问题

2025 年中国 65 岁及以上的老年人将超过 2.1 亿,如何应对老龄化?你期待的养老方式是怎样的?

回答
中国在应对人口老龄化方面正面临严峻挑战,但同时也孕育着新的机遇。到2025年,中国65岁及以上的老年人口预计将超过2.1亿,这标志着中国社会进入了深度老龄化阶段。如何有效应对这一趋势,是我国当前及未来发展的重要课题。

如何应对中国人口老龄化?

应对人口老龄化是一个系统性工程,需要从多方面着手,以下是一些关键的应对策略:

一、 壮大养老金体系,增强经济保障

改革和完善养老保险制度:
提高养老金可持续性: 适时调整缴费率和领取年龄,但要充分考虑社会承受能力和民意。研究弹性退休制度,允许达到一定年龄和工龄的劳动者自愿选择提前退休。
扩大养老金覆盖面: 加快推进机关事业单位养老保险制度改革的落地,确保全民享有基本养老保障。关注灵活就业人员、新业态从业人员的参保问题,提供更加便捷、灵活的参保缴费方式。
多层次养老金体系建设: 大力发展企业年金、职业年金,鼓励和支持个人储蓄性养老保险(如税延养老金),构建以基本养老保险为基础,企业年金、职业年金为补充,个人储蓄性养老保险为多层次的养老保障体系。
提高养老金投资收益: 加强养老金的专业化、市场化投资管理,提升投资回报率,确保养老金的保值增值。
发展“银发经济”,创造更多就业机会:
鼓励老年人再就业: 针对身体健康、有工作意愿的老年人,提供职业技能培训和就业指导,鼓励他们参与适合的劳动,例如社区服务、技术咨询、教育辅导等。
培育新兴产业: 发展面向老年人的产品和服务,如智能养老设备、适老化家居、老年旅游、健康管理、文化娱乐等,创造新的经济增长点和就业岗位。

二、 构建多层次、多元化的养老服务体系

居家社区机构相协调的养老模式:
强化居家养老支持: 提高居家养老服务的可及性和质量。推广智慧居家养老服务平台,整合社区医疗、照料、助餐、助浴等服务资源,为老年人提供“菜单式”服务。
发展社区养老服务: 加大对社区养老服务设施的投入,建设集日间照料、短期托养、康复护理、文化娱乐为一体的综合性社区养老服务中心。鼓励社区互助养老,发挥邻里关怀的作用。
优化机构养老服务: 提升养老机构的服务质量和专业化水平,鼓励社会力量参与养老机构的建设和运营。关注失能、半失能老年人的护理需求,发展护理型床位,提供专业的医疗康复服务。
医养结合深度融合: 鼓励医疗机构与养老机构合作,推动医疗服务向社区、家庭延伸。发展家庭病床,支持基层医疗机构开展老年病、慢性病的诊疗和康复护理。
发展长期护理保险制度:
加快推进长期护理保险制度的试点和扩围,为失能、半失能老年人提供基本的护理保障,减轻家庭的经济和照护负担。
加强人才队伍建设:
加大对养老服务专业人才的培养力度,提高护理员、康复师、社工等从业人员的社会地位和薪酬待遇,吸引更多年轻人投身养老服务行业。

三、 推进科技赋能养老,提升生活便利性

发展智慧养老:
智慧社区养老: 利用物联网、大数据、人工智能等技术,建设智慧社区养老服务平台,实现老年人健康监测、紧急呼叫、家政服务预约等功能。
智能家居适老化改造: 推广适老化改造,安装紧急呼叫按钮、防滑扶手、智能照明等设备,提高居家生活的安全性。
远程医疗和健康管理: 利用远程医疗技术,为老年人提供在线咨询、健康监测和慢病管理服务,缓解医疗资源分布不均的问题。
辅助器具和服务机器人: 发展和推广助行器、假肢、智能轮椅等辅助器具,以及服务机器人,帮助老年人提高生活自理能力。
普及数字技能培训:
针对老年人开展智能手机、互联网使用等数字技能培训,帮助他们跨越“数字鸿沟”,更好地享受科技带来的便利。

四、 营造敬老爱老的社会氛围,加强社会支持

宣传引导和价值重塑:
加强社会宣传,倡导积极老龄观、健康老龄观,弘扬中华民族尊老敬老的传统美德,营造全社会关爱老年人的良好氛围。
鼓励老年人保持积极心态,参与社会活动,实现自我价值,做到“老有所为”。
完善法律法规和社会政策:
健全老年人权益保障相关法律法规,加大对侵害老年人合法权益行为的打击力度。
制定和完善支持养老服务的税收优惠、金融支持等政策,鼓励社会资本投入养老服务领域。
鼓励志愿服务和家庭支持:
发展和壮大老年志愿服务队伍,鼓励有能力的老年人回馈社会。
加强对家庭成员的照护技能培训和心理支持,减轻家庭照护者的压力。

我期待的养老方式是怎样的?

