没有金融专业背景，如何把个人理财做得井井有条？ 第1页

没有金融背景不可怕，怕的是听了几句似是而非的投资歇后语，就高喊一声「我会了」冲了上去。

比如说，听了一句「不要把鸡蛋放在同一个篮子里」，就马上一通操作，把投资分散到了餐饮、酒店、民宿、航空几个领域。殊不知，这几个行业的风险具有极强的相关性。貌似没放进同一个篮子，其实这几个篮子已经给上了「铁索连环」，捆绑在了一起，要砸就会一起砸。

比如说，看了一点地摊投资教材，就开始盯着所谓的「黄金交叉」，每天盯盘，频繁操作，自以为是股神再世。殊不知，早有行业数据表明，持仓小于30天的投资者，相较持仓大于180天用户平均收益率要少98%，频繁交易很多时候只会白白损失手续费。

再比如说，听到一点「小道消息」就以为挖到了金矿，其实，根据诺贝尔经济学奖获奖者尤金•法玛的理论，金融市场是非常有效的，各种利好消息会迅速被市场所吸收，根本来不及让个人投资者作出反应。即便市场并不是完全有效、个别不为人知的消息的确能影响收益，凭借散户的渠道，又能接触到多少真正的独家消息呢？跟风追捧妖股，自以为上了财富自由的快车道，实际上往往搭上的是通往天台的「灵车」。

但是，这也并不意味着没有金融知识就注定和理财无缘。金融并不神秘，掌握一些基本的原理，至少可以用来防身，避免一时冲动铸成大错。

首先，应当学会从风险和收益两个维度去评估投资组合，并且根据个人实际情况的变化不断动态调整。

各种投资的形式，不管是储蓄、基金、股票乃至放高利贷（绝对不建议），别看它叫什么，本质上只有两种选择：要么赚取相对可控的低回报，要么获得更加不可控的潜在高回报。

如何取舍呢？不妨问自己一个简单的问题：假如你按一个按钮，有 50% 概率白白获得一万快，也有 50% 概率白白损失一万快，你会不会按这个按钮？

如果你的回答是不愿意，那么你和我一样，是风险厌恶型选手，追求的首先是个人财富的保值，而不是一夜暴富。

人的风险偏好可能在不同人生阶段有所变化，这就需要不断调整自己的理财姿态，避免让自己的理财操作系统流于僵化。譬如说，我在上学的时候问家里借了点小钱练手玩股票，抱着「没了就是没了，交个学费」的心态进行操作，这时养成的习惯，到了自己成家立业、理财目的发生了变化之后，就必须要做出调整，因为有的学费就再也交不起了。

在理解了自己的风险偏好之后，就应当学会正确地分散风险。

开头提到，仅仅是购买多支股票，并不是分散风险的正确姿势。如果某两类资产都属于高风险类型，而且天然容易同向波动，那么同时持有并不能有效规避风险。试想一下，如果同时买了酒店和航空公司的股票，一旦疫情反扑，那么实现的不是避险，而是风险的加倍。

再者说了，分散投资并不可能消除风险，只能消除个别公司、个别资产的风险。做个极端假设，哪怕把市面上的股票都买了一遍，那么依然会收获股票市场整体的风险。这就提醒了我们，要丰富投资的品类，而不满足于丰富同一品类中具体的产品。

这时候，就需要学会借助外脑了。对于如股票、债券、现金、外汇、大宗商品等复杂的领域，哪怕具有金融专业背景，也难以理解得面面俱到，不妨选择相关的基金产品，间接实现跨品类分散投资的效果。

另外，在理解了风险之后，也要正确看待收益，及时止盈和止损都非常重要。

以基金投资为例，有一条基本的原则：不能完全凭借过往收益数据指导未来的投资决策。每一个行业都有自己的周期，新能源汽车、光伏、5G 概念基金，在新基建的红利期的确表现亮眼，但当风口过去，同样的基金经理涉足陌生的领域，就未必能复制过往的成绩。

真正优秀的投资组合，能够根据市场的变化情况与设定科学健康的投资比例，不断作出动态调整，在收益达到预期时落袋为安，即便是能够赚钱的基金，也不能放着不管。

说到最后，回到「没有金融专业背景，如何把个人理财做得井井有条？」这个问题本身。以我自己的情况来说，即便是有金融专业背景，也不排斥借助他人的智慧、选取科学的工具帮助进行决策。

在浩瀚市场中，个人的力量是渺小的，通过几年在学校的学习，几乎不可能在某一个投资领域成为专家，更别提充分理解多种产品进行组合了。但至少，金融专业的知识，能让我们更清醒地认识自己的风险偏好、正确理解分散投资的意义，并且有能力根据自己的理财目的找到借助外力的契机。

例如，可以在支付宝搜索“帮你投”，借助全球最大的公募基金管理公司之一， Vanguard集团的能力所打造的一站式智能投资顾问服务，持续跟踪市场动态，并且根据市场情况自动调仓，通过科学的方法论指导实践。

不必神话「金融专业知识」，只要在理解自己理财需求的同时，对市场保持敬畏，再加上趁手的工具，任何人都有能力让理财变得井井有条。