招商银行禁止军人办信用卡，是否涉嫌歧视？

招商银行禁止军人办理信用卡的行为是否涉嫌歧视，这个问题比较复杂，需要从多个角度进行分析。要详细阐述，我们需要先理解什么是歧视，然后分析招商银行此举的可能原因，并探讨其法律和伦理上的含义。

一、 何为歧视？

歧视，通常指的是在法律、政策或实践中，基于某些特定特征（如种族、性别、宗教、年龄、职业、残疾状况等）对个人或群体进行不公平的对待，限制其享有与他人同等的权利或机会。歧视的核心在于“不公平”和“不平等”。

二、 招商银行禁止军人办信用卡的行为：可能的解释与分析

首先，需要明确的是，如果招商银行确实存在“一刀切”地禁止所有军人办理信用卡的情况，那么这种做法很可能被视为一种歧视，因为它基于一个群体的职业身份（军人）而拒绝向他们提供本应普遍提供的金融服务。

然而，银行在制定信用卡发行政策时，通常会基于风险评估和合规要求。我们可以从以下几个方面推测招商银行可能的原因，并进行分析：

1. 风险评估与合规要求（可能的、但需审慎看待）：
信息不对称与信息获取困难： 军人在某些特殊时期或环境下，其收入、住址、职业稳定性等信息可能不如普通社会公民那么容易获取或核实。例如，部队地址可能变化频繁，收入证明形式可能与社会不同，甚至在服役期间，个人财务状况可能受到一定的限制或监管。银行在审批信用卡时需要可靠的信息来评估还款能力和信用风险。
特殊职业风险： 军队是一个特殊的职业群体，其工作性质可能涉及高风险的地域或活动。虽然这不应直接等同于信用风险，但银行在进行风险量化评估时，可能会考虑某些与职业相关的潜在风险因素。例如，如果某类军人经常处于无法及时沟通或还款的区域，这可能会增加银行的追索成本和风险。
法律法规的限制（可能性较低，但需排除）： 在某些国家或地区，可能存在对向特定职业群体提供金融服务的法律限制或指导意见。但就中国现行法律而言，并没有明文禁止银行向军人提供信用卡。
内部政策的误解或过度解读： 银行内部可能存在一些基于过往经验或特定时期制定的政策，例如，为了规范管理或降低操作风险，对某些信息收集渠道不畅的群体采取了更保守的策略。这种策略在执行过程中可能被误解或过度解读为“禁止”。
“白名单”或“黑名单”的误判： 银行可能会根据数据分析建立客户画像和风险模型。如果数据中出现一些与军人身份相关的负面关联（可能是巧合或个别案例的泛化），可能会导致系统性的误判。

2. 是否为普遍政策？（关键在于事实认定）
“一刀切”的禁令是核心问题： 招商银行是否对所有军人一概拒绝？还是对某些特定情况下的军人（例如，现役军人，或某些特定类型的军人）有限制？如果仅仅是针对军人这个群体，而不是基于个体信用风险和还款能力，那么就构成歧视的可能性就很大。
是否存在特例？ 是否有军人成功办理了招商银行的信用卡？如果存在，说明“禁止”并非普遍政策，而是可能基于个体情况的拒绝，这种拒绝需要有合法的、非歧视性的理由。
官方回应： 了解招商银行官方对此的解释至关重要。如果银行能够提供合理解释其政策的非歧视性理由，那么问题可能会有所不同。

三、 招商银行禁止军人办信用卡行为的法律与伦理考量

1. 法律层面：
《中华人民共和国商业银行法》： 商业银行应遵循公平、公正的原则，依法开展业务。银行在风险可控的前提下，不得拒绝为客户提供合法的金融服务。
《中华人民共和国消费者权益保护法》： 经营者不得以消费者不合理的条件为由拒绝提供商品或者服务。信用卡业务属于金融服务，应遵守消费者权益保护相关法律。
反歧视法律（隐含）： 虽然中国没有专门的反军事职业歧视法，但《宪法》规定了公民在法律面前一律平等。银行的经营行为不得违反这一基本原则。如果这种行为构成对特定群体的不公平对待，就可能违反了法律精神。
证据问题： 要证明银行构成歧视，需要有充分的证据，证明其政策是基于军人身份而非个体信用风险，且此政策具有系统性和普遍性。

2. 伦理层面：
尊重与公平： 军人是为国家服务、承担特殊风险的群体，他们在社会中理应受到尊重。银行拒绝向其提供基础金融服务，无论原因如何，都可能在情感上和道义上引发负面评价。
社会责任： 作为大型金融机构，银行在追求商业利益的同时，也承担着一定的社会责任。为社会各界提供便捷、公平的金融服务是其社会责任的一部分。
对军人群体的潜在负面影响： 禁止军人办理信用卡，可能会影响他们在日常生活中的便利性，甚至在某种程度上影响其社会融入感。

