如何看待央行称「数字人民币和微信支付宝无竞争」？货币是否正在趋于无纸化？ 第1页

非要说支付宝和央行数字货币是一种金融产品的话，那肯定不是，但是竞争也是一定有的。

数字货币等同于现金，是M0，也就是高能货币。但是支付宝和微信是流动性很强的借贷关系，是M1。定义上当然是不同的。

但是定义上相同的，未必真的在市场上是竞争关系；而定义上不同的，未必就没有竞争。

就上班路上吃早餐这回事，掏出钱包用零钱买可以；用数字钱包买可以，用支付宝或者微信支付买也可以。人们习惯用哪个，往往就看哪个能够更方便一点。而央行数字货币可以双离线支付小额，这一点比微信和支付宝还是占优的。所以可以预计到，当大规模的数字钱包应用之后，会有一部分小额支付的单子，转移到数字钱包上。

至于几百上千或者更高的购物和转账，我认为支付宝和微信还是占优的。因为支付宝和微信经常会有各种各样的返点、分期和红包，当然还有其他的理财产品之类，这些都是高阶的金融产品，而央行的数字货币就是朴素的钱包，不可能在这方面有所替代。从这个意义上说，央行出数字钱包是好事，支付宝和微信可能会在对消费者让利这方面做的更积极一些。

整体来说，竞争确实不大。但还是可能会分流一部分的用户。关于这个我前段时间做过一个视频，详细的讲了支付宝微信、比特币和数字货币之间的区别和联系。

基本不竞争。央行不在乎存款的。

支付宝和微信应该都会给不低的利息。

数字RMB只是RMB数字化。不具备理财功能。

支付宝和微信对普通银行形成竞争关系。这个银行被国家保护着呢。

（比如存款这事，如果放开，银行揽储几乎会归零）

支付宝和微信如果出现挤兑，会崩溃性群众事件。央行监管着。

最大问题还是洗钱问题，目前支付宝比银行卡还松。（即银行卡很容易被冻结）

这个看法律上的判决决定了支付宝是否能吃掉大部分银行业务。大数据能力太强了。（银行根据过去数据几乎无法判断某公司靠谱不？但是支付宝和微信基本可以判断）

让支付宝放开，别说银行，PEVC等全被吃光。

数字人民币，是中国人民银行发行的数字化法币，可以理解成钞票数字化，和大家手里的钞票本质一样，只是形式不一样而已。

算起来，我已经几年没有摸过钞票了。随着微信支付宝等移动支付的迅速发展，现金的使用逐年下降，加之纸币的制作、运输、结算等运营成本很高，央行发行数字货币势在必行。我个人认为人民银行推动数字货币的最大意义是使人民币成为数字资产的定价标准。

而且央行负责人也说了：人民银行无意在电子支付工具领域与商业银行、支付机构形成直接的竞争，而是希望站在一个更高的宏观视角，主导整个央行数字货币的体系建设，调动市场主体的积极性和现有基础设施的服务优势。

大家在使用微信、支付宝的时候要绑定商业银行卡才能正常使用，其本质就是商业银行的内生货币，而央行发行的数字货币是基础货币，两者虽然形态上很像，却大不一样。因此数字人民币和微信支付宝不存在竞争关系。

货币趋于无纸化，我觉得是必然的。只是数字货币的推出、运行及完善都需要时间，目前整个数字资产发展尚不成熟，完全替代M0为时还早。可以预见数字货币和纸币会共存一段时间，至少会给二者设置一个替代的过度阶段。

首先DCEP是央行发行的法定货币，有国家信用背书，和银包里的“中国人民很行”纸票票是一样的本质。

总之，数字人民币是现金，而wechat 支付宝里的余额或者提现等等的是银行卡里的钱。

看似都是手机上显示的数字，但贾茹去商店买卫生纸，收银员可以拒收支付宝，但不能拒收E-CNY，因为E-CNY本质就是货币。

但说DCEP和支付宝和微信支付无任何竞争可不一定，阿里和腾讯可能会损失一部分把钱放在余额里的用户转而投向DCEP（这完全是可预见的，因为每个人的钱是有限的，不可能多一个数字人民币钱包就无中生有了一份钱。。。不是放在这里就是放在那边，拆了东墙补西墙。。）

但在某些方面，微信支付 支付宝有着DCEP不可替代的功能，因为DCEP只是钱，而腾讯和阿里可以为用户提供各种生活缴费的便利，虽然DCEP能绕开银行账户，但却不能直接在淘宝下单，在支付宝充电话费，在微信里交违章罚单，还是会参与到支付宝和微信支付或者银行账户里面来。

这里更新一下：

老朽想表达的意思是数字货币存在手机的电子红包里，然而在电子钱包里不能直接用数字货币去缴纳各种费用、订火车票、买电影票、下单淘宝，央行是国家机构，直接保障电子钱包里数字货币的法偿性，但没必要搭建腾讯阿里等等已经搭建起的商业平台，可能日后会便利生活，但继续享受各种服务还得经过微信、支付宝等平台。央行回应的“没有竞争关系”应该表达的是这个层面的意思。

各位看官探讨的“网上交易能不能拒收”，当然不可以。也许日后微信支付和淘宝下单后支付到安全账户的支付选项会是“余额/银行卡/数字货币”

。再悄悄更新一下：

各位的留言和疑问都看过了，有一些自己的猜测比如“之后微信支付会多一条数字货币付款”，还有淘宝下单的问题，有支付宝账户是可以直接下单付款的，而目前来说没有支付宝账户就得去注册一个才能在淘宝付款。就算之后阿里为了便捷用数字货币付款不经过自己的支付宝账户，也是先付款到支付宝安全账户，还是要经过阿里。直接给商家用数字货币直款是不受阿里支付安全保护的，这个安全功能电子钱包是做不到的。希望各位不要因为我嘴笨而理解为“网购不能用数字货币”。。。

货币无纸化是一个趋势，但数字货币不会完全取代纸币和硬币。

在技术进步的同时，也会有很大一个群体被数字货币所制约，他们更习惯手里看得见的钱，不太会用电子支付，而这个群体会随着时间缩小，但不会消失。

确实随着电子支付的普及纸币印刷量有所下降，2015版100元从二冠（FA01）到三冠（F1A0）的印刷时间比2005版100元从二冠到三冠的印刷时间要长的多，2019版人民币都发行一年多了目前市场上见到的大多还是F和E打头的前几批钞票，甚者很多人自从适应了电子支付很多年都没花过现金。。。

数字人民币不能完全取代M0，但占比会越来越大，直到一个平衡。在保留部分现金的前提下，对剩余的M0数字化，实现对货币政策的优化和完善，打击现金犯罪，进一步提升人民币的国际地位，才是DCEP真正的目的。

大家说的很理论，很复杂，我说点简单的。

比如说支付宝。

有了数字货币，你是否会用数字货币去淘宝买东西？

嗯……你不会，你为什么不会？

因为支付宝有担保功能，你用支付宝支付，商家不发货，亦或者货物有瑕疵，你可以申请淘宝介入。

但是如果你用数字货币，对不起，数字货币即时到账的，淘宝也没办法。

数字货币只是解决支付问题，而没有解决担保问题。