平安银行相对于其他银行有什么特点和优劣势？

厚着脸皮答一发。如有错误请指正。

先放两张大boss照片镇楼~

欲说其优劣，必先知其历史，而平安银行的历史，就是半部中国银行业的并购史。马明哲很早就有布子银行业的眼光，然他深知对于保险出身的平安集团来说，自己成立一家银行会走很多弯路，并且也不专业，所以在2003年的时候，联手汇丰一道收购了创建于1992年的福建亚洲银行。这家小银行其实没有什么特别吸引人的地方，据说当年成立它只是为了响应政府政策，听说随后十年这家银行干的最主要的活儿就是把存款放到别的银行去生息....高端点的说法就是同业存放....所以，老马买他只是为了一块银行的牌照罢了。收购完成后，银行总部从福州立马迁往中国的金融中心上海，并更名为平安银行，通过这种类似借壳上市的曲线救国手法，老马实现了国内第一家保险公司拓展至银行业的壮举。

然而雄心勃勃的老马可不为满足于只在上海和福建有银行业务，2006年的时候，他将目标放在了深圳市商业银行，这个成立于1995年的中国第一家城商行。通过从国有股东手里收购股份以及深商行对平安的大额定向增发，最终平安控股了深商行近90%的股份，并顺利获得银监会批准将深商行与平安银行合并，组建深圳平安银行，并将总部迁回大北营深圳。

2010年到2012年间，老马带领平安完成了中国银行史上最大的一笔资本游戏，通过将深圳平安银行并入深发展，再通过母公司平安集团收购深发展，将两行合并，重新定名为今天的“平安银行”，并继承了深市第一股SZ000001这个吉利的号码。自此，平安银行完成了从地方性银行向全国性银行转型的历史。

好了，聊完历史我们可以来谈谈优劣了。就先说优势吧。

1. 干爹好。

不对....这可是亲爹好么！

许多年以后，当掀起资本市场一次又一次波澜时，老马大概会时不时想起，1988年在蛇口，给那家小产险公司剪彩的下午。作为中国第一家股份制保险公司，在那个时代注定就充满了艰辛。在中国人寿和人保财险几乎百分之百垄断中国保险市场的情形下，平安这家名不见经传的公司硬是凭着一股子狼型文化在国有保险公司嘴下抢下了一块块肉。这里多嘴一句，我也很佩服同样蛇口出身的招商银行，两家公司都是各自领域第一家股份制，并且都是从国企嘴上靠着拼劲和服务抢下一块大肉的。许多年以后，当掀起资本市场一次又一次波澜时，老马二号大概会时不时想起，1987年在蛇口，给那家小银行剪彩的下午。（本来想继续说小马三号给小互联网公司剪彩那个下午的但是还是算了吧马尔克斯已被我玩儿残...）

咳咳...继续。到2013年，平安寿险、平安产险已经分别占据了国内13.6%、17.7%的市场份额。从保费收入来衡量，平安寿险为中国第二大寿险公司，平安产险为中国第二大产险公司。平安有多大？举个栗子，前些日子平安出了个叫壹钱包的app，想跟支付宝和微信支付叫板（虽然我个人认为这个app目前来说略显鸡肋），于是平安马想学阿里马，号召全体员工拉人气。马云最后给来往拉来多少用户我不知道，但是马明哲的数据我们可以算算：老马要求每一个平安员工给壹钱包拉50个新用户，中国平安拥有约55.7万名寿险销售人员和约20.3万名正式雇员，每个人拉50个，在加上集团员工自身的数量，于是壹钱包一推出便拥有了38,760,000装机量，再加上当时的激励政策，最后数量肯定在四千万以上，分分钟就冲到app store排行榜首页了有木有....

