哪些是车主该买的车险？
首先，咱们得明白车险不是越全越好，也不是越省钱越好，关键是适合自己的需求。就好比你吃饭，不是把所有菜都堆在桌子上，而是挑自己喜欢的和需要的。
一、 交强险（强制保险）：必须得有，这是国家规定！
这个就像你开车必须得有驾照一样，是强制性的，所有车都必须买。它主要是保障对方（第三方）的人身伤亡和财产损失。
为什么重要？ 万一你不小心撞到人了，或者撞坏了别人的东西，交强险会先赔付给对方。如果没有它，你就要自己掏腰包了，那可是一笔不小的数目。而且，没买交强险上路，被抓到是要罚款扣车的。
赔付范围和限额： 交强险的赔付是有上限的，分为死亡伤残、医疗费用和财产损失三个部分。虽然有赔付，但额度相对较低，一旦发生重大事故，这点钱可能远远不够赔付。所以，它只能算是“基础保障”。
二、 第三者责任险：想要“足够”赔付，这个必须上！
既然交强险的赔付额度低，那咱们就需要“升级”了，这个第三者责任险就是最好的搭档。它是在交强险赔付不足的情况下，来补充赔付对方的损失。
为什么重要？ 你可以把它想象成交强险的“增强版”。比如说，你不小心撞上了一辆豪车，或者导致了严重的交通事故，对方的维修费、医疗费可能高达几十万甚至上百万。交强险可能只赔几十万，剩下的怎么办？这时候第三者责任险就派上用场了。
怎么选额度？ 这个险的额度可以自己选择，从几十万到几百万都有。怎么选呢？我的建议是，宁可多买一点，也不要到时候后悔。 尤其是你经常在市区开车，或者你对自己的驾驶技术不是很自信，或者你经常载着家人朋友，那更是要买高额度的。保守一点说，至少100万起步，有条件的话，买200万、300万都没问题。想想看，几十万保费就能换来几百万的保障，这笔账划算得很。
举个例子： 假设你撞了一个人，对方医药费花了80万。交强险的医疗费用赔付限额是1万，死亡伤残限额是11万。那么，交强险最多赔付11万。剩下的70万就需要第三者责任险来赔了。如果你买了100万的第三者责任险，那70万就赔付了。如果你只买了50万的，那你就还得自己掏30万。
三、 车损险（车辆损失险）：爱车的“贴身保镖”
这是专门保障你自己的车，包括碰撞、翻覆、倾覆、火灾、爆炸，以及自然灾害（如冰雹、台风）等造成的损失。
为什么重要？ 咱们的车开在路上，难免会磕磕碰碰，或者遇到恶劣天气。如果你的车不小心撞墙了，或者被别人刮蹭了，甚至被冰雹砸坏了，车损险都能帮你修理好。
买不买？ 对于新车主或者对自己的驾驶技术没有十足把握的人来说，车损险是必买的。即使是老司机，也难免有失手的时候。而且，现在很多车都比较贵，修起来也是一笔不小的开销。如果你是老司机，技术很好，也不常开，且预算有限，那可以考虑不买或者低额度，但风险自己承担。
注意： 单独购买车损险是不能得到赔付的，它通常需要和交强险一起购买。
四、 车上人员责任险（座位险）：保障乘客的“保护伞”
这个险是专门保障车内乘客在发生事故时的人身伤亡的。有驾驶员座位险和乘客座位险。
为什么重要？ 如果你开车不小心撞到了别的东西，导致车上乘客受伤，这个险就能派上用场。尤其当你经常开车带家人朋友时，给他们买个安心很重要。
买不买？ 如果你经常开车带家人、朋友，或者营运性质的车辆，这个险就非常重要了。如果你的车平时就自己一个人开，或者很少载人，那可以根据自己的情况决定。
和第三者责任险的区别： 第三者责任险是赔付“车外”的人，而车上人员责任险是赔付“车内”的人。
五、 不计免赔特约险：让你“零负担”的王牌！
这个险其实不是一个独立的险种，而是附加在车损险、第三者责任险等主险上的一个附加险。它最主要的作用就是把原本由你自己承担的“免赔额”给免掉。
