骗子冒充公司领导指示转账，杭州一财务转账 238 万被追回，为什么这么简单的骗术也会防不胜防？
这事儿确实让人匪夷所思，明明是老掉牙的“冒充领导”骗局，怎么还能让杭州这位财务人员一步步掉进坑里，最后损失了 238 万？更让人心惊的是，这笔钱竟然还能追回来，这背后又意味着什么？
咱们得好好掰扯掰扯，为啥这种“傻瓜式”骗术，现在还屡屡得手，甚至让经验丰富的财务人员都“防不胜防”。
一、为什么“冒充领导”骗局如此“阴魂不散”？
说实话，这套路一点都不新鲜。骗子通常会：
1. 冒充高管身份： 可能是“董事长”、“总经理”、“财务总监”之类的人物，专挑那些在公司里说一不二、命令力极强的角色下手。
2. 营造紧急氛围： 骗子会告诉你：“有个秘密项目需要马上对接”、“有个大客户临时有特殊需求”、“公司账上急需一笔钱周转”等等，总之就是制造一种“事态紧急，不容置疑，必须立刻执行”的感觉。
3. 强调私密性： 他们会特意嘱咐财务人员：“这个事很重要，千万不要告诉其他人，特别是你的同事或上级领导，我们私下里沟通处理就好。” 这招非常关键，它直接切断了财务人员向其他人求证、商量、甚至“碰头”的机会。
4. 提供“解决方案”： 往往会指定一个“合作方”或者一个“收款账户”，并且要求直接将款项打过去。有时候还会提供一个虚假的“合同”或者“授权书”来增加可信度。
5. 利用职务便利： 财务人员本身就掌握着公司的资金流向和转账权限，这是骗子最看中的地方。
那么，为什么这种看似漏洞百出的骗局，依然能成功呢？这背后其实是心理学、组织行为学和技术手段的综合运用：
权威压力与服从心理： 这是最核心的杀手锏。在层级分明的公司里，下属对上级的指示，尤其是领导直接下达的指令，天然会有一种服从和不敢质疑的心理惯性。尤其是当领导语气强硬、要求紧急时，财务人员很容易在“遵命”和“怀疑”之间产生巨大的心理压力，而选择“先做了再说”。
信息不对称与隔离： 骗子正是抓住了信息不对称和隔离的特点。财务人员只接收到骗子单方面的指示，无法与真正的领导进行实时、直接的核实。那种“不告诉别人”的要求，更是将他们置于一个孤立无援的信息茧房里。
惯性思维与经验陷阱： 长期在公司工作的财务人员，习惯了公司内部的沟通流程和指令方式。当骗子模仿了领导的语气、常用语，甚至知道一些内部信息（比如部门名称、领导姓名等），就会更容易触发财务人员的“经验模式”，认为这就是领导本人的指令，而忽略了异常之处。久而久之，反而会因为对流程的熟悉而放松了警惕。
恐惧与利益的双重诱惑： 骗子有时会暗示，如果这事没办好，可能会影响到财务人员的职业发展，甚至导致他承担责任；反之，如果顺利办了，也可能是“帮了领导一个大忙”，未来可能会得到某种“回报”。这种“胡萝卜加大棒”的方式，能有效地压制怀疑。
技术手段的“包装”： 现在骗子可不是过去那种简单打个电话就能骗的了。他们可能通过“改号软件”让来电显示成公司领导的真实号码，或者用微信、QQ冒充领导的头像和昵称，甚至有诈骗团伙会通过“技术手段”获取公司的内部通讯录、领导的微信号等信息，让整个骗局看起来更“真实”。
二、为什么这么简单的骗术会“防不胜防”？
你说的“简单”是站在事后诸葛亮的角度看，但对于身处局中的财务人员来说，那一刻他可能正承受着巨大的压力。
1. 信息链条的断裂： 核心问题在于，真实的沟通链条被骗子截断了。正常情况下，财务转账需要经过多层审批、复核，或者至少有同事在旁边可以碰头确认。但骗子通过“紧急”、“秘密”的指令，直接绕过了这些本应存在的安全阀。
2. “我以为”的心理误区： 财务人员往往会在心里想：“这是领导亲口/亲手指示的，我照做就是了，不然万一耽误了事，我可担不起责任。” 这种“我以为”的心态，是骗子最喜欢利用的。他们就是让你“觉得”这是正常的，让你不敢去质疑。
