现如今的80后90后，等到若干年后变老了，养老问题如何解决？
这可真是个大哉问，现在说起养老，我们80后和90后都得挠挠头皮。毕竟，我们这代人不像父辈那样，有着一大家子兄弟姐妹互相照应，也不像爷爷奶奶那辈，手里攥着国家的铁饭碗，退休金那是妥妥的。我们这摊事儿，还得自己摸着石头过河。
先来说说我们这代人的基本盘吧。我们普遍面临着几个现实情况：
少子化，家庭结构小型化： 独生子女政策的余波还在，即使现在二胎三胎，很多人也是顶多两个孩子。这就意味着，等我们老了，可能就是两个孩子要照顾四位老人（甚至更多，比如爷爷奶奶外公外婆），压力巨大。不像过去，兄弟姐妹多，养老分摊也容易。
工作压力大，收入不均： 80后90后是伴随中国经济高速发展成长起来的，也是最早接触市场经济、市场化就业的一代。我们经历了各种行业的起伏，也面临着激烈的职场竞争。一部分人收入可观，为养老打下了基础；但另一部分人，尤其是在一些新兴行业、灵活就业或者中小企业工作的，收入可能并不稳定，储蓄也相对有限。
延迟退休是大势所趋： 这个大家都心知肚明。随着人均寿命的延长和养老金压力的增大，延迟退休几乎是板上钉钉的事。这意味着我们要工作更长的时间，才能积累足够的养老金和工作年限。
健康意识提升，但医疗费用不菲： 我们这代人比父辈更注重健康，也更愿意为健康买单。但是，随着年龄增长，身体难免出现这样那样的问题，而医疗费用，尤其是高端医疗和长期护理的费用，是个不小的开销。
消费观念的变化： 相较于父辈的“攒钱养老”，我们这代人的消费观念更开放，更注重生活品质和即时满足。这可能导致我们在年轻时储蓄能力相对较弱，但反过来说，也可能意味着我们对“如何享受老年生活”有更清晰的规划。
那么，面对这些情况，我们的养老问题，可能得从几个维度来“解构”和“构建”：
一、 经济基础的“筑巢”：多元化储蓄与投资
这绝对是养老的首要基石。我们不能再指望单一的养老金来源，必须得“多条腿走路”。
强制性储蓄与个人养老金账户： 国家推出的个人养老金制度，绝对是我们这一代人的福音。虽然现在很多人觉得“麻烦”或者“钱不多”，但这是未来最可靠的第二支柱。我们要养成定期往里面存钱的习惯，即使金额不大，时间长了也是一笔可观的财富。而且，这些钱的投资收益，长期来看也是非常可观的。未来国家可能还会出台更多类似的政策，我们要密切关注并善加利用。
商业养老保险与年金： 除了国家队，保险公司提供的商业养老保险也是一个重要的补充。选择那些保障范围广、收益稳健的产品，可以为老年生活提供额外的经济保障。另外，一些企业可能也会提供企业年金，如果有机会，也要积极参与。
多元化投资组合： 把鸡蛋分散在不同的篮子里。除了传统的银行存款和国债，我们还可以考虑股票、基金、债券、房地产（如果条件允许）等多种投资方式。当然，投资有风险，这需要我们不断学习理财知识，根据自己的风险承受能力来配置资产。例如，风险承受能力较高的时候，可以配置一些权益类资产博取更高收益；临近退休时，则需要逐步转向稳健型资产。
副业与再就业： 如果身体允许，并且我们有特定的技能，退休后继续从事一些兼职、咨询或者创业，不仅能增加经济收入，还能保持社交活力和精神状态。比如，一个擅长写文章的，可以做兼职撰稿人；一个懂技术的，可以做技术顾问。
二、 照料服务的“枝繁叶茂”：家庭与社会支持网络的重塑
经济基础有了，但身体衰老、生活不便怎么办？这需要我们构建更灵活、更适应时代需求的照料服务网络。
家庭内部的协商与规划： 虽然我们可能兄弟姐妹少，但也不能完全忽视家庭的支持。早点跟配偶、子女沟通好关于养老的期望和责任分担。可以提前商议好，万一出现失能或需要长期护理的情况，如何安排，费用如何分担。比如，是否可以轮流照顾，或者约定给父母提供固定的护理费用。
社区居家养老服务： 这是未来养老的主流方向。我们要关注社区提供的养老服务，比如助餐、助洁、助浴、康复护理、医疗上门等。可以提前了解当地有哪些服务机构，他们的收费标准和服务内容。甚至可以考虑组建一些邻里互助小组，同龄人之间互相照应，共渡难关。