为什么重要？ 很多险种在赔付时，都会有一个“免赔额”，意思是你自己要先承担一部分损失。比如，发生事故，保险公司按照规定让你承担10%的修理费，这就是免赔额。如果你买了不计免赔，这部分钱就不用你自己掏了，保险公司全赔。
怎么选？ 只要你买了车损险和第三者责任险，我强烈建议你把不计免赔也一起买了。尤其是对于车损险，有了它，你的车修理起来就不用自己掏一分钱（当然，前提是事故责任在你）。这就像买东西时，付一点钱把运费和潜在的退货费都包了，省心省力。
六、 其他附加险：根据自身需求酌情考虑
除了上面这些“基础款”和“升级款”，还有一些其他的附加险，可以根据你的具体情况来选择。
盗抢险（车辆盗抢险）： 如果你生活在盗窃高发区，或者你的车价值较高，可以考虑。但现在很多地方的盗抢险赔付并不是很给力，所以要提前了解清楚。
玻璃单独破碎险： 如果你的车玻璃经常被小石子崩碎，或者你经常把车停在容易被砸玻璃的地方，可以考虑。但如果你的车玻璃质量很好，或者你不常遇到这种情况，也可以不买。
划痕险： 如果你的车是新车，或者你非常爱惜它，停在小区里也担心被熊孩子划花，可以考虑。但要注意，这种险通常只赔付车身表面几毫米的划痕，比较深的可能赔不了。
涉水险（发动机特别损失险）： 如果你生活在经常下大雨的地区，或者你喜欢在雨季冒险开车涉水，这个险就很有用了。它能保障你的发动机在进水后导致的损坏。但注意，故意涉水导致的问题是不赔的。
自燃险： 对于新车来说，发生自燃的概率很低。但如果你开的是老车，或者改装过车辆，可以考虑一下。
最后，给你总结一下我的购买思路：
1. 强制的交强险，必须买！ 这是底线。
2. 第三者责任险，必买高额度！ 至少100万，建议200300万。别省这个钱！
3. 车损险，强烈建议买！ 你的车也要保护起来。
4. 不计免赔特约险，一定要加上！ 配套车损和三者，让你安心。
5. 车上人员责任险，如果你经常载人，强烈建议买！
6. 其他险种，看你自己的用车习惯和风险评估。
记住，买车险不是一成不变的，每年续保时，都要根据自己的情况和市场变化来调整。 别只听销售人员的推荐，自己做点功课，想想什么对自己最重要。希望我的这些分享能帮到你，让你在买车险时更加明明白白！
网友意见
自己的专业，不请自来，都是干货呀，大家点赞收藏吧~
目前中国车险市场上，车辆保险主要有两大类：交强险、商业险。
交强险是国家强制要求上的，全称—机动车辆强制责任保险。
商业险其实是一个组合，包含很多细项险种：机动车损失险、第三者责任险、车上人员责任险—司机、车上人员责任险—乘客X座、全车盗抢损失险、车身油漆单独损伤险（划痕险）、涉水险，各项不计免赔、指定专修厂特约等。
一、交强险
交强险的理赔最高限额是12.2万。大家听了还挺高兴，还算不少，一般的车辆损失也就够了。但是不要高兴太早了，交强险有个分项目赔偿原则：
从上表可知，
如果被保险人有责任时， 撞人致死或全残：11万 ，部分残疾有相应的比例赔付；撞人受伤：1万 ；第三方财产损失：2千。
如果被保险人无责任时， 死亡伤残赔偿限额为1.1万，医疗费1千，财产100。
交强险累积赔付。意思是：一年的保险金额就这些，几次出险理赔金额要加一起算。超过了就自费。
上完交强险之后一定要把交强险的标志黏在车上，被交警查到没黏的，罚200。
二、机动车损失险
被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司 在合理范围内予以赔偿车损险也就是针对车辆本身的损失投的保险。不上车损险，附加险上不了。 较常见的车损：碰撞、倾覆（翻车）、自然灾害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。保费一般1千多保10万，和车辆型号价格有关，相当于一天3元。这项保险的理赔率也非常高。
