济民可信再发文六问渤海银行「数百枚假公章从何而来、职员被刑拘为何不坦承」，后续将会如何发展？
“六问”的杀伤力与背后的逻辑
我们不妨来拆解一下济民可信的这“六问”，看看它们为什么如此具有穿透力：
1. “数百枚假公章从何而来？”
核心要义： 这是一个关于“源头”和“责任”的问题。假公章的出现，绝对不是孤立事件，它背后可能牵扯到多个环节，包括公章的制作、保管、使用等。渤海银行作为一家金融机构，其内部管理是否存在严重的漏洞，甚至是被不法分子渗透，这是直接的质疑。
潜在影响： 如果这些假公章被用于非法活动，例如虚假合同、非法融资等，那么其后果不堪设想，不仅仅是渤海银行，可能还会有更多第三方受到牵连。济民可信揪住这一点，就是在挑战渤海银行的合规性和风险控制能力。
“AI痕迹”排除： 这种直白的提问方式，往往是事件当事方在掌握一定证据的情况下，为了 public pressure 而采取的策略。它不拐弯抹角，直指痛处，这是人类在愤怒或决心追究责任时常用的沟通方式。
2. “渤海银行职员被刑拘为何不坦承？”
核心要义： 这是关于“内部知情人”、“真相隐瞒”和“责任追究”的问题。如果银行内部有职员因涉及假公章事件而被刑事拘留，那么这名职员手中很可能掌握着关键的证据和信息。银行方面对此保持沉默，甚至不予披露，这无疑会加剧外界对银行“有猫腻”的猜测。
潜在影响： 银行的不坦承，会让公众认为银行在试图掩盖事实，保护自身利益，而不是积极配合调查。这会严重损害银行的声誉和公信力。
“AI痕迹”排除： “为何不坦承”这种带有情绪和道德评判色彩的用词，更像是出自一个受损方在公开表达不满时会使用的语言。AI在描述事实时，更倾向于中性词汇。
后续发展预测：
考虑到济民可信一贯的“不达目的不罢休”的风格，以及其提出问题的尖锐性和关键性，这次“六问”很可能会引发以下几方面的连锁反应：
1. 监管部门的介入将进一步加剧：
可能性： 这种涉及假公章、职员被刑拘等敏感信息，一旦公开，必然会引起监管部门的高度重视。银保监会（现在是国家金融监督管理总局）作为银行的监管机构，极有可能主动介入，对渤海银行展开更深入、更全面的调查。
具体表现： 监管部门可能会要求渤海银行提交详细的解释和相关证据，对银行的内部管理、风控流程进行重点审查，甚至可能约谈相关负责人。一旦查实存在违规行为，渤海银行将面临严厉的处罚，包括但不限于罚款、暂停部分业务、撤销相关许可证等。
2. 渤海银行的公关危机将持续发酵：
可能性： 银行在此时面临巨大的舆论压力。如果不能给出令人信服的解释，或者继续采取回避、沉默的态度，那么其声誉受损将是不可避免的。
具体表现： 市场对渤海银行的信心会受到打击，可能影响其存款、贷款业务。投资者也会对渤海银行的未来产生担忧，其股价（如果上市）可能会受到影响。银行需要投入大量资源进行公关，试图挽回负面形象，但这绝非易事。
3. 事件可能指向更深的利益链条：
可能性： “数百枚假公章”的出现，以及职员被刑拘，这背后往往牵扯着复杂的利益输送和非法勾当。济民可信之所以如此执着，很可能不仅仅是单纯的业务纠纷，而是其自身权益受到了严重侵害，并且有证据指向渤海银行在其中扮演了不光彩的角色。
具体表现： 随着调查的深入，可能会挖出更多的“保护伞”，涉及的金额和人数也可能超出公众的想象。这不仅是对渤海银行的挑战，也可能暴露出金融行业某些环节的“灰色地带”。
4. 法律程序的推进：
可能性： 济民可信作为受损方，除了舆论施压，也可能通过法律途径来维护自身权益。
