距离题主发布问题已经过去了28个月,希望现在的你已嫁为人妻,一切都好,工作家庭事业顺风顺水。
坐标北京,苏宁银行北京地区房产抵押大客户经理。
见过了很多人,什么神仙都有,来行里办房产抵押或信用贷款。
也见过形形色色的征信,最多的一份,征信上有8000多笔的网贷记录,简版征信,满满184页。
2018年6月份的奇遇,发过朋友圈。
2019年的另外一个客户,关于贷款已经入门了。自带征信上门咨询。
去年的这个时间,春暖花开,没有肺炎。
关于钱,关于事儿,做之前,一定要想起楚后果,是否自己能承受最坏的结果,否则,不赌运气。 本回答分两点:网贷危害&如何处理是否该和家里人坦白交代(放的是是我之前回答的一个链接,不重复了)
万5*30天=月息1.5%,等于民间说的一分五。
再乘以12个月等于年息,年化18%,一般银行贷款的利息在年化5-6%,一些超优质客户能申请到中国银行年化4-4.35%的贷款,工商银行3.65-4.35%的贷款。这么说,晓得有多坑了么?
有些人还没懂。
一般银行贷款都是三年期或者5年期,再乘以3年。3年化率在54%。这个概念就是,100w RMB你用3年,三年后需要偿还的利息是54w。
Ⅱ
你知道网贷会毁征信哪些方面吗?负债,逾期,查询,网贷记录。
负债:这个利息,你只会越滚越高,拆东墙补西墙。有些客户因为网贷还不上,来我们行里办房产抵押,你晓得压力有多大了吧?
逾期:只要你不上岸,所有账户逾期大面积爆掉,是早晚的事儿。
网贷记录:去年之前,市面上60%-70的网贷上征信,还有很大一部分不上征信。去年国家对p2p等的合规整顿,也整顿了网贷小额贷款公司市场。今年20190119新版征信上线后,见过了很多以往没有上征信的网贷。也含一些小额贷款公司,典当行,担保公司的上征信记录。
第5笔是恒昌公司的,第6笔是友信人人贷,以往这些都是不上征信的,不影响客户申请银行贷款。但是现在不一样了,只会显示负债更高,客户群体更难借到银行低息贷款。
3查询:很多网贷给你审批贷款的时候,都会在征信记录上留下那么一条查询记录,一方面是银行业要求,另外一方面,也给其他银行信审风控作为参考。银行的一般要求都是近2个月查询次数在4次,北京地区仅有3-4家银行会适当放宽查询要求的政策,但绝不是无条件,无底线。
所以,只要你网贷记录够多,你申请银行低息贷款就足够难。
4银行征信印象:银行的逻辑:网贷一般都是几百几千,额度大一点的也就几万,十几万(这类很少,而且对客户资质要求很高),利息很高,银行会认为,连利息这么高额度这么小的贷款都用,该客户是不是山穷水尽了啊?没有还款能力了吧?要不拒了吧?嗯。
银行不是慈善机构,只会锦上添花,不会雪中送炭。人家也不想放出去本金,利息拿不回来,本金也丢了吧?
你应该也听说过很多企业经营不善,银行抽贷的故事。商业嘛,就是这样,就是战场,你逾期不还款,银行就多一笔坏账。商业不是讲道德,重点是利润,也有企业家会情怀很高尚,真的有的,少。
另:网贷记录多,银行也会看的很头疼,要不拒了吧?行!
结论,你网贷很多,就很难拿到银行低利息的贷款,秦琼卖马,杨志买刀,英雄都有因为没钱走投无路的时候,你会不会有啥时候用钱很着急的时候呢?亲戚朋友又借不到,借钱很难的。只能找银行,也就正规银行的利息低点,你不会嫌这个利息太低,不怕利息高只想图方便了吧?
