明年60岁退休。缴费基数1.2万元，视同12年，实缴28年。个人账户金额21万元。养老金能领多少？
您好！很高兴能为您解答关于养老金计算的问题。您的情况非常具体，我们可以一起来分析一下您明年退休后能领到多少养老金。
咱们先来梳理一下您提供的信息：
退休年龄： 明年60岁。
缴费基数： 1.2万元（这个应该是您退休前一年的社会平均工资或您所在地区的平均工资的缴费比例确定）。
视同缴费年限： 12年。
实际缴费年限： 28年。
个人账户金额： 21万元。
在中国，咱们的养老金主要由两部分组成：基本养老金 和 个人账户养老金。
一、 基本养老金（也叫社会统筹部分）
这部分养老金是根据您工作过的地区、您退休前一年的社会平均工资（我们称之为“社会平均工资”或“上年度社平工资”）以及您的缴费年限来计算的。公式通常是这样的：
基本养老金 = （上年度社会平均工资 + 您个人的平均缴费指数）÷ 2 × 缴费年限 × 1%
咱们来一步步拆解：
1. 上年度社会平均工资（简称“社平工资”）：这个数据是每年由当地政府公布的。您明年退休，那么计算您养老金时，会用到您退休前一年的社平工资。假设咱们暂且用一个数字来举例，比如您退休那年的社平工资是8000元/月。
2. 您个人的平均缴费指数：这个指数反映了您历年缴费的基数相对于社平工资的比例。
视同缴费年限（12年）：这部分通常是按照当时的政策，您虽然没有实际缴费，但被承认的缴费年限。这部分缴费指数通常是按1计算，也就是按照当年的社平工资来计算。
实际缴费年限（28年）：这28年里，您每个月的缴费基数（1.2万元）是固定的，还是有变化的？如果1.2万元是您退休前一年的缴费基数，那么我们还需要知道您之前历年的缴费基数，来计算出您的“个人平均缴费指数”。
举个例子说明指数：假如某一年社平工资是6000元，而您当年的缴费基数是9000元，那么您的缴费指数就是9000 ÷ 6000 = 1.5。反之，如果当年社平工资是10000元，您缴费基数是8000元，那您的缴费指数就是8000 ÷ 10000 = 0.8。
平均缴费指数：就是您所有实际缴费年度的缴费指数加起来，再除以实际缴费年限。
为了让计算更直观，我们做一个简化假设：假设您这28年的平均缴费指数是1.0（也就是说，您平均每年缴费的基数都和当年的社平工资差不多）。
3. 缴费年限：您总共有12年视同缴费年限 + 28年实际缴费年限 = 40年 的缴费年限。
4. 计算基本养老金（假设社平工资为8000元/月，个人平均缴费指数为1.0）：
基本养老金 = （8000元 + 8000元 × 1.0）÷ 2 × 40年 × 1%
基本养老金 = （8000 + 8000）÷ 2 × 40 × 0.01
基本养老金 = 8000元 × 40 × 0.01
基本养老金 = 3200元/月
注意：这里的“1%”是固定系数，表示缴费每满一年，可以领取社平工资的1%。
二、 个人账户养老金
这部分是根据您个人账户里积累的钱来计算的，每月会发给您，直到您的个人账户金额发完为止。公式是：
个人账户养老金 = 个人账户累计储存额 ÷ 计发月数
1. 个人账户累计储存额：您已经告知是21万元（210000元）。
2. 计发月数：这是根据您退休时的年龄来确定的。国家有一个固定的计发月数表。对于60岁退休的男性（假设您是男性），计发月数通常是 139个月。
3. 计算个人账户养老金：
个人账户养老金 = 210000元 ÷ 139个月
个人账户养老金 ≈ 1510.8元/月
三、 合计养老金
您的总养老金就是基本养老金和个人账户养老金之和。
总养老金 = 基本养老金 + 个人账户养老金
根据我们上面的假设计算：
总养老金 = 3200元/月 + 1510.8元/月
总养老金 ≈ 4710.8元/月
重要提示和需要您进一步确认的地方：