具体表现： 如果有确凿的证据表明渤海银行存在过错，甚至违法行为，济民可信可能会提起民事诉讼，要求渤海银行承担赔偿责任。而如果涉及刑事犯罪，相关部门也会依法追究刑事责任。
5. 同业竞争和行业规范的思考：
可能性： 这种事件的发生，无疑会对整个银行业的声誉造成一定影响。
具体表现： 其他银行可能会从中吸取教训，加强内部管理和风险控制。监管部门也可能借此机会，进一步完善相关法律法规，提升金融行业的合规性。
关键点总结：
“假公章”的性质： 这是银行风控和内部管理的“硬伤”，一旦证实，后果严重。
“职员被刑拘”的指向： 这是直接指向银行内部人员参与或知情，且存在被调查的事实。
“不坦承”的态度： 这是公众关注的焦点，银行的应对方式将直接决定其形象。
总而言之，济民可信的“六问”不是简单的“发声”，而是带有明确目的和证据的“攻击”。后续的发展，很可能是一场涉及监管、法律、舆论的多重博弈。渤海银行能否化解这场危机，取决于其是否能够以公开、透明、负责任的态度应对，以及其自身是否存在更深层次的问题。这场“龙虎斗”，才刚刚进入白热化阶段。
网友意见
金融民工说说自己的看法，纯属猜测，如果雷同纯属巧合。
1.济民可信大概率是被骗，想做高利息存款（利息前置，渤海买存款）利息是由资金中介或者华业给的，最终反应在贷款成本上。一般的银行买存款的利息大概是6.5左右，（渤海在央视的采访中说济民拿了华业三倍于渤海的利息，就是1.69*4=6.76，基本吻合）如果是质押类的“非阳光存款”，价格起码十个点以上。毕竟对于华业而言，只需支付高额利息，就能省去巨额的资产质押，如果他们有短期获利巨大的套利业务或投资项目，这肯定值得一博。对于渤海而言，有人给华业做足额质押，那么放贷款就会变得很容易，审批手续可能可以简化，因为这属于低风险业务了。你想想，你找我贷款一个亿，用一个亿的现金来抵押，或者有人用一个亿的现金给你担保，即使违约，也不需要复杂的资产处置，直接扣划就完事了，不会形成不良贷款损失。所以这样分析，济民大概率是被骗了，想着做点高收益的阳光存款，结果资金被挪去做非阳光存款。毕竟没必要为了几个点的前置利息把几十个亿质押给外人。然后很大可能华业石化付出了高额的利息（银行实际贷款费用和外部资金费用➕打点费用）结果利差被资金中介和渤海的高管两头吃。然后因为华业的投资项目或者某些原因导致没能及时偿还贷款，事情闹大（如果能及时偿还，应该不至于诉诸于法律和媒体，会选择私了）
2.渤海现在仗着自己没有直接利息转账记录，就可以称银行没有买存款，且不知情。反而利用济民和资金中介或者华业的转账记录，说他们早就知情且达成交易，然后说我们已经掌握相关证据。以此逃避自己要对储户存款安全负责的责任，同时，因为之前济民的通稿说自己不知情，对于媒体和吃瓜群众而言，并不会懂两种存款的价格差别和风险差别，就会被引导认为“济民装无辜，不是好东西”，使得济民被之前的人设反噬，丧失舆论的支持，引起舆论的怀疑，甚至会被挖掘之前是否做过类似业务？这有可能就是渤海这段时间一直不发声的一个原因，他们在等，等待舆论把济民塑造成傻白甜的无辜受害者形象，然后这时候丢出这个，且直接在央视回应，让大众信任度拉满，形成舆论反击。毕竟当初有多能骂银行的，转头就会去骂渤海。将大众注意力转移，降低舆论负面影响。与此同时，渤海总行到时候就说只是南京分行的高管违法违规，渤海内部风控不够完善，实现大事化小，减少处罚成本。
3.从九月济民报案开始，直到上周才真正发酵被外界知晓，中间银保监会为何“失声”？后续媒体为何不敢找济民可信进行深入报道？都很值得玩味。回到第二点，有可能这段时间渤海正在擦屁股，清除过往类似业务的痕迹，毕竟闹得这么大，监管迟早要来检查，提早应对。至于怎么应对检查，有兴趣的同学们可以上渤海官网看一下他们董事长和行长的履历。你们就懂了。
