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新手应该怎样买基金?

回答
看到你想入门基金投资,这是个很棒的开始!很多人听到“基金”就觉得复杂,但其实只要掌握了基本方法,入门一点也不难。下面我就跟你好好聊聊,新手到底该怎么开始买基金,争取把过程讲得清清楚楚,让你心里更有谱。

第一步:先认清楚自己,再看基金是啥米

在冲进市场之前,咱们得先打个基础,了解自己。

你的钱是用来“生钱”还是“保值”?
风险承受能力: 你能接受多大的亏损?如果买的基金跌了10%,你能睡得着觉吗?还是会夜不能寐,恨不得马上卖掉?这决定了你能选择多“激进”的基金。越激进的基金,潜在收益越高,但风险也越大。
投资目标和期限: 你是想攒钱买房?几年后结婚?还是长期投资给孩子攒教育金?投资期限越长,你承受波动的能力就越强。短期目标就得选稳健一些的。
你的知识储备和时间投入: 你愿意花多少时间去了解和研究基金?是真的想成为一个自己做决定的投资者,还是希望找个专家帮你打理?

基金到底是个啥?
集合你的钱,请专业人士打理。 简单说,基金就像一个大锅,很多人把自己的零花钱、闲钱放进去,然后由一个基金经理来决定这些钱是买股票、债券还是其他东西。
分散风险的好帮手。 基金投资的不是单一的某只股票或债券,而是打包了一揽子资产。这意味着即使其中一个资产表现不好,整体基金也不会因为这一只出问题就崩盘,风险相对分散了。
门槛不高。 一般情况下,几百块、一千块就能买,不像直接买股票需要更高的启动资金。

第二步:了解基金的“江湖门派”,找到适合你的那个

基金的种类很多,就像武林中有不同的门派,各有各的风格。新手先了解几个主要的“大类”,就够用了。

股票型基金: 顾名思义,主要投资股票。追求高收益,但波动也最大。如果你风险承受能力高,且投资期限长,可以考虑。
特点: 收益潜力大,风险也大,受股市行情影响最直接。
新手建议: 如果想尝试,可以先从指数型股票基金开始,后面细说。

债券型基金: 主要投资债券。相对股票基金更稳健,收益也相对较低。适合风险承受能力较低,追求稳定收益的投资者。
特点: 风险较低,收益相对稳定,但可能跑不赢牛市的股票基金。
新手建议: 可以作为资产配置的一部分,增加稳健性。

混合型基金: 同时投资股票和债券,比例会根据市场情况调整。介于股票型和债券型基金之间,风险和收益也比较适中。
特点: 风险和收益相对平衡,风格比较多样。
新手建议: 很多新手觉得它比较省心,因为它自己会“平衡”。但要注意,混合基金的范围很广,里面的具体投资策略差异很大。

指数型基金(特别是ETF): 这是我特别推荐给新手的!它不追求跑赢市场,而是力求复制某个市场指数的表现,比如沪深300指数、中证500指数等等。
特点:
透明度高: 你知道它买了什么,因为它跟着指数走。
费率低: 因为是被动管理,不需要基金经理费力去选股,管理费和托管费相对较低。
分散性好: 买了指数基金,就等于同时投资了指数里的一篮子股票,天然分散风险。
易于理解: 它的表现就是指数的表现,容易判断。
ETF(交易所交易基金) 更是指数基金中的一个“快捷通道”,可以在股票交易软件上像买卖股票一样买卖,流动性很好,买卖方便。

第三步:去哪里找基金?

现在有了大概的了解,那去哪儿买呢?主要有几个渠道:

银行: 传统渠道,很多人熟悉。优点是服务比较全,可以咨询理财经理。缺点是选择可能相对少一些,费率可能略高。
证券公司(券商): 如果你炒股,开的证券账户通常也可以买基金。有些券商也有自己的特色基金。
第三方基金销售平台: 这是目前最主流的渠道了,比如支付宝(天弘基金、中欧基金等)、微信(微信理财通)、天天基金网、蛋卷基金等等。
优点:
选择多: 几乎你能想到的基金都能在这里找到。
便捷: 操作界面友好,手机上就能完成所有流程。
费率优惠: 很多第三方平台会有申购费率的折扣,甚至部分基金能做到免费申购。
信息丰富: 平台上通常有基金净值、排名、公告、分析报告等,方便对比。
新手强烈推荐: 我个人更倾向于通过这些平台来购买基金,尤其是像支付宝这样的,因为它们把流程做得非常简单明了,很适合新手入门。

第四步:看懂基金的“户口本”——如何选择具体的基金?

