拿1000万人民币存银行，靠吃利息过日子，这种经济模式以后还能持续多久？
首先，我们得掰开了揉碎了看看这1000万能带来多少“实实在在”的利息。
现在银行的定期存款利率是多少？不同银行、不同期限利率都有波动，但普遍来说，一年期大概在1.5%2%左右，三年期可能在2%3%之间。咱们就取个中间数，比如三年期2.5%来算。
1000万 × 2.5% = 25万人民币。
一年25万的利息，听上去好像不少，但你想想，你平时吃饭、穿衣、住房、交通、医疗、社交，这些都是基本开销。现在一线城市的物价，25万够不够一个人逍遥自在地过一年，恐怕还得打个问号。更别提还有各种意外开销，比如生病、修车、给家里人添置东西等等。
所以，“靠吃利息过日子”这件事，本身就建立在一个前提上：你的生活成本不能太高，或者你对生活品质的要求不高。
但问题就在于，生活成本是会涨的，而且涨的速度，很多时候比存款利率还要快。 这就是我们今天要聊的“经济模式能持续多久”的关键所在。
经济模式的可持续性，主要受几个大因素影响：
1. 通货膨胀（Inflation）： 这是最致命的敌人。简单来说，通货膨胀就是钱越来越不值钱。你现在的25万，五年后可能就只能买到五年前的20万的东西了。如果你辛辛苦苦存了1000万，结果发现利息的增长跑不赢物价上涨，那么你的购买力就会不断缩水。你想象一下，早些年1000万可能够买好几套房了，现在可能连一线城市一套房的首付都不够。这种购买力的侵蚀，是靠固定利息生活最直接的挑战。
2. 存款利率的走向（Interest Rate Trend）： 现在的利率环境，你敢说以后还会这么高吗？经济学家们对未来的利率走向各有看法。如果经济下行压力加大，为了刺激消费和投资，央行可能会选择降息。一旦存款利率持续走低，你的25万利息就可能变成20万、15万，甚至更少。到时候，靠利息生活的日子可能就真的过不下去了。反过来，如果为了抑制通胀而加息，你的利息收入会增加，但同时整个社会的借贷成本也会上升，消费和投资的意愿可能会下降，对经济整体也不是好事。所以，利率的波动是无法预测的，它直接决定了你“躺赚”的额度。
3. 金融市场的稳定性和风险（Financial Market Stability and Risk）： 银行存款相对来说是比较安全的，但也不是绝对的。虽然在中国有存款保险制度，但一旦发生系统性金融风险，任何投资都可能受到影响。更重要的是，如果你不安于只拿死工资，把一部分钱进行“理财”，那么金融市场的波动就会直接影响你的本金和收益。股票、债券、基金等等，都有风险。指望1000万能产生足够的利息来覆盖所有开销，一旦遇上市场大跌，你的本金缩水，利息收入也会跟着锐减，日子可就难过了。
4. 个人消费习惯和生活方式的改变（Personal Consumption Habits and Lifestyle Changes）： 这是内在的因素。你可能现在觉得25万够花了，但你有没有想过十年后、二十年后呢？孩子的教育费用，父母的养老费用，自己的健康保障，还有那些你现在可能没想到的“升级”需求，比如更好的医疗条件、更舒适的旅行体验等等。一旦你的消费升级，25万可能就捉襟见肘了。而且，人的欲望是很难满足的，一旦习惯了“悠闲”的生活，再让你去“节俭”，那滋味可不好受。
5. 政策和监管环境的变化（Policy and Regulatory Environment Changes）： 国家的宏观经济政策、金融监管政策都会对利息收入产生影响。比如，为了鼓励投资，可能会有税收优惠政策；为了抑制资产泡沫，可能会有存款或理财收益的限制等等。这些都是不确定的因素。
那么，这种经济模式还能持续多久？
这就像问一辆车还能开多久一样，取决于它的保养、路况和司机的技术。
短期（未来510年）： 如果你选择的是相对保守的理财方式，比如大部分存银行定期，或者买一些低风险的货币基金、债券基金，并且能严格控制自己的消费水平，保持一个相对朴素的生活方式，那么可能还能勉强维持。 关键在于你的生活成本是否能长期低于你的利息收入。
中期（未来1020年）： 这个时间段变数就很大了。通货膨胀的累积效应会越来越明显，存款利率是否能维持高位是个很大的问号。如果利率持续走低，而物价又稳定上涨，那么光靠利息肯定是不够的。你可能就需要动用一部分本金了。一旦开始动用本金，那么1000万“坐吃山空”的速度就会加快。
长期（未来20年以上）： 如果你希望用1000万的利息过上体面的生活，并且这种生活可以持续二三十年以上，那么我个人认为，仅靠1000万的利息，想要“坐享其成”地过日子，是极其困难的，甚至可以说是不太可能长期持续的。 除非你对生活的要求非常非常低，低到那种“柴米油盐酱醋茶”都不怎么操心的程度，并且愿意在这种状态下安于现状几十年。
更现实的思考：
“靠利息过日子”这个模式，更像是一种“过渡性”或“补充性”的财务状态，而不是一个终极目标。
更聪明的做法是，将这1000万作为本金，去创造更多的价值。 比如，进行一些合理的、风险可控的投资，让这笔钱能够保值增值，跑赢通胀。即使你不再需要主动工作来养活自己，也可以用一部分精力去学习投资知识，管理你的资产，让你的财富像滚雪球一样增长，而不是像雪山一样融化。
