如何看待抖音上铺天盖地的贷款广告？ 第1页

1990年代日本人有个问题：如何看待铺天盖地的个人贷款广告，为什么那么多中小企业倒闭留下的办公室都让个人贷款公司租了下来？

有兴趣的朋友可以搜搜「サラ金ピル」这个关键词。

红框内都是个人贷款的广告，1995年东京新宿

红框内都是个人贷款广告，2019年东京新桥

上世纪60-80年代日本经济高速发展时期，商业银行很少有面向个人的贷款业务。因此当时的日本民众借钱要么找亲戚朋友，要么就只能找黑道。

在这种时代背景下，有几家专做消费金融贷款的公司开始创业。大概有アコム、プロミス、アイフル、武富士这几家。其中プロミス在香港的子公司叫邦民日本财务，店铺遍及香港，是香港个人消费贷款市场的重要力量。不过当时日本经济增速快遍地都是钱，个人消费贷款需求并不大。

1970年代初，日本几家个人消费贷款公司曾在电视台投放过广告，但很快各大电视台就在自民党干部的指导下以日本民間放送連盟名义对消费贷款相关广告进行了叫停和抵制。初期这些个人贷款公司业务不够规范，一些民众被诱骗背上贷款的悲剧给全社会造成了很不好的影响，甚至1982年被高额消费贷款坑害的民众成立了「全国サラ金被害者連絡協議会」。而当时的日本各个企业都在大力扩展海外市场通过扩大生产和扩大出口并不看中国内消费市场，个人消费贷款这种不能创造红利还容易造成社会矛盾的行业自然摆不上台面。

等到1980年代日本企业在世界各个产业已无强劲敌手，增长遇到瓶颈，国际局势变化以及日元升值开始使日本越来越重视国内消费市场后，对个人消费贷款公司的限制才开始逐渐放松。1983年日本公布「貸金業法」和「出資取締法」后，个人消费贷款的广告被允许逐渐从深夜闲段播放。从广告就可以看出日本政府对个人消费贷款的态度变化，因此也可以说允许个人消费贷款的发展是日本从外循环走向内外双循环的重要标志。

长期的经济高速成长给了昭和时代日本人对未来很高的预期，试想一个从小就看着日本经济一天比一天繁荣的年轻人会如何期待未来的自己。在经济成长的刺激下，日本民众的物质欲望也就越来越大，攀比心理自然在社会上蔓延开来。比如刚入职场两三年的小哥看到同事拿了奖金就买了辆新款宝马，去了另外一家大手企业的同学用奖金去了欧洲旅行，那小哥是否还能甘于现状？比如一个从地方上来到东京的小姑娘身边都是背LV包的闺蜜，她不买行吗？这时候正好看到一些个人消费贷款的广告，再回想一下从小到大日子越过越好，父母工资越来越高，不如贷款提前消费提前享受？这时候个人贷款公司的业务肯定火爆。

而泡沫经济破灭后，一些正常的家庭也因为资产和收入不再增长甚至下降需要通过资金周转来维持原有的生活水平，于是这种更加广泛的需求就一下子点燃了日本个人消费贷款的市场。恰逢计算机和网络技术的进步，同银行自动取款机一样的无人贷款签约机器也成为现实。1993年アコム在东京新宿和九州博多设置了日本也是全世界第一台自动个人贷款签约机「むじんくん」。这种自动贷款签约机的出现使需要贷款的人可以随时去签约，避免了直接去柜台借钱面对柜员质问的尴尬，夜深人静时去机器上借钱还能保护个人隐私，第一次使用还能享受30天免息培养贷款消费习惯，简直像极了今天的互联网消费贷款。

プロミス的自动契约机

故真正让日本个人贷款行业快速发展的还是泡沫经济末期和泡沫经济结束后全日本普通人缺钱的大背景和自动化贷款签约机从技术上对个人贷款的操作普及。

日本经济泡沫破灭大部分企业业绩都在下滑的最初几年里，这几家个人贷款公司反而逆势而上快速成长。比如プロミス在1994年12月在东京证券交易所二部上市、不到两年就登陆东证一部；アコム于1994年12月上市东证二部，并已确定好一部上市；アイフル在1998年东证二部上市，2000年确定一部；武富士在1998年东证一部上市，1999年伦敦证券交易所挂牌。

其他行业不景气所以广告投放量下降，中小企业大面积倒闭大量写字楼租不出去。另一方面个人贷款公司的业务却蒸蒸日上，那自然是大量的广告位和办公室被个人贷款公司所占据。

在个人贷款公司纷纷上市成功广告大幅席卷日本之时，厚生劳动省公布的数据则显示日本的每十万人自杀数从1997年的18.8人快速上升至1998年的25.4人。金融厅的数据表明几大消费贷款公司客户占自杀人数的25.5%。

