支付宝让银行有了哪些改变？ 第1页

一个非常简单，非常简单的常识是。

既得利益者，永远不会主动打破现状。

在支付宝出现前，整个国内的银行市场，就是既得利益者，而且还是垄断。

我早些年在银行工作，我既是员工，也是客户，对于早些年银行的傲慢，我的体会要比大多数人都要更深。

在那个年代，银行真的是高人一等，是用户的爹。

很多理财产品的起购都很高，不满数字根本不理你；

各种服务态度很差，银行员工莫名其妙的优越感。

各种业务收费规则奇怪，用户根本搞不清楚。

贷款业务就更神奇，对于用户准入门槛卡的神经兮兮。

所以支付宝出现后，用全新的方式重新定义了个人金融，可以说真正让每一个人都享受到金融对人的尊重，和乐趣。

一款余额宝，让所有人都能轻松把活期资金拿来赚更多的利息，直接消灭了活期存款这种赤裸裸的利息差智商税。

一款花呗借呗，让更多草根低门槛享受到信用支付的便利，有尊严地“借钱”。而那个时候的信用卡，绝大多数人都会被银行拒之门外。

一款蚂蚁财富，让原本只能去银行办理各种理财的人有更简单方便的选择，并且基金定投功能设计非常赞。

支付宝做了很多，收获了更多也招来了一些敌意，垄断被新力量打破。

然后银行惊醒，躺着赚钱的日子过去了，只有讨好用户，服务用户才有未来。

所以才有了后面商业银行对用户180度的大转变，服务态度从爱理不理变成了用户都是对的。

所以才有了各家银行全面下调理财门槛的现象，因为他们发现草根用户的理财需求，蕴含着巨大的市场。

所以才有了各家银行全面互联网化，APP一个接一个上线，而且比一个好用，一切都为了让用户少添堵。

所以才有了信用卡和贷款门槛不断降低，因为他们意识到普通用户的信用，比他们想象的好多了。

商业机构永远是逐利的，当他们意识到讨好用户才能赚到钱时，他们动力十足。

在这个过程中，中国整个银行业的用户体验是逐渐提升的。

打破垄断，提升老百姓的话语权，降低服务门槛提升服务质量，这一切，都是支付宝开头、银行跟进合作的。

这就是改变的价值。

【对于认为“马云改变了世界”的人，鉴于本回答与您世界观不符，请立刻按alt（键盘左下按钮）+F4（键盘左上方按钮）】

很久以前，马老师整天嘲讽商业银行，说要颠覆商业银行，最后“蚂蚁金融”变成了“蚂蚁金服”。

支付宝&余额宝影响了银行做零售（个人）储蓄业务吧。

至于支付手续费……银行真不差这点钱。银行巴不得所有自然人客户的支付都在支付宝上做呢，你打开手机网银，看看还有几个银行转账汇款收手续费的……现在，基本都不收了。所以说，在支付端，支付宝、微信支付对于银行的意义，就是减少了排队交电话费、燃气费、电费、各种杂费的人。

但是在个人储蓄端，支付宝把一部分人的“个人储蓄”变成了“同业存款“（余额宝实际上是以货币基金的形式在金融机构间流通的），余额宝本身就是个公募基金管理人的雇佣兵吧，赚些销售佣金，顺便帮支付宝做做品牌。（前提还是你得买余额宝，如果你不买的话，在你微信钱包或者支付宝余额里的钱实际上也是银行的存款……）

而这影响有多大呢？各位琢磨琢磨金融牌照的问题，吸存放贷这个职能是最核心的。中国庞大的银行体系，把最麻烦的个人服务外包出去了而已，就好像雇个第三方公司，派遣人员去某超市门口办信用卡一样。而商业银行呢，管理个人储蓄1亿元的理财经理，每年吸储创造利润150万左右（非常高了），这个理财经理年收入差不多要60-70万，办公地在金融街、人均办公面积20平米的话，一平米日租金30元，一年下来要差不多20多万吧。还有一堆后台人员的此类费用要摊进来……基本赚不到多少钱吧。（这点确实也要说银行业自己的问题了，做市场营销的能力比民营体制的公司差得多，甚至很多银行还停留在发短信、打电话营销的阶段。如果能把储户集约化管理，确实能提高对个人客户的吸储效率，不会像现在一样……）

什么时候支付宝、微信支付能拿到全金融牌照，能吸存放贷了，那才真正对银行构成威胁……不过话说回来，金融跟石油开采/进出口、通信运营、军工制造一样，是关系国家安全的。假如百年之后支付宝有了全金融牌照并且一家独大，央行发一波国债逆回购，支付宝捂着国债不出，资金流动性放不出来。或者央行发国债，支付宝不代销，通货膨胀…… 你们知道这对我们这个“市场经济”+“宏观调控”两条腿走路的国家是多么大的安全隐患么……