我期待的养老方式是一种自主、有尊严、有品质、有活力的生活,它并非简单地“被照顾”,而是能够继续参与社会、享受生活、实现自我价值。具体来说,我期待的养老方式包含以下几个方面:

1. 居家为主,社区为辅的灵活养老模式:
“我的家,永远是我最舒适的港湾”: 我希望能够尽可能地在自己熟悉、舒适的家中养老。这意味着我的居住环境需要进行适老化改造,例如安装扶手、防滑地面、紧急呼叫系统、智能照明和温控系统等,确保居家生活的安全与便利。
“社区是我生活的好帮手”: 当我需要更专业的服务时,希望社区能够提供便捷、高效的补充。比如,社区养老服务中心可以提供送餐、上门护理、短期日间照料、康复理疗、社交活动、文化娱乐等。我希望这些服务能够个性化,我可以根据自己的需求选择,而不是被动接受。
“邻里互助,温暖相伴”: 希望社区能够营造一种互助的氛围,邻里之间能够互相照应,分享生活乐趣,形成温暖的社区网络。

2. 健康有保障的医养结合模式:
“健康是革命的本钱”: 我希望拥有一个完善的健康管理体系。这包括定期的健康体检、慢性病的专业管理、方便快捷的就医渠道。
“小病不出社区,大病有专业照护”: 我期待能够在家门口就能获得基本的医疗和康复服务,比如家庭医生定期上门巡诊、社区卫生服务中心提供康复理疗。如果需要住院护理,希望有与医疗机构紧密结合的养老机构,能够提供专业的医疗照护,避免频繁转院的折腾。
“关注心理健康同样重要”: 除了身体健康,我也希望我的心理健康能够得到关注。社区或养老机构可以提供心理咨询、倾听服务、团体治疗等,帮助我应对老龄化带来的心理挑战。

3. 经济有保障的多元化养老金模式:
“晚年生活的底气”: 我希望我的养老金体系是稳固且可持续的。在年轻时,就应该为养老做好规划,包括参与国家的基本养老保险,如果有能力,也会考虑购买商业养老保险、发展个人储蓄性养老金,并积极关注企业年金等补充养老方式。
“保障基本生活,更有富余享受生活”: 我的养老金不仅仅是满足基本生活需求,更希望有一定富余,可以让我继续追求自己的兴趣爱好,比如旅游、学习、参加文化活动等,提升生活品质。

4. 精神文化生活丰富多彩的活力养老模式:
“人生不设限,老了也可以继续闪光”: 我希望年老的生活不是意味着停滞,而是另一种精彩的开始。我期待能够继续学习新知识、掌握新技能,比如使用智能设备、学习一门新语言或乐器。
“参与社会,贡献力量”: 我愿意在力所能及的范围内继续发挥自己的经验和能力,比如参与社区志愿服务、担任义务辅导员、分享人生经验等,实现“老有所为”。
“拥有丰富的社交和娱乐选择”: 我希望能够有更多的机会与同龄人交流,参加老年大学、兴趣小组、文化沙龙等活动,保持社交活跃度,避免孤独感。我也期待有适合老年人的旅游产品和娱乐方式,让我能够继续探索世界。

5. 科技赋能下的便捷智能养老:
“科技让生活更简单”: 我期待科技能够真正地服务于老年人,让生活更加便捷。比如,通过手机App就能预约社区服务、查看健康报告、与家人视频通话,智能家居能够自动调节环境,甚至家政机器人可以分担一些家务劳动。
“跨越数字鸿沟,享受科技红利”: 希望有专门针对老年人的数字技能培训,帮助我们掌握使用这些智能工具的方法,从而真正享受到科技带来的便利,而不是被其排除在外。

总而言之,我期待的养老方式是一种积极、主动、有尊严、有选择权的生活状态,它能够让我继续感受生命的美好,实现个人的价值,并与社会保持积极的连接。这需要社会各界共同努力,构建一个包容、友善、支持性的老年友好型社会。

网友意见

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近日,上海市高端养老院的一段偷拍视频在网络曝光。

这家养老院的收费标准为每月6000元左右,不是高端水平,肯定比不上那种每月一万两万的超级养老院。

但这个收费水平,怎么看都已经算高端养老院了,一般人是住不起的。

但是,这家养老院的偷拍视频内容却让人极其震惊。

一个老人,拄着拐杖在养老院内颤颤巍巍的行走,因为速度慢,旁边的女护工不耐烦的直接啪啪几个大耳光扇在了老人脸上。

这就是每个月6000块钱买到的服务。

上海一养老院老人被扇耳光无人管 https://www.zhihu.com/video/1467513733237379072

你以为我震惊的是扇老人耳光这件事吗?