所以,请珍爱生命以及个人信用记录,远离小贷/网贷,不要过度消费。
之前有写过其他一个相同回答,“网贷难清偿,是否该向家里坦白”。我特意写了很长,仅仅是因为排在该话题下的第一名和第二名,给大家灌输了一种错误的价值观世界观,一力劝题主不要和家里坦白。我就看不下去了
(2 条消息) 网贷难偿清,是否该向家里坦白? - 知乎
这个回答了里,有关于本题主的答案。
现在你还小,这个世界上还有很多机会等着你,多挣点钱,多想点办法上岸吧,我其他回答里,或许你也能找到答案,当然除了一些逗逼回答,很多都是一本正经的。
关于机会:据说每一个人生平均7次决定人生走向的机会,两次机会间相隔约7年,大概25岁后开始出现,75岁以后就不会有什么机会了。这50年里的7次机会,第一次不易抓到,因为太年轻;最后一次也不用抓,因为太老。这样只剩5次,这里面又有两次会不小心错过,所以实际上只有3次机会了。据说是出自哈佛。题主问问题的时候23,现在25,好的人生才开始。
关于网贷这个灾难:有的人很小就经历了某个灾难,从小就懂了(也未必懂)。有的人到了80才经历,才懂(也未必懂)。到一大把年纪才摔一大跟头,我也很难说是好事儿,还是坏事。反正80再东山再起,应该大部分人没动力和气魄了。吃亏要趁早。塞翁失马,焉知非福。
以后的我,一定会对自己的儿子说,咱不惹事,凭脑子做事儿。有人惹你,尽量不违法违规,不伤害自己的利益,如果忍无可忍,干就行,惹的事先想想自己能不能扛住,扛不住,咱爷俩扛,如果根本原因不是你的错,你爸上刀山下火海。
看了一些回答,觉得没必要去骂网贷公司,毕竟是这些用户凭本事儿借到的款,有啥好说的呢?再说,你火烧眉毛的时候,是人家解了你的燃眉之急,存在即合理,普遍适用,而且也是你自己选择的路。毕竟有些人的资质和征信,银行是放不了款的,使用之前你要考虑的是你的家境,还款能力,以及对你后续人生的影响,一定不要信用破产。
另,评论里有很多重复的问题,请参考我回复别人的其他回复,相同的问题不再解答。
关于大数据,在评论里我有关于大数据的回复,忘了写在文中,补到评论里去了。不再补充回答了哈。
也祝所有人被这个世界温柔的对待,也温柔的对待这个世界;
别忘点赞,顺祝时祺。
另 :补充 :诸位神仙不要言语过激了,介意客户征信隐私,已做技术处理过了,并没有显示客户手机号码,身份信息,直接上升到职业道德的高度,我也是佩服的五体投地。要是这么玻璃心的话,不适合看我写的东西,出门左转,谢谢。
去相亲,收彩礼把网贷还了,然后悔婚。
都是骂网贷公司的,我要骂骂这些去借钱的年轻人。
我们国家还算是比较富裕的,现在随便一个二线城市,有手有脚,洗个盘子也能月入个两三千养活自己应该不困难。
正常情况之下绝对不需要去网贷公司借钱。
一定会有各种圣母婊来说他们有不得已的苦衷,少来!我曾经看过好几家的贷款调研数据资料,我看到的是【100%】的贷款者用借来的钱来购买贵重物品和玩了。当然不排除极个别是特殊情况,但是至少我目前没看到该类型的借贷记录。
这个世界相对是比较公平的,你既然要做超出你能力的消费,享受原本不属于你东西,那你凭什么不需要支付这个代价?上网哭哭就能没事了?
“装逼是与生俱来的,只有修养才能压制。”
多看看书,多学点东西,多打几份工,该求助政府的求助政府,不合理高利贷就报警,该还钱的就认真去还钱。
如果不从本质上认识到这是自己的问题,你这辈子都上不了岸,切记。
我,女生,95年,信用卡和网贷欠了有六十万吧。不赌博也没有不良嗜好,欠这么多应该只有一半是真的花掉的,剩余的就是以贷养贷搞出来的利息。不过好消息是,今天我上岸了。从此彻底与网贷拜拜。
今天和家里彻底坦白了,真的是非常彻底的那种。我知道很多人会怕自己欠的钱太多吓到家人,我第一次坦白也是,家里人帮忙还了十四万,他们以为我已经还清了。其实我还有一大半的负债。真的真的一次坦白就说干净,不要抱有侥幸心理,当第二次坦白时,最受伤的还是家人了。距离上一次坦白仅仅四个月,我又因为还不上款而向家里求助,这时候也不要说面子自尊这些了,好好和家里说,老老实实每一笔借款都算清,然后再规划还款计划。有条件就一次性结清。没有条件还是建议优先还信用卡和上征信的网贷吧,先强制上岸再慢慢和平台协商还。