面对个人消费贷款泛滥所造成的社会问题，日本政府和自民党不可能不清楚，但这时消费已是日本经济的支柱，贷款消费就更是用自己的未来帮日本消化产能促进经济的爱国行为。况且不消费谁来缴纳消费税这一日本政府最重要的稅种，有贷款的压力日本民众不能随意躺平于是要更加勤奋工作，而且这种贷款还不像买房一样容易形成资金堰塞湖和资产泡沫，符合经济最本质的交换和流通。

例如日本汽车厂的车子卖不动，那就需要更多的家庭站出来买车，这时候可以拿出钱借钱给工程师换车。背负贷款换了新车的工程师一方面觉得新车真好，也会时时刻刻惦记如何还上买车的贷款所以一定会加倍努力工作创造更多价值。而只要旧车贷刚还完就借新贷款发生一次流通，日本政府就能从交易中更早收到税金，如果没有贷款垫付税金不知道还要等多久。而目前日本的大型消费贷款公司基本都是日本几家大银行的子公司，消费贷款高额的利息就会给几家大银行带来可观收入，银行也可以在维持正常运转的情况下以极低的利率贷款给关键企业比如汽车厂，汽车卖出车还能拿到低息贷款就可以进行新一轮循环。

日本政府和自民党能做的只有不停降低消费贷款利率上限，要求个人消费贷款必须搭配生命保险，完善简化个人破产制度。然后指导大银行收购合并个人消费贷款公司(三菱UFJ银行收购アコム，三井住友收购プロミス)把这部分收益拿过来，关停不接受指导的个人消费贷款公司(武富士退市，アイフル停业整顿)。因此至今日本遍地都可以看到个人贷款的广告。

看到抖音上这么多贷款广告，想想看这也算刺激消费内循环，多借点钱购买红利工程师们的产品才能更早实现中国制造2025。也要体谅其他行业还有没有这么高的收益可以用来广告投放。为了国家的发展，个人消费贷款只会越来越深入群众，不过还请使用者尽量选择国有大银行，毕竟这个行业最终都会被他们收编。

最后提一点:不难想象消费贷一定会催出房产税等直接税来。消费贷款的利息某种意义也是税收，消费循环越快收的越多，就是中间不能有资金堰塞湖。

很快说不定字节也会加入这个行列:

两个困境☞

1 实质上当前技术创新带动的增长乏力，当前技术创新并未像互联网起步阶段时那样带来高增长高利润，有点像进入稳态的感觉了，边际效益在下降。

2 转向互联网+金融的模式本质上是传统信用卡或高利贷的换皮，不过收割人群更加精准，足以证明社会不管怎么迭代最终都是万般皆下品唯有金融高，钱生钱的生意长期来看永远比任何技术创新的收益率高，任何技术创新带来的初期高收益都是暂时的，最终科技公司的高收益高增长率以及股东的高回报和员工的高薪都要靠类金融业务支撑(表现形式包括但不限于p2p网贷抽卡博彩等），但对人类而言这同样是可怕的宿命，意味着无论对科技多么大的攻关和努力，最终社会都会倒向泛金融化。