当然不是,这些年养老院虐待老人的新闻简直是铺天盖地,什么类型的媒体都曝光过,只是扇耳光,这还真不算什么。

我震惊的,是这个护工当众扇耳光时旁边的人习以为常,见怪不怪。

你再回头仔细看看这个视频,这个被扇耳光的男性老人,被前面的中年女护工扇耳光时,身后还紧紧跟着一个拎着小板凳的女性,从戴着的橡胶手套判断,应该也是一个护工。

而摄像头所在的房间,看到老人被扇耳光,一个中年女性走出来说:“好啦”,意在劝阻,从她的年龄和语气判断,八成也是护工。

那现场就是4个人了,至少2个人围观。

而拿着手机拍视频的至少也是1个人,身份不明,但肯定不是老人。

在后面的房间里,有个女性老人探头探脑出来看情况,这个应该是入住养老院的老人。

这就是总共6个人了,4个人围观。

统计下来,就是老人被扇耳光的现场除老人和施暴护工之外,至少还有另外4个人在现场目睹,且距离非常近。

这是一个公共场合,不是私密空间,且人员密度之大相当离谱。

而施暴的护工也应该很明确的知道这个是公共场合,旁边有目击者,且远不止1个目击者。

但是,这个施暴的护工,坦然自若的直接扇了老人好几个大嘴巴子,动作行云流水,熟练无比,而老人也唯唯诺诺,不敢有丝毫反抗。

这可是上海,价格也达到了6000元/月,这样的养老院的公共场合,护工居然敢如此肆无忌惮的虐待老人。

那二三四线城市的那些三四千一个月的养老院怎么办?在无人可以看到的私密场合又怎么办?

你觉得哪个老人敢反抗护工?

简直不敢想象。

扇老人耳光没有震惊到我,但是那种在公开场合当众扇老人耳光时的坦然自若,着实是把我给震惊到了。

得住进什么级别的养老院,每个月要花多少钱,才能保证自己不被虐待?

仅仅只是保证不被虐待而已。

这些年,新闻曝光的那些虐待老人事件,简直数不胜数。

惠州一敬老院护工,直接揪着96岁的老人在地上拖行。

九十多岁高龄老人被护工用棍子直接打。

河南一老人,不仅被护工殴打虐待,还被喂尿。

贵州一养老院的老人,甚至被饿的受不了,打开窗户向路人讨口吃的,说饿,最后路人用棍子把食物递给了他。

为什么会出现这样的情况,养老院不管吗?

陕西一敬老院的护工赵某,多次虐待老人,扇耳光如家常便饭,也被摄像头拍下实锤证据。

拿到证据后,几届院领导和民政局都对赵某进行了劝说,但无济于事。

你没看错,记者说,护工赵某虐待老人后,几届院领导和民政局都对赵某进行了劝说。

注意,是几届领导都进行了劝说,就连民政局也出面劝说了赵某。

但是,因为赵某只是扇耳光等,没有在老人身上留下明显的外伤,因此每次都不了了之。

领导都走了几届了,赵某还在这个敬老院里当护工,年复一年的欺负老人。

每届新领导过来,也都只是“劝说”,仅此而已。

离谱吗?还有更离谱的。

92岁的罗姓老人,在上海上南路某养老院养老,双腿瘫痪,依靠轮椅行动,护工徐某觉得老罗的轮椅碍事,就把老罗一把推开了,两人起了争执后,老罗被护工徐某打的头破血流。

留下明显外伤了,这事怎么解决?养老院应该怎么处分这个护工并赔偿老人?

养老院直接聘请了律师,起诉92岁的老人,以这个老人性侵护工的名义,证据是护工殴打老人时,老人抓扯了女护工的外衣领口。

这些养老院怎么这样?

反咬老人一口,是为了避免自己的麻烦。

对长期虐待老人的护工一再容忍,几届敬老院领导都只是劝说,是因为护工紧缺,人手严重不足。

护工是一个极其劳累且肮脏的工作,每天需要帮老人洗澡、换尿布,不可避免地要接触老人的身体乃至排泄物,且社会地位很低,被视作佣人,很难被尊重。

社会地位低,又累又脏,工资高也行啊。

但实际上,养老院的护工,工资非常低。

都是照顾人,都是又累又脏,月嫂、育儿嫂的工资可以达到七八千乃至于一两万,但养老护理员的工资还不到三千块钱。

你觉得什么样的人愿意当养老院护工?

