保的条件是血压控制在155/95mmH以下，且规律用药，无蛋白尿、肾功能异常、高血压性视网膜病变和左心室肥厚。
（3） 寿险
一般情况下，寿险只承保1级高血压，2级及以上的高血压患者基本无法通过健康告知，从而不能购买寿险产品。
二、高血脂如何投保
高血脂是指血液中脂肪含量过高，可以直接引起一些严重危害人体健康的疾病，如动脉粥样硬化、冠心病、胰腺炎等。
1、高血脂如何确诊？
血脂的主要成分是甘油三酯和胆固醇，保险公司在核保时，主要考察的就是这两项的数值。不过和高血压不同，高血脂并没有官方的分级标准。
2、高血脂如何投保？
高血脂不影响意外险的购买，但是对于医疗险、重疾险和寿险，则要参考具体的甘油三脂和胆固醇的数值。
高血脂患者进行投保的时候，需要体检并抽血化验血脂指标，核保时的主要考虑点有：
- 身高体重、血脂水平、吸烟状况等；
- 是否同时有高血压或高血糖。
（1）重疾险
很多主流重疾险产品都要求甘油三脂不能超过6.9mmol/L，或胆固醇不能超过5.7mmol/L，才可以投保。部分产品不仅看这两个指标，还要求肝功能没有出现异常情况。
重疾险中对于高血脂核保最宽松的是芯爱、达尔文超越者等，只要总胆固醇不超过9mmol/L，甘油三酯不超过 5.7mmol/L 就可正常承保。
复星康乐一生、超级玛丽等产品，只要满足胆固醇和甘油三酯任一项数据要求，就能以标准体投保。
（2） 医疗险
部分产品没有明确要求，但可能因为属于体检异常而被拒保。有些产品要求没有肥胖、心绞痛、心肌梗塞、脑血栓等其他症状，已经服用降脂药，并且半年内血脂正常，才可以正常投保。如果血脂不加控制，现在还是偏高，或者有其他危险症状，可能会直接拒保。
比如好医保只要求2年内没有住院、手术、连续服药30天以上的情况，就可以正常承保。平安e生保要求没有高血压、糖尿病、冠心病、中风病和肥胖病，总胆固醇＜6.5mmol/L且甘油三酯＜4.5mmol/L。
（3）寿险
健康告知相对宽松的定期寿险产品，只要高血脂患者未被确诊为糖尿病和高血压，即有机会以标体承保，比如擎天柱3号和大麦定寿。
三、高血糖如何投保
高血糖即血液中的血糖含量过高，不止会引起脑中风、冠心病等心脑血管疾病，如果并发症严重的情况下，甚至会导致双目失明、截肢等严重后果。
1、高血糖确诊
判断一个人是否有糖尿病，主要通过两个指标：空腹血糖、空腹2小时血糖。一般而言，两个指标只要有一个超标即可确诊为糖尿病，或是糖尿病前期。
需要注意的是，偶尔的一次血糖检查升高并不能确诊糖尿病，还需要复查糖化血红蛋白和OGTT，如果持续异常，才能最终确诊糖耐量异常或糖尿病。
2、高血糖投保
目前在四大险中，高血糖通常不影响意外险的购买。而对于医疗险、重疾险和寿险，如果没有达到糖尿病的程度，还有很多产品可以正常投保。如果确诊糖尿病，基本就无法投保了。针对不同的血糖超标情况，常见的保险投保情况如下：
（1）糖尿病前期
糖尿病前期、没有出现肝器损伤或并发症，不存在危险因素下，寿险和重疾险有可能加费承保。
（2）1型糖尿病
1型糖尿病属于自身免疫异常，意外险因为无健康告知可以正常购买，但是重疾险、百万医疗险和寿险就很难购买了。不过1型糖尿病人可以选择防癌险和防癌医疗险替代重疾险和百万医疗险。例如安享一生防癌医疗险，1型糖尿病人可以以标体承保，而且保费也相对便宜，60岁老人保费不超过500，比目前市场上同类产品都低。
（3）2型糖尿病
同1型糖尿病一样，确诊了2型糖尿病基本就与重疾险无缘了，不过在满足一定的条件下，还是可以购买一些百万医疗险的。
比如惠享e生众惠百万医疗险，需要满足无糖尿病并发症的条件下，即可以标体承保。还有中华联合福享e生中老年医疗险，在满足一定条件下也可以除外承保。
作为糖尿病、高血压专属的医疗险，众安安稳e生住院医疗险算得上高血糖患者的福音，比较轻微的2型糖尿病患可以标体承保，不过必须不能同时患有高血压病。
（4）妊娠期糖尿病
妊娠期糖尿病是女性怀孕期间特有的一种疾病，发病率在1%~5%左右，主要表现是妊娠前糖代谢正常或有潜在糖耐量减退，妊娠期才出现或确诊的糖尿病。
对于妊娠期糖尿病，不同产品的核保要求不同。不过只要怀孕前没有血糖异常，分娩结束半年后检查没有异常，基本都可以标准体承保。
四、三高投保小贴士
- 三高的指标并不是固定不变的，只要注意改善生活和饮食习惯，三高是可以逐渐恢复正常的，这样可以选择的保险也就越来越多。
- 一定要如实相告，尤其是在“带病投保”的情况下，更不能为了顺利投保而隐瞒病情，万一缴费多年却无法理赔，就得不偿失了。
- 尽量选择健康告知比较宽松或带有智能核保的产品，还可以尝试多家保险公司同时核保，从中选择承保可能性最大的一家进行投保。
三高虽然在投保时受到很多的限制，但是只要结合自身病情的实际情况选择适合自己的产品，还是能够得到充分的保障。
如果不清楚具体的方案，可以私信虎妞。
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