如何熬过房贷？ 第1页

很多人咬牙也要买房上车的原因就是很多前辈们告诉他们，熬一熬就过去了，前几年会很苦，但后来就幸福了，他们当年就是这么过来的。

而且你听了都觉得特别有道理，因为事实确实如此。

但如果你仔细研究过的话，就会发现，他们往往是赶上了21世纪头十几年工资与房价齐飞的黄金时代。

而这种时代已经步入尾声，下一次什么时候再来，现在还不知道。

具体可以看我在下面这篇文章里写的关于几代人的不同命运的分析。

在房价飞速上涨的时代，无论什么时候上车，都是划算的。

因为在你上车的那一刻，你的月供就锁定在了那个价格上了，利率波动的影响十分有限。

而房价还会继续上涨，这种房价上涨的幅度往往是高过你攒钱的速度的。

我在五六年前（2014）看房的时候，就接触过一对夫妻，首付差十多万，想办法搞各种现金贷，信用卡套现和当时还有的首付贷，艰难地上车了。

他们这么难，也要上车的原因就是他们在两年前就看中了附近的房子，当时首付就是差十几万，当时的他们不想搞得压力那么大，就决定再干一年攒出来这十万块，第二年攒够钱后发现房价涨了，这一年又白干了，第三年来了之后发现又涨了十几万，于是他们决定不要再等了。

现在（2020）回过头再去看，房价又比当时涨了几倍，对于他们来说，当年借钱上车当然是很明智的决定了。

但，这一切成立的前提就是，房价会继续飞速上涨，工资也会继续稳步增长。

也就是说，现在仍然还要处在工资与房价起飞的黄金时代才可以，即使不是黄金时代，也得是稳步增长的白银时代。

而以现在的行情看来，这个前提可能会很难维持下去了。

房价大幅下降虽然不太可能，但肯定也不会再大幅增长了，很多地方的房价已经横盘两年多了。

工资方面就更令人悲伤了，许多人都对未来有着很不现实的预期，就觉得工资肯定会一直涨，许多人更接受不了工资会下降的事实，至于失业这种事情，在许多人的构想里，都是不存在的。

但其实大部分人都是在职场里做一份很普通的工作，充当一个螺丝钉^[1]，受禁锢于五千块定律^[2]，工资只会随着物价的通胀而波动，同时还会在行情不好的时候面临性价比更高的年轻人的冲击^[3][4]，所以一直幻想工资会线性增长，是一个很不切实际的预期^[5]。

就像金字塔阶层里每往上爬一层，就要淘汰掉很多人一样。能够一直实现工资上涨的人也是极少数的，许多人工资涨到一个水平后就基本上横盘了，不下滑就不错了，就更别提继续上涨了。

令人悲伤的五千块定律背后有很多前车之鉴，比如台湾当年的22K定律，比如日本经济泡沫过后的失去的二十年。他们都经历过相当长的一段工资不怎么涨的痛苦时期。

所以，近两年上车的人面对不再飞速上涨的房价，和原地踏步的工资往往会觉得痛苦无比。

如何熬过来呢？

肯定不能再抱有前辈灌输的一切都会好起来的鸡汤式想法了，因为他们享受了时代的红利，而现在红利没有了，所以你不能再想着，只要闷头干，工资总会涨，房价也会涨。

在继续保持节衣缩食的节流习惯的同时，要多去想开源的事情。

比如有没有可以稳定获得可观收入的兼职可以做的，再比如直接换行业。

虽然时代赋予的无差别的红利已经几乎没有了，但行业的红利还是存在的，还有增长空间的行业的平均工资都会比饱和行业的平均工资要高，高出来的这一部分就是行业红利。

你可以画一个你所在公司和行业的架构图和格局图，同时估算一下你现在所处的位置，以及未来几年留在这里可以到达的位置，如果晋升路线清晰，对应的薪资涨幅还不错，那就埋头奋斗，争取升职加薪。（要确定那个晋升路线和涨薪预期不是老板给你画的饼，这是个技术活。）

如果还有很多不确定因素让你没办法确定自己肯定能继续往上走，那就要提前想好未来的出路了，因为如果你只是一个平凡人，那你就会受禁锢于五千块定律，你的工资就不会大幅提升，而你现在觉得很难熬的日子也会一直持续下去。

这其实并不奇怪，你去看看香港一家几口人住屋村的，还有住鸽子笼的，许多人一辈子都是这么过来的。

参考

1. ^ https://zhuanlan.zhihu.com/p/61016879
2. ^ https://zhuanlan.zhihu.com/p/62390371
3. ^ https://zhuanlan.zhihu.com/p/65134554
4. ^ https://zhuanlan.zhihu.com/p/62684439
5. ^人才红利的时代 https://zhuanlan.zhihu.com/p/77149854

现在凌晨四点，我刚写完一篇美股研究报告，也刚看完又一场美股熔断。看看我为还房贷有多拼。要是熬不过了，就把房客赶出去，把小房子卖了，把贷款清掉。住在无贷的大房子里，我彻底省心：既不用算扣完贷款还剩多少，也不用当房东这种反面角色。更也不用零零七，九九六就可以过日子了。毕竟我是一个吃不起苦的上海人。---- 好了，牢骚发完了，不接受批评。

职场的问题，最终还是个人职业发展的问题。

职场的艰辛，还房贷的辛苦，是需要从个人发展中根本性的解决。

把注意力还需要放在工作中来，既要为公司创造更多的价值，还要避免掉坑，在艰难的时刻走上去，带领部门或公司走出困境。