保险在社会发展中可以发挥什么作用？
首先，保险是社会稳定的“稳定器”。
你想啊，人生本来就充满着未知和变数。一场突如其来的疾病、一次意外的事故、一次自然灾害的冲击，都可能让一个原本幸福的家庭瞬间陷入困境，甚至崩塌。如果没有保险，这些风险就像一头头凶猛的野兽，随时可能吞噬我们来之不易的幸福。
保险的作用，就在于它将这些分散的、个体无法承受的风险，通过集合和分散的方式，变成一种可控的力量。当风险来临时，保险公司就像一个“蓄水池”，汇聚了无数人的保费，然后用这笔资金去补偿那些不幸遭遇风险的个体或家庭。这就好比，大家一起出一点点钱，为所有人筑起一道坚固的防火墙。这样一来，即使有人不幸被火烧到，其他人也能凭借这道墙，避免被无情的大火吞噬。
这种“互助共济”的机制，极大地降低了社会整体的风险承受能力，避免了因为个体性、偶发性事件引发的社会动荡。想想那些因为一场大病而家破人亡的例子，保险的缺席往往是导致悲剧加剧的重要原因。有了保险，至少可以保证在最艰难的时候，有一份经济上的支撑，让人们有勇气和能力去面对和重建生活。这就是保险在稳定社会人心、维护社会和谐方面最直接也最重要的作用。
其次，保险是经济发展的“助推器”。
有人可能会说，保险不就是花钱买个安心吗？哪有助推经济发展的份？其实不然。保险在经济领域的作用，远比你想的要复杂和深远。
一方面，保险为企业经营保驾护航，降低了投资风险。 试想一下，一家新公司想要引进先进设备，或者一个创业者想要扩大生产规模，他们都需要大量的资金投入。如果过程中存在着巨大的、无法预估的风险，比如设备损坏、产品滞销、甚至是战争或政治动荡，那么谁还敢轻易出手？
保险通过提供各种财产保险、责任保险等，为企业的正常运营提供了风险保障。企业购买了这些保险，就等于将潜在的巨大损失转嫁给了保险公司。这样一来，企业管理者就可以更专注于生产经营和技术创新，而不用时刻提心吊胆地担心那些可能发生的意外。对于投资者来说，企业的风险降低了，投资的吸引力也就自然增加了。这就为经济的繁荣发展奠定了安全的基础。
另一方面，保险也是重要的金融市场参与者和资金来源。 保险公司收集到的巨额保费，并不是简单地放在那里吃灰。它们会进行专业的投资，为社会提供融资渠道。这些资金可以通过购买国债、股票、债券，或者投资基础设施建设等方式，流入实体经济，支持国家各项事业的发展。可以说，保险业已经成为现代金融体系中不可或缺的一部分，它的稳健运行，对整个金融市场的健康发展至关重要。
再者，保险是社会进步的“催化剂”。
保险不仅仅是锦上添花，它更是在很多方面推动了我们社会的进步和发展。
它鼓励了创新和冒险。 很多我们今天习以为常的创新和冒险行为，在过去都可能因为风险过大而无人问津。比如，高科技产业的研发，新药的试验，航空航天的探索，这些都伴随着巨大的不确定性。有了保险，这些创新者和冒险家们可以更放心地投入，因为他们知道，即使项目失败，至少在财务上不会一无所有。汽车保险鼓励了人们使用汽车出行，同时也促进了汽车工业的发展；旅游保险让人们更放心地去探索世界，也带动了旅游业的兴旺。
它提升了人们的生活品质和保障水平。 医疗保险让生病不再是经济上的灭顶之灾，人们可以安心接受治疗，也促使了医疗技术的不断进步。养老保险让人们在年老体弱时不再完全依赖子女，拥有更体面、更有尊严的晚年生活。教育保险则为孩子的未来教育提供了经济上的保障，让每个孩子都有机会接受更好的教育。这些保险的普及，直接提升了社会的整体福祉和人民的幸福感。
它还促进了风险意识的普及和教育。 购买保险的过程，也是一个学习和了解风险的过程。人们在选择保险产品时，会主动去了解各种潜在的风险以及如何应对。这无形中就提高了整个社会的风险防范意识，让人们在日常生活中也更加注意安全，养成良好的习惯。
最后，保险还能促进社会公平和福利分配。