找到平台之后,我们要挑基金了。这时候,别被花花绿绿的收益率晃花了眼,要看几个关键点:

看基金类型和投资方向: 再次确认你选的基金类型是否符合你的风险偏好和目标。比如,如果你想投资A股市场,就选投资中国A股的股票型基金或者沪深300指数基金。
看基金经理: 基金经理是基金的“灵魂人物”。
从业经验: 经验丰富、经历过牛熊市考验的基金经理通常更稳健。
历史业绩: 看看他在管理这只基金(或者同类型基金)时的历史表现。注意,过去的业绩不代表未来的表现,但可以作为参考。重点是看他长期(比如35年)的业绩是否跑赢了同类平均或者他的跟踪指数。
管理规模: 太小的基金可能存在清盘风险,但太大的基金经理可能难以有效管理。
持有人结构: 如果大部分持有人是基金公司自己,那可能说明基金公司比较看好。

看基金业绩(关键,但要辩证看):
长期业绩: 重点看基金的近3年、5年、甚至成立以来的业绩。短期业绩可能受市场情绪影响,参考意义不大。
与同类基金和指数对比: 要看它是否跑赢了同类基金的平均水平,以及它跟踪的指数(如果是指数基金)。如果一只基金长期表现不如指数,那为什么不直接买指数呢?
夏普比率和波动率: 这两个是衡量风险收益比的指标。夏普比率越高越好,说明在承担相同风险的情况下,收益更高。波动率越低,说明基金净值起伏越小,越稳健。这些可能稍微进阶一点,但理解了能帮你更好地规避风险。

看基金费率: 买基金是要花钱的,主要有几类费用:
申购费: 买入基金时支付的费用。很多第三方平台可以打折或免申购费。
赎回费: 卖出基金时支付的费用。有些基金对持有时间短的投资者会收取赎回费,以鼓励长期持有。
管理费: 基金公司每年收取的费用,用于基金的日常运作和基金经理的报酬。这是最主要且持续的费用。费率越低,对你的最终收益越有利。 指数基金在这方面优势明显。

第五步:开始“定投”,让时间成为你的朋友

对于新手来说,一次性投入一大笔钱,很容易因为市场波动而产生焦虑。基金定投是一种非常适合新手的投资方式。

什么是定投? 就是你在固定的时间(比如每周或每月),以固定的金额购买同一只基金。
定投的好处:
平摊成本,降低风险: 在市场低迷时,你用同样的钱可以买到更多份额;在市场高涨时,你买的份额相对较少。长期下来,你的平均买入成本会被“摊平”,有效降低了“高位站岗”的风险。
强制储蓄,纪律投资: 它能帮你养成良好的投资习惯,避免因为情绪波动而频繁买卖。
省时省力: 设置好之后,就不用管了,非常适合忙碌的上班族。
怎么定投?
选择定投的基金: 优先选择那些你研究过、认为长期前景不错的基金,特别是宽基指数基金。
确定定投金额: 根据你的财务状况来,比如每月拿出1000元、500元,或者更多都可以。关键是坚持。
选择定投日期: 可以选择每月固定的日期,比如发工资后的那几天。
长期坚持: 定投的关键在于长期坚持,不要因为短期的涨跌而轻易放弃。至少要坚持35年以上,才能看到比较明显的效果。

第六步:做好心理建设,平常心对待涨跌

这是非常重要的一步!

市场有涨有跌是常态: 任何投资都有风险,基金净值波动是正常的。不要因为基金小涨一点就欣喜若狂,也不要因为小跌一点就垂头丧气。
长期主义: 把投资看作是漫长的旅程,而不是短跑冲刺。相信时间的复利效应。
定期回顾,但不频繁调整: 可以每季度或者每半年看看自己的基金表现,如果大方向没有错,投资策略没有问题,就坚持下去。除非基金的基本面发生了颠覆性变化,否则不要轻易换基金。
不要把所有鸡蛋放在一个篮子里: 即使你选择了定投指数基金,也可以考虑投资不同风格的指数基金,或者在股票型基金、债券型基金之间进行一定比例的配置,进一步分散风险。

总结一下给新手的购买流程:

1. 自我评估: 明确风险承受能力、投资目标和期限。
2. 了解基金类型: 重点关注指数基金(ETF)、混合基金等。
3. 选择销售渠道: 推荐第三方平台(支付宝、微信理财通等)。
4. 筛选基金: 看基金类型、投资方向、基金经理、历史业绩(长期)、费率。
5. 开始定投: 选择合适的基金,确定金额和日期,长期坚持。
6. 保持平常心: 对市场波动有预期,坚持长期投资。

买基金就像学游泳,开始的时候可能会有点怕水,但只要一步步来,掌握了技巧,就能在“财富的海洋”里畅游。别怕开始,从小额定投开始尝试,慢慢你就会越来越得心应手。祝你投资顺利!

网友意见

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老韭菜的经历分享,不构成投资建议的哈:

如果你走大趋势(长持),请根据大盘来:大盘如果在3000点以下(不过目前已经没这机会啦),那就此时布局几大主线基金:消费、白酒、医疗,长持正盈利概率高。

(箱式调整:想来真的上下好久)


如果是短期(基金所谓的短期也是7天以上,否则手续费不合算,基金可远不止万2.5的手续费)千万千万别拿基金当股票,那个手续费吃不起………这是重点重点重点



你就看板块资金走向下手。

这也是基金的优势,板块布局。



基金经理本身的话,就看年化率 和 金牛奖情况(这两个也是正相关)

20年老韭菜个人经验,不构成投资建议的哈,千万不要盲目跟随

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