我去当个育儿嫂,或者普通的居家阿姨不好吗?当啥不比当养老院护工强?

因此,从事养老院护工的人,99%都是来自农村的年纪较大的阿姨,而且是那种连当城里人普通保姆都没能力的人才会去当养老院护工。

给城里人做个饭,打扫个卫生,比在养老院伺候老人要轻松太多了,工资还能拿四五千,比三千的护工强多了,为什么护工们不去干?

因为干不了,没人要,所以才只能去当护工,又累又脏工资又低。

你觉得,这样的护工,综合素质能有多高?

即便如此,哪怕只是这样素质的护工,养老院都招不到,常年护工紧缺,因为给的工资实在是太低了。

至于加钱,这个没考虑过,因为老人的支付能力有限,四五千,六七千一个月的养老费已经很离谱了。

场地租金,设备费用,餐饮耗材,哪个不要钱。

老人的支付能力,决定了护工的工资只能是这个水平。

那绕开养老院,不让第三方赚差价,自己请护工回家照顾老人行不行?

因为工作忙,张家姐弟请了一名男护工照顾老人。

开始的时候还不错,结果几个月后护工就开始不耐烦了。

最后,有一天张家姐弟查看监控时,发现77岁的老父亲在3个半小时内被护工打了57次!

为什么老人挨打了不说?

老人用不清晰的语言迟钝的告诉记者,自己不说是害怕孩子们和护工打架,也怕自己说完之后被护工打的更厉害。

浙江金华的一个家庭,为家里老人请了一个保姆,月薪3000元。

没过几个月,子女们就在监控视频里发现,79岁的老人惨遭保姆虐待,多次被粗暴拖拽。

老人多次艰难爬到门口呼救,嘴里喊着儿女的名字,结果又被保姆给拖了回去。

这还是在子女家里,头上还有摄像头,保姆都敢如此肆无忌惮,如果没有摄像头呢,如果子女不在身边呢?

江苏省溧阳市曾经有个保姆,为了能多拿一个月工资,直接把老人给闷死,确定老人没呼吸后还喊来老人儿子,镇定自若的教家属处理老人后事。

养老难,是个大难题,放眼全球都是个大难题。

澳大利亚最顶级的养老院甚至都出现过虐待老人的丑闻。

这家养老院,入住前必须先交140万澳元,折合705万人民币的押金。

如此之高的费用,换来的却是护工的虐待,而且还被人拿到了视频实锤。

还有个失去行动能力的老人,在40多度的高温下暴晒了2个多小时没人管,导致全身多处晒伤。

因此这件事,很多澳大利亚的老人说,自己弥留之际宁可关掉维持生命的机器。

也不愿意被送进养老院。

而越南那边的护工,是这么对待老人的,完全没有把老人当人看。

喂饭的时候,10秒喂了7勺,丝毫不介意老人是否会被噎死,因为只想尽快的完成喂饭任务。

养老难,难于上青天。

放眼全球,都找不到一个能完美解决养老问题的办法。

这些年,国家一直鼓励养老产业发展,却迟迟发展不起来,是因为这里面存在核心的供需矛盾问题。

养老产业需求的资源太多,但供应的资源太少。

如果能无限制的供应资源,那理论上的完美养老是可以实现的,但不可能有这么多资源给养老院。

不得已,只能缺斤少两,按最低标准供应。

就这样的稀烂质量,你想住养老院都得排队,尤其是公立养老院那不排个三四年是不可能进得去的。

护工管理的稀烂?虐待老人丑闻频出?

