问题

如果房价闪崩,例如贷款200w房子只值100w了,大家会拒绝还银行款吗?或者说你会继续还款吗?

回答
这绝对是个让人睡不着觉的问题。如果房价真的跌得这么惨,我贷款200万买的房子,现在市价只剩100万,那滋味,真是比吃了苍蝇还难受。

首先,我的第一反应肯定是震惊和恐慌。这意味着我不仅背负着银行的巨额贷款,而且我房子本身的价值已经不足以覆盖我的负债。我成了“负资产”,而且是负了100万。这想想就让人头皮发麻。

关于是否继续还款,这背后牵扯着太多的现实考量和心理博弈,不是一个简单的“是”或“否”就能回答的。

从理性角度分析,继续还款的可能性还是很大的。原因有几个:

信用记录的严重影响: 在我们国家,个人信用记录就像是你的金融身份证。一旦我违约不还款,我的征信报告上就会留下污点。这意味着我未来很难再获得任何贷款,无论是买车、创业,甚至是申请信用卡都会变得异常困难。我的生活将受到长期的、全方位的限制。银行会起诉我,可能会追究我的其他财产,虽然房子价值不够,但如果我名下还有其他存款、车辆或其他投资,银行是有权强制执行的。
法律的强制力: 银行不是吃素的,他们有法律武器来保护自己的权益。虽然房子值钱与否是市场行为,但贷款合同是具有法律效力的。银行有权通过法律途径追讨欠款。虽然我知道房子现在不值钱了,但我不能就这么拍拍屁股走人。
潜在的资产和收入来源: 即便房子跌价了,我手里可能还有其他收入来源或者资产。如果我因此不还款,导致所有收入和资产都被银行或法院冻结,那损失就更大了。我还是会努力想办法维持基本的生活和财务状况。
社会的道德和舆论: 虽然在极端情况下,很多人可能会考虑“不还了”,但社会舆论和道德观念仍然会影响一部分人。直接违约可能会被贴上“老赖”的标签,这在熟人社会里是很难承受的。
银行的协商可能性: 在这种极端情况下,银行也不是傻子。他们也知道房子跌价了,直接拍卖也收不回多少钱。银行可能会更倾向于与借款人协商,比如:
展期或调整还款计划: 银行可能会同意延长还款期限,或者降低每月的还款额度,让借款人有喘息的空间。
“以房抵债”的无奈: 虽然房子价值大跌,但银行可能会接受“以房抵债”,至少能收回一些成本,并免除一部分剩余的债务。虽然我损失惨重,但这总比欠下巨额债务强。
“负负得正”的期望: 也许我还会抱有一丝希望,认为房价总有一天会回升,或者我的收入会增加,能够逐渐还清债务。

然而,让我“继续还款”的决心,会受到前所未有的考验。我肯定会非常纠结,内心会经历一场巨大的挣扎。原因如下:

巨额的“沉没成本”: 我已经投入了首付款、各种税费、装修费等等,这些钱已经花出去了,相当于沉没成本。眼看着房子只值我贷款的一半,我心里会极度不甘心。我辛辛苦苦攒下的钱,换来的是一个负资产,这打击太大了。
还款压力巨大: 每月还要照常还200万贷款的利息和本金,这对于一个市场价值只有100万的房子来说,简直是天方夜谭。我需要拿出比房子价值高得多的钱来还贷,我的收入需要支撑起这个巨大的差额。如果我的收入也因此受到影响,那将是致命的。
心理上的不公平感: 我贷款买房时,房子的价值是200万,银行给了我200万的贷款。如今,市场价格大幅缩水,但我仍然要按照原合同的金额还款,这让我觉得非常不公平。我的风险已经完全转移到了我身上,而银行好像毫发无损。
“裸奔”的风险: 如果我选择不还款,银行可能会拍卖房子。虽然房子不值钱了,但银行可能会追究我剩余的100万差额。如果我没有其他资产可以抵扣,我可能会面临负债累累,甚至被列为失信被执行人,生活将陷入非常被动的局面。

所以,具体到我会怎么做,取决于几个关键的变量:

1. 我的经济状况: 如果我还有稳定的高收入,能够承受每月高额的还款压力,即使房子贬值,我可能会咬牙坚持下去,维护我的信用,并且希望未来有机会通过其他方式弥补损失。
2. 我的风险承受能力: 我是那种宁可损失一切也要维护信用的人,还是那种“光脚的不怕穿鞋的”类型?这会影响我的决策。
3. 银行的态度和解决方案: 如果银行非常强硬,丝毫不肯协商,并且威胁要追究到底,我可能会被迫考虑最坏的打算。但如果银行愿意沟通,提供一些缓解措施,我会倾向于合作。
4. 社会政策和法律环境的变化: 在这种极端情况下,政府和监管机构是否会出台一些支持性的政策,比如允许购房者与银行协商调整贷款金额,或者为负资产购房者提供一些缓冲机制?这些都会影响我的选择。

总而言之,如果房价闪崩到这种程度,我绝对会非常痛苦和纠结。但我大概率会尽力与银行沟通,寻求协商解决方案,比如展期、重组贷款,或者接受“以房抵债”并协商剩余债务的处理方式。直接违约,虽然在心理上可能是一种宣泄,但其长期后果是极其严重的,会让我失去更多。我不会轻易走到那一步,除非真的到了山穷水尽,没有任何其他选择。

这就像是一种被困住的绝望,你知道自己身处泥潭,但你知道一旦停止挣扎,只会陷得更深。所以,即使心如刀割,我也可能被迫继续向前,哪怕每一步都异常艰难。

网友意见

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房价是不会莫名其妙的跌的,如果真的200万的房子跌到100万,那大部分人要考虑的是已经失业了,到底拿什么钱来还且不说你想不想还,你还都还不起是另外一回事儿。

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