三、第三者责任保险
1、第三者险是赔给第三者的，不包括自己家人。 有一个案例：一人在倒车时，经验不足，让家人站在车后，加上技术不熟练，油门当刹车，导致家人死亡，这种情况车险不能理赔。如果是外人，可以理赔。这也是为了防止骗保，故意伤害家人。
2、没有分项赔偿原则，有损就赔。
3、不累积保险金额，例如投保10万的三者，第一次出险理赔后， 第二次保险金额还是10万，不会因第一次理赔过而减去上一次赔偿的金额。
4、商业三者险的保费： 一般在几百元，5万起，例如600左右保10万，800左右20万，1千左右30万。建议额度在50万以上。少了确实到真正遇到事故时，只能是轻轻一吻，换来倾家荡产。
四、车上人员险
负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤 亡。 一名司机加四名乘客（乘客数）。一般每人保险金额1万到3万，保费40左右保险金额一万，，乘客一人20元左右保险金额一万，四人保费100到300左右。建议车主，有了车上人员保险，还要提醒乘客 ，一定要给自己上意外险 。意外险100到500的保费，保险金额几万至几十万。有几个案例，朋友搭车，出了事故， 双方闹上法庭，其根本还是因钱的问题。应该学会将这些风险转嫁给保险公司，而不是司机来承担，伤不起。关于朋友搭车，法律规定：不管乘客是有偿乘坐还是免费搭车，承运人都有将乘客安全送达目的地的法定义务。
五、盗抢险
盗抢险理赔的要求：车被盗后，到县级以上公 安部门报案，60天 没找到，可以要求理赔。
主要保险责任有：
1、保险机动车（含投保的挂车）全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立
案证实，满六十天未查明下落；
2、保险机动车全车被抢劫、被抢夺过程中受到损坏需要修复的合理费用；
3、保险机动车全车被盗窃、被抢劫、被抢夺后受到损坏或因此造成车上零部件、附属设备丢
失需要修复的合理费用。
全车盗抢险，意思是，丢了某个轮子、反光镜那不能赔。
责任免除中有一条：非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、被抢夺；
六、发动机特别损失险
也称“涉水险” 投保了车损险的车，可上此险。也就是说，没有商业保险主险，这个不能上。 车辆浸水的情况下，车损险可以赔付除发动机以外车辆损坏的部分，而由此导致的发动机损坏则只有涉水险才有可能赔。负责保险车辆在积水路面涉水行驶以及涉水时 施救的合理费用。被水淹后致使发动机损坏可 给予赔偿。但是如果被水淹后车主还强行启动，发动机而造成了损害，那么就算购买了涉水险，保险公司仍将不予赔偿。 车辆全险并不包括涉水险，车损险不包括发动机损失险。很多朋友以为上了全险万事大吉了 ，其实很多时候的“全险”不包括“涉水险”，所谓的“全险”普遍说的是所有的主险（三者险、车损险、盗抢险、交强险），而如涉水险这种附加险需要另外购买。车损险发动机的赔付作为免责项，如果想给发动机上保险就必须购买发动机附加险。
七、玻璃单独破损
在保险事故中，玻璃破碎通常都是伴随着车辆其它部位遭受损失而发生的，此时的玻璃破碎属于车损险的责任范围。而在玻璃单独破碎时，此时就不属于车损险范围了，而属于玻璃险的责任范围，这时如果没有玻璃险保险公司就不赔了。
八、车身油漆单独损伤保险(划痕险)
这个险种是车损险附加险，可以不上，根车主的经济能力。从划痕险的全名来看，主要是保障油漆的单独损伤，比如被人划了几条道，没有明显凹陷，不需要钣金，只是修补一下油漆的事故。
