支付宝上有哪些保险值得购买？

更新于2020年11月14日。

来，一起盘盘支付宝上有哪些可以买的产品。

支付宝目前较火的保障类产品有18款，我们按四大险种+互助计划分为这5组。

下面一款款分析。

因为内容较全面，会有些长，建议先收藏，需要时可以拿出来精挑细选。

支付宝主推的医疗险主要有4款。

有两款是百万医疗险，两款是防癌医疗险。

01.好医保.长期医疗险

作用：一年几百块，解决高额住院医疗费，每年最高报销400万。
最适合人群：0-60岁，需要大额医疗保障的人
优点：6年长期保障，6年共享免赔额，续保不需审核，重疾住院有津贴。

支付宝的招牌产品，续保条件特别棒。

6年内，无论健康出了问题还是理赔过，都不影响续保。

即使真的停售了，也能免健康告知，免等待期，续保人保健康的其他产品。

另一个优势是6年共享免赔额。

也就是说，只要你6年加在一起，社保报销之后的住院医疗费超过1万，就能报销。

对于一些身体健康、吃嘛嘛香，不怎么去医院的朋友来说，这个理赔门槛就降低了好多。

此外，它的增值服务也很不错。

比如住院垫付服务，如果生大病拿不出那么多钱，可以申请让保险公司帮你垫付医疗费。如果想请专家，约名医，那么可以申请就医绿通服务。

如果不幸患癌症，也有院外靶向药和质子重离子的保障。

但是要提醒大家一点，好医保虽然保障不错，但它并不适合我们所有人。

医疗险是理赔率最高的险种，也是最考验服务的险种。

这里的服务，除了产品自带的增值服务。

也包括后续的保全和理赔，如续保提醒、协助沟通、保全处理，还包括专业人士提供的核保协助以及理赔指引。

每一样，对我们投保人都很重要。

但好医保对于这些方面的服务是欠缺的。

经过我的长期体验，支付宝的保险客服，实在是一言难尽……

当你健康告知不知道是否符合、或者某项条款责任不清晰时，很难找到帮你解决的人。

如果随便买了，就可能导致理赔时出乱子。

之前就有朋友因为子宫肌瘤没告知，结果患癌之后被拒赔了。

好医保.长期医疗险拒赔，这回不太厚道啊！

所以，如果你本身对保险非常了解，可以自主完成从投保到理赔的整个过程，好医保是非常值得考虑的。

但如果你对保险不是很了解，健康告知压根就看不懂，还是建议慎重一些。

可以考虑其他产品：

最好的百万医疗险，推荐这5款！

如果大家之前投保的时候，没有看懂健康告知，或者没有走核保。

可以给我私信，尽量帮你们看一下吧。

02.好医保.住院医疗险

作用：一年几百块，解决高额住院医疗费，每年最高报销600万。
最适合人群：61-65岁父母可以选。
优点：院外靶向药100%报销，续保不需要健康告知，重疾住院有津贴。
缺点：续保不够优秀。

60-65岁的父母们，可以考虑来一份。

这款产品的保障，其实还是很不错的。

增值服务也很完善。

质子重离子、院外靶向药、重疾绿通、医疗垫付.....

别人有的它都有。价格也不算贵。

而且投保年龄也比较宽松，65岁以下都可以投保。

但我对这款产品，还是有所担心。

好医保这款住院医疗，也曾是爆款产品。

但自从好医保.长期医疗险带着保证6年续保的优势登场后，它就在支付宝平台失了宠，流量曝光少了很多。

而它的“娘家人”，众安保险，对它也不甚重视，毕竟众安还有尊享e生这个亲儿子。

这样一来，好医保住院医疗就很尴尬，以至于现在的很多投保人，都是60岁以上的老年人，因为他们买不了好医保长期医疗险。

百万医疗险维持长期运营的重要前提，就是一直有年轻、健康的新增投保人。

如果进来的全是老年人，加上原有健康客户在市场竞争中流失，整体客户质量会越来越差，理赔风险远高于正常产品之后，保险公司可能会停售止损。

如果你对这款产品比较担心的话，60岁以上的百万医疗险，也可以看看别的：

60到80岁怎么买保险？最全老人百万医疗险攻略！

后面还有16个产品要评，就不详述了，想知道具体的产品细节可以私信我。

03.好医保.终身防癌医疗险

作用：患癌之后，最高报销400万治疗费。 最适合人群：70岁以下，健康状况不太好，买不了百万医疗险的人群。
优点：保证终身续保，健康告知宽松，可以提供大额癌症医疗保障。

