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问题

银行放贷速度比较慢，有没有好的平台推荐下呢？

回答
确实，不少朋友都遇到过银行放贷审批周期长的问题，这在急需资金周转的时候，会让人非常头疼。我自己也经历过几次，深有体会。想找个放款快点儿的平台，主要得看几个方面：审核机制、产品类型、以及平台本身的效率。

既然你问到这个问题，那我就从我的经验出发，给你详细说说，也顺便分享一些我了解到的、相对来说放款速度比较快的平台类型和注意事项。尽量说得清楚明白一些，希望能帮到你。

首先，咱们得明白，为什么银行放贷会慢？

银行毕竟是金融机构，安全性是第一位的。他们要做的尽职调查、风险评估、合规审查都非常严格，而且审批流程链条长，涉及的部门和人员也多。加上现在监管要求越来越严，银行在放贷前会更谨慎。这就像坐火车，稳是稳，但速度自然就上不去。

那么，什么样的平台可能放款速度更快呢？

一般来说，能做到放款快的平台，往往有以下几个特点：

1. 更侧重线上化、自动化审批：
这些平台会大量运用大数据、人工智能等技术，通过线上提交资料、自动匹配风控模型，来完成一部分甚至大部分的审批工作。这样一来，人工干预的环节就少了，速度自然就快了。
例子： 很多互联网金融平台、或者一些银行推出的纯线上抵押贷、信用贷产品，如果数据采集得好，审核流程设计得高效，放款速度可以非常快。我之前用过的一个XX银行的线上抵押贷产品，从提交申请到最后放款，差不多就用了两天，这比传统银行的抵押贷快了不少。

2. 产品类型比较灵活，风险定价能力强：
有些平台会推出一些相对灵活的产品，比如针对小微企业主的经营贷，或者个人消费贷，他们可能会根据你的流水、征信、甚至是行业数据来做更细致的风险定价，而不是一味地套用银行那种比较“一刀切”的标准。
例子： 一些专注于服务小微企业或个体户的金融科技公司，他们的产品可能是基于企业经营流水、税务数据、甚至是一些供应链数据来评估的。如果你的经营状况良好，数据真实可信，审批和放款会比较快。我自己了解过一些做企业经营贷的平台，像XX金服（这里我先用一个虚构的XX金服代替，具体平台需要你自己去甄别）在这方面做得比较有特点，他们会结合企业的流水、纳税情况、以及一些第三方数据来快速评估，周期一般在三五天左右。

3. 专注特定客群，了解客户需求：
有些平台会专注于服务特定行业、特定人群。他们对这些人群的经营模式、收入来源、风险特征会比较了解，因此在产品设计和风控模型上也会更具针对性，能够更快地判断和决策。
例子： 比如专门做个体工商户贷款的平台，或者为特定行业（如科技创业公司）提供融资服务的平台。

推荐平台类型（需要自行甄别具体产品和平台）：

基于以上几点，我给你推荐几个可以重点关注的平台类型，以及我在实际操作中积累的一些经验：

银行系的线上化产品：
很多传统银行近年来也在大力发展线上化业务，推出了不少纯信用贷、或者线上抵押贷产品。这些产品通常在操作流程上会比线下柜台更便捷，速度也更快。
我的经验： 你可以留意一下你常往来的银行，他们的手机银行App或者官网，有没有推出这类产品。比如一些银行的“随心贷”、“经营快贷”之类的名称，可以去了解一下。如果你的流水稳定，征信良好，这类产品通常会比较容易获得审批，而且速度不错。我之前办理过某个股份制银行的线上经营贷，从提交资料到收到款项，两天就搞定了。

大型互联网金融科技平台：
像蚂蚁集团（支付宝里的借呗、网商贷）、腾讯集团（微信里的微粒贷）等，他们积累了大量的用户数据，通过先进的技术可以实现秒级甚至分钟级的审批和放款。当然，他们的额度、利率会根据你的信用情况有所不同。
我的经验： 这些平台优点是方便快捷，但可能不适合需要大额、长期贷款的朋友。如果只是短期周转，资金量也不是特别大的话，这类平台是相当不错的选择。操作上，一般只需要在App内完成，非常直观。

专注于企业融资的金融科技平台/助贷机构：
市面上也有很多专门服务中小微企业融资的平台，他们可能与银行、持牌消费金融公司合作，提供贷款撮合、技术支持等服务。这些平台可能能提供更定制化的产品，并且在沟通效率上可能比直接对接银行审批部门要快。
我的经验： 寻找这类平台时，一定要注意平台的资质和信誉。可以多看看用户评价，了解清楚他们的合作机构，以及收费明细。有些平台会收取额外的服务费或咨询费，要提前问清楚。我的一个朋友最近给公司申请经营贷，就通过一个XX公司的撮合平台，比他自己找银行快了大概一周的时间。他们能接触到更多银行的细分产品，给的建议也比较有针对性。

