各位大神帮忙看下，我这个征信是不是彻底的没有救了？
首先，你得把你的征信报告拿出来，好好瞧瞧。网上查询很方便，银行、一些第三方平台都能查到。拿到报告后，最关键的是看这几个部分：
1. 逾期记录：
逾期次数和逾期天数： 这是征信里最直接的“硬伤”。哪怕是小额信用卡，逾期一两次，时间不长，影响会比你想的小一些。但要是次数多，或者逾期天数拉得很长（比如超过90天），那就比较麻烦了。
逾期类型： 是信用卡逾期，还是贷款逾期？信用卡逾期一般相对更容易处理一些，贷款特别是房贷、车贷这种大额贷款的逾期，银行会看得更重。
逾期账户状态： 看看逾期的是已经结清的账户，还是至今未还清的。未结清的肯定比结清的影响大。
2. 负债情况：
总负债金额： 看看你名下所有未偿还的贷款和信用卡欠款加起来有多少。
负债率： 这个很重要！通常说的负债率是指你每月还款额占你月收入的比例。如果这个比例太高，比如超过50%甚至更高，银行会觉得你还款压力太大，风险很高。
贷款数量： 一个人名下有多少笔贷款？贷款种类多不多？如果贷款数量多，且都是短时间内申请的，银行可能会觉得你在“拆东墙补西墙”，或者财务状况不稳定。
3. 查询记录：
近期查询次数： 如果你最近短期内（比如两三个月）被很多家银行或者机构查询过征信（尤其是“贷款审批”或“信用卡审批”这类查询），这会让银行觉得你近期有很强的融资需求，可能是在“饥不择食”，或者是在多个地方碰壁，这也会影响银行的审批。
4. “花”的记录（这个可能大家不一定了解）：
信用卡频繁的交易和还款： 有些人喜欢用信用卡来套现或者做一些“流水”，导致信用卡交易记录非常频繁，而且还款方式也比较“花哨”，比如总是最后一天还最低还款，或者频繁倒卡。这种行为有时候也会让银行觉得你的资金周转不灵，或者存在风险。
好了，现在轮到咱们来分析“没救”的可能性了。
首先，什么情况算是“有点救”？
只有偶尔的、小额的、短期逾期，并且已经结清： 比如信用卡逾期过一两次，时间也就几天，而且现在已经还清了。这种记录，虽然有，但影响相对较小。
负债率不算太高，还款能力尚可： 即使有贷款，但你每月的收入足以覆盖你的还款，并且还有一定的结余。
查询记录不是特别密集： 偶尔的查询，不是在极短时间内被疯狂查询。
那么，什么情况会比较“危险”，甚至让你觉得“没救”？
长期（超过90天）逾期记录，且未结清： 这个是硬伤中的硬伤，银行最看重这个。
逾期次数非常多，且金额也不小： 累计的逾期记录太多，银行会觉得你这个人信用习惯很差。
负债率极高，每个月还款都捉襟见肘： 就算没有逾期，光是高负债率也可能让你以后申请贷款困难。
征信报告上出现“呆账”、“坏账”等字眼： 这些是比较严重的标记，通常是因为你欠款长时间不还，被银行认定为无法收回的款项。
被列入“失信被执行人”名单： 这个是最严重的情况，一旦被列入，基本上就告别贷款、信用卡等一切金融服务了。
那到底有没有“彻底没救”的可能？
理论上，“彻底没救”是存在的，但概率非常低。 除非你的征信报告上出现了非常严重的、无法消除的负面信息，比如上面提到的“呆账”、“坏账”且长期不处理，或者被列入失信名单。
大多数情况下，你遇到的“没救”感，很可能是一种“短期内比较难办”，或者“需要花更多力气去弥补”的情况。
接下来的关键：怎么做？
1. 停止一切不必要的贷款和信用卡申请： 在你征信情况不明朗或者有明显负面记录的情况下，频繁申请只会让你的征信查询记录更多，情况更糟。
2. 把所有逾期账款结清！结清！结清！ 这是第一步，也是最重要的一步。只要有未还的欠款，赶紧想办法还上。哪怕是分期还款，也要先止损。
3. 耐心等待负面记录的“自然消灭”： 征信报告上的负面记录，大部分会在还清后5年左右自动消除（具体看记录类型和银行政策）。所以，结清后，就是漫长的等待。
4. 重新建立信用记录： 这是关键！很多时候，你不是“没救”，而是“需要重新证明自己”。
如果有信用卡，且已结清： 保持良好的还款记录，按时全额还款，保持健康的消费额度（不要刷爆）。