通过税收优惠政策、社会保障体系与商业保险的结合，保险能够在一定程度上实现财富的再分配，缩小贫富差距。例如，国家可以通过税收减免鼓励大家购买健康保险和养老保险，这样低收入群体也能获得更好的医疗和养老保障。对于一些低收入家庭，政府或慈善机构可以通过提供免费或低价的保险来帮助他们应对风险，这无疑是对社会公平的有力促进。
总而言之，保险绝不仅仅是一张纸，一个合同。它是一种集体的智慧，一种对未来的预见，一种对风险的管理，一种对生命的关怀。它如同润滑剂，让社会这台巨大的机器运转得更加顺畅；它如同血液，为经济发展提供源源不断的动力；它如同灯塔，为人们指引前行的方向，抵御生活的风浪。在现代社会，没有保险，很多我们习以为常的生活方式和社会功能都将难以维系。它默默地支撑着，让我们的生活更加安心、更具活力、也更加公平。
网友意见
保险行业的网友可能都认识我，
因为我发表过一篇高赞回答，非常激烈地抨击了重疾险条款里隐藏的坑。
不过，这次我得帮中国平安说两句话。
前一阵子我坐地铁，看到了中国平安的一个广告——
“零感知理赔”。
啥意思呢？
以往理赔，需要客户自己整理好资料，自己去跑保险公司报案；
而“零感知理赔”下，只要你投保了，只要你住院产生医疗费了，保险公司的后台就自动能看到你在医院发生了什么。
等于说，你住院了，就相当于同步向保险公司申请理赔了。
当你出院了，结账了，准备收拾东西回家了，还没出医院大门，可能理赔款就到账了。
这个项目的意义很大。因为大病过后，很多病人身体很差，并没有精力去跟保险公司对接。
可以想象甚至会有很多病人因为精力原因，放弃理赔。
听说这个“主动服务”的项目是中国平安和太平洋保险率先实施，第一个试点就在我们宁波。
或许以后还会推广到其他地区。
宁波试点肯定会收集到很多问题的，
比如我推测，其中一个问题就是资金链要紧张一些了。
因为以前的理赔很难，现在的理赔很快。
我在住院部那会儿，经常有病人过来找我们医生吵架。
病人带个出院小结去理赔，有些核赔员不认。一定要病人“带好全部资料”，大病历甚至病程都要复印回去。
因为病案归档是需要时间的，一时间不能马上让患者复印回去，所以他们觉得这个是医院的问题。
实际上这显然是保险公司的问题，但是很坏地把保险公司的问题包装成了医患矛盾。
而且还有一个好处，缓兵之计一弄，保存了多少资金链啊。
很多吵架就是这么来的。
那现在好了，“零感知理赔”一来，保险公司实时获取资料，这样的事情基本上可以杜绝了。
坏处就是，保险公司的理赔更快捷了，他们的资金链流动要快起来了，哈哈。
刚好呼应题目中的一句话：
这就是有温度的保险。
保险最大的意义是：让我们应对世界的偶然，让整个社会发展更平稳。
生活到底是随机还是必然的？不同的人有不同的看法，也许从终极物理的角度，可能是必然的，我们目前所谓的随机只是因为认知不足。
不过，对于我们每个活生生的人来说，这一切，在当下，依然是随机的。因为我们的认知并不足以让我们能够预测一切，所以我们只能以现有的眼光来看待这个随机频发的世界。
事实上，作为一个从事生命科学研究，尤其是遗传学领域的人，进化就是我的研究方向之一，因此很习惯了从很大的视角去看待这个世界，在我看来，生命就是在大的随机性中获得了生存。
地球历史上经历过5次生命大灭绝，每一次大灭绝，都会导致大多数生物死亡，比如发生在2.5亿年前的二叠纪大灭绝，是史上非常严重的一次大灭绝事件，地球上有96%的物种灭绝了，绝大多数的海洋生物和陆地脊椎动物都灭绝了。
这和我们是否进化的完善并没有直接关系，因为这是超出了生命的法则突如其来的影响，覆巢之下，根本无法躲避。
就包括我们人类的出现，很多时候我们喜欢用必然来解释人的优势，然而，这多少也伴随着不少偶然，如果没有侏罗纪大灭绝，那么哺乳类将继续在爬行类的阴影笼罩下继续瑟瑟发抖。而人群走到各个地方，也伴随着大量的偶然，就像我经常说的，中国人狐臭特别少，其实就是和祖先当年的偶然迁徙后奠基效应的后果有关、