好吧说了那么多最后一句话总结就是这个亲爹很牛逼。而平安银行，目前是集团三大板块（保险/银行/投资）中最受重视的一个板块。

2. 高管全明星队

每年到了上市公司公布高管年薪的时候平安总会抢几条新闻，以前是老马自己上新闻，比如2007年税前工资加奖金高达六千万，不景气的2011年他也以987万雄踞上市公司工资第一名。老马除了给自己慷慨，也是出了名的对手下慷慨，他有个很有名的理论叫做“过桥论”，也就是平安要想少走弯路就要缴过桥费，吸引最好的智力资源来帮助平安。保险时代就开始大肆挖麦肯锡的墙角，比如之前离任平安银行投奔马化腾的顾敏。2013年金融机构薪水排行榜上，金融高管薪酬冠军由中国平安首席投资执行官陈德贤摘得，他在2013年获得薪酬1268万元，中国平安董事长马明哲以1090万元年薪紧随其后。中国平安执行董事顾敏、李源祥、姚波以907万元、828万元和682万元分列第4、第6和第10位，由此可见平安对高管慷慨的令人发指....所以到了开拓银行业疆土时，老马也没闲着，包括高薪挖民生墙角，活生生从人家的副行长（现平安银行行长邵平）到事业部挖了小半个行的高管过来。不仅国内行挖，外资行的墙角老马也挥得一手好锄头，花旗德意志以及外资咨询公司的高管等等都有身影，前任行长理查德和现在零售副行长蔡丽凤都是花旗出身。在股份银行中，平安的高管阵容绝对就是皇马的银河舰队。诸多金融高手的加盟帮助平安银行在短短几年类迅速搭建起事业部制、私人银行等平台，并加大了在资本市场的活跃程度，在继续保持老深发在贸易金融、离岸等领域的优势外，进一步推动了投行部门、同业部门的业务，并在黄金交易等细分领域做到了前列。当然银行也没有令集团失望，2013年银行板块贡献了集团三分之一的利润。

3. 综合金融

先离题吐槽下，这个词我已经快耳朵都听出茧了....每个presentation每个项目每个八竿子打不到的东西最后都要提到综合金融....好吧抛开词频太高这个槽点，这四个字的确是目前（以及未来很长一段时间）平安银行最大的优势，没有之一。目前中国有三家拿到全金融牌照的综合金融集团，分别是中信、光大和平安，而平安是里面唯一一家非国有的，也是在这条路上步子迈得最大的一家。

什么叫综合金融呢？香港人应该对李嘉诚很熟悉吧，住房子是李嘉诚（和记黄埔）打电话是李嘉诚（电讯盈科）开灯用电是李嘉诚（港灯）住酒店是李嘉诚（香港希尔顿/海逸）买东西是李嘉诚（百佳/屈臣氏），生活方方面面都离不了李氏集团。而老马就想做国人金融领域的李嘉诚。买保险有平安保险，买股票有平安证券，存钱贷款有平安银行，买信托有平安信托，买基金有平安大华基金，买热门的P2P理财有路金所，买车有平安好车，买房有平安好房，甚至买零食都有一号店....现在集团的战略就是立足旗下各大金融平台，实现客户衣食住行玩的全方位金融需求。这样做会大大提高客户的便利性。举个栗子，现在你的各种密码都已经记杂了吧，不要告诉我你上各类网站从来没有点击过“忘记密码”，而现在只需有一个帐号、一个密码（平安一帐通），便能登录管理你在平安购买的各类金融产品（银行基金信托保险等等），是不是很方便？而且由于这也降低了集团的客户管理成本，所以搞不好平安能够向你提供比同业性价比更高的产品。同时你购买平安旗下各类产品都会有相应的万里通积分，这个积分可以兑换商品兑换里程甚至可以在淘宝上抵扣现金，妈妈再也不用担心我手中N个不同公司的积分不能累计使用了。

