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怎么看贷款找中介这个问题? 第1页

  

user avatar   xin-dai-diao-cha 网友的相关建议: 
      

银行从业者回答一波。

一、感受

从信贷人员的角度来看,内心是不愿意跟新客户打交道的,按照政策流程跟客户沟通,往往会问的对方一脸懵逼,他们大多数不懂什么叫还款能力,什么叫还款意愿,什么叫违约责任,还有什么第二还款来源、协议承诺、受托支付等等。

有客户经理吐槽,每开发一个新客户,都要从头到尾给客户辅导一遍金融知识、银行的政策、信贷业务流程等等,被扒一层皮之后,还可能客户改向其他银行申请贷款。

从一部分借款人的角度来看,内心实际上是抵触直接跟银行打交道的,各种手续、各种要求、各种规定。心想我是来借钱的,不是来接受教育的,不要说那么多没用的,直接告诉我提供什么资料一次跟我说完,然后让我怎么做。

最最最讨厌客户经理打电话来,不是说过来签合同或者说过来放款,而是一次又一次让补充这个资料补充那个文件,搞的像是融资五千万似的,实际上就是借几万十几万块钱。

二、现状

很大一部分银行规定,不允许跟贷款中介合作,不允许从贷款中介那里获客,目的是防止客户经理的道德风险,还担心贷款中介帮助客户包装流水、美化财务报表甚至提供虚假资料骗取贷款,事实上,这种现象确实存在。

在这种规定之下,银行的客户经理对贷款中介避而远之也就再正常不过了,即使想从中介那里得到客户,也不敢公开表现出来。

借款人呢?资质较好、没有时间和精力跑银行的,不心疼钱,愿意花钱买个省事,让中介全程服务,只是在面签时出面。还有的是资质太差又急需用钱,饥不择食,只要能帮助贷款,哪怕是异地的中介,他也愿意花大价钱让对方帮忙。

再说贷款中介,他的本质是信息咨询服务,这是信贷市场一个神奇的存在,活跃于全国各地——有借贷就有贷款中介。他们凭本事吃饭,靠着自己的专业知识和技能,靠着银行资源以及对当地各家银行政策的了解,靠着丰富的渠道,为借款人设计最贴心的信贷方案。他们把各家银行的政策研究得非常透,了解客户经理的风险偏好,又非常熟悉借款人的情况,能以最能让对方听得懂的语言跟他沟通交流,效率当然很高,收取服务费也理所应当。比如贷款资金回流,或者借款人挪用贷款,银行可以按照合同约定宣布贷款提前到期,立即收回贷款。客户哪里知道这个后果啊,中介知道,就会告诉客户哪些可以做,哪些不可以做。

就像房产中介、婚恋网一样,贷款中介挣的是信息的钱、服务的钱,脑力劳动不掉价,甚至有人通过做中介获得丰厚收入实现人生逆袭。银行本来就是个融资媒介,贷款中介相当于媒介的媒介,专家讨论的金融脱媒,可能只是一个美好的愿望,有贷款市场,媒介必不可少。

贷款中介这个群体很大,难免有个别人把好经给念歪了,在利益驱使下,勾结客户经理提供虚假资料骗取贷款时有发生,这就要求借款人和银行工作人员提高警惕,增强风险防范意识,免得自己背锅。

三、建议

专业的事情让专业的人来做。有资金需求、不了解银行的产品政策和相关规定、又嫌麻烦的,通过贷款中介找银行贷款,是个不错的选择。

需要注意的是,为了避免落入黑中介设下的陷阱,需要做一些功课。

一是找正规的贷款中介合作。什么叫正规什么叫不正规?看工商注册信息,看经营场所,看面谈或者签约地点,评估对方的专业能力。

二是找本地的贷款中介合作。便于调查了解,便于沟通交流,避免在发生纠纷时难以维权。

三是远离黑中介。黑中介没有特定的标准,但是有一些特征,比如,声称包下款的,无视黑白的,征信修复,制作流水的,收取前期费用的,进件收保证金的,等等。

四是坚决不要相信假资料能贷款。贷款中介帮借款人做的虚假资料,即便是申请贷款成功(难免有银行的信贷人员看走了眼),后续被发现也是借款人承担责任,严重的涉及刑事犯罪。按照《贷款新规》,诚信申贷的要求,“借款人按照诚实信用原则,按照银行要求的具体方式和内容提供贷款申请材料,并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的;二是借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法等。”




  

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