人民币贬值，普通老百姓该怎么应对？

人民币近期的一些波动，让不少普通百姓开始琢磨：这钱“不值钱”了，我手里这点积蓄，我下个月的工资，还有我未来的打算，到底该怎么办？别急，虽然宏观经济的大风大浪我们小老百姓很难直接左右，但咱自己手里能做的，还是不少的。关键在于，咱们得把眼光放长远一点，别跟着市场情绪瞎起哄，也别过度恐慌。

首先，稳住心态，认清事实。

人民币贬值，并不是一夜之间就天崩地裂。它的背后可能有复杂的经济原因，比如国际贸易形势、国内经济结构调整、货币政策调整等等。对于咱们普通人来说，不必去深究那些高深的理论，只需要明白一点：货币价值的波动是正常的，就像股票有涨有跌一样。 关键在于，这种波动是否会严重影响到你最基本的生活。

你每天吃的菜，住的房子（如果你是租房，房租会受影响；如果你有房贷，月供理论上也会跟着利率波动，但国内房贷利率调整通常有个周期），上下班的交通，这些日常开销，大部分还是在国内进行的，受人民币直接汇率波动的影响相对较小。你需要担心的，更多的是那些以人民币计价，但其成本或收益与国际市场紧密挂钩的方面。

其次，审视你的“钱袋子”，盘算你的“资产”和“负债”。

1. 现金为王，但“王”也有保质期。

如果你手里有大量的现金，尤其是在银行活期账户里，确实会因为通胀和汇率波动而“缩水”。所以，适度保留一部分活期现金用于应急和日常开销是必须的，但别把所有鸡蛋都放在这一个篮子里。

考虑定期存款： 如果你有短期内不需要动用的闲钱，可以考虑存成定期，虽然收益不高，但至少比活期能稍微对抗一下通胀。
货币基金： 风险比定期存款稍高一点，但流动性更好，收益也可能略高。在市场不确定的时候，很多稳健的货币基金是避风港。

2. 你的“人民币资产”有多“抗跌”？

房产： 很多人觉得房子是硬通货。确实，在通胀和汇率波动的环境下，房产作为一种实物资产，其价值相对稳定。但要注意，国内房产市场受政策调控影响也很大，而且流动性不如金融资产。 如果你本来就有房，并且打算长期持有，那可以稍微安心一点。如果你打算近期买房，贬值预期可能会让你觉得“现在买更划算”（因为未来可能更贵），但也要结合自身的经济实力和房市的实际情况。
股票： A股市场受国内经济和政策影响较大，但也有不少出口导向型企业，在人民币贬值时，它们的出口产品在国际市场上会更有竞争力，业绩可能会受益，股价也就可能上涨。你可以关注一下这方面的投资机会，但股票投资风险很高，需要专业知识和风险承受能力。
其他国内资产： 比如黄金（虽然黄金价格受国际影响，但通常被视为避险资产）、债券（国债风险相对较低）等，也都可以作为资产配置的一部分。

3. 你的“负债”情况怎么样？

外币贷款： 如果你有外币贷款（比如某些外资银行提供的美元贷款），人民币贬值意味着你偿还贷款本息所需的本币金额会增加，这无疑会增加你的还款压力。你需要提前做好应对准备，比如增加收入来覆盖可能增加的还款额。
人民币贷款： 大部分老百姓的房贷、车贷都是人民币计价。理论上，如果央行为了稳定汇率而加息，你的贷款利率可能会上升，还款压力也会增加。但目前的宏观经济环境下，加息的可能性需要结合具体情况判断。

第三，盘点你的“收入”来源，以及“消费”结构。

1. 你的收入是“人民币”还是“外币”？

工薪阶层： 大部分普通人的收入都是人民币工资。人民币贬值对你最直接的影响就是实际购买力下降，尤其是当你需要购买进口商品时。
有海外收入或投资的人： 如果你的收入一部分来自海外（比如海外工作、海外投资收益），那么人民币贬值对你来说，换算成人民币的金额会增加，这反而是件好事。
与外贸相关的企业或个人： 如果你所在的公司是出口型的，那么人民币贬值可能意味着公司利润的增加，这可能转化为你工资的上涨。反之，如果是进口型企业，成本会增加，可能会影响你的收入。

2. 你的“消费”是“国内消费”还是“进口消费”？

日常必需品： 食物、水电燃气、国内品牌的衣物等，主要在国内生产和销售，受汇率波动影响相对较小。
进口商品： 汽车、电子产品（很多核心零部件依赖进口）、某些化妆品、奢侈品、进口食品等，人民币贬值意味着它们的价格会上涨。如果你近期有购买这些商品的计划，可能会觉得“越来越贵”。
留学、旅游： 如果你有孩子在国外留学，或者计划出国旅游，人民币贬值意味着你需要兑换更多的本币来支付学费、生活费或旅行开销。