我的网贷是从大学就开始了,那时候校园贷刚兴起,这里我必须要说,校园贷就是害人的东西,不知道害了多少学生。校园贷不需要有经济能力,只要身份证和学生证就能借到钱,虽然额度不会很高,可是就像温水煮青蛙一样,都不知道什么时候就会被害死了,最可怕的是,他会形成一种错误的金钱观消费观。希望看到这里的学生或者没有经济收入的应届毕业生,缺钱千万别想着去借网贷,没有办法也和朋友家人借。我觉得只要有十个借网贷的,就会有一个陷在网贷里。我实习的时候,当时没有工资还要付房租要吃饭,碰巧这时候看到分期乐的广告,尝试着注册了下,结果就给了近三千的额度(对当时还没毕业的我来说很多了)。确实网贷有好处,可以解燃眉之急,可是在我看来,是弊远大于利的。我当时有三千的额度就觉得很多了,可是习惯了用网贷之后,我觉得三万的额度也很正常了,因此对金钱已经没有正确的观念了。我后来去取过现金,才发现一万块人民币居然是厚厚的一沓。而网贷动动手指头,几分钟内就能有上万到账,这种虚拟的感觉真的很容易麻痹人。
我19年最大的愿望就是早日上岸,但是一直瞒着不敢和家里说,那时候我的负债是在三十几万,结果因为不敢和家里坦白,工资又完全不够还款的,只能以贷养贷,每个月都要开新的口子,网贷借出来还到信用卡,信用卡再套出来还网贷,就这么套来套去,负债越来越高。19年初本来三十多万的负债到年底已经高达五十几万了,平均每个月需要还三万多,而我的工资一个月到手不到七千。
因为欠着巨额的网贷(对我来说真的是巨额了),我不敢谈恋爱,怕被对方知道自己负债也不能静下心来学习,因为一到还款日就没有办法定下心来,可是我一个月基本上都是还款日。因为压力太大,晚上也睡不好,开始喜怒无常,经常会对熟悉的人发火,仅仅是因为特别小的事。
希望还在苦苦徘徊的人,鼓起勇气和家里说吧。和家里坦白后最坏的结果能比网贷越滚越多坏吗。瞒着,什么也解决不了,自己压力也大,家人知道后可能会打会骂,但最终都会选择帮你。
看到评论里有几个骗子,希望还陷在网贷里的人不要上当受骗。这时候除了最亲近的人,谁会帮你呢?为什么宁愿去相信网络上的人,也不愿意去相信家人和最好的朋友呢?我曾经也遇到过骗子,承诺借十万期限两年,连本带息还十二万。结果把个人信息发给他之后,他就开始威胁我,让我十分钟内转账给他,不然就曝光我的信息。虽然我没有转给他,但是后来我知道这个骗子以这种方式骗了很多人,金额从几百至几千。虽然我一直在举报这个骗子,但是隔一段时间他还是会出来,不知道又会有多少人上当。还是希望想要还清网贷的人,不要盲目相信网上那些帮你还钱或者愿意借你钱的人,认真想想,又不是做慈善,谁会互不相识的情况下给你打钱。
评论里也有些人很不友善,好像我欠的是他的钱一样。对于借网贷,我觉得是我人生中犯的很大的一件错误,然而,我不认为我的人生因此而毁了。我的家人在我坦白后,除了帮我还清欠款,也和我认真地谈过,关于以后的人生,我们都认为一切都会变好,犯了错误就要去面对去思考去改正,同一个错误绝不会再犯第二次,这才是最重要的。
写这个回答的初衷是想帮助那些还陷在网贷里不敢坦白的人。希望看到我的例子,能够有所思考,停止以贷养贷,整理债务,尽早坦白。我知道我很幸运,有我的家人,他们还愿意相信我,所以我也很感恩,很珍惜这样的机会。看到评论里有说我还会再借网贷的,这肯定是不可能的了,我目前已经改掉了超前消费的习惯,所有的信用卡都已经注销,每个月花钱都是从储蓄卡里扣,也养成了记账的习惯,买东西也会有规划。
说我把压力转嫁给父母,自己一身轻松的人,不知道你们是现实中认识我吗,不然怎么就能下这样的判断。仅仅因为我写这个回答时,没有满篇都是忏悔吗。我现在确实很轻松,这确实是很大一笔钱,但好在父母比我想的乐观,比起钱,他们觉得更重要的还是吸取教训,重新开始人生。我还完所有的欠款后,每个月的工资留下一部分自己花,大半都是给父母的,当然以现在的工资还完父母的怎么也要四年。说不能理解为什么要像父母坦白,那是因为你们站在事前人的角度,借网贷当然是错的,但是如果明白错了也知道怎么最快挽救,为什么不能选择。评论里质疑真假的,信用卡和网贷加一起确实有六十万,我也只是普通家庭,但是好在父母有存款,所以迅速还清了。为什么会在大学的时候就借网贷,如果我回到那时,肯定也不会去做,然而人的很多选择都是一念之间,可能就是那时缺了一两千,又不想和家里开口,开始了网贷,也开始不知不觉陷入其中。对于校园贷,我觉得就是有害的,评论里有人跟我杠,既然校园贷没有危害,国家为什么要去禁止?对于网贷,我觉得是要分开看,我认为有害的是那些利息基本上是高利贷的,乱收手续费的网贷平台(jf万卡等很多),这些网贷平台就应该受到整治。
我接受也感谢评论里很多善意的批评。
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