为一个新生儿连续买20年的保险，等到他60岁的时候可以拿到200万，值吗？
为一个刚出生的孩子连续购买20年的保险，目标是让他60岁时能拿到200万，这笔投资值不值得，咱们得掰开了，揉碎了好好说道说道。
首先，我们要明白，保险不是一个简单的“存钱”概念，它本质上是一种风险对冲和财富传承的工具。你每年付出的保费，不仅仅是为了累积一笔钱，更重要的是，在这20年里，你的孩子获得了保障。万一在他成长的过程中，不幸遭遇了疾病或者意外，这份保险可以提供及时的经济支持，这笔保障的价值，是无法用金钱简单衡量的。生而为人，健康和平安才是最大的财富，而保险，正是对这份财富的呵护。
再者，我们说“等到他60岁的时候可以拿到200万”，这背后通常是指一种养老保险或者具有储蓄功能的保险。这类保险的特点是，你缴纳保费一段时间后，资金会在保险公司进行投资增值，虽然增值速度可能不如一些激进的投资方式，但它的优势在于稳健和安全。20年的缴费期，意味着你的孩子在20岁到40岁之间，这笔保费的本金就已经交完了。然后，这笔钱会在保险公司进行长期的投资运作，直到他60岁，也就是40年的时间。
那么，这40年的投资回报能带来200万，究竟是不是一笔划算的买卖？这就需要我们仔细算一笔账了。
首先，我们要知道，为了实现60岁拿到200万的目标，这20年你每年需要缴纳多少保费？这笔保费的数额，很大程度上取决于你选择的保险产品类型（是纯保障型的、还是带储蓄功能的、是分红型的还是万能型的）、保险公司的具体条款，以及孩子的年龄和性别（虽然新生儿性别影响不大，但长期来看有区别）。
假设咱们粗略估计一下，为了保证40年后这笔钱能变成200万，并且考虑到一定的投资增值，以及保险公司要覆盖掉前20年的保障成本，这20年的年缴保费很可能不是一个小数目。可能每年需要几万块，甚至更多。这样算下来，20年总共需要投入的本金也相当可观。
然后，我们就要看这200万的“含金量”了。60岁拿到200万，是在40年后的价值。我们要考虑通货膨胀的因素。40年后，200万的购买力，肯定会比现在低不少。我们不能简单地将200万与今天的200万划等号。如果年均通货膨胀率是3%5%，那么40年后的200万，其真实的购买力可能也就相当于现在的100万出头。
所以，你需要仔细衡量一下，你投入的本金，加上40年的投资增值，扣除通货膨胀的影响后，这笔钱的实际回报是否让你满意。
我们再从另一个角度看。如果你不买保险，而是选择自己进行投资，比如通过基金定投、股票或者其他理财产品，你用同样的资金，能否在40年后获得比200万（按40年后的购买力算）更高的回报？这就要看你的投资能力和风险承受能力了。如果你的投资能力很强，且愿意承担一定的风险，或许自己打理能获得更高的收益。但与此同时，你也失去了保险带来的那份确定的保障。
而且，保险的另一个好处在于它的强制储蓄属性。很多家长给孩子买保险，是为了给孩子的未来，比如教育、婚嫁或者养老，提前做好规划。而保险的缴费提醒，可以帮助家长养成定期储蓄的习惯，这对于那些理财观念不强的人来说，是一个很好的约束。
另外，一些长期储蓄型保险，还可以提供一定的灵活性。比如，在某些情况下，你可以通过保单贷款来解决燃眉之急，或者在需要的时候取出部分现金价值。
总的来说，这件事值不值，关键在于你对“值”的定义。
如果你追求的是 绝对的资金安全和确定的风险保障，并且希望通过一种稳健的方式为孩子规划长远的财务未来，即使牺牲一部分潜在的更高收益，那么这项投资是有价值的。 它提供了一份安心，一份对孩子未来的承诺。
但是，如果你是 一个风险承受能力较强，对投资回报有较高期望，并且有信心通过自己打理获得超越保险平均收益的投资者，同时你对孩子目前的保障需求已经有了其他妥善的安排，那么你可能需要更谨慎地考虑。 你需要仔细计算投入产出比，并对比其他投资渠道的可能性。
最后，别忘了，保险的条款千差万别。购买前务必详细了解合同内容，特别是关于收益的计算方式、是否有分红、分红率是多少、是否有附加的保障责任、退保损失等关键信息。最好能咨询专业的保险顾问，让他们帮你梳理清楚，帮你算清楚这笔账，才能做出最适合自己家庭的选择。