第一款保证终身续保的防癌医疗险 。

特别适合因健康或年龄问题，买不了百万医疗险的人。

保障责任没问题，得了癌症可以报销医疗费。

常见的增值服务，比如就医绿通、住院垫付、质子重离子、院外靶向药，也都是理赔的。但有两点需要特别留意。

第一，只有在57家指定医院看病才能100%报销，其他医院报销比例只有90%。

第二，指定的57家医院如下图所示。

都是非常著名的医院，医疗效果不会差。

这也意味着，这些医院的床位会非常紧张，而且异地转诊手续也比较复杂。

如果你不在这些医院所在的城市，又想去这些医院看病，还想用社保报销，必须要办理转诊转院手续，但是有些情况下这个手续不太好办。

如果你买的是有社保版本，最终因为没有办理转诊转院手续，导致社保没报销，则这款产品的报销比例只有60%。

对于广大居住在非一线城市，或者非省会城市的普通人来说，我们还是更有可能在当地的医院治疗。

所以买了这款产品，要做好最终只报销90%的准备。

而市面上其他的防癌医疗险，是可以100%报销的。 第二，院外靶向药的报销，必须是在保险公司认可的药店，购买“特定药品清单”上规定的药品，并且要按照规定的用药流程。

特定药品清单，是根据国家药品监督管理部门的批准，进行调整的。而且用药时，必须要先提出购药申请，然后进行“处方审核”。

所以大家在进行特定药品理赔的时候，一定要注意，先拿到医生开具的癌症药品处方，否则是不能理赔的。

单纯从保障的角度来看，它并不完美。但它的保证终身续保，实在是太无敌了。 如果你的健康状况比较好，可以买百万医疗险的话，直接买百万医疗，没必要买好医保.终身防癌险。

如果你有脑中风、心脏病、高血压数值超过180等问题，正常医疗险直接拒保的话，可以考虑这款。

04.

