银行的表外业务有哪些？什么叫表外业务？为什么会有表外业务？
你对银行的表外业务很好奇是吧？别担心，这玩意儿听起来有点玄乎，但其实挺好理解的。我给你好好掰扯掰扯。
啥叫表外业务？
简单来说，表外业务就是银行在资产负债表之外进行的业务。我们都知道，银行的核心就是资产负债表，左边是资产（比如贷款、投资），右边是负债（比如存款、借款），还有一部分是所有者权益。资产负债表是银行财务状况最直观的体现，上面的每一笔钱都有明确的去向和来源。
而表外业务呢，就像是银行做的一些“额外”的事情，这些事情本身可能不直接体现在资产负债表的某个具体科目上，但它们对银行的整体风险和收益有着重要的影响。你可以把资产负债表比作银行的“家当清单”，表外业务就是银行在家里除了这些清单上的东西之外，还会做的一些“代购”、“担保”、“咨询”之类的服务，这些服务本身不直接增加或减少你家里的“东西”，但可能会带来收入，也可能背上一些潜在的责任。
银行的表外业务有哪些？
表外业务的种类可太多了，而且随着金融创新还在不断发展。我给你列举一些比较常见和重要的：
1. 担保和承诺业务：
银行承兑汇票： 简单说就是银行给这张票据“背书”，保证到期有人付款，如果付款方没钱了，银行就得掏钱。这就好像你朋友和你签了个合同，说他欠你钱，要是他还不上，我来替他还。
信用证： 主要用于国际贸易结算，银行凭信用保证支付给卖方货款，前提是卖方提供了符合要求的单据。这就好比你买东西，卖家不认识你，你让银行跟卖家说：“别担心，他付款我来保证”。
贷款承诺： 银行承诺在未来某个时间点或在满足特定条件的情况下，向客户提供一定金额的贷款。比如你跟银行说，我项目可能需要贷款，你先给我个承诺，我到时候就能安心地去干了。银行就先占用了自己的信贷额度，万一你真要，银行就得给。
保函： 银行根据客户的请求，向第三方出具的书面文件，保证客户履行合同义务，否则银行承担赔偿责任。比如你投标一个工程，招标方让你提供履约保函，银行给你开个保函，就说明银行保证你如果中标了会去履约，否则银行赔钱。
2. 代理业务：
代收代付： 比如代缴水电费、电话费，银行只是一个收款和付款的通道，不承担资金的风险。
代理销售： 代理销售理财产品、基金、保险等金融产品，银行从中赚取佣金。这就像银行帮你卖东西，卖出去了它拿一份提成。
代理收款： 代理企业收取货款等。
3. 咨询和顾问业务：
投资咨询： 为客户提供投资建议。
财务顾问： 为企业提供财务规划、并购重组等咨询服务。
4. 资产证券化：
银行将自己持有的、可以产生稳定现金流的资产（比如贷款、信用卡应收款等）打包成资产支持证券（ABS），然后出售给投资者。在这个过程中，银行把一些资产从资产负债表上剥离出去，但有时候可能还需要为这些资产的信用风险提供担保，这就成了表外业务。
5. 衍生金融工具：
远期、期货、期权、掉期等： 这些都是用来管理风险或者进行投机的金融工具。它们的名义价值可能非常大，但它们本身在交易发生时可能不会在资产负债表上产生巨大的金额，更多的是一种未来履约的承诺和潜在的权利义务。比如你跟银行说，我想锁定未来买卖外汇的价格，银行就跟你签订一个远期合同，这个合同虽然有价值，但初期可能不会在资产负债表上体现为银行的巨大资产或负债。
6. 承销业务：
银行作为主承销商，帮助企业发行股票、债券等，并在一定程度上承担了未售出的证券的风险。
为什么会有表外业务？
银行做表外业务，那可是有N多理由的，归根结底就是为了 “赚钱” 和 “规避风险”，同时也是为了 “满足客户需求” 和 “提升市场竞争力”。
我们细掰扯一下：
1. 增加收入来源，分散经营风险：
传统的存贷利差是银行主要的利润来源，但这个模式利润有限，而且受利率波动影响大。表外业务可以提供多样化的收入，比如手续费、佣金、咨询费等，这些收入通常比存贷利差的风险更低，或者说和风险是相对独立的。
通过开展表外业务，银行可以利用自己的专业知识、客户网络和品牌信誉，在不直接占用大量资本的情况下，为客户提供更全面的金融服务，从而获得额外的收益。
2. 满足客户多样化的金融需求：
现代经济越来越复杂，企业和个人需要的金融服务也越来越多元化。客户不仅仅需要贷款和存款，还需要风险管理工具、投融资咨询、资产配置建议等等。表外业务恰恰能够满足这些需求，比如信用证和保函帮助企业顺利完成贸易和项目，咨询业务帮助企业进行战略规划。
