银行贷款没有还款能力，怎么办？ 第1页

根据题主的问题，在此给出以下三个方案：

一是跟贷款银行沟通，对房贷的还款方式进行调整。住房按揭贷款合同，是合同一种，根据合同法规定，交易双方在协商一致的基础上，可以对合同条款进行修改。现在题主遇到资金困难，完全可以向银行申请，对房贷合同条款进行调整，延长贷款期限，降低月供金额，或者调整还款方式为不等额还款，申请近期（资金比较紧张的时期）降低月供金额，过了这个时间段、根据自己的资金情况再增加月供金额。这种方式不仅对自己有利，对银行也是有利的，毕竟他们也不愿意客户违约，贷款逾期的话，相关人员也要承担责任，而且还有很多后续的工作要做。

二是通过外部途径缓解资金紧张压力。包括请亲戚朋友伸出援手，借款周转一下。或者通过两张以上的信用卡（关系密切的非本人的卡也可以）周转，信用卡的无息还款期如果利用好了，没有或很少的资金成本，却能够解决很大的困难。但是，我们严重不建议使用网贷小贷担保公司的高息资金，那样的话，给自己挖个天大的坑，后患无穷。

三是余额抵押申请贷款。就是以现有的房屋抵押给金融机构或民间借贷机构，取得资金。因为这个房屋除了有首付，还有还过的一部分贷款，房屋现有的市场价值当然会高于贷款金额，这个高出的差额就是作为余额抵押贷款的依据。当然，优先选择正规金融机构以降低利息支出，但是余额抵押方式，有很多金融机构不做，有民间机构很愿意做，那就只能牺牲利息，花钱消灾，以解燃眉之急了。

另外，在此也给有同样苦恼的各位小伙伴分析一下形成这种情况的原因：

一是当初申请房贷时过于乐观，高估了自己的收入水平，贷款期间发生不可预测的支付危机，资金链过度紧张。

二是申请房贷时提供了虚假的贷款申请资料，包括收入证明，首付证明，或者本身就存在虚假的首付，使用了首付贷，或者有隐形负债等等，导致贷款期间风险暴露，而当时房贷的审批人员并不知情 ，申请人提供了虚假的资料或错误的信息，给审批人的错误决策埋下了隐患。

事情已经过去了，现在不是追究责任的时候，而是要吸取教训，建议还没有买房的同学，不要轻易接受首付贷，不要隐瞒自己的负债和夸大自己的收入。一旦发生了题类似的问题，我们在反思的同时，是要想法解决，根据前面提到的三个解决方案，或者通过三种方案中的某一种进行变通的方式，都是很好的解决办法。