如何看待支付宝于 2016 年 7 月 1 日起限制每年余额支付额度 20 万元？
为啥要设这道“门槛”？
这事儿，说白了，不是支付宝“小气”或者想故意为难大家，而是响应国家监管政策。当时，央行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（征求意见稿），虽然最终正式稿出来后有一些调整，但这个“20万元年累计额度”的说法，在当时已经提前传递出了监管的方向。
简单来说，监管机构考虑的是：
风险控制：支付账户，尤其是余额支付，虽然方便，但如果不加以限制，一旦发生账户被盗、信息泄露等情况，损失可能会比较大。特别是对于大额交易，风险敞口更大。设定额度就像给账户上了一道锁，降低了大规模资金损失的可能性。
资金安全与合规：支付机构需要对用户的资金负责。通过限制余额支付的额度，也能更好地管理和监测资金流向，确保支付活动的合规性，防止被用于非法活动。
账户分类管理：这个额度限制，实际上是对支付账户进行了一个初步的分类。高余额支付额度意味着账户承担的风险更高，监管上也需要有更强的审慎性。
这20万元额度是怎么来的？（大致的思路）
虽然官方的具体计算方式非常复杂且保密，但我们可以从当时征求意见稿的思路推测：
实名认证级别：支付账户的额度通常是与用户的实名认证程度挂钩的。越是信息完整、经过多重验证的用户，理论上可信度越高，获得的额度也可能越高。
账户风险评估：支付机构内部会有一套风险评估模型，会考虑用户的使用习惯、交易历史等因素。
平衡便利性与安全性：设定20万这个数字，也是在追求一个平衡点。一方面，它覆盖了相当一部分日常和中等规模的消费需求，不至于让大多数用户觉得不方便；另一方面，对于真正需要大额资金流转的用户，也提供了区分，引导他们使用其他更安全的支付方式。
对我们普通人有啥影响？
这个限制，对不同人群的影响是不一样的：
大部分普通用户基本不受影响：对于日常购物、餐饮、出行、缴纳水电费等消费场景，20万元一年的余额支付额度是绰绰有余的。很多人一年花在支付宝余额里的钱根本就没到这个数。
需要大额支付的用户会受影响：比如，一些需要用支付宝余额支付大件商品（如房产首付、购车款、大额装修费等）的用户，或者有频繁进行大额转账需求的用户，就会发现20万元的额度不够用了。
“搬砖党”或部分商家会受影响：有些人可能利用余额支付的便利性进行一些资金周转或套现行为，这个额度限制会直接影响到他们的操作。
那没钱了怎么办？
当你的支付宝余额支付额度用完后，支付方式并不会因此被完全“卡死”。支付宝还提供了其他选择：
银行卡快捷支付：这是最常见的替代方式。直接绑定银行卡进行支付，额度通常由银行卡本身和银行的政策决定，远高于20万元的余额支付额度。
余额宝：虽然支付宝余额受限，但你存在余额宝里的钱，可以通过余额宝直接消费或者转账。余额宝本质上是货币基金，其资金流动性和支付方式与直接的支付宝余额有所不同，通常不受这个20万元余额支付额度的直接限制（但仍受限于支付机构整体的风险管理和监管要求）。
花呗：这个就不用说了，是支付宝的信用支付产品，有自己的信用额度，不包含在余额支付额度内。
这件事的意义和更深层的影响
这个额度限制，虽然对一部分人造成了不便，但它也标志着：
移动支付进入规范化发展阶段：从野蛮生长到有序发展，监管的介入是必然的。这让整个支付行业更加健康、安全。
用户安全意识的提升：限制额度也提醒了大家，在享受便捷支付的同时，也要关注资金安全，了解不同支付方式的特性。
支付方式的多样化选择：它也促使用户更加主动地去了解和使用银行卡、余额宝、花呗等多种支付工具，根据自己的需求选择最合适的。
对金融科技行业的影响：这不仅仅是支付宝，几乎所有的第三方支付平台都不同程度地受到这类监管政策的影响，推动了整个行业在合规性上的提升。
