如果真的掏空六个钱包买房，贷款三十年，那么父母或孩子，生病住院需要钱又该怎么办？
掏空“六个钱包”来付首付，再加上三十年的贷款，这背后承载的不仅仅是年轻夫妻的梦想，更是整个家庭的期许和压力。当生活这座大山偶尔崩塌，出现父母或孩子生病住院这样突如其来的变故时，原本已经捉襟见肘的经济状况，无疑会雪上加霜。
经济链条的脆弱与风险叠加
想象一下，一套房子的首付款，掏空了父母的养老积蓄，夫妻俩的婚前财产，甚至可能还借了亲戚朋友的钱。这笔钱花出去后，原本的经济缓冲地带几乎消失殆尽。而每个月的还款，就像一个定时炸弹，一旦断供，后果不堪设想。在这种情况下，任何一笔大额的意外支出，都像是在本就摇摇欲坠的经济大厦上再压一块巨石。
父母生病：养老积蓄的“回流”与未来隐患
如果父母生病住院，尤其是那种需要长期治疗、花费巨大的疾病，情况会非常棘手。
动用应急资金？ 之前用来付首付的钱，很多情况下就是父母的全部养老积蓄，甚至是从其他亲戚那里借来的。这些钱往往是一次性投入，很难再像银行存款那样说取就能取的。如果当初就没有预留足够的应急资金，那么现在要拿出钱来，就只能“拆东墙补西墙”。
再次向亲友求助？ 这可能会给亲戚朋友带来麻烦，也可能让父母或孩子在亲友面前感到抬不起头。更重要的是，每一次求助，都会让原本就紧张的关系蒙上阴影。
动用子女的工资和积蓄？ 月供之外，夫妻俩的日常开销、孩子的教育费用、房贷带来的生活品质下降，这些都已经是常态。如果再生病，可能就要牺牲孩子的教育储蓄、夫妻俩的职业发展机会（比如一方为了照顾生病的老人而辞职）等。长远来看，这会对整个家庭的未来造成巨大的影响。
抵押或出售房产？ 如果是比较严重的疾病，花费巨大，那么为了救命，不排除会考虑抵押房产或者出售房产。但这意味着之前的努力付之东流，甚至可能因为急于出售而亏本。而且，如果房产是家庭唯一的庇护所，出售后一家人住哪里，又是一个巨大的难题。
医保和商业保险的作用： 如果父母有医保，能报销一部分医疗费用。但很多大病的花费远超医保报销范围。如果之前父母有购买商业医疗保险，那将是巨大的帮助，但这种情况下，往往是因为“六个钱包”都贡献给了首付，父母的个人储蓄可能也有限，购买高额保险的可能性并不大。
孩子生病：未来的“预支”与父母的愧疚
孩子的健康牵动着父母的心。孩子的生病，虽然可能不像老人那样有长期积蓄的压力，但突如其来的高额医疗费用，同样会让家庭陷入困境。
“透支”未来收入： 很多时候，家长会选择贷款、信用卡分期、借钱等方式来支付孩子的医疗费用。这相当于提前预支了未来多年的收入，让本就沉重的月供压力雪上加霜。
影响孩子的成长： 为了筹钱，父母可能会减少孩子的营养开销、教育投入，甚至影响孩子的课外活动。这些看似微小的牺牲，长远来看，会对孩子的成长造成不可逆转的影响。
父母的心理压力： 看着孩子受罪，自己却无能为力，这种愧疚感和无助感，对父母来说是双重的打击。他们会不断地自责，是不是当初就不该掏空家底买房，是不是自己应该更努力一些。
医保和少儿医保： 孩子一般都有医保或少儿医保，但同样的道理，很多重大疾病的治疗费用会远远超出医保报销的范畴。高昂的靶向药、进口药、手术费等，往往是压垮骆驼的最后一根稻草。
应对之道：风险管理和家庭责任的平衡
面对这种“掏空六个钱包”买房的情况，如果真的遇到父母或孩子生病，可行的应对方案其实非常有限，且都伴随着巨大的痛苦和牺牲：
1. 提前规划的应急基金： 最理想但最难实现的情况是，在掏空之前，就预留了一部分应急资金，专门用于突发情况。但“掏空”这个词本身就意味着几乎没有剩余。
2. 动用其他资产（如果有）： 除了父母和夫妻俩的积蓄，有没有其他可变现的资产？比如一些之前购买的债券、股票（尽管市场有风险）、或者是否有其他亲戚愿意暂时借出？