实现这一战略目标的第一步就是客户迁徙。什么叫客户迁徙呢？就是小保有一个冷笑话，小银也有一个冷笑话，他们都讲给对方听的话，大家就都有两个冷笑话了阿~（哈哈我好冷...此处忽略我...）Anyway....平安保险目前有七千万客户，目前中国人均收入还不高，能买得起商业保险的那绝对是优质客户了，再加上银行等其他专业子公司有一千多万客户，所以平安集团总共有八千万个人客户，两百万公司客户。如果这些各个子公司各自的客户能够成为其他子公司的客户，那么整个集团的业务量不就窜窜的往上飙了么？将现有拥有一个产品的客户（比如只买了保险）变成拥有多个产品的客户（比如还在平安银行存钱在平安证券买股票），这个获客成本可比完全从外部获取新客户低得多。

这个过程，用专业的术语来说，叫做交叉销售。这可不是平安发明的，交叉销售的鼻祖是美国富国银行（就是最近把宇宙行挑下全球市值第一公司的那家）。你没听过？没有关系，因为这家行上百年历史长河里都是默默深耕美国市场，从来不学citi之类的走国际化路线，我在国内甚至连他家代表处都没见过。可是就是这么一家名不见经传的银行，却是目前国内各家股份制银行都想跪舔膜拜的对象。招行学他的零售业务，民生学他的社区银行，而平安则是学他的交叉销售。之前说过，所谓交叉销售，就是一个客户拥有一个公司一个以上的产品，而富国银行的公司客户平均拥有5.3个金融产品，而个人客户平均拥有4.6个产品，这个数据真是惊人的夸张，也就是说，有相当数量的美国人只用富国银行提供的金融服务....一个公司做到如此极致，只能用恐怖二字形容了。而平安目前的这个数据只比1多了一点点点点.....别看数字小，但我坚信其有着无限的想象空间。举个栗子，平安银行信用卡过半的用户来自与交叉销售，其中最主要的是来自平安寿险迁徙过来的客户，怎么实现的呢？

我们来假设这样一个场景：

平安保险客户经理A：王先生，您购买的车险月底需要续费了~

王先生：噢，好。

平安保险客户经理A：王先生，建议您办理一张平安银行车主信用卡，除了为持卡人提供常见的信用卡功能之外，还可享受加油打88折的优惠，并送车辆意外险。还有各大商户消费优惠，返还积分等blablabla的好处。目前免费办理开卡中，您看我在给你送车险单据的时候顺便把办卡的资料给您了解下可以吗？

王先生：噢，好。。

接下来再辅以上门保险服务中顺带推销信用卡产品，成功率是不是比街头拉人开卡高多了？平安银行就是用这种方法做到去年发卡量增幅银行业第一的。

除了客户迁徙，综合金融实现的另一个前提是一个更加让人耳朵听出茧的词：大数据....

马云的大数据资源是阿里巴巴的几百万电商，马化腾的大数据资源是腾讯几亿的用户，而马明哲的大数据资源，就是刚才提到这八千万客户。不要觉得这数字比腾讯小多了，你要明白，这八千万客户全都是线下客户，都是和平安的几十万员工面对面交流过的、购买过平安金融产品的高质量客户，这类客户的含金量可比腾讯高多了。所以不难理解为什么老马一号那么热衷于大数据和互联网概念了，听说他准备写本大数据的书，并且准备专门从美国对大数据应用做得最好的金融机构Capital One请来一支数据分析团队来深挖这近亿的客户需求。大数据有什么应用呢？举个网上流传的栗子：如果有客户在1号店购买了验孕棒，平安会结合其他属性的数据，向其推荐奶粉、少儿保险、家庭教育储蓄等综合产品服务。（当然前提是客户授权数据在集团内部的使用，并不存在泄漏客户信息的问题。）

之前吐槽词频太高其实也反映了从集团到银行对综合金融的重视，集团专门设置了一个叫“团金会”的部门，由老马亲自负责，成员均是各子公司高管，统筹综合金融事宜，并在各子公司设置综拓部与其对接。2014届平安银行的校招名称不是之前的管理培训生，而是“综合金融管理培训生”，银行内部昵称其为黄埔一期。除了支行零售对公运营以及总行各部门的轮岗，还要去保险、证券、基金、信托、不动产、融资租赁等集团专业子公司轮岗，最大程度实践综合金融的理念，可谓是以最短时间（18个月轮岗）接触最多金融领域的最佳平台了。这里帮hr姐姐打个小广告，貌似2015年校招要开始了...