3. 缺乏充分的风险意识和防范培训： 很多公司对财务人员的风险意识培训不足，仅仅停留在理论层面，而没有反复模拟、实操演练。当真实骗局来临时，他们可能脑子里一片空白，不知道该如何应对。
4. 对技术手段的低估： 很多财务人员可能不了解现在的技术有多么“逼真”，比如声纹识别技术、视频通话的技术（虽然目前视频通话的骗局相对少一些，但也是存在的）。他们可能想不到，手机上显示的就是领导的号码，或者微信头像和名字都是真的，就会放松警惕。
5. 情绪的影响： 突然收到“重要”指令，又被要求保密，这种情绪上的刺激会干扰人的判断力。人在紧张、焦虑、甚至一点点兴奋（如果涉及到“秘密项目”）的时候，逻辑思维能力会下降。
三、238万被追回，这说明了什么？
这238万能被追回，确实是个好消息，但也侧面反映出了一些问题：
及时发现与果断行动： 一旦财务人员或公司其他人员发现不对劲，或者在事后快速反应过来，并立即报警、联系银行，冻结涉案账户，追回的可能性是存在的。这说明了“及时”和“行动力”是关键。
银行和公安的配合： 能够追回，也离不开银行和公安部门的快速响应和联动。这表明我们的反诈机制在运行，但在效率和协同上还有提升空间。
骗局的“短暂性”： 骗子得手的关键在于快速转移资金。一旦资金被及时止付，他们的链条就会中断。这提醒我们，第一时间报警和止付至关重要。
警示作用： 这件事最大的意义在于，再次给所有企业敲响了警钟。它证明了即使是最“老套”的骗局，在特定条件下依然能造成巨大的损失，并且再次强调了内部防控的重要性。
如何才能真正“防不胜防”？
要想真正杜绝这类骗局，需要企业从内到外、从技术到制度再到人的意识，全方位构建防线：
1. 建立严格的财务审批流程： 任何大额转账都必须经过至少两层以上的人工审核，特别是涉及不熟悉或异常情况的转账，必须进行电话核实（打给本人，而非对方提供的号码）。
2. 强化内部沟通机制： 建立“领导直达转账”的特殊沟通模式，例如领导通过公司内网、内部通讯工具或者特定的审批系统发出转账指令，而不是仅凭一通电话或一个微信消息。
3. 定期进行反诈培训和模拟演练： 让财务人员和其他可能接触到资金风险的员工，不仅知道有这种骗局，还要知道具体怎么识别、怎么应对，并且定期通过模拟演练，让他们在真实情境下练习反应。
4. 技术手段辅助： 可以考虑引入一些智能风控系统，对异常转账进行预警。同时，在关键操作时，强制要求二次身份验证（比如短信验证码）。
5. 保持沟通的畅通与公开： 鼓励财务人员在遇到疑问时，大胆向同事、上级领导汇报和咨询，打破“秘密沟通”的壁垒。公司层面应该营造一种“有问题就说出来”的文化。
6. 警惕“紧急”与“秘密”指令： 要将“领导要求紧急转账且不通知他人”作为最高级别的风险提示。
总而言之，这种骗术之所以屡屡得手，并非因为骗子有多么高明，而是抓住了人性的弱点和企业管理中的潜在漏洞。杭州这起事件，是给所有企业，特别是财务部门，敲响的又一次沉重警钟。防范，永远比追回更重要。
咱们得好好掰扯掰扯，为啥这种“傻瓜式”骗术，现在还屡屡得手，甚至让经验丰富的财务人员都“防不胜防”。
一、为什么“冒充领导”骗局如此“阴魂不散”？
说实话，这套路一点都不新鲜。骗子通常会：
1. 冒充高管身份： 可能是“董事长”、“总经理”、“财务总监”之类的人物，专挑那些在公司里说一不二、命令力极强的角色下手。
2. 营造紧急氛围： 骗子会告诉你：“有个秘密项目需要马上对接”、“有个大客户临时有特殊需求”、“公司账上急需一笔钱周转”等等，总之就是制造一种“事态紧急，不容置疑，必须立刻执行”的感觉。
3. 强调私密性： 他们会特意嘱咐财务人员：“这个事很重要，千万不要告诉其他人，特别是你的同事或上级领导，我们私下里沟通处理就好。” 这招非常关键，它直接切断了财务人员向其他人求证、商量、甚至“碰头”的机会。
4. 提供“解决方案”： 往往会指定一个“合作方”或者一个“收款账户”，并且要求直接将款项打过去。有时候还会提供一个虚假的“合同”或者“授权书”来增加可信度。
