我爸要从银行贷款又存到银行里挣钱，我们全家人都劝不住，我该怎么跟他说明白？
这事儿，我得跟你好好说道说道。你爸这个想法，听着挺新鲜的，但说实在的，我跟你一样，都觉得里头有点儿门道不对。你想劝他，这事儿得讲究个策略，不能硬来，毕竟是他自己的钱，而且长辈嘛，有时候劝起来确实费劲。
首先，咱们得冷静分析一下你爸这思路，看看到底错在哪儿。他想贷款，然后又存进银行里挣钱，这背后逻辑是什么呢？无非是想着“借鸡生蛋”，贷款的利息低，存款的利息高，中间的差额就是他赚的。这想法在理论上，听着好像没毛病，毕竟利差这东西确实存在。
但是，问题就出在“借鸡生蛋”这个环节上。
第一，贷款和存款的利差到底有多少？
咱们得把这个账算清楚。你爸得贷款，银行肯定要收利息，这个利息有个率，比如年化百分之多少。他把钱存进银行，银行也给他利息，这个利息率通常比贷款的要低。这个差额，就是他“挣钱”的空间。
问题在于，这个利差真的大到值得冒险吗？现在银行的贷款利率，特别是给个人贷款的利率，通常是比普通存款利率要高不少的。你想想，银行是商业机构，他们放贷是为了赚钱，所以他们收取的利息，要覆盖他们运营成本、风险成本，还要留有利润。而存款利率，是银行吸引资金的一种方式，它更多是服务于存款业务本身，不以盈利为主要目的。
就算有些银行有特殊的存款产品，利率确实比贷款利率高一些，但这个“高一点”，往往也高不了多少。而且，你得考虑，贷款的利率通常是有浮动的，会受到 LPR（贷款市场报价利率）等因素影响，可能会变化。而存款的利率，虽然相对稳定，但也可能调整。你不能只看当下一个时间点的利率。
第二，贷款的成本不仅仅是利息。
你爸光想着利息差，但忽略了贷款本身还有其他成本。
手续费： 申请贷款，银行可能会收取一些手续费，比如评估费、担保费（如果需要）、甚至是“管理费”之类的。这些都是实打实的钱，直接从他口袋里掏出去。
时间成本： 去银行办理贷款，需要填表、提交资料、等待审批，这都是需要花费时间和精力的。特别是如果他不是特别熟悉流程，可能要跑好几趟。
信用成本： 每次贷款，都会在个人征信报告上留下记录。频繁的贷款行为，可能会对未来的信用评估产生影响，哪怕这次没出问题，下次想再贷，或者申请信用卡，银行可能会觉得他资金周转有问题，从而提高利率或者拒绝。
机会成本： 他办理贷款和存款这段时间，本来可以用他的钱去做其他更有价值的事情，比如投资理财，或者做点生意，结果他把钱“锁”在银行里，这部分的潜在收益就错过了。
第三，风险才是最关键的。
这才是最需要跟你爸说明白的。做任何事情，风险评估是必不可少的。
利差能否覆盖风险？ 万一他算错了，或者他预期的利差实际上不存在，那他就是亏钱的。而且银行一旦发现他这种“空转”行为（就是把钱贷出来又存进去，没有实际的业务需求），可能会被视为违规操作，轻则警告，重则可能会要求提前还款，甚至影响他的信用记录。
政策风险： 银行的贷款和存款政策随时可能调整。如果某天银行发现这种行为比较普遍，可能会出台新的规定，收紧贷款条件，或者降低存款利率，甚至禁止这种操作。到时候，他可能面临钱贷不出来或者存不进去的尴尬局面。
操作风险： 就算流程没问题，万一他在办理过程中出现失误，比如信息填错，或者理解有偏差，都可能导致不必要的麻烦。
最坏情况：还不起贷款！ 如果他把贷款的钱存进去，想靠存款利息来还贷款利息，一旦存款的收益不如预期，或者他又急需用钱，但银行的钱被存着取不出来（比如有定期存款的限制），他就会面临还不起贷款的风险，这会产生高额的罚息，影响他的信用，甚至可能需要抵押房产来还债，这是非常危险的！
那到底该怎么劝呢？
既然你爸主意已定，硬碰硬肯定不行，咱得采取“温水煮青蛙”式的沟通方式。
第一步：理解和倾听。
先别急着否定，先坐下来，耐心地听他说。问问他为什么会有这个想法，他对这个事情是怎么理解的，他觉得自己能赚多少钱，他有没有考虑过风险。让他觉得你是在认真对待他的想法，而不是直接否定他。可以这样说：“爸，您这个想法挺有意思的，我还没听过有人这么操作呢。您跟我说说，您是怎么想的？您觉得这样做能赚多少？有没有考虑过里面可能有什么风险？”