首先，我们要明白，保险不是一个简单的“存钱”概念，它本质上是一种风险对冲和财富传承的工具。你每年付出的保费，不仅仅是为了累积一笔钱，更重要的是，在这20年里，你的孩子获得了保障。万一在他成长的过程中，不幸遭遇了疾病或者意外，这份保险可以提供及时的经济支持，这笔保障的价值，是无法用金钱简单衡量的。生而为人，健康和平安才是最大的财富，而保险，正是对这份财富的呵护。
再者，我们说“等到他60岁的时候可以拿到200万”，这背后通常是指一种养老保险或者具有储蓄功能的保险。这类保险的特点是，你缴纳保费一段时间后，资金会在保险公司进行投资增值，虽然增值速度可能不如一些激进的投资方式，但它的优势在于稳健和安全。20年的缴费期，意味着你的孩子在20岁到40岁之间，这笔保费的本金就已经交完了。然后，这笔钱会在保险公司进行长期的投资运作，直到他60岁，也就是40年的时间。
那么，这40年的投资回报能带来200万，究竟是不是一笔划算的买卖？这就需要我们仔细算一笔账了。
首先，我们要知道，为了实现60岁拿到200万的目标，这20年你每年需要缴纳多少保费？这笔保费的数额，很大程度上取决于你选择的保险产品类型（是纯保障型的、还是带储蓄功能的、是分红型的还是万能型的）、保险公司的具体条款，以及孩子的年龄和性别（虽然新生儿性别影响不大，但长期来看有区别）。
假设咱们粗略估计一下，为了保证40年后这笔钱能变成200万，并且考虑到一定的投资增值，以及保险公司要覆盖掉前20年的保障成本，这20年的年缴保费很可能不是一个小数目。可能每年需要几万块，甚至更多。这样算下来，20年总共需要投入的本金也相当可观。
然后，我们就要看这200万的“含金量”了。60岁拿到200万，是在40年后的价值。我们要考虑通货膨胀的因素。40年后，200万的购买力，肯定会比现在低不少。我们不能简单地将200万与今天的200万划等号。如果年均通货膨胀率是3%5%，那么40年后的200万，其真实的购买力可能也就相当于现在的100万出头。
所以，你需要仔细衡量一下，你投入的本金，加上40年的投资增值，扣除通货膨胀的影响后，这笔钱的实际回报是否让你满意。
我们再从另一个角度看。如果你不买保险，而是选择自己进行投资，比如通过基金定投、股票或者其他理财产品，你用同样的资金，能否在40年后获得比200万（按40年后的购买力算）更高的回报？这就要看你的投资能力和风险承受能力了。如果你的投资能力很强，且愿意承担一定的风险，或许自己打理能获得更高的收益。但与此同时，你也失去了保险带来的那份确定的保障。
而且，保险的另一个好处在于它的强制储蓄属性。很多家长给孩子买保险，是为了给孩子的未来，比如教育、婚嫁或者养老，提前做好规划。而保险的缴费提醒，可以帮助家长养成定期储蓄的习惯，这对于那些理财观念不强的人来说，是一个很好的约束。
另外，一些长期储蓄型保险，还可以提供一定的灵活性。比如，在某些情况下，你可以通过保单贷款来解决燃眉之急，或者在需要的时候取出部分现金价值。
总的来说，这件事值不值，关键在于你对“值”的定义。
如果你追求的是 绝对的资金安全和确定的风险保障，并且希望通过一种稳健的方式为孩子规划长远的财务未来，即使牺牲一部分潜在的更高收益，那么这项投资是有价值的。 它提供了一份安心，一份对孩子未来的承诺。
但是，如果你是 一个风险承受能力较强，对投资回报有较高期望，并且有信心通过自己打理获得超越保险平均收益的投资者，同时你对孩子目前的保障需求已经有了其他妥善的安排，那么你可能需要更谨慎地考虑。 你需要仔细计算投入产出比，并对比其他投资渠道的可能性。
最后，别忘了，保险的条款千差万别。购买前务必详细了解合同内容，特别是关于收益的计算方式、是否有分红、分红率是多少、是否有附加的保障责任、退保损失等关键信息。最好能咨询专业的保险顾问，让他们帮你梳理清楚，帮你算清楚这笔账，才能做出最适合自己家庭的选择。
网友意见
新生儿早夭风险，未能挺到60岁的风险，保险公司倒闭风险，家中变故续费续不上风险。人民币快速贬值风险，七七八八算下来……
你特么承担的风险比保险公司大多了……到底是谁给谁买保险？
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