请问现在银行对银行卡管控那么严格，为什么遇到电信诈骗了赃款也追不回来，也查不到对方的信息呢？

银行卡管控越来越严，这是不争的事实。我们办理业务、转账汇款，都得小心翼翼，生怕触碰到什么“红线”。然而，一旦遭遇电信诈骗，那些被骗走的辛苦钱，往往就如同石沉大海，追回无望，甚至连对方是谁都查不到。这其中的原因，着实让人费解，也充满了无奈。

银行管控的“墙”和诈骗“漏洞”：

你说的银行管控严格，确实体现在很多方面。比如，现在开户需要实名认证，一张身份证只能开几个户，异地转账需要额外的验证步骤，大额交易会受到限制等等。这些措施的目的，是为了规范金融秩序，防范洗钱、恐怖融资等非法活动，保障金融安全。从这个角度看，银行的努力是值得肯定的。

但是，为什么这些“墙”在面对电信诈骗时，却显得如此脆弱，难以阻挡赃款的流失呢？这里面涉及到几个关键点：

1. “技术”与“人性”的博弈，技术总在追赶：
银行的反欺诈系统是基于“已知”的。银行的系统擅长识别那些已经发生、有明确规律的欺诈模式，比如短时间内大量异常交易、去往高风险地区等。但电信诈骗的手段层出不穷，骗子们会不断更新他们的“话术”和“套路”，利用的就是人们的心理弱点，比如贪婪、恐惧、同情心。当骗子们设计出一些看似“正常”但实则带有欺骗性的交易模式时，银行的自动化系统可能就难以立刻识别，尤其是在交易金额不高、频率不密集的情况下。
“人”是最大的变数。银行的管控最终还是要落实到人的操作上。骗子们高明之处在于，他们会诱导受害者主动完成转账，甚至在转账前，通过各种方式让受害者打消疑虑。当受害者在骗子的“引导”下，自己输入密码、验证码，完成转账时，从银行系统的角度来看，这可能就是一次“正常”的客户操作，银行的管控就难以在此时进行有效的干预。
“信息不对称”的利用。骗子们拥有大量个人信息（可能是通过非法途径获取），他们会利用这些信息，冒充公检法、熟人、甚至是银行工作人员，来获取受害者的信任。这种“精准打击”，让银行单凭“账户信息”难以判断交易的真实性。

2. 赃款的“隐身术”：层层转移，快如闪电：
“分流”与“套取”的链条。骗子们得手的赃款，并不会直接留在最初的那个银行卡里。他们会有一个非常成熟且高效的“分流”体系。一旦资金到账，会立刻被分成若干小额，转入不同的“二三类”账户，甚至是通过第三方支付平台、购买虚拟货币、或者直接兑换成现金，再通过不同的渠道转移。这种“化整为零”、“多点开花”的操作，让追踪变得极为困难。
“不明”的中间环节。很多诈骗团伙会利用“跑分”平台、虚拟身份注册的空壳公司、甚至是被盗刷的POS机等等，作为中间的“洗钱”环节。这些环节往往难以追溯到最终的受益人，因为信息的链条在这里被切断了。
“时间差”的魔鬼。银行在接到报警后，需要时间进行冻结和调查。而电信诈骗的赃款转移速度极快，尤其是在“黄金三分钟”内，骗子们就已经完成了初步的资金分流。等银行系统响应过来，很多资金可能已经流向了国外，或者进入了无法追查的匿名账户。

3. “实名”的悖论：实名账户，但“使用者”是假的：
“实名”不等于“本人”。银行卡确实是实名制，但这个“实名”指的是注册账户时所使用的身份证信息。然而，很多犯罪分子会通过非法渠道购买他人的身份信息，或者利用“代开”、“买卖”银行卡的黑色产业链，来注册大量银行卡。当警方去追踪时，虽然能查到开户人的身份证信息，但这名身份信息的主人可能本人根本不知情，甚至也被诈骗或者被威胁，真正的犯罪团伙早已“隐身”。
“卡头卡尾”的切割。那些被用来注册账户的“实名”信息，往往是“卡头”（刚注册但没怎么用过的卡）或者“卡尾”（已经被用于洗钱，正在被废弃的卡）。真正的幕后操纵者，通过购买这些卡，或者欺骗他人代办，来达到隐匿身份的目的。警方即使能查到卡的主人，也往往是一个被利用的“工具人”，而非真正的犯罪主体。

4. 跨境的“防火墙”：
国际合作的壁垒。很多电信诈骗团伙是设在境外的。当赃款被转移到境外，或者通过境外平台进行洗钱时，我国的银行和警方在信息获取、账户冻结、嫌疑人抓捕等方面，就会受到国际法律、司法协作程序等诸多限制。虽然有国际合作，但效率和信息共享的及时性，往往难以满足打击快速犯罪的需求。
“灰产”的灰色地带。很多境外提供的“技术支持”、“服务器”以及“跑分”平台，都游走在法律的边缘，甚至是在法律监管的真空地带。这为诈骗团伙提供了滋生的土壤，也增加了追踪的难度。