或者，将这笔钱作为“底气”，去做一些自己真正热爱的事情。 比如创业，哪怕不以盈利为目的，只是为了实现自己的想法；比如去学习一门新的技能，从事一份自己喜欢但收入不高但能带来精神满足的工作；比如去旅游，去体验生活。这些都需要本金的支持，但同时也能让你的人生更丰富多彩，而不是仅仅停留在“吃利息”这个静态的状态。
总而言之，想靠1000万人民币的利息过一辈子，这个经济模式的持续性是非常值得怀疑的。通货膨胀这个看不见的“小偷”，以及利率的变动，都是你最大的潜在威胁。除非你的人生追求就是“最低成本”的生活，否则，你需要更积极主动地去管理和增值你的财富，让它成为你实现人生价值的助力，而不是一个让你逐渐“坐吃山空”的负担。
网友意见
这个问题很有趣，好多人总说等我赚够了多少钱，就存在银行吃利息过一辈子，那我们就来研究下这种想法是否可以让你安享余生？
先说第一个问题，1000万存银行1年的利息大概有多少？
我查阅了一下当前银行1年期固定存款的利率，是1.5%，1000万本金的年利息就是15万，月息差不多12500，这个工资说高不高，说低也不低，根据最新数据显示，上海城镇单位职工的平均薪资为9580元，你的利息比平均工资高一些，如果生活在北上广深，日子恐怕有点紧巴巴的，如果是在成都、武汉、重庆这些二线城市，日子或舒服很多，整体来说还行。
有的朋友可能就要问了，为什么要买1年期定存呢？买余额宝也行啊，货币基金的收益率比银行存款高得多。
实际上并不是这样，长期来看，货币基金的收益率会无限靠近银行存款，甚至还有跌破1年期存款的可能，目前余额宝年化收益率仅1.95%，几乎是单边下跌状态，就稳定性来说，远远不如1年期基准利率，而且题主问的就是银行存款，我们就用银行存款来计算就行。
好了，当前的日子过得还不错，那以后呢？毕竟这漫长的余生可是很长的，说短了是30年，长一点的话说不定是五六十年。
咱们先说银行存款利率会不会减少，到手的利息会不会越来越少？下图我统计了最近十年的利率变化，趋势非常明显，在2012年的时候，存款利率是3.5，1年利息能达到35万，月入近3万，简直是土豪生活，结果不到3年，利息就从35万降低到15万，利率的些微变动，对你的收入就会断崖式影响。
而且从上图中还能看出一个趋势，就是每次遇到重大经济问题，央行第一个降息，比如2014年经济危机。其实2020年全球降息的时候我国也应当降，都是强行挺过来的，未来利率进一步降低是大概率事件，我估计未来5年内，存款利率会降低到1，未来20年内，利率会降低到0.5，到时候1000万的存款年利息仅有5万，你要变成低保困难户啦。
说了收入的问题，我们再来看看物价涨幅，我统计了一下2010年至今的消费物价指数，在过去式十几年中，仅仅只有3个月消费物价指数负增长，其他月份全都是正向增长，说明消费物价毫无疑问是稳定膨胀的，物价只会越来越贵。
上面这张图可能不够直观，我把它切换为人民币购买力图形，1990年的100元，仅仅相当于现在的30元，通货膨胀贬值了70元。换句话来说，现在的1000万，过个20年左右，购买力会变成300万，现在利息15万，20年后差不多变成4.5万，就算在收入不变的情况下，你也是稳妥的低保户，如果收入再降低，那穷得裤子都没穿的。
并且各位都知道，消费物价指数是不包含房产的，所以真实的通货膨胀速度远高于CPI数据，按我的模型你能扛住20年，如果实际那么做的话，恐怕10年之后你就有点捉襟见肘，感觉资金相当紧张了。
好了，用数据说明了存银行不靠谱之后，我再来说说不靠谱的根本原因是什么？
根本原因有两个，第一：市场中最不值钱的就是钱，因为钱不具备自我增值能力
钱是什么？钱只是衡量商品的等价物，他的价值是为了量化商品的价值，毫无自我增值能力。
而一家企业，他能够正常运转，它能够钱生钱赚更多，就属于有价值的资产；
所以把你的钱存在银行，还不如拿去买银行股，那持续性绝对强了100倍。
就以工商银行举例，它2020年的分红金额高达950亿，而且每年的分红金额还在不断提高，当前的股息率是5%，买入1000万每年分红金额达到50万，而且以后只要工商银行收入提高，分红金额还会稳定提高，10年后分红现金很容易达到100万，月息近10万，你得过得有多滋润？
唯一的风险就是工商银行股价大跌，会导致你1000万本金缩水，但是对于你这种超长线投资者而言，本金多少根本不重要，不会影响你的分红，甚至你还可以把分红资金再拿来加仓，谁让他分红率高呢，说不定以后分红率会达到20%，想想就美滋滋。
从银行存款到买股票，最大的风险还是企业经营不稳定，担心破产倒闭了，但是换句话来说，如果连工农中建都出问题倒闭的话，恐怕你1000万资金放哪里都是一样的破产。
各位做超长期理财的时候一定要记住，货币是最不值钱的资产，一定要选能够自我增值的资产投资，否则就是在送钱。
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