总的来说，支付宝的20万元余额支付额度限制，是国家对第三方支付行业进行精细化管理的一个缩影。它是在保障用户资金安全、维护金融市场秩序的大背景下出台的。对于我们普通用户而言，影响不大，依然可以通过多种方式便捷支付。但对于有大额资金需求的用户，就需要提前规划，选择更合适的支付渠道了。这也可以看作是支付行业走向成熟和规范化的一个重要标志。
网友意见
这个问题其实五个字就能回答：
央妈反洗钱。
当然，我知道你们最喜欢看的是银行联合迫害支付宝，无视广大人民群众的利益等等。
一个五个字就能解释清楚的事情，你们愿意相信五千字凑出来的阴谋论。还是赶紧把钱都存到国外去比较好。
其实支付宝很多时候为什么会貌似很方便，是因为他在打擦边球啊。你几十万几十万的转来转去，你把央妈当白痴吗？央妈不知道你们用支付宝在干嘛吗？！
别特么装！继续扯犊子。
一个普通人需要不受监管的转移10万以上的现金流，你TM跟我说是做正当生意的，不错，贵乎白痴是多，但至少我不是。
别那么懒，去搜一下洗钱啥意思，别那么容易就高潮了被人当刀使。
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补充一点好了。
普通人基本不会受到任何影响。
因为央妈反洗钱也不是今天才开始的，反洗钱网络建设都不知道多少年了，很多人都不知道有这么一回事儿对吧？
因为对于小额低频度的个人消费交易，央妈是会忽略的，央妈管的是那些显著超出个人消费的交易。
譬如你又不是买房买车，突然动用几十上百万的资金，你这是要买导弹吗？
譬如说你的账户长年只有几千块钱进出，每个月流水不超过一万块。突然一下这个月的进三百万出三百万，你在干嘛？
央妈的监控一直都在，有时候你触发了风险控制，但是银行审核觉得你没啥问题，最后就不会告诉你有这么一回事儿，所以你可能活了几十年从来不知道有这么件事情。
为什么要对支付宝进行额外的限额呢？
其中最根本的原因是支付宝不受监控，支付宝之所以让你们觉得很方便，很大程度上是因为它不需要接受央妈的很多监管措施。
来说说为什么普通用户基本不会受到任何影响。
因为，如果你真的是把支付宝当做第三方支付平台来用的话，那么本质上你就不会碰到这个限额。
这个限额是针对你支付宝余额的，而我用了这么多年支付宝，一毛钱余额没有。
余额是你手动把钱冲到支付宝账户，用于日后的消费的一笔资金。事实上在没有快捷支付之前，这个功能是很有用的，但是现在有了快捷支付协议，钱可以直接从银行卡划出进行支付，所以这个账户余额本质上没什么用处，如果你只是用支付宝来消费的话。
另外，支付宝余额和余额宝完全不是一回事儿，余额宝本质是货币基金，进出都已经被央妈监控，暂时不会有什么限制。
所以：
银行卡快捷支付不受限制。
余额宝不受限制。
一个你八辈子用不到的支付宝余额限制了，和你有什么太大的关系？
好，就算你以前年少无知，给弄了一大笔钱在支付宝里面。没事，你还可以转出到银行卡，余额转出本人账户的银行卡亦不受限制。
所以，其实这个规定大体上可以用关你屁事来解释。
选择的权力，呵呵，你想一下，你老百姓需要几十万的资金不受监管的随意转移的权力么？
卖白粉的，贪污受贿的最需要了，，，，，
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还有很多人啊，总觉得自己最聪明，反洗钱嘛，多么简单个事情。干嘛要限额，限额也不能解决问题。我有无数个绝妙的主意，，，，，
我只能说，别把别人当傻子。
银行金融行业被监管的程度是业外人士无法想象的。所以才有了这样的说法：所谓的金融创新，不是逃避监管就是加大杠杆。
央妈整天打交道的都是一群人精，个个都有把你卖了你还帮他数钱的能力。央妈作为行政部门，监管上的确可能是予自己方便优于予群众方便，但是央妈不傻，至少不比你傻。
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