划痕险的保费一般400元保2000。相对车险的其他项目，比如三者险，600元保10万来说 ，还是比较贵的，不过划痕险只能给三年内的新车上，一般保险公司拒保旧车划痕险。说实在的，有划痕了照样可以开，但有车损或玻璃损坏，没法开。因划痕很容易就出现了，划痕险的理赔率相当高。有保险公司推出：上车险赠送划痕险。为什么可以这样？实际上把划痕的位置乔装改扮，扮成车损的模样，申请理赔。但是，如果有这种情况，车损怎么也掩盖不了划痕：车身被画上画，这时候，没有划痕险，这家保险公司怎么会理赔呢？所以还是要保持清醒的头脑，考虑问题周到些，不要被“在我们这里上车险便宜”、“上车险赠划痕险”等词语所诱惑。便宜一定给上的保险金额不会高，这是必然的
九、自燃险
一般新车有自保，不需要上自燃险。旧车因供电线路和油路老化，需要自燃险。还有一种情况，因车上货物加上外界温度过高，车内燃烧，也属于自燃险理赔范围，所以新车也可以投保自燃险，特别是夏天温度过高的时期，经常出车的朋友。
十、不计免赔险
商业第三者责任保险的条款中规定了，保险人将根据驾驶人在事故中所负的责任，采取一定的责任免赔率：
负全部责任的，免赔20%。
负主要责任的，免赔15%；
负同等责任的，免赔10%；
负次要责任的，免赔 5%；
另外不要把所有证件都放在车里，行驶证放车里，其他证随身带，以免车辆损失造成证件损毁，缺少证件到时候理赔的时候会扣一些免赔，缺一样扣0.5%(行使证,购车发票,车辆登记证等等),少了备用钥匙扣3%。
十一、指定专修厂特约
上了这个险种，出险修车可以按照4S店的定损价格维修。
如果没上，只会按照一般修理厂的市价定损，如果想去4s店维修，那么自己就要担负其中的差价。
一般好一点的车，比如进口的车，或者配件特殊供应渠道单一的建议上一个。
十二、交强险保险费
(一)基础费率表
（二）《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》
（三）私家车保费浮动举例
以下保费与出险，脱保，过户有关系，若任意一项变化了，那样保费也会变。但如果连续未出险则按照以下金额逐年递减。
1、家庭自用车
年份： 6座以下，6座以上
第一年： 950元，1100元
第二年： 855元 ， 990 元
第三年： 760元 ， 880元
第四年： 665元 ， 770元
如果一年出险次数较多，则保费上浮，如上图浮动费率表所示。
2、非营业客车（企业）
年份： 6座以下，6-10座，10-20座，20座以上
第一年： 1000元，1130元，1220元，1270元
递减规则为：连续1年未出险打9折，连续2年未出险打8折，连续三年未出险打7折，保监会有一个7折令，最低就是七折。
十三、上车险所需要的照片
个人车需要的资料:
1.车主身份证正、反两面照片
2.行驶证照片；
单位车需要的资料:
1.组织机构代码证复印件
2.行驶证复印件
3.单位公章
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我是卖保险的，车险业务在我业务结构中占很大一部分比例，以上内容是整合了一些大牛的帖子和公司培训资料，以及自己的业务经验及理解而成，个人认为对车险扫盲有较强的参考价值，贴出来分享给大家，大家如有意见和建议，请及时留言，经考证如果合理正确，我将修改文章部分内容，以期本文更加完善。
…我滴个娘，说的好官方0.0…
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如果有天津的朋友上车险可以直接给我发私信，咨询我~哎呀呀，这算不算做广告呀0.0
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