如何看待一线城市银行严查经营贷违规购房行为并要求提前还款，这对楼市会产生什么影响？
对于一线城市银行严查经营贷违规购房行为并要求提前还款的举措，咱们得从几个层面来好好掰扯掰扯，这事儿对咱楼市的影响，绝不是一句“影响不大”就能带过的。
首先，这事儿为啥会搞起来？
简单来说，就是“上有政策，下有对策”这个老套路被盯上了。过去几年，为了支持实体经济，银行推出了一些优惠的经营贷，利率低、期限长。有些聪明的（或者说投机取巧的）人，就把这笔钱挪用了，干啥呢？买房！而且是作为首付，或者直接拿来还房贷。
这背后有几个原因：
购房门槛高： 一线城市房价大家都知道，一套房首付都够普通人忙活好几年。经营贷相对容易贷出来，而且利率比商贷低，这无疑提供了一条“曲线救国”的捷径。
房贷额度收紧： 过去一段时间，银行为了控制房地产风险，对个人住房贷款的审批也日益严格。经营贷绕过了这一环节，相对来说更容易获得资金。
市场预期： 只要有人通过这种方式能买到房，并且房价还在涨，那“跟风”就会出现，形成一种“潜规则”。
银行和监管机构之所以要严查，主要是觉得这种行为“扰乱了金融市场的秩序”，而且“存在较大的金融风险”。一旦房价下跌，这些经营贷本应用于企业经营，一旦违约，对银行系统来说是巨大的隐患。说白了，这属于“拆东墙补西墙”，一旦资金链断了，窟窿可就大了。
那么，这事儿一旦落地，对楼市会产生哪些具体影响呢？
咱们一点一点说：
1. 短期内的“降温”效应是肯定的：
购房需求受抑制： 那些原本打算用经营贷来凑首付或者买房的潜在购房者，现在这条路被堵死了。他们可能需要重新筹集资金，或者暂时搁置购房计划。这部分被压抑的需求，直接导致市场上的“购买力”减少。
观望情绪加剧： 既然有银行在严查，市场上的不确定性就增加了。原本还在犹豫的购房者，看到这种动静，可能会更倾向于先等等看，看看后续的政策走向，以及市场会有什么反应。
房产“变现”难度增加： 对于一些手头有经营贷，但资金链不那么宽裕的业主来说，如果被要求提前还款，他们可能需要通过出售房产来套取现金。这会导致市场上挂牌房源量短期内有所增加。
2. 对“以贷养房”模式的冲击：
经营贷的优势不再： 经营贷的低利率和长还款周期是被看重的，一旦违规被要求提前还款，就意味着之前的低成本优势消失了。甚至可能要承担额外的罚息或损失。
资金链承压： 对于那些把经营贷用来还房贷，或者作为一种“套利”方式的人来说，一旦被抽贷，他们的资金链会瞬间绷紧。如果他们的主营业务本身就不是特别景气，还款压力会非常大。
3. 对市场情绪和预期的影响：
“稳楼市”信号的解读： 监管层这样做，一方面是为了挤出泡沫、防范风险，另一方面也是在传递一种“房地产市场不会再允许过度金融化”的信号。这对于那些过度依赖金融杠杆炒房的人来说，无疑是当头棒喝。
“房住不炒”的强化： 这个政策可以说是在用实际行动践行“房住不炒”的理念。房子回归其居住属性，而不是金融投资工具。
4. 对银行的影响（以及间接传导）：
资产质量的短期考验： 虽然是违规行为，但一旦被要求提前还款，如果借款人无法及时偿还，就会变成不良资产。银行需要为此做好准备。
信贷政策调整： 经历这次整顿，银行在未来对经营贷的审批和贷后管理会更加严格，并且可能会重新评估风险。
5. 长远来看，可能有助于市场健康发展：
挤出“虚火”： 这种严查有助于挤掉房地产市场中一些不健康的投机因素，让市场回归理性。
金融风险的防范： 从宏观层面看，这有利于降低金融系统对房地产市场的过度依赖，防范系统性风险。