3. 规避监管和降低资本占用：
这是非常重要的一点！银行的资产负债表是受到严格监管的。资产负债表上的资产越多，银行需要持有的资本就越多（资本充足率监管）。而很多表外业务，虽然可能存在潜在的风险，但在初期或者在特定会计处理下，它们不一定会直接体现在资产负债表的某个科目上，或者说其金额相对较小。
这样一来，银行可以在不增加大量资本占用的情况下，开展业务，扩大经营规模，提高盈利能力和资产回报率。你可以理解为，有些业务“看起来”不那么像银行的资产或负债，监管上要求准备的“备用金”（资本）就相对少一些。
4. 增强客户关系和提升市场竞争力：
通过提供全面的表外服务，银行能够更深入地了解客户的业务和需求，从而建立更稳固的客户关系。这有助于银行在竞争激烈的金融市场中保持优势。当你的银行不仅能给你贷款，还能帮你处理信用证、给你提供投资建议，你会不会觉得这家银行更靠谱，更愿意把它当作主要的合作伙伴？
5. 风险转移和管理：
一些表外业务，比如资产证券化，就是为了将资产的风险转移出去，减轻银行自身的风险敞口。衍生金融工具更是直接用于对冲利率、汇率等市场风险。
需要注意的点：
虽然表外业务有很多好处，但它也像一把双刃剑。因为这些业务很多时候隐藏着潜在的风险，如果管理不当，一旦这些潜在风险暴露，可能会给银行带来巨大的损失，甚至危及银行的稳健经营。这也是为什么监管机构对银行的表外业务越来越重视，要求银行更审慎地管理和披露这些业务。
所以，简单来说，表外业务是银行在资产负债表之外，利用自身的优势为客户提供各类金融服务并从中获利的经营活动，其背后是银行在风险、收益、监管和市场需求之间寻求平衡和最大化效益的考量。
啥叫表外业务？
简单来说，表外业务就是银行在资产负债表之外进行的业务。我们都知道，银行的核心就是资产负债表，左边是资产（比如贷款、投资），右边是负债（比如存款、借款），还有一部分是所有者权益。资产负债表是银行财务状况最直观的体现，上面的每一笔钱都有明确的去向和来源。
而表外业务呢，就像是银行做的一些“额外”的事情，这些事情本身可能不直接体现在资产负债表的某个具体科目上，但它们对银行的整体风险和收益有着重要的影响。你可以把资产负债表比作银行的“家当清单”，表外业务就是银行在家里除了这些清单上的东西之外，还会做的一些“代购”、“担保”、“咨询”之类的服务，这些服务本身不直接增加或减少你家里的“东西”，但可能会带来收入，也可能背上一些潜在的责任。
银行的表外业务有哪些？
表外业务的种类可太多了，而且随着金融创新还在不断发展。我给你列举一些比较常见和重要的：
1. 担保和承诺业务：
银行承兑汇票： 简单说就是银行给这张票据“背书”，保证到期有人付款，如果付款方没钱了，银行就得掏钱。这就好像你朋友和你签了个合同，说他欠你钱，要是他还不上，我来替他还。
信用证： 主要用于国际贸易结算，银行凭信用保证支付给卖方货款，前提是卖方提供了符合要求的单据。这就好比你买东西，卖家不认识你，你让银行跟卖家说：“别担心，他付款我来保证”。
贷款承诺： 银行承诺在未来某个时间点或在满足特定条件的情况下，向客户提供一定金额的贷款。比如你跟银行说，我项目可能需要贷款，你先给我个承诺，我到时候就能安心地去干了。银行就先占用了自己的信贷额度，万一你真要，银行就得给。
保函： 银行根据客户的请求，向第三方出具的书面文件，保证客户履行合同义务，否则银行承担赔偿责任。比如你投标一个工程，招标方让你提供履约保函，银行给你开个保函，就说明银行保证你如果中标了会去履约，否则银行赔钱。
2. 代理业务：
代收代付： 比如代缴水电费、电话费，银行只是一个收款和付款的通道，不承担资金的风险。
代理销售： 代理销售理财产品、基金、保险等金融产品，银行从中赚取佣金。这就像银行帮你卖东西，卖出去了它拿一份提成。
代理收款： 代理企业收取货款等。
3. 咨询和顾问业务：
投资咨询： 为客户提供投资建议。
财务顾问： 为企业提供财务规划、并购重组等咨询服务。
4. 资产证券化：
银行将自己持有的、可以产生稳定现金流的资产（比如贷款、信用卡应收款等）打包成资产支持证券（ABS），然后出售给投资者。在这个过程中，银行把一些资产从资产负债表上剥离出去，但有时候可能还需要为这些资产的信用风险提供担保，这就成了表外业务。
5. 衍生金融工具：