所以渤海要做的就是撇清自己不是拉存款，只是南京分行的高管违法违规的个例。甩锅给华业和济民。
而济民要做的，就是证明渤海手上的证据其实就是渤海从中牵线买存款支付的费用，（或者说是渤海授意华业支付给济民的利息），进而证明从头到尾渤海都知情且深度参与，这样通过舍弃这部份违规利息，换取存款本金的安全。
4.等待公安调查结果。大概率，渤海要一群人吃牢饭，济民大概率也要吐出高于常规存款的利息，甚至会被监管处罚，毕竟高息揽存是违反金融秩序的。但是起码可以保住自己的28亿存款，至于什么时候拿回来，就要看案件进度了，也许三个月，也许半年，也许三年五载。
5.这件事之后大概率会掀起银行的监管风暴，各个银行尤其是股份制银行还有没有类似业务？渤海之前做过多少类似业务？还有多少存续期间的没被爆出的业务？
当一只蟑螂被发现，就说明暗处的蟑螂已经多的藏不住了。
你们觉得这是渤海的唯一一单存单质押吗？
渤海是唯一一个有这种业务的银行吗？
济民是唯一一个做过这种高息存款的储户吗？
为什么有央企牌子就能轻易融资？
而实体民营企业却融资难？要通过买假央企的牌子？或者支付高额费用绕道融资？
为什么南京分行的高管无视法律铤而走险？为了应付业绩考核还是个人利益？
这些才更值得监管深思吧。
相信事实终会大白，
也相信能够让这个唯业绩论的浮躁金融考核风气有所改善，
让更多的金融民工忠于本职工作，
让更多需要融资的企业有畅通的融资渠道，
让更多的储户有一个安全的储蓄环境，
也要有正常的风险收益与合规意识，
不要盲目追求高额收益，
毕竟，
你贪图他的收益，
他看中的是你的本金。
今日更新：
我一直说是根据公开信息推理猜测，两边都是有过错，但是刚刚就有南京的来打电话给我。他们怎么拿到我的号码的？
这条回答不知道能存在多久，可能晚点就会被删帖，现在连讨论也不允许了。
我的核心点都是注重合规经营，注重基层员工的安全和保护。
不要将合规只是拿来对基层员工使用，拿来当成扣分扣绩效的工具，而是将它变成银行长久经营、保障储户资金安全、为员工提供安全保障的基础。
今日更新：
之前很多人都觉得内控和业务流程如何严密，把国有大行标准去套小的股份制银行。
用客户理财对接自营资产，和之前雪松用信托产品给自己融资、恒大用盛京银行给自己融资有什么区别？
今日更新：
据中国证监会官网消息，11月12日，证监会国际部对渤海银行(09668)出具境外上市反馈意见。
具体如下：
渤海银行
一、请补充说明你行报告期内对相关监管部门行政监管措施、处罚的整改落实情况。请律师核查并出具法律意见。
二、请补充说明你行关联交易风险情况，关联方包括但不限于“泛海系”等的授信额度，关联交易风险对你行业务运营的影响，以及是否对本次发行构成影响。请律师核查并出具法律意见。
三、请补充说明你行资产质量情况，尚未调整纳入不良贷款的相关贷款和资产情况，若调整纳入，请说明对你公司不良贷款率等监管指标的影响。请律师核查并出具法律意见。
四、请补充说明你行同业业务和理财业务展业情况，并说明上述业务是否存在经营和合规风险，若存在风险，是否已按规定计提相应减值准备，是否对本次发行构成影响。请律师核查并出具法律意见。
五、请详细说明你行南京分行存款人无锡济煜山禾药业股份有限公司、南京恒生制药有限公司相关存款为第三方提供质押担保的情况，公安机关是否已立案侦查，你行相关从业人员是否存在违法违规行为或不当操作行为，相关事项进展情况，以及该事项是否对你行本次发行构成实质性障碍。请律师核查并出具法律意见。