所以当前我觉得在互联网企业执着于单纯的技术攻关和创新已经没有任何意义，未来必然是寻找新的业务增长点为源头，而类金融业务恐怕是最简单最高效的做法。

90后，中国最后的希望。

怂恿农民工网贷15万飞机升舱？现在网贷广告也太恶心了

还记得前阵子被网友们批评过的“空姐和穷光棍的贷款爱情”吗？

虽然只是一个借贷广告，却刷新了所有人的三观。

比如，因为男子不知道xx借条，空姐立刻表示他们两个人不合适。

又比如，在男子成功的借贷到了15万后，空姐表示两个人这下合适了，跟着他回了家。

能在这条几十秒的广告里把各种各样的歧视都展现一遍，老实说真的很厉害，一般人做不到。

无独有偶，近日也有人在某视频平台上刷到了类似的借贷广告。

这次的题材和上次不一样，借贷平台也不一样。

但它们的视频内容，看起来却好像跟一个模子刻出来的。

一个农民工模样的男子带着母亲坐飞机，中途母亲晕机想吐，男子问空姐能不能开窗。

当然，这个问题遭到了周围人的嘲笑和指责。

飞机上的空姐并没有解决晕机的问题，而是非常温馨地提示他是否需要升舱。

是我孤陋寡闻了，原来升舱就能在飞机上开窗户？

这样吧，我出两万，给我升到机长舱，我要开窗吹风。（机长室的窗户确实可以打开，但飞行时依旧不可以）

空姐说升舱需要一千多块，此时男子打开手机，发现自己的余额只有五十多块。

这时，后座一个穿着有点像大老板的男人表示要出钱给他们升舱。

男子觉得不好意思，准备婉拒。

大老板要过男子的手机在上面点了几下，帮他从借贷平台里借了150000。

完事儿把手机还给男子，告诉他可以随时取用。

等等，不是说升舱费是你出吗？

咋还这么有想法的，连问都没问，直接帮人借了15万呢？

口气大的，要是不仔细看还以为大老板直接送了男子15万。

男子慌慌张张的询问这是不是网贷，于是接下来我们熟悉的那一套来了。

这个xx贷款平台是xx旗下的大品牌，用户借x万在x天内可以免息，万日利息低至x元，1分钟就能到账，最高能借x万。

拍一个魔幻大片只要30秒。

用户的需求是透气，而平台给出的解决方法是花钱升舱。

大老板虽然说要出手帮人，要给男子升舱，结果出钱的最后还是男子。

到了最后，平台嘴上说着利息不高，却挣的还是利息的钱。

而且整个视频广告都透着歧视的意味：

农民工见识短，不知道飞机不能开窗

长相姣好的女性和光头大哥会歧视别人

不过，这个广告还是告诉了我们一些道理。

有些东西花再多钱都买不到（飞机飞行时不能开窗，头等舱也不行）

不要轻易将手机借给陌生人（无需自己操作，路人都能帮你贷款）

资本家太坏了（说帮你付钱却帮你贷了款）

借钱的额度和需求不匹配（只需1200多块钱却借了15万）

“空姐和穷光棍的贷款爱情”下架了，但更多类似的贷款广告层出不穷。

你想不看到这些借贷广告，很难。

相信有很多人都发现了，这些贷款广告无孔不入，尤其是在某些平台上刷小视频时，过不了多久就能刷到一条。

有时候你抱着好奇的心态随手点进去看看，那么接下来的一个月里，你绝对会被同类的贷款广告淹没。

为了不让受众人群看着枯燥乏味，吸引更多的人点进来看，他们能够批量生产出不同题材的贷款故事。

在编故事上，我们不得不佩服他们花样还是很多的。

其中有我们比较熟悉的“手机号借贷”。

根据你手机号的使用时间计算借款的数目，手机号用的时间越长你能借的钱就越多。

广告的末尾还要加上一句：你也来测测自己的额度是多少。

哪怕，其实你并不需要贷款。

或者用精湛的演技让观众们看一场大戏。

老板脸上的怒气和员工脸上的愁容要把我笑死。

员工为公司利益着想，而公司为了老百姓的利益着想。

假不假？就问你，假不假？

为了让贷款人落入陷阱的概率提升，同时也为了和其他平台竞争，很多贷款广告的三观都充斥着一股三观不正之风。

男子请美女出去吃饭，结账的时候发现自己的钱不够。

老板对男子表示不屑，就这么点钱，你还好意思请美女吃饭？

男子得意的打开贷款app，借了10万块。

吃饭300多，借款10万，这是要干啥......

这世道，谁没看过几个三观不正的贷款广告，谁就是被网络抛弃的人。

先前被下架的某借贷广告里，父亲为了给女儿过一个“像模像样”的生日，借钱买来食物。

一个哥哥，因为妹妹想要笔记本电脑，便“想都没想”就买给她了。

这两则广告传达的意思非常可笑。

父亲只有花钱为女儿买了蛋糕和礼物才能称为一个“好父亲”，自己的女儿才会在生日这天过的开心。

哥哥完全没有考虑自己的经济能力就为妹妹借钱买了电脑，却从没想过万一自己还不上该怎么办。

有钱确实可以拥有幸福，但并不是只有有钱，才能拥有幸福。

不但三观不正，这些贷款平台还会趁机套取你的各种身份信息。

其中最常见的便是你的身份证和手机号码。

平台拿到了你的个人信息，除了借款外还会用来干什么，我们不得而知。

在那些借贷广告下，总有一些疑似托的用户在钓鱼。

而点开这些人评论里的回复，又是清一色的“可以”。

无论借多少，他们都“可以”。

那“可以”的背后，等待“鱼儿”们的到底是什么？我们不敢想象。

我们只知道那背后的残酷，就连制作这些贷款广告的人都觉得很恶心。

也许对现在的年轻人来说，完全离开借贷平台是不太现实的事情。

甚至正在看这篇文章的各位，一些人可能也在各种平台上借着钱。

借贷广告最大的特色就是，他能够把贷款平台吹捧的好像借钱0利息一样。

有代入感更好的，能把平台描述的仿佛你在贷款平台借了钱不用还。

它们无限的突出借款人的窘境，弱化还钱和利息，让借款人有一种“借了一定能还上”，“借钱就能让生活更美好”的错觉。

这些靠着吃利息挣钱的贷款平台根本不可能会为了帮你度过难关，从而给你所谓的“优惠”。

利息会抽空你，你也许现在能还上，但万一有一天呢？

一旦还不上，你将身陷地狱。

消费说明不了自身的价值，有钱就花，没钱去挣。

凭自己本事挣来再花的钱，总归是比那些战战兢兢借来的钱花着舒服，不是吗？

-完-