微众银行犯了什么錯？现在它应该怎么辦？如果免除对租客的貸款会不会涉嫌违法？ 第1页

贷前贷后管理严重违规

首先，贷款以支付一年/N年期租金。哪怕只是作为小额消费信贷，这个贷款标的，它有一个对手方交易物，也就是蛋壳应该提供能够满足一年期租赁居住权的出租房租约。但是，微众银行知道或应当知道，他与蛋壳合作进行的这个租房贷业务，蛋壳手里的 对手方交易物，是不足值的（因为蛋壳只是按月支付给房东租金，让渡到手中的租赁居住权，是不够一年期，那么多的。）

这是违反贷前管理的规章制度

然后，发放了贷款以支付一年/N年期租金。贷款标的，进入到对手方交易物，也就是蛋壳应该提供能够满足一年期租赁居住权的出租房租约。但是，微众银行知道或应当知道，他与蛋壳合作进行的这个租房贷业务，蛋壳手里的 对手方交易物，是不足值的（因为蛋壳只是按月支付给房东租金，让渡到手中的租赁居住权，是不够一年期，那么多的。） 那么，应当与蛋壳设立监管账户，保证蛋壳收到一年租金后，专款专用，确实将钱用于维持对手标的物的足值。

每个贷款人，和每个贷款人的对手标的物，也就是房子的租约，显然是不能把钱混同的处理，没有分别单独设立托管账户。

微众银行知道或应当知道，蛋壳收到一年租金后，没有专款专用，确实将钱用于维持对手标的物的足值（即给房东对应的一年租金，以维持一年的租约）。而是挪用去搞一变四，扩大囤积房源。贷款流向异常。

明显违反贷后管理的规章制度。

我上个帖子说了

蛋壳是收了租客一年租金的租金贷的对手方，然后挪用走了，只每月付一个月租金给房东。放立法完善的大陆法系国家，不暴雷也已经是犯罪了，要么业务上侵占挪用罪、要么代理上一般被信罪，要么合同欺诈罪了，然而我国一个也不犯罪，属于民事纠纷。这绝对是立法空白问题。希望通过立法呼吁填补空白来解决这个问题。

目前我国法律没有一般被信罪和特别被信罪。只有相当于特别被信罪一小部分覆盖面的"（上市公司高管）背信损害上市公司利益罪"以及"（金融机构）背信运用（储户）受托财产罪"”覆盖面可以说小的可怜。这还是千呼万唤始出来，才立法的新罪。

其实我国连侵占罪挪用罪的范围也过小，只有先定金额的才算侵占罪挪用罪。比如我确定我有具体的一万块，放在你这里保管，或者我老板把具体的一万块公司公款放在业务员这里，你挪用不还了，才算侵占罪/挪用罪. 而房东把房子放给蛋壳代理出租，蛋壳收了一年的租金钱，只付给房东一个月，另外十个月租金拿去挪用了，一年的租金钱这种未先定的后定可变价值的委托标的物，就不能覆盖了。现行的侵占罪/挪用罪，不适用的。 然后也没有背信罪，随便背信，背叛委托人，没法惩处。

按大陆法系国家（包括台湾地区），大约是可以起诉蛋壳公寓对房东和租户同时犯有一般被信罪，以及起诉 微众银行 对房东和租户同时犯有特别被信罪。

现在呢，顶多是央行（人民银行）或者银保监会出来，对 微众银行 的贷前管理违规、贷后管理违规，进行罚款、整改。

PS 不过应该是微众银行已经被央妈教育过了，所以才会这几天反复修改口径。先改成延迟还款，再改暂不扣款，再改向蛋壳要退款。

但是微众银行被教育了，暂时化解了租房贷问题。法律空白仍然应当去填补。

这种大平台随便背信，两头骗，越来越猖獗了。行政部门无法可依，没法惩处。现在就是需要把被信罪搞起来，刑事罪才能震慑！