第四，具体怎么做？——“守”与“攻”的结合。

理解了以上几点，我们就能更有针对性地采取措施了：

1. 聚焦“国内保值”与“人民币增值”：

提高自身“人民币资本”的价值： 这才是最根本的。
提升职业技能，增加收入： 你的工资和奖金，是应对一切经济波动的最强盾牌。努力提升自己的专业能力，争取加薪或找到更高收入的工作。
学习投资知识，让钱生钱： 不要把钱光放在银行里睡觉。学习一些基础的投资理财知识，比如基金定投、债券投资，或者了解一些国内优质的、与经济发展前景相关的股票。选择那些不受汇率直接影响，或者能从国内经济增长中受益的资产。
关注“中国制造”的升级： 随着国内产业升级，越来越多的中国品牌在国际上具有竞争力，它们的收益也更多地在国内实现。投资这些优质的“中国制造”企业，也是一种“守”的方式。

2. 审慎对待“进口消费”和“外币资产/负债”：

理性消费，延迟非必需的进口消费： 如果你计划购买价格昂贵的进口商品，可以考虑是否能推迟，或者选择性价比更高的国产品牌。
有必要的话，考虑提前还贷（针对外币贷款）： 如果你恰好有外币贷款，并且认为人民币会持续贬值，可以评估一下提前还款是否划算，以锁定还款本金。
谨慎配置外币资产： 对于普通老百姓来说，大额配置美元等外币资产，除非有明确的海外需求（如留学、移民），否则风险不小。汇率波动是双向的，一旦人民币升值，你的外币资产换回人民币时就会亏损。而且，境外投资的门槛和风险也比国内高。

3. 保持学习和关注：

关注宏观经济动向，但不过度解读： 了解一些国家经济政策和国际大环境的变化，有助于你做出更明智的决策，但不要被市场的噪音所干扰。
学习理财知识： 市场总是在变化，持续学习理财知识，了解不同的投资工具和风险管理方法，能让你在各种经济环境下都更有底气。

总结一下，普通老百姓面对人民币贬值，不应该恐慌，而是要冷静分析自己的实际情况，做好“守”和“攻”的结合。 “守”，是稳住基本盘，保障生活；“攻”，是提升自己的“人民币实力”，让你的财富更具韧性。最重要的一点是，你的知识、技能和收入的增长，远比你银行账户里的数字波动更重要。 把精力放在提升自己和理性规划上，比任何“操作”都来得实在。

网友意见

看到第一的我惊了。真的是，受众人多就这样写了？不顾事实了。

中国是全球第二大对外顺差国（19年），第一的是德国。中国输出大于输入这点应该是共识吧，那么汇率降低，有利出口，出口有利就业，就业率上去社会才能不动荡啊。都2020年了，2018答的肯定有局限性啊。

一个是毛衣战继续升级到科技战，贬值后，国产零部件竞争力就上去了，加速国产化。

二是，食品供应，巴西，阿根廷货币大幅贬值进口肉，大豆基本稳定。cip涨啥呢？石油也不说了。至于高消费人群买买与群众有感知吗？出国留学贵了？让你去美国了吗？看看英镑贬值多少了。最后，出国占人口多少？

三，2020黑天鹅新冠，中国是全球主要经济体中放水最少的央行。中国在应对黑天鹅的影响下出了一连套。通过央企国企传递下去，这是响应最快最有力的支撑，降税退税补贴贷款支撑是大范围，最后贬值收尾。当初分析，直接被删了，不懂尺度，不说了。

所以，照本宣科的搬汇率贬值的危害贴图证明，却没有说贬值的好处。更没有就事论事的具体说明对中国的影响。

经济政策从来都是双面的。什么环境，要什么作用是权衡过的。汇率变动，肯定是宏观经济。

货币的信用，不是靠诚信，而是靠拳头（军事，科技）

结论，避险推高美元，承压人民币，市场行为。关中国啥事。不过，恰好受益了而已

这个问题其实非常重要，关系普通百姓的钱袋子的真实购买力。

1.黄金

黄金可以让你的资产和人民币甚至美元脱钩，也隔绝了通货膨胀的风险。这是风险最小的一种方式，考虑到目前可能发生的金融危机的风险，还是这种方式最为稳妥。

2.优质A股股票

考虑到目前A股的状况，跌破2500点，破净股数刷新着历史，整个市场被严重低估，其实A股中的一些成长性比较高的优质股票机会还是比较大的，以现在相对低估的价位买入，两三年后的溢价回报绝对相对可观。

3.货币基金

这类产品目前基本和通胀持平，前十年肯定是跑不过通胀的（房子是通胀最大的源泉），但是货币基金最大的特点就是风险极小，所以在目前的行情下相对稳健，流动性也满足绝大多数的需求。

有些产品在这样的行情下我是不大愿意推荐和涉足的。

1.房子

房子是中国实际通胀率（10%左右）最大的贡献部分，不考虑房子应该在3%左右，可想而知房价的威力，但你现在还想去用房子来对抗通货膨胀，对抗人民币贬值，那你就大错特错了。你现在买入房子，也就相当于买入了人民币贬值的源头，那你也可想而知你最终的归宿了。

2.债券（国债，企业债等）

回报率低，期限较长，跑赢通胀概率低。可能都跑不赢人民币贬值的速度。流动性不足，企业债的风险还非常大，可以说可能比某些股票风险还大。所以债券目前不适合投资。

暂时就想到这些，其实我想说目前情况下，人民币贬值会导致通货膨胀的，所以可以把这两个联合起来看待，也没必要分的那么开。大家投资的时候还是要擦亮双眼，都听说过羊群效应，假如人云亦云随大流，那估计就会成为被收割的大部分人了。

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