不好意思,你想住,还住不上呢。

但即便如此,养老院也不赚钱,都只是勉强度日。

不信的话,欢迎你开一家养老院试试,国家非常欢迎资本进入养老产业,为社会解决养老问题。

截止到目前,养老产业无法解决全社会的养老问题,顶多提供一个基础的托管服务,这已经是养老院能做到的极限了。

全球没有任何一个国家能解决这个问题,大家无非就是在托管服务的硬件质量上提升一点而已。

软件,贴心的服务,把老人当自己亲人一样进行照顾,这种服务真的没办法提供。

因为这种服务,其实只有亲生子女才可以提供。

前几天,北师大教授董藩,建议大家尽量别去养老院,因为服务质量跟不上,费用也很高。

这年头砖家不少,但也有说实话的。

如今的养老院,确实就是这样。

老人能自我照顾的时候,没必要去养老院。

老人失去自理能力,无法自我照顾的时候,其实养老院无法提供那种级别的服务。

你指望养老院能提供完美照顾失能老人的护工服务,纯属想多了。

能勉强照看一二就不错不错了。

理论上来说,只有亲生子女才能用心照顾老人。

以前我觉得,多生子女可以解决自己的养老问题。

但现在我觉得,多生子女只是保证你老的时候至少有一个人在养老院给你签字而已,并不能彻底完美解决养老问题。

但是现在人们的精力时间都有限,每个人都运转到了极致,你的每一个孩子都运转到了极致,根本没精力照顾你,有心无力。

别说抽调一个人专门照顾老人,就是抽调一个人专门生育孩子的时间都没有。

孩子们不出去工作,别说照顾老人了,可能自己都要饿死。

夫妻两个人都连轴转去工作的现代化家庭模式,不仅导致了严重的育儿问题,同时也会导致严重的养老问题。

人类愿意投入在育儿上面的资源是很多的,就这都无法实现完美的社会化育儿,那怎么可能实现理论上的社会化养老呢?

我觉得,人类发展的速度有必要慢一点下来,有必要进行社会化大讨论,重新探讨家庭分工。

古代大家族的互相照顾,聚集式养老育儿,用极低成本解决了养老和育儿的问题,是可以借鉴一二的。

现代社会把所有家庭都裂解为了原子化,只要家庭的青春,不考虑育儿,也不考虑养老,但社会化育儿和养老又做不到,这样会在以后产生严重的社会问题。

你也别觉得和你无关。

养老院这东西,超级富的人是没必要进的。

而特别穷的人,是进不起的,连进养老院被护工虐待的资格都没有。

每个月少则三四千,多则七八千上万的养老费,目标客户人群其实全部是中产阶层。

没错,就是你。

所以,呼吁国家重视这个难题,倡导重新定义家庭模式,从而想办法解决这个问题,最大的受益者,也是你。

现代社会的原子化小型家庭,问题很大,感觉像是为了经济发展透支未来,牺牲掉了家庭本应有的育儿和养老功能。

作者:远方青木(ID:YFqingmu)

原文:偷拍视频曝光,上海高端养老院竟当众扇老人嘴巴

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应对老龄化不难,把老年人的定义往上定定就可以。比如现在的65,我记得小时候是58。


至于期待的老年生活,我希望老伴健在,不怎么管我,有钱有功能,没事儿东南亚乌克兰转一圈,没啥病就很完美了。

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本人对这个问题比较极端,但只针对我自己:

我个人期待的养老方式,就是一剂安乐死,无他。

原因也出在我自身,我不抱怨这个那个的,没用。

本人生性好动,脑子也爱动,四体也不闲着,我就是从内而外的多动症活体样本。

话说回来,哪怕天人,临死前也有五衰。

凡人更是惨烈。

我老了我运动能力下降。

我老了我脑子变钝甚至变成个流哈喇子的痴呆。

我老了我跟社会脉搏脱节,任何时代的主流思潮都属于新生代,人家不带我玩。

那我还苟着,我也对不起社会,我也对不起自己。

人常说:

猥琐发育,别浪。

任何人只有看到能继续发育这个奔头的前提下,才能猥琐,才能苟且,才能委曲求全,才能卧薪尝胆。

看不见发育的希望,苟且就是我看自己笑话的存在。

人又说:

老骥伏枥,志在千里。

这纯属意淫了,对大部分人而言。

别说让我那个时候当一匹日行一千夜走八百的老骥,给我买机票坐飞机行千里,我都怕不知不觉在机舱里尿了裤子让空姐为难。

所以,我老了衰退到自己讨厌自己的程度,我不想给子女添麻烦,不想给老伴增负担,不想给社会加恶心。

我选择死亡。

老兽人永不为奴!

话说回来,看看这个报道本身。现在老年人已经过了两亿了,部分省份养老金有缺口也不是秘密。

往下看,中年人失业。

往下再看,年轻人毕业找不到工作。

往下再再看,后浪学生群体阶级固化论甚嚣尘上,读书无用论有所抬头。

那……社会资源,就业岗位,晋升通道都在哪个环节消失了呢?

别问,问就是基尼系数。

找这个态势下去,哪怕我的价值观持续走向光明,我把《读者》里所有馊鸡汤都倒背如流,到老了那一天,我成功豹变为一个正能量满满的烦人老梆子……

又有何用?