5. 利用职务便利： 财务人员本身就掌握着公司的资金流向和转账权限，这是骗子最看中的地方。
那么，为什么这种看似漏洞百出的骗局，依然能成功呢？这背后其实是心理学、组织行为学和技术手段的综合运用：
权威压力与服从心理： 这是最核心的杀手锏。在层级分明的公司里，下属对上级的指示，尤其是领导直接下达的指令，天然会有一种服从和不敢质疑的心理惯性。尤其是当领导语气强硬、要求紧急时，财务人员很容易在“遵命”和“怀疑”之间产生巨大的心理压力，而选择“先做了再说”。
信息不对称与隔离： 骗子正是抓住了信息不对称和隔离的特点。财务人员只接收到骗子单方面的指示，无法与真正的领导进行实时、直接的核实。那种“不告诉别人”的要求，更是将他们置于一个孤立无援的信息茧房里。
惯性思维与经验陷阱： 长期在公司工作的财务人员，习惯了公司内部的沟通流程和指令方式。当骗子模仿了领导的语气、常用语，甚至知道一些内部信息（比如部门名称、领导姓名等），就会更容易触发财务人员的“经验模式”，认为这就是领导本人的指令，而忽略了异常之处。久而久之，反而会因为对流程的熟悉而放松了警惕。
恐惧与利益的双重诱惑： 骗子有时会暗示，如果这事没办好，可能会影响到财务人员的职业发展，甚至导致他承担责任；反之，如果顺利办了，也可能是“帮了领导一个大忙”，未来可能会得到某种“回报”。这种“胡萝卜加大棒”的方式，能有效地压制怀疑。
技术手段的“包装”： 现在骗子可不是过去那种简单打个电话就能骗的了。他们可能通过“改号软件”让来电显示成公司领导的真实号码，或者用微信、QQ冒充领导的头像和昵称，甚至有诈骗团伙会通过“技术手段”获取公司的内部通讯录、领导的微信号等信息，让整个骗局看起来更“真实”。
二、为什么这么简单的骗术会“防不胜防”？
你说的“简单”是站在事后诸葛亮的角度看，但对于身处局中的财务人员来说，那一刻他可能正承受着巨大的压力。
1. 信息链条的断裂： 核心问题在于，真实的沟通链条被骗子截断了。正常情况下，财务转账需要经过多层审批、复核，或者至少有同事在旁边可以碰头确认。但骗子通过“紧急”、“秘密”的指令，直接绕过了这些本应存在的安全阀。
2. “我以为”的心理误区： 财务人员往往会在心里想：“这是领导亲口/亲手指示的，我照做就是了，不然万一耽误了事，我可担不起责任。” 这种“我以为”的心态，是骗子最喜欢利用的。他们就是让你“觉得”这是正常的，让你不敢去质疑。
3. 缺乏充分的风险意识和防范培训： 很多公司对财务人员的风险意识培训不足，仅仅停留在理论层面，而没有反复模拟、实操演练。当真实骗局来临时，他们可能脑子里一片空白，不知道该如何应对。
4. 对技术手段的低估： 很多财务人员可能不了解现在的技术有多么“逼真”，比如声纹识别技术、视频通话的技术（虽然目前视频通话的骗局相对少一些，但也是存在的）。他们可能想不到，手机上显示的就是领导的号码，或者微信头像和名字都是真的，就会放松警惕。
5. 情绪的影响： 突然收到“重要”指令，又被要求保密，这种情绪上的刺激会干扰人的判断力。人在紧张、焦虑、甚至一点点兴奋（如果涉及到“秘密项目”）的时候，逻辑思维能力会下降。
三、238万被追回，这说明了什么？
这238万能被追回，确实是个好消息，但也侧面反映出了一些问题：
及时发现与果断行动： 一旦财务人员或公司其他人员发现不对劲，或者在事后快速反应过来，并立即报警、联系银行，冻结涉案账户，追回的可能性是存在的。这说明了“及时”和“行动力”是关键。
银行和公安的配合： 能够追回，也离不开银行和公安部门的快速响应和联动。这表明我们的反诈机制在运行，但在效率和协同上还有提升空间。
骗局的“短暂性”： 骗子得手的关键在于快速转移资金。一旦资金被及时止付，他们的链条就会中断。这提醒我们，第一时间报警和止付至关重要。