专业护理机构与长照险： 对于需要长期专业护理的情况，我们可能就需要考虑入住养老院或聘请专业护工。这笔费用不菲，所以前面提到的经济基础就显得尤为重要了。同时，国家一直在推进长期护理保险制度，我们也要关注其发展，了解如何纳入其中，以分担一部分护理费用。
智能科技的赋能： 别小看科技的力量。智能穿戴设备（监测心率、摔倒报警）、居家养老APP（一键呼叫服务）、远程医疗等，都能在一定程度上弥补人力不足的问题，并提高生活质量和安全性。我们要拥抱这些新技术，让它们为我们的老年生活服务。
适老化改造： 考虑到我们可能在自家房子里养老，可以提前对居住环境进行适老化改造，比如安装扶手、防滑垫、无障碍通道等，降低意外发生的风险。
三、 精神与情感的“生根发芽”：积极应对老龄化
身体和经济之外，精神层面的富足同样重要。
持续学习与兴趣培养： 不要以为退休了就什么都不用管了。保持学习的热情，培养新的兴趣爱好，比如学习一门乐器、一门外语、绘画、园艺等。这能让我们的生活充实有趣，延缓认知衰退。
社交网络的维系与拓展： 保持与朋友、同事、同学的联系，多参与社区活动、老年大学等，拓展新的社交圈子。良好的社交关系能够提供情感支持，抵御孤独感。
健康的生活方式： 坚持规律的作息、健康的饮食、适度的运动。这些看似老生常谈，却是保持身心健康最根本的方式。我们这代人，更能理解“未病先防”的重要性。
心理调适与接受： 随着年龄增长，身体机能下降是自然规律，我们要学会接受衰老，调整心态，积极面对生活中的变化。必要时寻求专业的心理咨询。
总结一下，我们80后90后，等到老了，养老问题靠“天收”是不可能的，必须靠“自救”和“互助”，并借助社会和科技的力量。
这不仅仅是经济问题，更是生活方式的转变，是人生规划的延伸。我们需要在年轻的时候就未雨绸缪，认真规划我们的财务，拓展我们的社会支持网络，并保持积极乐观的心态。
或许，未来的我们，依然可以在阳光下散步，和老友喝茶聊天，甚至尝试一些年轻时没来得及做的事。只要我们提前准备，用心经营，老年的生活，也可以很精彩。这当然需要我们自己付出努力，也需要社会提供更好的配套和服务。
这是一场我们这代人共同的“长跑”，目标是更安稳、更有尊严的老年生活。现在开始准备，为时不晚。
先来说说我们这代人的基本盘吧。我们普遍面临着几个现实情况：
少子化，家庭结构小型化： 独生子女政策的余波还在，即使现在二胎三胎，很多人也是顶多两个孩子。这就意味着，等我们老了，可能就是两个孩子要照顾四位老人（甚至更多，比如爷爷奶奶外公外婆），压力巨大。不像过去，兄弟姐妹多，养老分摊也容易。
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延迟退休是大势所趋： 这个大家都心知肚明。随着人均寿命的延长和养老金压力的增大，延迟退休几乎是板上钉钉的事。这意味着我们要工作更长的时间，才能积累足够的养老金和工作年限。
健康意识提升，但医疗费用不菲： 我们这代人比父辈更注重健康，也更愿意为健康买单。但是，随着年龄增长，身体难免出现这样那样的问题，而医疗费用，尤其是高端医疗和长期护理的费用，是个不小的开销。
消费观念的变化： 相较于父辈的“攒钱养老”，我们这代人的消费观念更开放，更注重生活品质和即时满足。这可能导致我们在年轻时储蓄能力相对较弱，但反过来说，也可能意味着我们对“如何享受老年生活”有更清晰的规划。
那么，面对这些情况，我们的养老问题，可能得从几个维度来“解构”和“构建”：
一、 经济基础的“筑巢”：多元化储蓄与投资
这绝对是养老的首要基石。我们不能再指望单一的养老金来源，必须得“多条腿走路”。
强制性储蓄与个人养老金账户： 国家推出的个人养老金制度，绝对是我们这一代人的福音。虽然现在很多人觉得“麻烦”或者“钱不多”，但这是未来最可靠的第二支柱。我们要养成定期往里面存钱的习惯，即使金额不大，时间长了也是一笔可观的财富。而且，这些钱的投资收益，长期来看也是非常可观的。未来国家可能还会出台更多类似的政策，我们要密切关注并善加利用。