至于日常生活中，偶然也不少很多时候，我们祝福的内容，其实往往是稀有的和罕见的，因为稀有，我们才愿意期望和祝福，然而生现实却可能往往让人不得不去面对。
比如突如其来的疫情，让我们很多人都无所准备，世界不少国家更是陷入了焦灼，这就是偶然。
日常，更多的偶然也在发生，典型的是疾病。
青少年罹患大病看似是小概率事件，但是随着越来越多的报道出现，感觉重疾似乎也开始偏爱年轻人甚至儿童：青岛13岁少年患痛风、22岁大学生患糖尿病、90后年轻人猝死……。每次看到年轻的生命遭遇病魔和死神，都让人唏嘘不已，感慨世事无常。
顶级医学期刊《柳叶刀》曾经发表过一篇关于中国人死亡因素调查，通过对1990-2017年间国内发病和死亡因素的研究，发现引发我国人死亡的主要因素依次是：脑卒中、缺血性心脏病、肺癌、慢性阻塞性肺病和肝癌，以脑卒中为例，我国居民每年因脑卒中死亡人数近200万，死亡率为140.3/10万，占总死亡的22.8%【1】。
而且，这些疾病，可以整体概括为慢性疾病，而慢性疾病，最为让人难以预防的就在于，它本身发病因素众多，且不是短期造成的，很难明确具体的原因。比如，该研究同样也调查了导致中国人死亡的风险因素，发现依次是：膳食、高血压、烟草、空气污染以及高血糖、高胆固醇和肥胖、饮酒等因素。
可是这些因素，基本上属于很难避开的或者具体应对的，以至于随着岁月的前行，你能够直观的从自己的体检报告中看到，曾经的指标从全部合格开始慢慢变了样，逐渐出现了一些指标超标的情况，这都在告诉我们，风险在逐步逼近。
尽管这是一个概率问题，然而当概率落到具体的人身上，却是难以承受之苦。这些疾病都有一个特点，那就是治愈难度较高，甚至很难完全康复，囿于我们当前对于医学和生命科学研究的进展，在相当长的时间内，我们无法克服这些问题。这就导致了很多人不得不面临长期治疗的经济压力。正因为如此，我们才提倡商业医疗保险，用于缓解我们在遭遇重大风险时承受的经济压力。
以人寿保险保险为例，寿险把人的生老病死作为标的，防范家庭成员患病或死亡而带来的风险，其主要功用就是救急防贫。疾病治疗对于金钱的需求往往较大。一旦家庭中承担主要经济来源的家庭成员发生不幸，那整个家庭的收入来源中断，将无法保证正常的生活。而寿险可以一定程度上减轻这类风险发生时的财务压力，让家庭的防护更牢固。这个特点也让它成为了投保人和被保险人之间“爱与责任”的重要体现。在平安人寿2020年理赔年报中显示，平安人寿全年累计赔付352亿元，相当于每天赔付9600多万元，这些钱对于众多失去重要家人的家庭而言，无疑是一笔救命钱。
如果从寿险的功用引申，那么保险的意义就是让我们在面对偶然而又必然的情况时候，多一份准备和保障，能够保障自己能够一定程度的免于遭受偶然的打击。
当然，保险不只是包含寿险，还有许多其他险种基本上可以涵盖生活中那些对我们有重大影响的随机偶然。随着社会的不断发展，如今保险已经不单单是应对随机事件，更是实体经济发展的稳定器,减震器和助推器。
保险资金在支持大型基建、支持扶贫项目、公益事业方面也一直走在前列，从地铁、公路，到城区建设再到能源、环保和通讯等领域，这些涉及到人民基础需求和核心利益的内容上，都是保险要保障和支持建设的内容，可以用一句话概括：保险始终以保障人民利益为初心。
这个世界这么多的美好，而保险正是为我们为所爱做出的守护。保险，让生活更有温度。
[1] Wu Y C , Lo W C , Lu T H , et al. Mortality, morbidity, and risk factors in Taiwan, 1990–2017: findings from the Global Burden of Disease Study 2017[J]. Journal of the Formosan Medical Association, 2020.
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