四、 总结与可能情况分析

基于上述分析，我们可以做出以下推断：

如果招商银行确实存在“一刀切”的政策，禁止所有军人（包括非特定风险情况下的军人）办理信用卡，那么这种行为很可能涉嫌歧视。 这是因为，在没有明确法律依据或不可抗力因素的情况下，基于职业身份而非个体信用风险拒绝提供服务，违背了公平原则，也可能违反了《消费者权益保护法》和宪法关于公民平等的精神。
如果招商银行的政策并非“一刀切”，而是基于更精细的风险评估模型（例如，对某些信息不畅的群体采取更严格的审批标准），但这个模型存在系统性偏差，导致大部分军人被不合理地排除，那么也可能被视为隐性歧视。 这种情况下，问题的关键在于银行的风险评估模型是否科学、合理、无偏见。
如果“禁止”的说法是坊间传闻或个别案例的放大，而实际上招商银行只是对军人信用卡申请有更严格的审核或需要提供特定的证明文件，并且这符合行业普遍做法，那么其行为不一定构成歧视。 例如，银行可能会要求军人提供部队盖章的收入证明和工作证明，以及明确的联系方式和部队地址。如果军人无法提供这些信息，银行出于风险控制而拒绝，这在理论上可能被视为“基于风险的拒绝”，而非“基于身份的歧视”。

要确切回答这个问题，需要掌握以下信息：

1. 招商银行是否有官方文件或声明明确禁止军人办理信用卡？
2. 这种“禁止”是普遍性的，还是针对特定情况？
3. 招商银行对此类传闻或事实的回应是什么？
4. 是否有证据表明此政策是基于军人身份而非个体的信用风险评估？

重要提示：

在实际情况中，银行的风险管理策略是动态的，并且会根据市场变化和监管要求进行调整。我们不能断定招商银行的行为一定构成歧视，但如果其政策缺乏合理解释并且对军人群体造成了不公平待遇，那么确实存在歧视的嫌疑，并且可能面临法律和舆论的挑战。

鉴于此事的敏感性，最好以招商银行官方的说法和相关法律法规的解释为准。如果普通消费者遭遇了类似情况，可以寻求消费者协会或法律援助，对银行的行为进行申诉或质疑。

网友意见

谢邀，这个和歧视没有任何关系，仅仅只是每家银行的利益出发点和战略布局不同而已。

这种利益出发点的不同在其他银行也有不同的表现形式。比如在前些年中信银行由于宁德地区的钢贸风险问题，很长一段时间内只要碰到身份证是福建宁德地区的，都不给办信用卡。

招行信用卡将军人暂时列为限制推广行业，我个人觉得主要有两方面的原因。 1、风险管理和流程方面的原因 我之前做过催收，就从催收角度来进一步回答这个问题。2008年前招行还是对军人开放发卡的，但当时风控数据分析显示军人的入催率较其他行业较高，特别是入催M2+阶段（逾期欠款超过2个月）的军人在这类客群中占比也相对较高，而且多数军人入催后极难联系上，就是他的父母也很难在短时间内联系上本人。 这对银行来说，增加催收成本和资产管理成本是小事，但对于军人而言，为此严重影响征信记录就是大事了。多数军人对信用记录是没有概念的，而且往往是由于执行任务或封闭式训练导致逾期还款，这些不可抗力因素导致许多军人事后来电投诉，要求修改征信记录，并且调减利息滞纳金，这样的业务会导致银行系统从风险管理、中台客服到后台系统数据优化均会增加额外流程和时间管理。

2、系统支持和成本效益方面的原因 招行信用卡中心原先使用的3270系统，军人和少数民族群体由于证件和姓名的特殊性，在信息代入的时候常出现报错的问题。近些年招行在对旧系统升级改造的过程中，由于军人之前多数采用的是军官证进行信用卡的办理，若要继续开放军人办卡的政策敞口，就要考虑针对军人群体的军官证件信息做进一步系统支持以解决军官证报错问题，这可能也会有额外的成本增加；而更关键的是从历史经营数据上看，军人群体并不属于活跃客群，对招行信用卡的利润贡献度相对较小。

因此，楼主如果确实想办信用卡，不一定非要选招行，就像楼主说的广发银行也很好，活动也很多。 ------------------------------------------------------------------------------------ 虽然我已经离开招行了，但以我对招行文化的理解，秉持“因您而变”的理念，在不远的将来，随着移动互联网技术的进一步发展以及风险大数据的进一步完善，招行很可能不仅会开放对行业的限制，甚至在宏观授信政策上也会做更为宽松的尝试，使更广泛的人群进入招行的资源共享生态圈，而不仅是给一张只有额度而没有温度的信用卡。

并且招行目前的零售金融负责人是一个一手缔造招行信用卡掌上生活APP的人，整合招行手机银行和掌上生活双平台资源的人，促成和滴滴出行战略合作的人，以及在未来要让招商银行零售金融实现真正“无界”的人，他是一定会有持续的大动作的。

然而经营风险是银行业的本质特征。对客群筛选和开放的程度取决于风险管理是否能够稳定在持续经营获取利润和不良资产可控临界之间。

互联网思维的一个重要方向是“无界”——使在互联网中的每个人最大化地共享资源，并持续破除现实生活中原本不可改变的冰冷壁垒。但要实现真正意义上的“无界”，对于当今中国的企业，特别是被监管过度的商业银行而言，任重而道远。

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