商业养老保险与年金： 除了国家队，保险公司提供的商业养老保险也是一个重要的补充。选择那些保障范围广、收益稳健的产品，可以为老年生活提供额外的经济保障。另外，一些企业可能也会提供企业年金，如果有机会，也要积极参与。
多元化投资组合： 把鸡蛋分散在不同的篮子里。除了传统的银行存款和国债，我们还可以考虑股票、基金、债券、房地产（如果条件允许）等多种投资方式。当然，投资有风险，这需要我们不断学习理财知识，根据自己的风险承受能力来配置资产。例如，风险承受能力较高的时候，可以配置一些权益类资产博取更高收益；临近退休时，则需要逐步转向稳健型资产。
副业与再就业： 如果身体允许，并且我们有特定的技能，退休后继续从事一些兼职、咨询或者创业，不仅能增加经济收入，还能保持社交活力和精神状态。比如，一个擅长写文章的，可以做兼职撰稿人；一个懂技术的，可以做技术顾问。
二、 照料服务的“枝繁叶茂”：家庭与社会支持网络的重塑
经济基础有了，但身体衰老、生活不便怎么办？这需要我们构建更灵活、更适应时代需求的照料服务网络。
家庭内部的协商与规划： 虽然我们可能兄弟姐妹少，但也不能完全忽视家庭的支持。早点跟配偶、子女沟通好关于养老的期望和责任分担。可以提前商议好，万一出现失能或需要长期护理的情况，如何安排，费用如何分担。比如，是否可以轮流照顾，或者约定给父母提供固定的护理费用。
社区居家养老服务： 这是未来养老的主流方向。我们要关注社区提供的养老服务，比如助餐、助洁、助浴、康复护理、医疗上门等。可以提前了解当地有哪些服务机构，他们的收费标准和服务内容。甚至可以考虑组建一些邻里互助小组，同龄人之间互相照应，共渡难关。
专业护理机构与长照险： 对于需要长期专业护理的情况，我们可能就需要考虑入住养老院或聘请专业护工。这笔费用不菲，所以前面提到的经济基础就显得尤为重要了。同时，国家一直在推进长期护理保险制度，我们也要关注其发展，了解如何纳入其中，以分担一部分护理费用。
智能科技的赋能： 别小看科技的力量。智能穿戴设备（监测心率、摔倒报警）、居家养老APP（一键呼叫服务）、远程医疗等，都能在一定程度上弥补人力不足的问题，并提高生活质量和安全性。我们要拥抱这些新技术，让它们为我们的老年生活服务。
适老化改造： 考虑到我们可能在自家房子里养老，可以提前对居住环境进行适老化改造，比如安装扶手、防滑垫、无障碍通道等，降低意外发生的风险。
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或许，未来的我们，依然可以在阳光下散步，和老友喝茶聊天，甚至尝试一些年轻时没来得及做的事。只要我们提前准备，用心经营，老年的生活，也可以很精彩。这当然需要我们自己付出努力，也需要社会提供更好的配套和服务。
这是一场我们这代人共同的“长跑”，目标是更安稳、更有尊严的老年生活。现在开始准备，为时不晚。
网友意见
基本上现在的思路分为三个部分吧。
第一是通过财政收入补充社保基金，基本上就是用国家发展的红利保证社会基础保障包括养老的运行。只要国家能持续发展，维持强大，就不用过于担心。具体政策路线的可以参照《关于全面推开划转部分国有资本充实社保基金工作的通知》。
第二个部分就是在于市场化，通过对养老进行梯度设计，增加市场的成分和功能。例如说比较传统的借鉴西方较多的各类养老院，还有一些比较新式符合中国国情的居家养老，社区养老等。通过市场化，更有效的进行养老方面的资源分配。
第三个可能会使用行政调节，改变养老的思路。
总体来说，解决未来养老的核心战略还是在于经济发展和产业发展，只要发展和改革能做好，就完全不用担心。发展做不好的话，养老只是问题的一环而已，甚至还不是最大的一环。现如今的80，90后，最靠得住的就是好好参与建设国家；甚至如果实在不放心的话，可以去参与建设养老行业，也算是为自己将来铺个路嘛。
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