特定场景的融资平台：
比如你如果是在淘宝、京东等平台开店，这些平台本身或者其关联的金融机构，也会推出针对商家经营的贷款产品，这些产品往往会结合平台内的经营数据，审批会更快。
我的经验： 如果你在这些电商平台上有稳定的经营流水和信誉，可以优先考虑这类平台。他们对你的业务模式比较熟悉，风控起来会更有针对性。

在选择和申请时，我的一些建议：

1. 提前准备好资料： 无论哪个平台，都需要提供相关的身份证明、收入证明、经营流水、征信报告等。提前准备好电子版或扫描件，可以大大缩短提交资料的时间。
2. 了解产品细节： 不要只看“放款快”这个点，还要关注利率、还款方式、是否有其他隐性费用、以及贷款额度是否满足你的需求。有时候“快”是有代价的，比如利率会高一些。
3. 多方比较： 不要只盯着一个平台，多了解几家，对比一下产品条款和利率，选择最适合你的。
4. 注意平台资质： 一定要选择正规、持牌的金融机构或平台。可以通过中国人民银行征信中心、国家企业信用信息公示系统等渠道去查询其注册信息和经营状况。谨防高利贷和非法集资。
5. 保持良好征信： 无论哪个平台，征信都是硬道理。平时注意按时还款，保持良好的信用记录，对贷款审批和利率都有很大帮助。
6. 沟通清楚： 在申请前或过程中，如果对流程、费用有疑问，一定要主动与平台客服或信贷经理沟通清楚，避免后续出现不必要的麻烦。

总的来说，想找放款快的平台，核心是找到那些线上化程度高、风控模型成熟、并且产品设计更灵活的机构。银行系的线上产品、大型互联网金融平台，以及一些专注于特定领域的金融科技公司，都可能是你值得考虑的方向。

希望这些信息对你有帮助！记住，在选择任何金融服务时，安全和合规永远是第一位的。 在快节奏的融资需求下，更需要保持一份冷静和理智。

网友意见

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有人说有了小米贷款，就不会有裸贷，简直是naive。以裸贷为代表的校园贷乱象，根源不在于借款，而在于用钱。随便说几个问题，大家思考一下就能理解。

1、校园贷公司利息高的离谱是因为这些公司贪得无厌吗？

2、校园贷公司搞裸贷，难道是为了骗女学生的裸照吗？

3、传统金融机构为什么不大规模开展校园贷？

校园贷之所以乱象丛生，根源在于部分学生根本没有合理的消费观念，一开始就对偿还问题没有计划，这些人导致校园贷坏账率高，推高校园贷利率，继而导致所有借款人都背上高息债。

校园贷只是赚利息，但是赖账的却把别人本金也吃掉，这会极大提升其他人的借款成本。举个具体的例子，105个人每人借100，哪怕只有5个人跑路，借钱的也不赚利息，只追求收支平衡，剩下的100人每人也要还105。这就是为什么校园贷普遍高息。

在这种情况下，校园贷公司想要生存，必须要做的就是减少坏账，也就是催债难问题。方法无非两种：1）加强催收，但这同时会造成包括裸贷在内各种问题；2）加强审核，但学生信用信息没有工薪阶级的信用信息有效，只能从严，继而造成规模上不去。而且校园贷普遍小而多，加强审核成本太高，会造成企业丧失竞争力。

现在小米贷款，只是在资金来源上有所变化，但是催债难这一问题依然没有根本变化。这种情况下，企业要么加强审核，走正规金融机构老路，只能小规模开展，针对高质量客户；要么加强催收，走上暴力催收的老路，成为校园贷乱象的帮凶；要么根本不解决问题，背负高坏账，最后破产。

要真正解决问题，需要做的是在校园内普及金融知识，给在校学生树立正确的消费观，引导理性消费，从根源上压低校园贷坏账率，才能引导整个行业良性发展。想依靠一两家企业，就妄想能够正本清源，那是极不现实的。

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统一回复一下争议比较大的几个问题。

1、我从来没有责怪学生的意思

从最后解决方法就能看出，我认为缺乏正确的消费观不是学生个人问题，“在校园内普及金融知识，给在校学生树立正确的消费观，引导理性消费，从根源上压低校园贷坏账率，才能引导整个行业良性发展”，这些都是需要包括政府、学校、学生、家长、企业在内，全社会共同努力才能做到的，仅仅把责任扔给学生或者个别企业，只不过是给看客一个心理安慰，而不能有效解决问题。

2、我从来没有给高利贷洗地的意思

我所有的论述，都是说明在当前社会现实下，校园贷高利率存在必然性，但这和高利贷合理性甚至合法性没有任何关系，这是两个不同层次的问题。任何高利贷都是不合法而且不合理的，但这只是表面问题，更深层次的问题是，合理合法的贷款往往因为高坏账率而无以为继，市场选择下能够幸存的都是高利贷，导致校园贷的高利贷化。如果把问题局限在不合理不合法的范围内，那么我们只不过是在对个案进行声讨，而没有深入思考该如何清除这种不合理不合法现象滋生的土壤。

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