4. 丰富的并购经验

在开篇已经讲过了，平安银行是靠几次大的并购实现体量扩张的，虽然银行的合并和其他任何大公司的合并一样，总是充满了曲折，甚至付出了不小的代价，但是不可否认平安银行在一次次的兼并收购过程中积累起了丰富的经验。前行长理查德杰克逊就是以擅长并购著称的，在他带领下的团队也在和深发展的大兼并中得到了诸多的磨练，这是未来进行银行扩张的重要底牌。还记得邵平行长在平安大学进行演讲时，某不愿透露姓名的童鞋专门提问了他未来是否会继续并购新的银行，邵行风趣的回答：“目前没有，有我也不能说....” 不过他继而提到了利率市场化带来的其中一个机遇就是银行业的大洗牌，实力不够的银行（这里应该指小股份制银行、城商行、农商行等，作者注）会在这场改革中被取代，而此时平安银行不排除从中进行并购扩张。

看到这里，已经把平安银行美美的表扬了一通了，如果有该银行HR或者高管看到了这里，请不要往下看，直接私信要我的姓名员工号就可以了，然后给我升职加薪当上总经理出任CEO迎娶白富美最后走上人生巅峰。（想想还有点小激动呐~）

咳咳，言归正传，现在我们来谈谈劣势。

1. 规模劣势

2012年刚整合的时候，平安银行的家底是28家分行，四百多家网点，集中在长三角珠三角和环渤海地区，而2013年这个数据已经变成了分行38家，各类网点528家，基本形成对东北、华北、华东、华南、中部、西南和西北地区的全面覆盖。按理说这个速度已经很快了，但是相对于老马和邵行X年进入股份制军团第二梯队，X年进入第一梯队的远景规划来说，步子还是太慢了。无论互联网金融闹得如何响亮，对于传统银行来说，网点数量始终是发展壮大的基石，利用网点构筑的银行与客户直面交流的平台才是传统银行不败于阿里巴巴腾讯的底牌。为什么四大行对你态度那么差，你心里默默骂完之后还是要刷他们家的卡开他们家的账户？因为规模效应，因为你家对面你公司楼下就有他们的网点，因为你出差旅游甚至出门打个酱油都会随处见到他们的ATM，方便才是王道。宇宙行和农行甚至可以做到一条街上布两三家点，哪家股份制做得到？

四大行网点数量：

你猜网点最多的银行是哪家？90%都会猜农行或者宇宙行吧。错，最大的是邮储银行，2012年末已经拥有3.9万家网点了....这个数据只能用恐怖来形容。股份制银行中，招行网点数量位居行业第一，达到960家。中信银行和上海浦发银行位列二、三位，拥有的网点数分别为885个和824个。相比之下，虽然平安开足马力扩张，但是还是怎么追也追不上诶。我找了半天查各大银行网点及规模排行，看了好多新闻及数据统计里都没有平安银行...人家统计上市股份制银行各项数据根本就不带我们玩儿的，一般都统计招民兴浦中，我们就跟光大和华夏默默蹲墙角去...所以，平安银行真的还是家小银行，缺乏规模效应。