3. 寻求社会和亲友的援助： 在极端情况下，可以通过水滴筹、轻松筹等平台，或者向更远的亲戚、单位同事求助。但这也会带来信息公开的尴尬和一定的道德压力。
4. 医疗费用分期或贷款： 现在很多医院支持医疗费用分期付款，或者可以考虑消费贷、经营贷（如果符合条件）。但这些都需要承担利息，进一步增加经济负担。
5. 调整生活方式： 这是最现实但最痛苦的办法。牺牲一切非必要的开销，比如旅游、高档消费、娱乐活动等，将每一分钱都用到刀刃上，专款专用。
6. 优化家庭保险配置： 虽然已经买了房，但如果经济条件允许，优先为家庭成员配置好重疾险和医疗险，特别是为孩子和父母。这份保障，是任何时候都不能省略的。也许当初应该更理性地评估，而不是把所有的资源都押注在房子上。
7. 考虑短期内增加收入： 如果有副业机会，或者夫妻俩可以加班加点，或者一方暂时兼职，都是增加收入的途径。
8. 与银行沟通（贷款困难时）： 如果还款压力过大，导致无法支付医疗费用，可以尝试与银行沟通，看是否能申请贷款展期或调整还款计划，但前提是贷款本身没有逾期。
总结来说， “掏空六个钱包”买房，本质上是一种高杠杆、高风险的财务决策。它将家庭未来的不确定性，特别是健康风险，全部暴露在极度脆弱的经济结构之下。当疾病来临时，这笔本用于“安居”的钱，很可能又要被用来“救命”，而那个曾经充满希望的家，则可能因此陷入更深的泥沼。这是一种对未来极度乐观但对风险管理严重不足的表现，最终可能让整个家庭在物质和精神的双重压力下，承受难以想象的重负。
经济链条的脆弱与风险叠加
想象一下，一套房子的首付款，掏空了父母的养老积蓄，夫妻俩的婚前财产，甚至可能还借了亲戚朋友的钱。这笔钱花出去后，原本的经济缓冲地带几乎消失殆尽。而每个月的还款，就像一个定时炸弹，一旦断供，后果不堪设想。在这种情况下，任何一笔大额的意外支出，都像是在本就摇摇欲坠的经济大厦上再压一块巨石。
父母生病：养老积蓄的“回流”与未来隐患
如果父母生病住院，尤其是那种需要长期治疗、花费巨大的疾病，情况会非常棘手。
动用应急资金？ 之前用来付首付的钱，很多情况下就是父母的全部养老积蓄，甚至是从其他亲戚那里借来的。这些钱往往是一次性投入，很难再像银行存款那样说取就能取的。如果当初就没有预留足够的应急资金，那么现在要拿出钱来，就只能“拆东墙补西墙”。
再次向亲友求助？ 这可能会给亲戚朋友带来麻烦，也可能让父母或孩子在亲友面前感到抬不起头。更重要的是，每一次求助，都会让原本就紧张的关系蒙上阴影。
动用子女的工资和积蓄？ 月供之外，夫妻俩的日常开销、孩子的教育费用、房贷带来的生活品质下降，这些都已经是常态。如果再生病，可能就要牺牲孩子的教育储蓄、夫妻俩的职业发展机会（比如一方为了照顾生病的老人而辞职）等。长远来看，这会对整个家庭的未来造成巨大的影响。
抵押或出售房产？ 如果是比较严重的疾病，花费巨大，那么为了救命，不排除会考虑抵押房产或者出售房产。但这意味着之前的努力付之东流，甚至可能因为急于出售而亏本。而且，如果房产是家庭唯一的庇护所，出售后一家人住哪里，又是一个巨大的难题。
医保和商业保险的作用： 如果父母有医保，能报销一部分医疗费用。但很多大病的花费远超医保报销范围。如果之前父母有购买商业医疗保险，那将是巨大的帮助，但这种情况下，往往是因为“六个钱包”都贡献给了首付，父母的个人储蓄可能也有限，购买高额保险的可能性并不大。
孩子生病：未来的“预支”与父母的愧疚
孩子的健康牵动着父母的心。孩子的生病，虽然可能不像老人那样有长期积蓄的压力，但突如其来的高额医疗费用，同样会让家庭陷入困境。
“透支”未来收入： 很多时候，家长会选择贷款、信用卡分期、借钱等方式来支付孩子的医疗费用。这相当于提前预支了未来多年的收入，让本就沉重的月供压力雪上加霜。