六、请补充说明并披露你行风险管理和内部控制制度是否健全并有效运行，你行业务流程的合规情况。请说明你行董事、监事、高管选聘履职情况。请律师核查并出具明确法律意见。
七、请说明你行所涉未结诉讼、仲裁案件的进展情况，以及是否对本次发行构成实质性障碍。请律师核查并出具法律意见。
今日更新：
银保监会发文，
- 严格落实重要岗位轮换、强制休假及任职回避等监管要求。
- 要强化员工劳动合同管理，严厉打击参与民间借贷、非法集资、充当资金掮客、经商办企业等行为。
- 针对重要岗位关键人员，要丰富监测手段建立更为严格的异常行为排查机制。
- 要围绕近期风险事件，深入排查内控缺陷，加大日常检查巡查力度，强化对分支机构和各经营单位的管理约束，对屡查屡犯、整改进度缓慢的要督促处理，从根源上整治虚构贸易背景、授信审查不严等顽瘴痼疾，切实提升风险管控水平，彰显内控合规管理建设成效。
- 内控合规管理资源不足、独立性不高、条线话语权不够等情况仍不同程度存在，部分银行治理管控薄弱，“两会一层”履职不充分，个别银行甚至监督制衡机制失效、内控合规管理形同虚设。
接下来大概率各种存款存单业务、票据套利、贷款业务等都要迎来监管，
首先要自查自纠，
还要写报告，
大概率还有现场检查，
同是搬砖人的大家，
准备好加班吧。
先说个我遇到真实事件：
大概是2014年的时候，我老妈去某银行（四大银行中的一个，具体就不指名是哪家了）办理储蓄业务的时候，银行柜台的服务人员跟我妈说：“现在有一种新的储蓄方式利息高，也是定期的，推荐你存这个！”
要知道，我老妈还是挺警觉的，像以前很多银行里“某些保险公司”设立的咨询台，她从来不去的！她知道有些保险公司以“储蓄”为名行“卖保险”之实！
不过，这次可是银行柜台的服务员推荐的！所以，她觉得反正是“储蓄”，就让银行柜台的工作人员给办了！
等拿到存单之后，她反复的看，觉得不对劲，因为她发现根据存单上的描述，存的本金要到60岁以后才能提出........（具体的内容忘了，大体是这个意思.......）她觉得不对劲了，给我打电话，让我看看.......
我看了之后，发现，内容和当时保险公司以“储蓄”为名的“保险”是一个套路，当时就带着我妈去了银行！
直接找银行的经理，要求退，一开始那个银行经理各种推脱，一会说，这个就是银行的业务（实际上是他们联合保险公司搞的！）一会说，我老妈已经签字了........
我当时就火了，在大堂当着很多储户的面说她们银行欺诈，要举报投诉她们........
好在最终，给退了.........我带着我妈去别的银行存了定期........
说实话，在看到这个新闻的时候，让我不自己觉的想起几年前的这件事！这可还是四大银行之一啊........所以，渤海银行的事情，我并不感到奇怪！我们必须要看清一点——储户才是真正“弱势群体”！
我看到相关报道里说，涉事企业拿了“高额利息”.......即便真的有这回事，银行又扮演了什么角色呢？
还有，我好奇的查了一下，渤海银行的情况：
请注意，这个董事长：
从公开的履历来看，这位董事长是从银监会调到这个银行的........
作为旁观者，我无权去揣测什么，只是希望银行作为金融业最重要的组成部分，能切实保障储户的权利.........别太过分..........
最后，有个词叫：“冰山一角”。这个词可能不仅仅能用在这一件事，一家银行.......就问你，怕不怕！
以上是个人意见，仅供参考！
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