你们真别瞧不起我国体制下的银行业，真的是宏观调控的重中之重，支付宝目前这种体量和模式（经营范围），于中国银行业，真就是个统筹的服务外包。。。

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经专家指导，现在备付金都在人民银行了，不买余额宝的话也不是活期了。

抱歉。

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还有不少人来杠，这些朋友，"支付"跟"金融"比，支付只是一个操作环节而已。就好比百度外卖出来了，会影响麦当劳的生意么？会是会，主要影响"麦乐送"，但这对于麦当劳来说很重要么？

支付宝，微信支付这种公司，影响最大的是"银联"这种机构。至于影响有多大，支付宝和微信支付起来以后，没人刷卡了，银联就拿不到主要收入之一"刷卡手续费"的分成了。这是对主营业务的巨大影响。

至于银行，这点转账汇款手续费，九牛一毛。我辞职那会儿，1万活期，银行一年模拟利润200多。如果转账汇款不收钱，能换来储蓄，银行绝对干。

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鉴于又有很多杠精来杠。

下边认个怂：

1，我不否认支付宝让大家生活更简单了。但我个人觉得，这是对生活的改变，不是银行业。

2，银行的很多改变，并不都是因为支付宝，更多的还是因为金融机构越来越多，竞争越来越激烈。

3，支付宝跟银行并不是竞争关系，支付宝完全可以跟“银联”或者传统金融机构一样操作，转账汇款收费、刷二维码付款收费，支付宝没有收而已。因为淘宝攥着大批客户，而17年以前，支付宝的备付金的协定存款还能赚很多利息（年收益4%左右的协定存款）。

4、支付宝确实减少了银行柜员的数量以及银行网点的数量，减少了排队时长。。。

5、17年以后，备付金全都上缴了。。。支付宝下一步竟然开始走了“花呗”(分期)这步棋。我是想劝各位一句，还是去银行申请个贷款额度（只要工作说得过去，现在很多银行都会给一个贷款额度吧，几万到几十万不等）以备不时之需吧。“花呗”(分期)就跟传统的“信用卡分期付款”一样吧……资金借贷的成本远高于银行贷款。不信的自己算算喽。

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那些觉得马云是神的人。还是去看看排名比较靠前的答案吧。谢谢诸位大哥了，小弟真的不配在各位面前班门弄斧。

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还有有不少青年路过时不忘怼一句：“没有支付宝，银行会变？”

大家去百度一下，有个叫paypal的机构，跟支付宝最开始做的结算业务差不多，但是比支付宝早了很久（paypal是1998年成立，那时候马云还是英语老师吧？）。但是为什么国外银行一点影响都没有呢？

我觉得，首先一点，国外银行利率市场化，也就是没有固定利差，存贷款业务的话也就没有中国的银行这么高的利润了，竞争就没那么激烈。同时，国外的银行也不用“降费揽储”，调高点存款利息就好了……

这就诠释一个很简单的道理：在一个固定利差的世界里，如果银行业暴利，则竞争激烈。而揽储（这里仅指个人储蓄）最可行的手段就是降费……这就是为什么银行免手续费的最最最最最根本的原因。

可以说，跟支付宝，只有那么微微微微微弱的一点点的关系。因为支付宝也做了一个“降费揽储”的行为。

类似于你们存在支付宝（非余额宝）里的钱（第三方支付备付金），现在是个万亿左右的规模，支付宝在这个市场里有多少市场份额我不知道。但当年（至2018年以前）在银行，这笔钱能做协定存款，利率4%-5%吧。至于给你们多少利息？没有？还是跟活期差不多？ 支付宝也是看准了这个市场，才靠“免费转账”来揽储啊……

（当然，就算这些全都被支付宝赚了，支付宝这业务的利润也不及【工商银行】一家的1/5。我国目前国有行4家，全国股份制商业银行十几家，算上城商行的话大概2000多家。。。。）

你们以为马爸爸一切为了你们好……实际上，他只是钻了个金融监管对于支付的空子……而实际上，国家已经意识到了……so，2019年1月14日起，第三方支付业务备付金都被上收到央行结算了……支付宝、微信支付这类三方支付公司，如果还不收费的话，这么多年也就是帮国家做了一个网络的支付系统……

当然，如果你还要问支付宝为什么不收费，从阿里系来看，“花呗”、“借呗”这类分期业务，还需要支付宝来引流，所以支付宝还是要获客的……而从市场的角度讲，我想说如果有一天中国利率市场化了，银行正常收结算费用了，而互联网界的二马没有拿到金融牌照，那支付宝、微信支付最终都是要收结算费用的。或者，有一天小马哥和马爸爸一起收费了也说不准。

对于很多优越感到了“我们国家互联网nb，导致我们国家所有银行，转账汇款都不收手续费”的同志。收不收费，是宏观调控以外的纯市场行为，so，我强烈建议你问问你歪果朋友，人家那贷款利息是多么的低……