到时候我想当个门卫都没人收啊,人家都要35岁以下本硕连读的小伙子啊……

我还是选择死亡吧……给我个痛快的,来吧。

房屋,教育,医疗,养老,这些本该是基础民生的事儿,现在都做成产业了。

单单说这个养老,从改革开放以后,各类精准制导的老年人诈骗式营销牌就无穷无尽。

你没感觉到?

那去问问史玉柱和他的脑白金战略吧!

老人,是中国传统思想里最廉价的道德绑架手段,没有之一。

你不买房,还能说自由不羁与天地同行伴星辰为伍。

你打孩子,人家说家教严格亚克西。

你不给老人买个补品保健枕头养生床垫子什么的,脊梁得让乡亲们指折了。不肖子孙是也!

因此,哪怕从韭菜角度,我无法改变时代的潮汐走向,人人都是将进韭。

但起码,我不希望后代因为我这么个老瓤子,在明知自己是韭菜的前提下,还得甘愿当个韭菜对冲舆论风险。

我宁愿孩子拿这个钱去旅行,和老头子我一样做个看世界若观明澈琉璃的人。

人在世上走一遭,活的就是一个体验。

让他们去体验,就不能有我这个后顾之忧。

而我既然没有继续体验的能力,就让我带着关于整个世界一切的经验,和未竟的梦想走进下一扇门吧。

我是个体面人,得走的有尊严。

据说大象觉得自己大限将至,都会走到密林深处等待落幕使者前来接引。

我还能不如个畜生?

就这。

完了。

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■城市老人少发点养老金,农村老人多发点养老金■

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看到这种问题就无奈。

你老了怎么养老可以参考现在农村老人的生活方式。

现在那么多老人过那么惨都没人关注,你说你老了呢?

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中国过去40年的快速发展,让我们都产生了一个错觉:中国一直进步是理所当然的事情

人口老龄化和它带来的问题,能让我们清醒一下,从这几个方面来说:

1.二十七年后的中国,就是现在的日本
2.人口老龄化会带来什么问题?
3.怎么应对人口老龄化带来的问题?
4.不同收入的人怎么为退休做准备



一、27年后的中国,就是现在的日本

1.中国和日本相似的人口比例

5年之后,每4个成年人,就有1个老人,这是深度老年社会;25年后,80后90后要退休的时候,每2个成年人,就有1个老人,这是超级老年社会。

我们现在还感受不到老龄化社会压力,是因为我们现在的人口结构,跟1993年日本的人口结构类似(日本人口更年轻):

二十七年后,中国的人口结构,跟2020年现在日本的人口结构又比较相似:

现在日本人口老龄化遇到的问题,在中国未来近30年里会一一重演。

类似80后90后00后的称呼一样,日本会把1947年到1949年这一代婴儿潮出生的人,称之为「团块世代」,这三年出生的1000万人,占到日本总人口的10%。

日本的纪录片《团块世代:老后破产》,记录的就是这批人进入65岁~69岁后的生活。

很多日本人觉得团块世代赶上了好时代,退休生活应该都没问题,但2016年统计显示团块世代存款不足100万日元(折合人民币7万)的人占比不小,随时可能破产。

被问到以后有什么打算的时候,有老人说:可能会考虑自杀之类的吧。

PS:下文按照100日元=6.6人民币的现在汇率计算


2.日本老人生活现状

69岁独居的河口晃,每个月的社保退休金有9240元,但每个月吃饭、水电、取暖、医疗、交通等等的花费就超过这个金额,每个月需要从自己的存款里面倒贴。

河口年轻的时候,年收入一度超过66万人民币,收入高但花销也大,并没有存下来什么钱,之后辞职转做一些零工,更存不下钱了。

像河口一样没有存下钱、随时可能破产的人,在团块世代里占了20%,他们一辈子存下来可以用来养老的钱,折合人民币只有7万;即使是有存钱意识的人,能给自己养老存下超过50万(700万日元)养老金的人,也不到50%。

养老金不够,更怕未来钱会不够用,65岁的河口找了一份新工作:做医院病人的接送员,一小时工资66元。团块世代里有67%的人像河口一样在退休以后继续做一些零工维持生计。


团块世代里也一些人准备超过132万人民币的养老金(超过2000万日元)占比达到23%,但也不是安然无忧。

比如68岁的青山政司,之前一直做的小买卖,所以每个月的养老金不多只有5280元。知道自己社保养老金不足,所以自己会多存一点钱,准备了100多万的存款。但一直节衣缩食,每天的伙食费控制在33元之内,一盒小菜要分成几餐吃。

青山除了照顾自己,还要照顾91岁的妈妈千代,妈妈年轻时一直在做生意交不起年金没有退休金,所有的开销依靠青山的存款和每个月的年金提供。妈妈每周2次的护理费用,在最近5年的时间里,已经花掉了26.4万元,占存款总额的20%。

团块世代的父母,是日本历史上最长寿的一代,很多人跟青山一样,自己退休以后还要照顾自己的父母。

中国医疗条件、卫生条件不断进步,中国平均寿命也从70多岁提高到80多岁,并且有进一步延长的可能,未来百岁老人将成为正常现象。长寿,也成为两代人的压力。

老后破产,成为退休老人随时可能面对的诅咒。


二、人口老龄化会带来什么问题?