好医保.防癌医疗险

不推荐

内容创作：保瓶儿

作用：患癌之后，最高报销200万治疗费，不限社保范围。最适合人群：已经被保证终身续保的防癌险抢走了。

优点：就不唠叨了。

缺点：质子重离子只报销60%，续保条件不如好医保。

它的尴尬地位比好医保住院医疗更甚。

作为好医保终身防癌险的前身，它们的条款几乎是一个模子里刻出来的。

但在两条上被直接超越：第一是它的续保只保证 [6年]，远不如好医保终身防癌险的保证 [终身] 续保。

第二是它的质子重离子只报销60%，而好医保终身防癌险则可以100%报销。

如果要二选一，不要犹豫，直接选好医保终身防癌医疗险。

支付宝上主推的重疾险是健康福系列。

一共五款产品。

01.成人及儿童长期重疾险

作用：保障100种重疾，50种轻症，提供疾病金和病后休养费用。
最适合人群：0到40岁，小孩子尤其便宜。
优点：便宜，非常适合用来加保额。

少儿定期重疾险真正的地板价。

这款重疾险保障很一般，100种重疾赔1次，50种轻症1次赔，每次才20%保额。

年龄限制上也比较窄。

只有0到40岁的人能投保。

而且保障年限只有30年这一个选项。

但胜在价格超便宜。

0岁的男宝宝买60万保额，一年才282元。

如果觉得手头的重疾险保额不足，用它来增加保额是不错的选择。

02.健康福少儿重疾险

作用：提供疾病金和病后休养费用。
最适合人群：想为小孩选择30年保障的人群。
优点：定期很便宜。
缺点：捆绑寿险，而且终身价格比一般产品贵。

优缺点都很明显的一款少儿重疾险，定期比较有优势。

保障方面还算全面，包含重疾、中症、轻症、和少儿特疾。

20种少儿特疾可以额外再赔100%，但要注意，少儿特疾只保到18岁，到19岁就不赔了。

优势是保障期非常灵活，选择保30年、保至70岁或终身。但它千不该万不该，绑定了身故责任。

每次写少儿测评，我们都提醒千万不要给小孩子买寿险。

一是小孩子不承担家庭责任。

二是国家规定，10岁小孩身故最高赔20万，18岁以下最高赔50万。

本来是不打算推荐的，但它的定期价格还是有优势的。

0岁的男孩子，想买50万保额，保障30年，分20年缴费的话，价格还比较便宜。

但和同等价位的产品，比如晴天保保相比，保障确实不如晴天保保充足。

另外，健康福少儿版如果选择保障终身，分30年缴费，保费优势就没了。

如果特别喜欢支付宝平台，可以考虑它的定期。

如果不是非它不可，有更好的选择：

最好的少儿定期重疾险，是它是它还是它！

孩子的终身重疾险，从这五款里面选！

03、健康福重疾险（保20/30年)

作用：在保障期得了重疾，赔付保额；
最适合人群：预算有限，或者需要增加短期重疾保额的人；
优点：可以按月缴费，便宜。
缺点：缺乏轻症，保障力度不足。

这款产品可以作为吃土时期的过渡性保障。

基础保障方面比较一般，轻症不分组赔3次，重疾单次赔付。现在很多重疾险都有中症保障了，它却没有。

有两个选项可以帮你减缓交费压力：

一是可以选择按月分期缴费。

二是身故保障可以选择赔保额还是赔保费。

赔保额的话加费太多，多到足够你再买一款寿险，赔保费会比较划算。

适合预算有限的人做短期过渡，有钱了就换更好的吧。

04、健康福重疾险（保终身)

作用：提供疾病金和病后休养费用。
最适合人群：看重品牌的人。
优点：支付宝的品牌还不错。
缺点：保障缺失，缺乏高发病种，癌症多次赔的理赔条件比市面优秀产品难，价格偏贵。

一款不思上进的重疾险。

它的重疾、中症、轻症看似都有，但轻症里缺乏一个很高发的疾病——慢性肾功能障碍。

肾不大好的朋友就绕道走吧。

另外，它的癌症多次赔可赔三次。但如果第一次患的不是癌症，要过1年后确诊癌症才能赔。

而同样的条件，市面上的产品只需要过180天确诊就可以。

这样一来，就增加了理赔难度。

而且大多数产品的癌症二次赔一般是可选的，不加的话费用会便宜一些。

而它的癌症二次赔是必选项，价格对应也涨高了一截。

对比出真相。我们来把它和目前较火的产品对比一下。

先说重疾保障：

在60岁前，超级玛丽3号可以额外赔付80%，超级玛丽2号额外赔付60%； 而健康福只有前10年才能额外赔30%，有点弱。

中症和轻症的保障也弱于其他产品，而且价格也高于大多产品。

不是很划算。

还有一点比较迷，就是它没有智能核保。

能不能买只能自己琢磨，如果不符合健康告知就买了，出险会导致拒赔。

为了能顺顺利利理赔，还是建议大家选择保障全面，核保方面有专业人员协助的产品。

这类产品我们整理了一波，点开下面的蓝色字就能看到。

如果有不懂的地方，可以私信问我，每条必回。

05、健康福重疾险（一年期)

作用：在保障的1年内得了重疾，赔付保额；
最适合人群：预算有限，或者需要增加短期重疾保额的人；
优点：年轻时购买价格便宜。
缺点：老人买价格会飙升，而且不保障续保。