回归经营本质： 促使经营贷回归其支持实体经济的初衷，而不是成为炒房的“资金蓄水池”。
但是，也得注意几个“但是”：
政策的执行力度和范围： 严查的力度有多大？是全面覆盖还是选择性执法？影响范围是否会进一步扩大？这些都将决定其最终效果。
市场的韧性： 一线城市毕竟有其独特的经济地位和需求支撑，市场是否会因为这一政策而出现“硬着陆”，还是会呈现出一定的韧性，需要时间观察。
其他资金来源的替代： 如果购房需求依然强烈，市场可能会寻找其他的融资渠道，或者购房者会想办法从其他渠道筹集资金。
总的来说， 一线城市银行严查经营贷违规购房并要求提前还款，是一个在特定时期、针对特定现象的“纠偏”举措。短期内，它会给市场带来一定的压力，抑制一部分需求，加剧观望情绪，并对一些依赖杠杆的购房者造成冲击。但从长远来看，如果执行得当，有助于挤出市场泡沫，防范金融风险，引导资金回归实体，最终促进房地产市场的健康和稳定发展。
你可以理解为，这是一次给房地产市场“去金融化”的努力，让它更“干净”，更“健康”。这就像给一辆超速的跑车强制减速，虽然车里的乘客可能会不太舒服，但长远来看，是为了避免一场更大的事故。
首先，这事儿为啥会搞起来？
简单来说，就是“上有政策，下有对策”这个老套路被盯上了。过去几年，为了支持实体经济，银行推出了一些优惠的经营贷，利率低、期限长。有些聪明的（或者说投机取巧的）人，就把这笔钱挪用了，干啥呢？买房！而且是作为首付，或者直接拿来还房贷。
这背后有几个原因：
购房门槛高： 一线城市房价大家都知道，一套房首付都够普通人忙活好几年。经营贷相对容易贷出来，而且利率比商贷低，这无疑提供了一条“曲线救国”的捷径。
房贷额度收紧： 过去一段时间，银行为了控制房地产风险，对个人住房贷款的审批也日益严格。经营贷绕过了这一环节，相对来说更容易获得资金。
市场预期： 只要有人通过这种方式能买到房，并且房价还在涨，那“跟风”就会出现，形成一种“潜规则”。
银行和监管机构之所以要严查，主要是觉得这种行为“扰乱了金融市场的秩序”，而且“存在较大的金融风险”。一旦房价下跌，这些经营贷本应用于企业经营，一旦违约，对银行系统来说是巨大的隐患。说白了，这属于“拆东墙补西墙”，一旦资金链断了，窟窿可就大了。
那么，这事儿一旦落地，对楼市会产生哪些具体影响呢？
咱们一点一点说：
1. 短期内的“降温”效应是肯定的：
购房需求受抑制： 那些原本打算用经营贷来凑首付或者买房的潜在购房者，现在这条路被堵死了。他们可能需要重新筹集资金，或者暂时搁置购房计划。这部分被压抑的需求，直接导致市场上的“购买力”减少。
观望情绪加剧： 既然有银行在严查，市场上的不确定性就增加了。原本还在犹豫的购房者，看到这种动静，可能会更倾向于先等等看，看看后续的政策走向，以及市场会有什么反应。
房产“变现”难度增加： 对于一些手头有经营贷，但资金链不那么宽裕的业主来说，如果被要求提前还款，他们可能需要通过出售房产来套取现金。这会导致市场上挂牌房源量短期内有所增加。
2. 对“以贷养房”模式的冲击：
经营贷的优势不再： 经营贷的低利率和长还款周期是被看重的，一旦违规被要求提前还款，就意味着之前的低成本优势消失了。甚至可能要承担额外的罚息或损失。
资金链承压： 对于那些把经营贷用来还房贷，或者作为一种“套利”方式的人来说，一旦被抽贷，他们的资金链会瞬间绷紧。如果他们的主营业务本身就不是特别景气，还款压力会非常大。
3. 对市场情绪和预期的影响：
“稳楼市”信号的解读： 监管层这样做，一方面是为了挤出泡沫、防范风险，另一方面也是在传递一种“房地产市场不会再允许过度金融化”的信号。这对于那些过度依赖金融杠杆炒房的人来说，无疑是当头棒喝。