为什么我们感觉银行管得严，但钱还是丢了？

这是因为银行的管控，主要集中在“金融交易合规性”和“反洗钱”等宏观层面，旨在维护金融体系的稳定。而电信诈骗，则更侧重于“个体防范意识”和“快速资金转移”的“技术”层面。银行的“严”，主要体现在对正常客户的“规范”和“限制”，它不能完全代替对潜在欺诈行为的“预判”和“阻断”，尤其是在欺诈行为利用了人性的弱点，且转移速度极快的情况下。

所以，虽然银行卡管控日益严格，但这更多的是对“明面”上的操作进行约束，而电信诈骗的狡猾之处，恰恰在于它巧妙地利用了“规则的漏洞”、“人性的弱点”以及“信息的不对等”，将钱在“规则之外”快速转移，从而让银行的管控措施显得“有力使不上”。

因此，面对电信诈骗，单靠银行的管控是不够的，还需要我们每个人提高警惕，加强防范意识，同时，也呼吁相关部门在法律法规、技术手段和国际合作等方面，持续加大投入，才能更有效地打击层出不穷的电信诈骗犯罪。

网友意见

主要原因，有专业的地下钱庄存在。凭良心说，银行现在已经管的很严了。过去我去某著名诈骗窝点查案，眼睁睁看着一个当地人拿着几十张身份证去银行开户。不过现在这个局面几乎不存在了。现在的情况是，卡贩领着卡主本人亲自去办卡，办好全套网银，连手机卡，u盾身份证复印件全出售，俗称四件套。卖一套赚几百块钱。一般出售银行卡的，都是文化程度低，缺钱的，法律意识淡泊的，更关键的，这些人的银行卡将来用于诈骗了，你还不能打击处理他们，毕竟，他们大多数人是不知道自己的卡被用去干嘛了。

再讲钱为什么追不回来的事。过去，国内的骗子，能骗，但处理资金不行。就算他把钱转了好多手，最后还是以取现为主，或者找个pos机刷卡套现。最后还是会显形，于是诞生了一个高风险职业——车手，也就是取款马仔。到后来，骗子骗来的钱和车手都要五五开，就当是安家费了。那会电诈难抓，主要是当地保护主义，这话说多了可能会涉及政治敏感，你想，一个诈骗之县，一年生产值将将脱贫，但KTV多达几十家(有营利性陪侍的那种)，谁在消费？后来公安部督导组入住，ktv生意不好，锐减到十几家。当地公安不能说不配合，但有心杀敌无力回天，因为难打的深层原因不是公安一家能解决的。后来高层觉得要挂牌，让他们出名，国家重点诈骗县，不摘牌子领导不能调动升迁，结果呢？为了摘帽子，就要出成绩了，有的地方很凶，一家有诈骗，全家连坐，比如子女升学什么的受影响。但有些地方就更厉害了，不让你外地公安来抓人了。被抓的人少了说明我管理有方呀。