只能做露水情人，不能相伴一生的一款重疾险。

它虽然很便宜，30岁的帅哥，买50万保额，一年只要440元。

但依旧不建议大家买这种一年期的重疾险。因为它会越来越贵。

它采用的是自然费率，价格随着理赔概率而变化。

年轻人买可能几百一千，但到年龄上60岁后，价格会成倍的叠加。

而且，它的续保是个大问题。

长期重疾险，只要签了合同，说保障到多少年，那就是多少年，不存在续保的问题。

中途不管是你的健康状况，还是医疗条件发生变化，保险公司想解除合同，没门。

但这种一年期重疾险，保险公司不想卖了，随时可以停售。产品一旦停售，健康的人再换一款就行了。

但万一这几年，健康状况发生变化了，比如得个高血压、糖尿病啥的，再想买长期重疾险，很可能就买不了了。

但如果口袋里实在穷得叮当响，可以买它做个过度。

只是手头一旦宽裕了，还是建议更换成长期重疾险，更安全靠谱。

支付宝的意外险较火的有这4款。

一款是专为孩子设计的萌宝保少儿意外险，一款是为成人设计的无忧保意外险，两款是为50岁以上父母设计的老年人意外险。

01.萌宝保（安心款）

作用：给17岁以下的孩子，提供意外保障。
最适合人群：0到17岁的孩子，熊孩子首选。
优点：价格便宜保障全面，意外医疗可以报销自费药，还有住院津贴、疫苗接种保障等等。

少儿意外险中的佼佼者，专为熊孩子设计。

意外医疗保额3万，还有30元一天的住院津贴。

还有疫苗保障，和3万的未成年人责任保额。

比较值得一提的是它的未成年人责任，也叫熊孩子险。

家有熊孩子，稍不注意，就可能因为各种各样的原因，给别人造成了直接的财产损失，甚至伤亡。

当受害者要求赔偿时，小孩子的家长就可以用它来赔偿对方。

但并不是任何损失都可以赔。来看下它的免责条款：

如果弄坏了别人的手机、电脑、珠宝首饰等等贵重财物，或者划坏了别人家的车，都是一概不赔的。

所以，对于这个未成年人责任，建议大家仔细阅读相关免责条款。

避免现实和想象落差太大。

敲黑板注意：

这款产品在理赔的时候，需要提供孩子的出生证明。

找不到证明的，就不建议选了，可以考虑其他意外险：

如果找得到，又担心家里的“神兽”太皮，在外面惹事，也愿意多花点钱的，可以选萌宝保。

02、老年人综合意外险（升级版)

作用：为50到90岁的人提供意外保障。
最适合人群：85-90岁老人。
优点：保障很全，投保年龄宽。

85岁以上，90岁以下的老人们可以选这款。

它的保障看似非常全，意外身故伤残、意外医疗、住院护理津贴、骨折、关节脱位、救护车车费、甲乙类传染病身故保障都有。

但它有一个很大的遗憾。

就是意外医疗只能报销社保范围内的费用，有100元免赔额，且只能报销80%。

给老人家买意外险，最在意的就是意外医疗的部分。

要是有个摔伤骨折什么的，社保外的不给报，会导致很多好的进口药无法用。

但85岁到90岁的产品太少了，有保障总胜过裸奔。

但是，支付宝有一点很鸡贼。

它上架了两款平安保险老年人综合意外险。

它俩从名字到保障一模一样，一不小心你就买错了。

唯一的差别在于投保年龄。

一款只限50—80岁的人投保，这款是蚂蚁保险和平安保险合作的，你搜“平安保险老年人综合意外险”出来的就是它，优势一般。

另一款就是我们现在说得这款，85—90岁可以选，但位置比较难找。

要在支付宝搜索“平安保险”，进入主页面后，就会出现“老年人综合意外险”，点进去就找到它了。

最后，给大家的建议是：

✪ 像65岁以下的老人，首选众安个人综合意外险。

意外医疗，不限社保用药，没有免赔额，100%给你全报。

✪ 65岁以上、80以下的老人首选众安孝欣保。

同样0免赔额，不限社保用药，100%报销。

✪ 80岁以上，85岁以下建议选人寿父母综合意外险。

社保范围内的医疗费用，100免赔额，可以报销90%。比下面的多10%，如果同样报销一万块钱，人寿家的可以多报一千块。

✪ 85岁以下，90岁以下建议选平安老年人综合意外险。

社保范围内的医疗费用，100免赔额，报销80%。

对比测评可以看这篇文章：

父母的意外险，这几款保障好又便宜！

03、无忧保综合意外险（50万版)

作用：提供高额意外保障。
最适合人群：18到65岁的5-6类职业人群。
优点：意外身故保障的保额很高。
缺点：意外医疗只限社保范围内报销，还有100元免赔额，免责也比较多。