警示作用： 这件事最大的意义在于，再次给所有企业敲响了警钟。它证明了即使是最“老套”的骗局，在特定条件下依然能造成巨大的损失，并且再次强调了内部防控的重要性。
如何才能真正“防不胜防”？
要想真正杜绝这类骗局，需要企业从内到外、从技术到制度再到人的意识，全方位构建防线：
1. 建立严格的财务审批流程： 任何大额转账都必须经过至少两层以上的人工审核，特别是涉及不熟悉或异常情况的转账，必须进行电话核实（打给本人，而非对方提供的号码）。
2. 强化内部沟通机制： 建立“领导直达转账”的特殊沟通模式，例如领导通过公司内网、内部通讯工具或者特定的审批系统发出转账指令，而不是仅凭一通电话或一个微信消息。
3. 定期进行反诈培训和模拟演练： 让财务人员和其他可能接触到资金风险的员工，不仅知道有这种骗局，还要知道具体怎么识别、怎么应对，并且定期通过模拟演练，让他们在真实情境下练习反应。
4. 技术手段辅助： 可以考虑引入一些智能风控系统，对异常转账进行预警。同时，在关键操作时，强制要求二次身份验证（比如短信验证码）。
5. 保持沟通的畅通与公开： 鼓励财务人员在遇到疑问时，大胆向同事、上级领导汇报和咨询，打破“秘密沟通”的壁垒。公司层面应该营造一种“有问题就说出来”的文化。
6. 警惕“紧急”与“秘密”指令： 要将“领导要求紧急转账且不通知他人”作为最高级别的风险提示。
总而言之，这种骗术之所以屡屡得手，并非因为骗子有多么高明，而是抓住了人性的弱点和企业管理中的潜在漏洞。杭州这起事件，是给所有企业，特别是财务部门，敲响的又一次沉重警钟。防范，永远比追回更重要。
网友意见
最近正好遇到这样一个咨询，之前也了解过这类案件劳动者的法律责任。所以简单说几句。
造成被骗的原因是多方面的，其中一个重要原因是，公司的财务制度不规范、财务人员没有警惕心理。
首先说财务不规范。很多公司没有规范的财务制度，老板也没有建立财务制度的意识，所有的收付款，都是由老板一人说了算。老板的账户，和公司的账户经常混用。
用款的时候也比较随意，有时候老板一个电话，或者一个短消息，就安排财务付款。财务也奉命行事，从来不敢对老板的命令说不。公司的会计与出纳是同一个人，他既管钱，又管账。
骗子正是利用了这一点，他们盗取公司老板的微信、qq头像，然后冒充老板给财务发消息，让财务转账汇款，而由于会计和出纳是一个人，他一个人就可以完成全部的付款流程。于是骗子就得逞了。
这种骗术比较低级，但凡在一个付款需要走流程、审批签字的公司，骗子都不可能得逞。
遇到这种骗术，公司一般都会报警，然后要求粗心的财务赔钱。
但是别慌，在法律上，除非财务人员故意或重大过失，法律一般不要求被骗的财务人员承担赔偿责任。
一方面，公司本身的财务制度就不规范，这是造成被骗的重要内因。另一方面，公司经营过程中，存在各种各样的风险，比如各种天灾。人祸也是一种经营风险。而被骗也是一种人祸。
既然是经营风险，那么一般就不能由劳动者承担。道理很简单，赚钱的时候老板也不会给劳动者分红，所以遇到经营风险，也不能要求劳动者承担。
所以，劳动者在被骗时仅仅有一般过失，还不需要对公司的损失承担责任，如果存在重大过失，那么需要对公司的损失承担部分责任。
在司法实践中，这个比例是20%以内，而且这个20%指的是不能追回损失部分的20%，而不是全部被骗金额的20%。
在司法实践中，公司发现被骗后会立即报警，警方会冻结骗子的账户，有时候运气好的话，还能冻结到一部分钱。
假设公司被骗30万，警方冻结、追回了10万或骗子退赔了10万，那么公司的损失就是20万。即使劳动者需要赔偿，也仅仅是对这20万的一部分负有赔偿责任。
看到这里可能有人会问，如果劳动者故意被骗呢？
故意被骗那可能就是另外一码事了，严重的可能需要承担刑事责任。
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