扯远了，来说钱。前两年，台湾人冒充公检法诈骗非常嚣张，总金额巨大。台湾是咱们诈骗的老祖宗，原来是台湾人冒充公检法诈骗台湾自己人，总部在福建。明统暗独的小马哥上台期间，双方警务交流良好，我们就帮他们端掉了境内的那些窝点，把台湾人诈骗窝点打散了。湾仔回头一看，我们可以骗骗大陆人嘛，一时间，东南亚到处都是湾湾的窝点，在大陆期间，很多福建籍的大陆人就在给他们打工——话务员，于是也一起出境去了。湾仔骗钱，一开始就都跨境的，所以处理资金专业，效率，高级，背后就是台湾的专业地下钱庄。说简单点，当诈骗窝点把钱骗到后，就把钱转到了地下钱庄的银行账户。于此同时，地下钱庄会把一笔已经收过手续费的资金打给诈骗贩，至此，以后那笔被骗资金的走向，其实已经和诈骗犯无关了，都是钱庄(又名水房)在处理了，钱庄怎么处理呢？方法很多，你们道听途说的什么拍电影洗钱都存在啊，说几个我办案遇到过的——1，赌场换钱。钱庄安排人去澳门的赌场，要换几十万港币，赌场都有那么一帮人，就是现场兑港币赚利息差的，几十万涉案的人民币资金打到对方账户上，水房的人拿着港币走了。你按着资金流去冻结银行卡，就冻结到那些赚利息差的人身上了。2,和上述情况差不多的外币兑换。我本人遇到过诈骗案子，按着资金流冻结了好几级银行账户，结果银行卡主找上门了。这个人是大陆灯具商人，有一个稳定的越南客户。为了方便，货品并不是报关，而是从广西走陆路物流，然后越南客户打款。因为对越南客户来说，人民币是外币，兑换有额度，所以就找了越南的一些钱庄，他把越南盾给钱庄，钱庄直接给国内商人的银行卡转账了。最后这个商人的银行卡你是必须解冻的。3,买比特币的，这个厉害吧，按着资金查，看到有些大钱去了一个银行账户，冻结的第二天，对方就来找我们了，一问才知道他们是在境外的某网站出售了自己的比特币。所以说，比特币天生就是用来洗黑钱的。4,然后更多的就是电话卡，游戏充值卡。100买，95卖。这个卖不是嫌疑人自己卖。如果是嫌疑人或者说水房自己卖呢，也是可以查的。比如嫌疑人买了100万的游戏卡，我们是可以查到这些游戏卡都散卖到哪里去了——游戏卡密都是有编号的，游戏公司也能查到最后充值到哪里去了，只要不嫌烦，找到那些真正用来买游戏卡充值的人，问他们是哪买的，倒查上去就知道了(喜欢玩网游或者手游的朋友，你们是不是似乎突然明白了某宝上那么多打折的游戏充值卡都是哪来的吧)。但现在恶心的是，很多，哦不口误，是某些游戏点卡公司，电话卡充值公司，都有回收业务，我100块买卡，95回收，然后。。。国家有规定，善意第三人是要保护的。以上只是举例，不是全部的洗钱方法。以前台湾水房就给台湾诈骗犯服务的，结果这几年，台湾诈骗犯损失惨重。以前，我国从东南亚抓窝点，根据司法协议，湾湾送台湾，大陆马仔我们带走，湾湾一回台湾，下了飞机就被放了。现在国家实力强大了，现在在东南亚，管你湾湾还是其他歪果仁，算送回国，然后湾湾跑到了非洲，又以包机的方式被带回大陆——为此台湾当局和反华国家还大肆炒作，结果国际社会反响冷淡。湾湾跑去西班牙接着诈骗，2016年公安部牵头长城行动联合西班牙警方抓了几百个湾仔。西班牙法院先后开庭认定他们有罪全部遣回大陆。湾仔们又提出有政治迫害可能申请避难，嗯。欧盟国家还是很专业的，送欧洲人权法庭慢慢审核，至今三年了，也就是说这些湾仔目前处于白关状态快三年了(将来判刑刑期不折抵的)，终于湾仔有明白人了，放弃上诉自愿被遣送回大陆了。我们在办案过程中也发现有台湾窝点在东欧国家还有中北美的台湾邦交国萨尔瓦多什么的，但东欧国家虽然现在姓资了，但和俺们都有历史渊源，又穷，攀交情在送钱就结了。那些邦交国目前都在动摇，主动要和我们大陆经贸往来，来一波政治献礼也是很轻而易举的事情，所以诈骗湾仔最近日子不好过。(妈蛋，又跑题了，老子当年要是也认识那二十六个英文字母，现在的特么是。。。)诈骗湾仔收入锐减，台湾水房没业务了，于是不知怎么的，至少在2018年年初，台湾水房和内地的某些诈骗高危区团伙搭上线了。这是我们遇到的一个新的困难。窝点地在重点地区，不好打，洗钱团伙在境外，没法打。更有甚一些国内的诈骗窝点被打散后，跑到了东南亚国家，往国际化方向发展了。今年，我们还发现一个更慌的现象，某全国知名的盗窃高危地人员，素以专业技术能力强，嘴巴紧享誉国内公安，居然开始充当取款马仔。骗子多开心呀，取款马仔口风紧，他们就安全呀。我们最怕的是这些人某天放下高风险的传统手艺，转而去搞诈骗了，那绝对称的上是噩梦了。

骗子的学历未必高，但一定是聪明的。不要看不起那些骗子，他们为躲避侦查而采取的手段，是那些211985所不能比的，使用物联网卡，利用第三方转账等等。商人总是趋利的，诈骗产业背后的产业链，卡贩，水房，以及提供公民个人信息的，制作木马程序的，钓鱼网站的，那些全部都是暴利灰色领域。很多盆友遇到退款诈骗，刚下了订单，就接到电话说货物有问题，对方能精准说出你的名字，订单号等，并不是淘宝等平台被攻击的，也不是那些店铺出售出去的，而是有专业团伙，以打工为由专去大的网店面试客服，然后借用电脑种下木马，窃取信息。最后这些人往往还不能按诈骗定罪。我们经常说，我们落后诈骗犯一代，如果不好好学，就落后两代的，检法情况比我们还要惨，他们的思维还不如我们，即使立法层面跟上了，他们还要适应很久。银行，运营商，凭良心说他们也已经很努力了，但银行的很多小众业务被诈骗分子利用，也不能单纯说是银行的问题，毕竟人家初衷不是为诈骗服务，只能说诈骗分子更高明。而很多网络公司，说实话，目前也就支付宝是有社会责任的公司，腾讯垃圾，百度网易就更渣了(这句话不怕举报)。至于普通老百姓，包括大学学历的在校生毕业生们，你们嘛差个三代起步。

最后推荐个电视剧——天下无诈。演的浮夸了点，但里面关于诈骗的手段和形势，真实的社会中更先进更严峻。希望以上文字，能帮到一个人免受上当受骗就ok了。

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