“房住不炒”的强化： 这个政策可以说是在用实际行动践行“房住不炒”的理念。房子回归其居住属性，而不是金融投资工具。
4. 对银行的影响（以及间接传导）：
资产质量的短期考验： 虽然是违规行为，但一旦被要求提前还款，如果借款人无法及时偿还，就会变成不良资产。银行需要为此做好准备。
信贷政策调整： 经历这次整顿，银行在未来对经营贷的审批和贷后管理会更加严格，并且可能会重新评估风险。
5. 长远来看，可能有助于市场健康发展：
挤出“虚火”： 这种严查有助于挤掉房地产市场中一些不健康的投机因素，让市场回归理性。
金融风险的防范： 从宏观层面看，这有利于降低金融系统对房地产市场的过度依赖，防范系统性风险。
回归经营本质： 促使经营贷回归其支持实体经济的初衷，而不是成为炒房的“资金蓄水池”。
但是，也得注意几个“但是”：
政策的执行力度和范围： 严查的力度有多大？是全面覆盖还是选择性执法？影响范围是否会进一步扩大？这些都将决定其最终效果。
市场的韧性： 一线城市毕竟有其独特的经济地位和需求支撑，市场是否会因为这一政策而出现“硬着陆”，还是会呈现出一定的韧性，需要时间观察。
其他资金来源的替代： 如果购房需求依然强烈，市场可能会寻找其他的融资渠道，或者购房者会想办法从其他渠道筹集资金。
总的来说， 一线城市银行严查经营贷违规购房并要求提前还款，是一个在特定时期、针对特定现象的“纠偏”举措。短期内，它会给市场带来一定的压力，抑制一部分需求，加剧观望情绪，并对一些依赖杠杆的购房者造成冲击。但从长远来看，如果执行得当，有助于挤出市场泡沫，防范金融风险，引导资金回归实体，最终促进房地产市场的健康和稳定发展。
你可以理解为，这是一次给房地产市场“去金融化”的努力，让它更“干净”，更“健康”。这就像给一辆超速的跑车强制减速，虽然车里的乘客可能会不太舒服，但长远来看，是为了避免一场更大的事故。
网友意见
我刚才随便算了一下，2020年新增消费贷是2.2万亿。查出了违规流入房市的不到10亿。
充分说明了我们国家金融监管的水平极高，违规资金才不到0.05%。0.05%什么概念呢？就是你如果高考的话，大概至少是个县城状元，进Top 2都不用读土木专业的那种。
所以这个其实是个正能量新闻，差不多和“我这个人最大的缺点就是太认真负责”类似。
不是“一线城市银行要求提前还款”，更不是“银行下狠手，300万房贷2个月内要还清”。而是“挪用经营贷/消费贷用于购房，被银行认定违反贷款用途，并被要求提前还贷”。
再吐槽一下。这个问题还是 @21世纪经济报道 官方号提的。你们的新闻报道标题是“银行倒查经营贷入楼市”，怎么到了知乎提问就成了“如何看待一线城市银行要求提前还款”。自己陪自己玩标题党可还行？
看了南方日报最新的报道
2.77亿，920户，平均一户30万
相当于我昨天预估收回贷款的1/10
其实就是没影响，现在30万借借都有了
五线城市都未必够得上首付
——分隔符——
广东说查到2.77个亿经营贷违规流向楼市。
我们按3个亿来算吧，高估一点
每一户按300万贷款算，低估一点
那也只有100户
一个大一点的楼盘都不止这点人啦
何况银行由于房贷没额度，不少客户经理都让客户借了经营贷
真要全部都彻查追回
银行的生意还做不做啊？
要是查出太多
那岂不是公开打决策和监管层的脸
所以
也就罚酒三杯罢了
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