远期、期货、期权、掉期等： 这些都是用来管理风险或者进行投机的金融工具。它们的名义价值可能非常大，但它们本身在交易发生时可能不会在资产负债表上产生巨大的金额，更多的是一种未来履约的承诺和潜在的权利义务。比如你跟银行说，我想锁定未来买卖外汇的价格，银行就跟你签订一个远期合同，这个合同虽然有价值，但初期可能不会在资产负债表上体现为银行的巨大资产或负债。
6. 承销业务：
银行作为主承销商，帮助企业发行股票、债券等，并在一定程度上承担了未售出的证券的风险。
为什么会有表外业务？
银行做表外业务，那可是有N多理由的，归根结底就是为了 “赚钱” 和 “规避风险”，同时也是为了 “满足客户需求” 和 “提升市场竞争力”。
我们细掰扯一下：
1. 增加收入来源，分散经营风险：
传统的存贷利差是银行主要的利润来源，但这个模式利润有限，而且受利率波动影响大。表外业务可以提供多样化的收入，比如手续费、佣金、咨询费等，这些收入通常比存贷利差的风险更低，或者说和风险是相对独立的。
通过开展表外业务，银行可以利用自己的专业知识、客户网络和品牌信誉，在不直接占用大量资本的情况下，为客户提供更全面的金融服务，从而获得额外的收益。
2. 满足客户多样化的金融需求：
现代经济越来越复杂，企业和个人需要的金融服务也越来越多元化。客户不仅仅需要贷款和存款，还需要风险管理工具、投融资咨询、资产配置建议等等。表外业务恰恰能够满足这些需求，比如信用证和保函帮助企业顺利完成贸易和项目，咨询业务帮助企业进行战略规划。
3. 规避监管和降低资本占用：
这是非常重要的一点！银行的资产负债表是受到严格监管的。资产负债表上的资产越多，银行需要持有的资本就越多（资本充足率监管）。而很多表外业务，虽然可能存在潜在的风险，但在初期或者在特定会计处理下，它们不一定会直接体现在资产负债表的某个科目上，或者说其金额相对较小。
这样一来，银行可以在不增加大量资本占用的情况下，开展业务，扩大经营规模，提高盈利能力和资产回报率。你可以理解为，有些业务“看起来”不那么像银行的资产或负债，监管上要求准备的“备用金”（资本）就相对少一些。
4. 增强客户关系和提升市场竞争力：
通过提供全面的表外服务，银行能够更深入地了解客户的业务和需求，从而建立更稳固的客户关系。这有助于银行在竞争激烈的金融市场中保持优势。当你的银行不仅能给你贷款，还能帮你处理信用证、给你提供投资建议，你会不会觉得这家银行更靠谱，更愿意把它当作主要的合作伙伴？
5. 风险转移和管理：
一些表外业务，比如资产证券化，就是为了将资产的风险转移出去，减轻银行自身的风险敞口。衍生金融工具更是直接用于对冲利率、汇率等市场风险。
需要注意的点：
虽然表外业务有很多好处，但它也像一把双刃剑。因为这些业务很多时候隐藏着潜在的风险，如果管理不当，一旦这些潜在风险暴露，可能会给银行带来巨大的损失，甚至危及银行的稳健经营。这也是为什么监管机构对银行的表外业务越来越重视，要求银行更审慎地管理和披露这些业务。
所以，简单来说，表外业务是银行在资产负债表之外，利用自身的优势为客户提供各类金融服务并从中获利的经营活动，其背后是银行在风险、收益、监管和市场需求之间寻求平衡和最大化效益的考量。
网友意见
谢邀。
什么叫表外业务？请参考我在
商业银行的表外业务和中间业务有什么区别？中的回答。
表外业务有哪些？一般来说，主要包括：
信用类业务：票据、信用证、保函等
承诺类业务：贷款承诺函等
委托类业务：委托贷款、代理清算、代收代付、代理产品销售等
咨询类业务：金融顾问服务等
其他类业务：保管箱等
为什么会有表外业务？
很简单，因为银行服务范围的拓展。最初的银行只有揽储放贷的业务，但是随着银行规模的不断膨胀，银行在经济生活中的地位不断提升，人们逐渐倾向于通过银行来作为一个安全的第三方交易者。
比如票据，票据的历史很久远，资本主义萌芽时期的意大利商人已经广泛使用票据结算了，但那个时候的票据主要基于商业信用，可信度较低。但把银行引入票据领域的时候，一切就都改变了，银行的体量庞大，资本充沛，经营场所固定，具有很高的信誉，让银行来承兑票据，就是一件你好我好大家好的事情了。可是银行的票据承兑在会计处理上应当怎么归类？不是资产，也不算负债，最终只能发明一个“表外业务”的筐子，把它装进去了。
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