如果想重新获得贷款资格，可以考虑小额信用贷款或者抵押贷款（如果你有资产）： 申请一些门槛相对较低的贷款，然后按时还款，逐步积累新的、良好的信用记录。
不要过度依赖“以贷养贷”： 这个方式只会让你的负债越滚越大，一旦某个环节断裂，后果不堪设想。
最最重要的一点：
不要相信任何声称可以“洗白”征信、或者“修改”征信的骗局！ 征信记录是由各金融机构上报的，个人是无法修改的。那些承诺能做到的，百分之九十九是骗子，他们可能会骗你的钱，甚至让你陷入更危险的境地。
所以，哥们，别灰心。 先把你的征信报告拿出来，仔仔细细看一遍。根据你报告里的具体情况，咱们再来分析怎么破局。是逾期时间长？还是负债率高？还是查询记录太多？不同的情况，应对策略也不同。
把你的具体情况（在保护隐私的前提下，比如逾期了多久、多少钱、是哪种贷款等）再详细一点说说，咱们一起想想办法。 很多人都经历过这个阶段，只要方法对，耐心够，总会有转机。
网友意见
这个问题下有9个回答，基本上都是说征信没太大的问题。
确实，这份征信并非彻底没救了，但是，目前申请贷款能不能批下来，还存在很大的不确定性。我这是委婉的、中规中矩的说法。用大白话说，这份征信报告目前申请贷款，很可能被拒绝。各位先记住这个说法，后面会分析。
第一部分，信用卡。
从这份简单版的个人征信报告来看，一张招行信用卡，授信额度46000元，不算低，说明题主资质不差。当前未结清只有7000多元，还算谨慎。信用卡部分，基本上没有负面影响。
第二部分，房贷，无。
第三部分其他贷款。
其他贷款120笔，大概率是网贷小贷，因为没有发来后面的“从未发生过逾期的账户明细”，看不到这119笔贷款的借款申请时间、借款金额、贷款机构、结清时间等信息（这些样本很可能会影响信用评分），所以无法判断这些贷款对题主的征信产生什么影响。但是我们判断，这119笔贷款，对题主的影响大概率是扣分项，也请记住这句话。
当前未结清2笔，有一定的负面影响。如果申请贷款、信用卡或对外担保，建议尽快还清为好，还清的越早，负面影响越小。张爱玲说，出名要趁早。答主说，还清网贷要趁早。
五年内累计逾期1次，最长逾期时间不超过30天。更重要的是这笔贷款在2020年12月已结清，也就是说，这次逾期至少在16个月前已结清了，它的负面影响几乎可以忽略不计。
综合来看，上述信息给我们的印象，这份征信报告没有太大问题，申请贷款尽管去干就是了。
其实不然，请各位回头看前面的两处黑体字，就是提醒大家记住的内容。
我们的结论是，这个征信有问题！
判断依据是，题主的提问，“我这个征信是不是彻底的没有救了？”虽然没有发出来后面的“从未发生过逾期的账户明细”，但是我们可以分析出那个明细一定不乐观。
这个提问，背后的信息大概是，为什么申请贷款频频被拒绝，是不是我的征信没救了？
如果不是频频被拒绝，五年内只逾期1次，信用卡额度使用率也不高，只有2笔网贷，何至于提出如此问题？
信贷分析的本质，是逻辑推理和心理分析，善于通过没有展示的信息推理出背后的信息。
这份征信报告，很可能有近期频繁申请使用网贷小贷的记录，很可能导致征信花了，而且有不止一笔被拒绝的记录。被拒绝的原因，很可能是因为征信花了、负债太高引起的，而不是因为逾期。如果近期频繁使用网贷小贷，从不逾期也会扣分。虽然我用的是“很可能”，是“如果”，是猜测，但是在实践中这种猜测的命中率比较高。
如果是详细版的征信报告，还可以通过基本信息、公共信息看到题主更多的影响评分的事项，比如，职业及其稳定性、年龄、婚姻状态、公积金等等。
好的征信报告绝不是停留在不逾期，有经验的信贷审批人也不是只要求“不黑不白不多不乱”，而是需要有跟报告主体相匹配的负债条件，以及跟申请贷款相匹配的信用评分。
对题主的建议：
尽快还清所有网贷，以后不再申请和使用网贷。信用卡要不要降低使用额度，不仅要看额度使用率，还要看自己的收入、资产和负债。
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