1. 社会平均工资是关键：我上面举例的8000元/月（9.6万元/年）只是一个假设。您退休那年的实际社会平均工资对您的基本养老金影响非常大。您可以通过查询当地人社局的官方网站或者咨询人社部门来获取准确的数字。
2. 缴费指数的准确性：我假设您的平均缴费指数是1.0，这是基于您“缴费基数1.2万元”来推算的。但实际的平均缴费指数需要根据您历年的缴费基数与当年社平工资的比例来计算。如果您的缴费基数在大部分年份都高于社平工资，那么您的平均缴费指数会大于1.0，基本养老金也会更高；反之，如果低于社平工资，则会相应降低。
3. 社保政策的变动：养老金的计算方法和相关政策可能会有微调，但基本框架是稳定的。建议您在临近退休时，咨询当地社保局，获取最准确的个人养老金计算结果。
4. 地区差异：不同地区的社平工资和具体政策可能略有差异。
总结一下，您的养老金构成是：
基础养老金：取决于您退休时的上年度社会平均工资、您的平均缴费指数（与您历年缴费基数有关）以及您的总缴费年限（40年）。
个人账户养老金：是您个人账户积累的21万元，根据60岁退休对应的计发月数（139个月）平均发放。
如果您能提供您退休那年的实际社平工资，并且能说明您这28年实际缴费的缴费基数与当年社平工资的比例情况（或者您历年缴费基数的平均值），我们可以进行更精确的计算。
希望这个详细的解释能帮助您更清楚地了解自己的养老金情况！
咱们先来梳理一下您提供的信息：
退休年龄： 明年60岁。
缴费基数： 1.2万元（这个应该是您退休前一年的社会平均工资或您所在地区的平均工资的缴费比例确定）。
视同缴费年限： 12年。
实际缴费年限： 28年。
个人账户金额： 21万元。
在中国，咱们的养老金主要由两部分组成：基本养老金 和 个人账户养老金。
一、 基本养老金（也叫社会统筹部分）
这部分养老金是根据您工作过的地区、您退休前一年的社会平均工资（我们称之为“社会平均工资”或“上年度社平工资”）以及您的缴费年限来计算的。公式通常是这样的：
基本养老金 = （上年度社会平均工资 + 您个人的平均缴费指数）÷ 2 × 缴费年限 × 1%
咱们来一步步拆解：
1. 上年度社会平均工资（简称“社平工资”）：这个数据是每年由当地政府公布的。您明年退休，那么计算您养老金时，会用到您退休前一年的社平工资。假设咱们暂且用一个数字来举例，比如您退休那年的社平工资是8000元/月。
2. 您个人的平均缴费指数：这个指数反映了您历年缴费的基数相对于社平工资的比例。
视同缴费年限（12年）：这部分通常是按照当时的政策，您虽然没有实际缴费，但被承认的缴费年限。这部分缴费指数通常是按1计算，也就是按照当年的社平工资来计算。
实际缴费年限（28年）：这28年里，您每个月的缴费基数（1.2万元）是固定的，还是有变化的？如果1.2万元是您退休前一年的缴费基数，那么我们还需要知道您之前历年的缴费基数，来计算出您的“个人平均缴费指数”。
举个例子说明指数：假如某一年社平工资是6000元，而您当年的缴费基数是9000元，那么您的缴费指数就是9000 ÷ 6000 = 1.5。反之，如果当年社平工资是10000元，您缴费基数是8000元，那您的缴费指数就是8000 ÷ 10000 = 0.8。
平均缴费指数：就是您所有实际缴费年度的缴费指数加起来，再除以实际缴费年限。
为了让计算更直观，我们做一个简化假设：假设您这28年的平均缴费指数是1.0（也就是说，您平均每年缴费的基数都和当年的社平工资差不多）。
3. 缴费年限：您总共有12年视同缴费年限 + 28年实际缴费年限 = 40年 的缴费年限。
4. 计算基本养老金（假设社平工资为8000元/月，个人平均缴费指数为1.0）：
基本养老金 = （8000元 + 8000元 × 1.0）÷ 2 × 40年 × 1%
基本养老金 = （8000 + 8000）÷ 2 × 40 × 0.01
基本养老金 = 8000元 × 40 × 0.01
基本养老金 = 3200元/月