除了5-6类职业外都别选。

以一款大众意外险的角度来评估，它并不占优势。

因为它的意外医疗报销范围太窄了，只能报销社保范围内，还有100元免赔额。

免责条款也比较多。

从3楼或10米以上高空坠落是不赔的，无证驾驶机动车也不赔。

而且它的保费不便宜，选择100万保额的版本，一年保费要448元。

而像市面上很火的大保镖、大护法等产品，每年只要298元，也能买到100万保额，而且意外医疗的保障还更好。

不过，无忧保意外险的职业范围特别广。

除了图中这些高危职业外，其他职业的人群都可以买。

如果你是1-4类职业，有性价比更高的产品选。

如果是5-6类职业，无忧保的价格就很有优势了。所以，给大家的建议是：

✪ 1-3类职业首选众惠相互大护法。

✪ 4类职业可以选好意保平安99意外险等产品。

✪ 5-6类职业，不在它拒保范围内的，可以选无忧保意外险。

支付宝的寿险有两款。

一款只限18-45岁人群买，另一款放宽了些，60岁以下都可以买。

01.全民保定期寿险

作用：保障期限内身故或全残，赔付寿险保额。
最适合人群：看重阳光人寿品牌的用户。
优点：保障期限灵活。
缺点：保障一般，性价比不高，并且只能给自己投保。

保障期限灵活，而且不限职业，这些亮点很明显。

此外，它还有个小优势。

就是它的缴费期和保障期间是一样的，保一年，交一年。

它还可以选择附加满期返还保费，不过附加后，保费会贵出许多。

所以，不建议附加。

再谈它的2个缺点。

第一，它的投保人和被保人是只能是自己。

估计是预防家属杀人骗保？

但孝顺的儿子想给妈妈买，体贴的丈夫想给妻子投，都没戏了。

第二，它不够便宜。

第二，大家都知道，寿险是个很简单的险种，身故或全残就赔，没什么猫腻。

衡量一款寿险划不划得来，关键看价格。

把全民保和瑞泰瑞和、擎天柱2020这些热门产品一对比，价格差距就出来了。

像30岁的男性，买50万保额，保到60岁，分成30年来缴费。

定海柱2号每年只需要交534元，擎天柱2020优选版只要540元。

阳光全民保却要601元。

比这两款热门产品贵了10%还多。

同样的保障要你花更多的钱来买，这个性价比有待提高。

02.信美相互支柱保 A款

作用：保障期限内身故或全残，赔付寿险保额。
最适合人群：看重信美相互品牌的用户。
优点：核保较宽松。
缺点：价格贵，保额低，灵活度低，只能给自己投保。

被全民保吊打的一款寿险。

它有A、B两款，会根据被投人的情况做推荐，但两款都不是很有优势。

阳光全民保的两个缺点它都有。

而且相对全民保，它的可选保额更低，可以选的缴费年限很少，只有20年交和30年交。

如果想看性价比更高的产品，可以看看瑞泰瑞和、鼎诚定海柱2号等产品。

说起相互宝，大家的第一反应是便宜，超便宜。

每个月只需分摊几块钱，可以保障几十万，真香。

但要注意，相互宝不是保险，没有监管制约。

它的保障内容有可能调整，甚至整个保障直接停掉。建议大家把它当成一个彩票，出事能赔固然是好，赔不了也不要太失望。

用做慈善的心态参与相互宝，还是很不错的。

01.大病互助计划

作用：保障期限内出险，赔付保额。
最适合人群：30天-59周岁的人群。
优点：想进就进，想退就退，自由度高。
缺点：保障没有制约，随时有可能更改或下架。

它是相互宝的第一次迈步，也是互助界的一座里程碑。

30天-59岁的人群，只要过得了健康告知，都可以加入。

但不同年龄可以申请互助金额不同。

40岁以下可申请30万，40-59岁可以申请10万。

如果患了规定的99种重疾+癌症+5种罕见病，可以拿到对应的互助金。

因为它的保障脱胎于重疾险，所以重疾险规定的25种重疾它都有。

到期后，如果没退出，会自动转入老年防癌计划。

02.老年防癌计划

作用：保障期限内患了癌症，赔付保额。
最适合人群：60岁-70岁的爸妈们。
优点：健康告知宽松，三高也能买。
缺点：只保到70岁，在疾病的高发期保障终止，产品不稳定。