影响孩子的成长： 为了筹钱，父母可能会减少孩子的营养开销、教育投入，甚至影响孩子的课外活动。这些看似微小的牺牲，长远来看，会对孩子的成长造成不可逆转的影响。
父母的心理压力： 看着孩子受罪，自己却无能为力，这种愧疚感和无助感，对父母来说是双重的打击。他们会不断地自责，是不是当初就不该掏空家底买房，是不是自己应该更努力一些。
医保和少儿医保： 孩子一般都有医保或少儿医保，但同样的道理，很多重大疾病的治疗费用会远远超出医保报销的范畴。高昂的靶向药、进口药、手术费等，往往是压垮骆驼的最后一根稻草。
应对之道：风险管理和家庭责任的平衡
面对这种“掏空六个钱包”买房的情况，如果真的遇到父母或孩子生病，可行的应对方案其实非常有限，且都伴随着巨大的痛苦和牺牲：
1. 提前规划的应急基金： 最理想但最难实现的情况是，在掏空之前，就预留了一部分应急资金，专门用于突发情况。但“掏空”这个词本身就意味着几乎没有剩余。
2. 动用其他资产（如果有）： 除了父母和夫妻俩的积蓄，有没有其他可变现的资产？比如一些之前购买的债券、股票（尽管市场有风险）、或者是否有其他亲戚愿意暂时借出？
3. 寻求社会和亲友的援助： 在极端情况下，可以通过水滴筹、轻松筹等平台，或者向更远的亲戚、单位同事求助。但这也会带来信息公开的尴尬和一定的道德压力。
4. 医疗费用分期或贷款： 现在很多医院支持医疗费用分期付款，或者可以考虑消费贷、经营贷（如果符合条件）。但这些都需要承担利息，进一步增加经济负担。
5. 调整生活方式： 这是最现实但最痛苦的办法。牺牲一切非必要的开销，比如旅游、高档消费、娱乐活动等，将每一分钱都用到刀刃上，专款专用。
6. 优化家庭保险配置： 虽然已经买了房，但如果经济条件允许，优先为家庭成员配置好重疾险和医疗险，特别是为孩子和父母。这份保障，是任何时候都不能省略的。也许当初应该更理性地评估，而不是把所有的资源都押注在房子上。
7. 考虑短期内增加收入： 如果有副业机会，或者夫妻俩可以加班加点，或者一方暂时兼职，都是增加收入的途径。
8. 与银行沟通（贷款困难时）： 如果还款压力过大，导致无法支付医疗费用，可以尝试与银行沟通，看是否能申请贷款展期或调整还款计划，但前提是贷款本身没有逾期。
总结来说， “掏空六个钱包”买房，本质上是一种高杠杆、高风险的财务决策。它将家庭未来的不确定性，特别是健康风险，全部暴露在极度脆弱的经济结构之下。当疾病来临时，这笔本用于“安居”的钱，很可能又要被用来“救命”，而那个曾经充满希望的家，则可能因此陷入更深的泥沼。这是一种对未来极度乐观但对风险管理严重不足的表现，最终可能让整个家庭在物质和精神的双重压力下，承受难以想象的重负。
网友意见
所谓掏空6个钱包是一种夸张的说法，无非是指年轻人受到了双方父母的资助而已，怎么可能真的掏空呢？所谓30年，贷款虽然有30年，但不代表30年所有的钱都要搭进去，不能干别的呀。而且当你在申请贷款的时候，如果你每个月的收入大部分都会用于还贷，剩不下多余的钱的话，银行根本就不会把贷款批给你。比如你每个月2万块钱，如果你需要还款15,000，那银行就已经不批给你了。银行本身就会留出宽裕的钱给你，因为他们知道当你没有富裕的时候稍微有个风吹草动，万一你失业了，你可不就还不上了吗？
所以但凡在感慨30年贷款如何如何束缚人的，基本上都没买过房，而事实上你的房贷越还越少。随着通货膨胀的发展，房贷对你生活的压力也是越来越小的，想想看90年代初你要是买一个房每月还款1000块，对于当时的工资来说是很重的负担了。30年后的今天，每月还款1000块还是个事儿吗？
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