2. 派系之争

前面提到了平安银行的并购史，并购带来了规模效应的红利，也带来了不少副作用，最大的就是磨合上的困难，比如老平安银行继承自保险的激进风格与深发展传统稳健的风格就略显格格不入。文化冲突之外最大的冲突当然就是派系的产生了，据说平安银行主要有三派，老平安，老深发，和民生系。具体怎么个斗法不是很清楚，有可能如宫廷戏般引人入胜，也有可能只是君子之争大家和平分手，在下实在是没有亲自经历过这些故事。不过现在的银行高管大量的民生旧部是事实，行级领导里深发展唯一剩下的只有分管公司条线的胡跃飞副行长了，此外刚合并时还有过深发展上海分行五高管集体跳槽这些事。所以，平安银行大概是中国最像半泽直树的银行了。

其实也没必要联想各自黑暗各自内幕，无论那俩个大企业合并之后都会多多少少有这些事的，连祖师爷富国银行也做过收购一家银行（克罗克银行）然后把人家管理层归零这种事，国内的安邦保险更是在和谐的收购了成都农商行之后把人家管理层裁成渣渣了。这样看来大家都一样，拼的就是谁能更早的从派系之争中恢复。从我目前没有听说过高层派系斗争的八卦这个角度来看，平安银行这个问题已经不算明显了（当然也有可能存在只是我职位太low了接触不到，反正我周围的同事相处挺和谐的）。

3. 激进的风格

这个严格来说不算劣势，只是一种担忧。作为一家骨子里有着保险血统的银行，其做事的风格以及业务的布局上都透露着一股激进的感觉（当然换个褒义词也可以叫昂扬的斗志~）。支行每周一早上的晨会都会电视公布分行各家网点的成绩，题目就叫做“战报”，辅以相当精美的视频阐释银行的发展思路和下一阶段的目标，真的蛮激励斗志的。但是激进往往伴随着风险，比如今年一季度业绩出来了平安银行涨幅第一，这个业绩其实很倚重于信用贷款的大量发放（新一贷/贷贷平安卡），并且各个支行都把这作为头等大事来抓。在当前的形势下，如何经济不出现大的变化，那么这个态势将会大大提升利润和业绩，但是一旦出现不可控的系统性风险，比如金融危机或者房地产泡沫破裂之类的，那么信用贷款的坏账率也一定冲在最前面....另外激进的风格也代表着对于业绩的过分看重，导致员工都会想方设法的提升业绩，更多的为自己的私利考虑而非从全行的健康发展以及客户的角度出发。举个栗子，当目前理财经理考核重点在存款（含保本理财）上，所以就会有一些理财经理向客户极力推荐将非保本理财转为保本理财，从而提高业绩的情况出现。

5. 私人银行落后

由于以前深发展的强项是对公业务，特别是供应链金融，特别是汽车贸易融资这一块儿，所以相对来讲零售业务略显薄弱，对业绩的贡献也很尴尬。私人银行是平安2013年才成立的新部门，相比零售龙头老大已经落后了N年了，比五大行已经其他股份制也差远了。目前高端的客群已经基本都有属于自己的主要账户银行了，剩下那些也被各大银行激烈争抢中，所以这一块还差很远。不过也有一些优势，比如可以对接买了高额保险的优质客户，以及信托和证券的优质客户，也算是综合金融的优势。另外吐槽一下，平安银行总行营业部智能银行旗舰店修得高端大气上档次，非常具有科技感，但是为什么二楼的VIP财富中心修得那么的俗气...一股土豪风扑面....引一句我从某国企朋友那里听来的他们领导参观二楼后的感受是：“仿佛来到了洗浴中心”.....

6. 令人无法直视的行服

我想吐槽这个已经很久了好么，为什么人家中信招行的小妹妹穿起行服来像空姐一样，而平安再美的柜员穿行服看起来也像端盘子的....我没开玩笑，很严肃的说，这是平安银行相比其他股份制的最大劣势之一。（男客户怎么还有好心情来办理业务呢，行长大人你考虑过我们的感受吗....那个女士橙色小马褂是几个意思阿，另外男士统一戴上橙色的领带真的不会gaygay的么...）

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好了就写到这里了吧。如果领导看到这里，请别人肉我。。。

利益相关：我要说我不是银行员工你信么....