一款只保障60到70岁老年人的防癌互助计划。

健康告知贼宽松。

哪怕是有糖尿病、风湿病、高血压、冠心病等，也可以加入。

保障期内，如果患了规定的癌症，可以申请互助金额10万。

但如果70岁之后，就要被请出来了。

而70——80岁，是很多疾病的高发期。

如果这时没有保障，那就只能“裸奔”了。

所以，建议在投保它之前，先备好一份更加稳定的商业保险。

03.慢性病人群防癌计划

作用：保障期限内出险，赔付保额。
最适合人群：8种慢性病患者。
优点：健康告知宽松。
缺点：个别慢性病患者被排除在外，产品不稳定。

3亿多慢性病人群的希望。

它主要是为八种慢性疾病，包括三高、心血管病、脑部疾病、肺部疾病、消化疾病、肾疾病、风湿类疾病的人群提供互助机会。

根据国家卫计委的数据，目前全国有3亿多的慢性病患者。

其中高血压患者有2.7亿，糖尿病患者有1.1亿，心脑血管疾病患者超过2亿。

有的人身上同时有2-3种慢性疾病，需要长期靠药物来维持健康。

这些人群在买保险时，常常受到各种限制。

相互宝的这个慢性病互助计划，正好针对这群人，提供了一定程度的保障补充。

而且它的健康告知相对来说，还是蛮宽松的。

但是这里需要注意的是，也不是所有慢性病，都可以加入这个互助计划。

常见的乙肝大三阳是不允许加入的，而乳腺结节肺结节等各种结节类，也是有条件限制的。

如果本身涉及到健康告知的任一疾病，就别强行加入了。

就算悄咪咪加入了，出险也可能拿不到赔。

如果符合它的条件，可以考虑。

04.公共交通意外计划

作用：以乘客身份乘坐规定的交通工具出险，根据规定赔付。
最适合人群：看重相互宝品牌的人群。
优点：便宜。
缺点：不是公众交通工具、乘客身份不保，意外中较高发的8-10级伤残不保，意外医疗也不保。

挺鸡肋的一款产品，不建议买。

虽然它的价格很便宜，但这个便宜不好占，有四处保障都有残缺。

第一，保障范围比较窄，只有『乘坐公共交通工具』时出意外，才会赔。

坐公司班车、旅游包车、会议包车、婚庆包车、救护车辆等出险了，就不受保障了。因为它只保『公共交通工具』，而不是交通工具。

除此外，一些出险率较高的交通工具，比如说私家车、电瓶车、摩托车、三轮车、货车等，也不能赔。

第二，只有『乘客』才能赔。

像网约车出车祸致残了，乘客可以理赔，司机不能。

同理的还有火车、公交车上的司机和售票员，飞机上的乘务员和空姐等人群。

同时，行人也不享受保障。

第三，它的伤残等级只保比较严重的1-7级伤残，不保『八、九、十级』伤残。

而八、九、十级伤残发病的概率更高，给人的伤害并不小。

第四点也是最要命的一点，它没有意外医疗。

在交通事故中，比起撞车、坠机等大事故，滑倒，挤伤等小事故的概率更高。

这些伤害如果没达到伤残等级，去医院进行治疗的话，治疗费只能通过意外医疗责任来进行报销。所以，意外医疗不赔，就是很大的缺失了。

建议大家遇上了，就绕道走吧，别为了省点钱亏了保障。

最后，给大家做一个总结。

✪ 60岁以下，身体健康的，选相互宝普通版；

✪ 60岁以上的，选相互宝老年版；

✪ 有些小毛病的，选相互宝慢病版。

✪ 相互宝公共交通意外，不要选。

发现了没？

支付宝的短期产品，比如相互宝、意外险和百万医疗险，大部分都可圈可点。

但长期险，如寿险、重疾险，却总是差点意思。

其实不只它，很多大平台都这样，用一些短期险来做获客险。

很多小白买了一款短期险后，感觉不错，就顺带着把寿险或其他险种也一起打包买了。

但保险产品并不适合这样打包购买。

它要求投保人对保险有一定的了解，能够判断产品的好坏。

出险时能够独立走完理赔流程，毕竟支付宝目前并未提供理赔协助服务。

所以，如果不是很懂，建议大家买时还是货比三家。

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