注意：这里的“1%”是固定系数，表示缴费每满一年，可以领取社平工资的1%。
二、 个人账户养老金
这部分是根据您个人账户里积累的钱来计算的，每月会发给您，直到您的个人账户金额发完为止。公式是：
个人账户养老金 = 个人账户累计储存额 ÷ 计发月数
1. 个人账户累计储存额：您已经告知是21万元（210000元）。
2. 计发月数：这是根据您退休时的年龄来确定的。国家有一个固定的计发月数表。对于60岁退休的男性（假设您是男性），计发月数通常是 139个月。
3. 计算个人账户养老金：
个人账户养老金 = 210000元 ÷ 139个月
个人账户养老金 ≈ 1510.8元/月
三、 合计养老金
您的总养老金就是基本养老金和个人账户养老金之和。
总养老金 = 基本养老金 + 个人账户养老金
根据我们上面的假设计算：
总养老金 = 3200元/月 + 1510.8元/月
总养老金 ≈ 4710.8元/月
重要提示和需要您进一步确认的地方：
1. 社会平均工资是关键：我上面举例的8000元/月（9.6万元/年）只是一个假设。您退休那年的实际社会平均工资对您的基本养老金影响非常大。您可以通过查询当地人社局的官方网站或者咨询人社部门来获取准确的数字。
2. 缴费指数的准确性：我假设您的平均缴费指数是1.0，这是基于您“缴费基数1.2万元”来推算的。但实际的平均缴费指数需要根据您历年的缴费基数与当年社平工资的比例来计算。如果您的缴费基数在大部分年份都高于社平工资，那么您的平均缴费指数会大于1.0，基本养老金也会更高；反之，如果低于社平工资，则会相应降低。
3. 社保政策的变动：养老金的计算方法和相关政策可能会有微调，但基本框架是稳定的。建议您在临近退休时，咨询当地社保局，获取最准确的个人养老金计算结果。
4. 地区差异：不同地区的社平工资和具体政策可能略有差异。
总结一下，您的养老金构成是：
基础养老金：取决于您退休时的上年度社会平均工资、您的平均缴费指数（与您历年缴费基数有关）以及您的总缴费年限（40年）。
个人账户养老金：是您个人账户积累的21万元，根据60岁退休对应的计发月数（139个月）平均发放。
如果您能提供您退休那年的实际社平工资，并且能说明您这28年实际缴费的缴费基数与当年社平工资的比例情况（或者您历年缴费基数的平均值），我们可以进行更精确的计算。
希望这个详细的解释能帮助您更清楚地了解自己的养老金情况！
网友意见
明年社平还没出来，参考今年数据。例如北京2021退休，社平按9910计算。
缴费基数不能直接用，必须换成缴费指数。指数：当年缴费基数÷当年社平。按照你的描述，28+12，40年工龄。你需要换算这40年的平均缴费指数。比如北京缴费社平9407，你的缴费基数12000，12000/9407等于1.2756，意思就是说你按照社平127.56%交的社保。那你40年是不是【每年】都按这个标准交的呢？如果不是，你需要算出来平均指数。这个是计算时最难，你不必花时间去算，只要推测一个大概即可。比如之前工资低，大约是社平的70-80%，最近这些年工资高，大约是社平的120-130%，所以推测平均指数是100%，也就是1.
个人账户比较好算，60岁计发月数139，你用21万÷139即可。
①基础养老金公式：
社平×（1+指数）/2×年限%
北京今年退休，假设平均指数1，工龄40年
9910×1×40%＝3964元
②个人账户养老金
21万÷139＝1510.79元
①+②合计5474.79元
这还没完，如果你是在1998.7之前参加工作的，还会有一笔钱，③过渡性养老金。这里就不说③了。先把①②的知识消化一下。也可以看一下我的视频，五分钟计算养老金。
2021.10.21，坐标北京，曾经的央企人事，现在的外资保险公司代理人飘过～
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