对整体来说

人口老龄化社会,本质上是「少子化社会」,年轻人越来越少,导致老年人占比越来越大。需求不变,产出少了,竞争更激烈。举个例子:

家里有6个种地的年轻人,2个老人和2个小孩,6个人的种地能保证全家10个人的温饱。
但如果这个家庭变成4个年轻人,要养5个老人和1个小孩,劳动力减少2个,就不堪重负。

单个劳动力能创造的价值就这么多,但劳动力减少导致总产出降低,消费的人却不变。

总结下来,老龄化社会就是单个劳动力创造价值固定情况下,劳动力数量减少的资源分配问题。最直接的表现就是社保养老金入不敷出。

早在2016年就有新闻爆出黑龙江养老金账户亏空232亿元,且2017年再度亏空293亿元,累积亏空486亿元。

养老金统筹账户是现收现付制,这个月年轻人交的养老金,发给现在领钱的老人。交钱的人少了但领钱的人越来越多,亏空不可避免。

人口老龄化不是某一个省或市的问题,少子化社会在绝大多数省份都存在,是全社会共同的问题。按照年轻人不断减少的势头,全国大范围养老金亏空只是时间问题。

养老金问题如何解决,最终要看政府如何统筹。


对个人来说

每个人都能感受到的影响就是资源更少,养老并不是吃喝管饱就可以,养老要有生活质量。

养老资源在生活完全自理的时候可能感受不深,但如果生活不能完全自理,就需要请专门的护理人员照顾。

在2016年,中国需要的养老护理员为1000万人,但实际上从业人员只有2万,而且其中只有1万人有资格证书。现在的护理员典型的特征是「一高三低」,也就是年龄高,社会地位低、学历水平低、综合待遇低。

未来的养老生活,要竞争的是养老服务品质,也就是让真正有服务资质的人给到我们服务。年轻人越来越少,愿意做这个行业的人更少,养老服务品质竞争的就是这类人。

另外,还有一类护理叫做临终关怀,前几天看了一部纪录片《生命里》,讲了上海两个临终关怀医院每天都在发生的事情。

里面有一位胃癌晚期的老人汪明昌,拒绝在医院里做治疗,不上呼吸机、不插管,拒绝所有积极的治疗,因为他不想让自己的最后一段时光是痛苦且没有尊严的。他在医院的最后一段时间,给大家演奏葫芦丝,跟志愿者合影,在人生的最后一段时光也非常乐观。

另一位上海外国语大学的英语教授张一飞,卧床多年,情况恶化以后送到临终关怀中心,护理人员发现教授的家人缺乏护理知识,教授的卫生情况非常差,脸上身上都不卫生,手指甲未做清理,立马进行清洗,并且每2-3小时会翻一次身,不然容易长褥疮。

这些都是现实里,我们的父母,还有我们自己,要面对的问题 。


三、怎么应对人口老龄化带来的问题?

国家层面

1.延迟退休

延迟退休或者说延迟发放养老金,是一定会执行,给到的信息已经非常明确:

“十四五” 将成为我国应对人口老龄化最重要的“窗口期”,并建议分步实施退休年龄调整方案,为全面实施60岁以上退休做好准备。

男性退休年龄从60岁提高到65岁,女性退休年龄从55岁提高到65岁。


2.鼓励生二胎甚至三胎

鼓励年轻人生育,政府之后甚至会发放多生孩子补贴。


3.一带一路

一带一路、科技兴国其实也是国家解决养老问题的重要策略。对于这一点可能很多人不理解,按照上面提到的例子:

10个人的家庭A从原来的6个种地的人养4个不种地的人,变成了4个年轻人养6个不工作的人,压力会很大。
但家庭A创造了5G技术,这个技术只需要2个人就能完成。而另一个家庭B,愿意用自己种的粮食去换这种服务,这样一来家庭A虽然只用了2个年轻人,但从相同家庭B、C、D那里换到了足够自家10个人吃的粮食。

提高了生产效率,同时建立不会被其他国家抢走、复制的专业壁垒,这个过程才算完成。所以国家不惜血本投入一带一路,做科技、教育、文化输出,输出足够才能保障以后的合作持续稳定。


个人层面

在自然经济社会,谁占有的资源多谁就富有,但我们现在处在商品经济社会,你所创造的价值取决于你所提供产品和服务的频次,频次越高,收入越高。

退休以后,多数人就不想或者不能再提供服务了,但如果之前提供的服务和频次足够,而且没有乱花钱乱投资的话,能给自己留下一笔不错的积蓄,这部分资金,就是享受安静美好养老生活的资本。

简单说,就是努力工作,好好攒钱,就能准备好一笔养老的钱。

国家会做国家的努力,自己也要做自己的努力。自己不努力,国家努力的成果,就会分给那些一直在努力工作、努力攒钱的人手里。



四、不同收入的人怎么为退休做准备

有品质的退休生活,要具备三样:

  • 一是健康的身体。如果没有那就要有好的医疗、护理资源;
  • 二是不依赖于任何人的经济基础。找别人要钱哪怕找孩子要,也是不痛快或不想给孩子添麻烦;
  • ​三是能维护良好社会关系。包括朋友、亲戚、新朋友、子女关系。

但这三者,都离不开对钱的合理安排。

中产工薪家庭

从人力资本角度来说,工薪家庭的收入大致是确定的。年收入50万的人,如果工作40年,总收入有2000万左右,我们平时要如何安排这笔钱?

买房子可能花掉800万,孩子教育花费100万,日常生活开销花费200万,应酬、旅游花费100万等等,剩下的钱可能就用来做投资了。

现在已经有很多人意识到养老的钱也需要专门做准备,而且跟日常开销一样,可以用商业养老保险慢慢做准备,比如一年准备10万,用10年时间准备100万做专门储备。

保险不是做准备的唯一方式,比如有一些人会投资房产、基金、骨片等方式来准备养老金,这些方式都是可行的,但放到保险里的那笔钱,无论多少,都是最确定、安全而且可以稳定保值的那一笔养老金,是一定不会后悔的准备。

我曾经给自己做过60岁退休,一直玩到82岁,价值200万的养老生活规划,旅游的项目包括自驾、骑行、邮轮、自由行等等,即劳逸结合,又能和亲戚朋友约着一起叙旧。


高净值家庭

高净值家庭是指家庭可支配投资大于1000万的家庭。

可投资资产大于1000万,在生活上更自在,钱已经不是问题,而是资源问题,没有人比高净值家庭更了解资源的重要性。

「钱能解决的问题都不是问题」指的就是缺少资源。有钱没资源那也是白搭,尤其是稀缺资源,最典型的就是优质的公立医院的医疗资源。

现在很多高净值人群已经开始关注到另一种稀缺的资源:养老生活品质,也就是养老社区。养老社区并不是养老院,而是医养结合的高端养老场所。

在这里每个人都有自己独立的房间,有自己的私人空间,而且自己的房间里面有厨房、客厅、卧室、独卫。这里就是自己的一个小家。

跟自己的同住的邻居,也都是跟自己经历或者学历相近的人,这里有演员、大学教授、企业家等等,彼此更加聊得来,分享各自的经历和自己的看法,甚至有知名作家在这里继续完成自己的新书写作。

邻居有时候也会自己开绘画课、声乐班、舞蹈班,如果对文艺不感兴趣的话也能遇到自己的牌友、麻友一起切磋牌技。

很多人担心的医疗资源问题,在养老社区也能完善解决,医院长期有资深医生和专业护士坐镇。而且在房间里也能看到很多紧急的应急警报设备,遇到紧急情况医护人员能够在3分钟内赶到,对于心脑血管疾病来说,发病的前三分钟 就是决定恢复情况的「黄金三分钟」。

​真正好的养老社区是稀缺资源,不是想住就能住,而是要提前锁定这份养老资源。用保险来锁定高端养老社区的入住权,一是能有一个优质的养老环境备选,二能准备专属于养老的资金,专款专用。现在各家公司都有非常不错的产品和针对性不同的养老社区可选。


Vincent结语

你还记不记得自己第一次独自上学、第一次独自坐长途火车、第一次独自旅行、第一次参加面试,都是什么情景?

参加面试会准备很多材料、备孕的时候看早教的书,旅行前做一大本攻略。

同样我们都没有老过,米兰昆德拉说:老人是对老年一无所知的孩子。面对老年,能做的就是多做准备,一是经济,二是心态。

除此,别无他法。

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换句话说:2020年60岁及以上的老年人就超过2.1亿。

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