第二步：算细账，用事实说话。
在他愿意跟你分享之后，你就带着他一起算账。别一下子就把所有问题都抛给他，那样容易把他吓住。
列出贷款的成本： “爸，您看啊，您贷款的利息是按年化XX%算的。那咱们算算，如果贷10万，一年光利息就要交多少钱？（拿出计算器，或者纸笔，一起算）除了利息，咱们还得看看银行有没有什么手续费，这个能不能也加上？”
列出存款的收益： “那咱们把钱存进银行，您看这个存款利率是XX%，一年能有多少收益？（继续算）您看，利息是A，收益是B，现在B比A大多少？”
强调中间的差额和时间成本： “您看，咱们赚的这部分差额，好像不是很多对吧？而且您为了这小部分钱，还得去银行跑好几次，填那么多表，还得担心还款的问题，是不是有点儿费劲？”
第三步：引入“更安全”、“更划算”的选择。
当他看到利差并不明显，甚至可能亏损后，你就可以提出其他的建议了。重点是告诉他，有更轻松、更安全、收益可能还更高的办法。
“爸，您把钱存着，不是也挺好的吗？现在银行存款利率虽然不高，但至少稳稳当当的，不用操心。而且您把这笔钱拿去，比如买个小期的定期存款，到期了利息也能拿到，还不用冒着贷款的风险。”
“要不咱们也别贷款了，您手里现在有多少闲钱？我最近看了一些理财产品，虽然不是说百分之百保证收益，但风险控制得比较好，而且收益比咱们贷款存款这个差价高不少，而且还省事儿。” （这里要注意，如果你推荐理财产品，一定要自己先做足功课，确保产品安全可靠，否则反而会适得其反。）
“您看您是不是想让钱生钱？其实有很多不需要贷款也能做到的方法。比如，您身体好，精力也充沛，有没有想过做点什么小生意？或者学点投资知识，看看股票、基金之类的，虽然有风险，但如果做得好，收益可能比您这点儿小利差要大得多。” （这一步慎用，要根据你爸的性格和兴趣来。）
第四步：强调信用和长远规划。
让你的父亲意识到，个人信用非常重要，不能因为一点点蝇头小利而损害它。
“爸，您一生为人正直，信用肯定特别好。这贷款啊，虽然现在能贷，但万一有什么事儿耽误了还款，那可就麻烦了，以后再想贷款或者办点什么事儿，都会受影响。咱们不能为了眼前这点儿利息，把一辈子的信用给耽误了。”
“您这么大岁数了，也该享享福了。把钱拿去折腾这些，万一有个闪失，多让人担心啊。不如咱们就稳稳当当的，把钱放好，或者做点风险可控的投资，让钱安安心心地增值，咱们也安安心心的。”
第五步：如果他还是坚持，怎么办？
如果你们说了这么多，他还是执意要这么做，那咱们也得考虑一下现实情况。
降低风险： 如果他非要贷，那就尽量劝他贷最小的额度，最短的期限，并且确保他有足够的还款能力，即使存款收益不理想，也能轻松还上贷款。
让他自己承担后果： 终究是他自己的钱，而且是成年人，有权利做自己的决定。作为子女，咱们尽到劝说的责任就好，如果他非要撞南墙，我们也只能看着，但要提前做好心理准备，万一出事了，要第一时间支持他，而不是指责他。
寻求专业人士帮助： 如果他实在听不进你的话，但你又觉得他很容易受骗，可以试着找一个他信任的银行理财经理或者信贷员，让他们从专业的角度跟他分析风险，有时候第三方的话会比家人更有说服力。
总之，劝说你爸的关键在于 耐心、细节和逻辑。要把事情的利弊讲清楚，用他能理解的方式去沟通，并且始终围绕着“安全”、“稳妥”和“更好”这几个词来展开。祝你沟通顺利！
首先，咱们得冷静分析一下你爸这思路，看看到底错在哪儿。他想贷款，然后又存进银行里挣钱，这背后逻辑是什么呢？无非是想着“借鸡生蛋”，贷款的利息低，存款的利息高，中间的差额就是他赚的。这想法在理论上，听着好像没毛病，毕竟利差这东西确实存在。
但是，问题就出在“借鸡生蛋”这个环节上。
第一，贷款和存款的利差到底有多少？
咱们得把这个账算清楚。你爸得贷款，银行肯定要收利息，这个利息有个率，比如年化百分之多少。他把钱存进银行，银行也给他利息，这个利息率通常比贷款的要低。这个差额，就是他“挣钱”的空间。
问题在于，这个利差真的大到值得冒险吗？现在银行的贷款利率，特别是给个人贷款的利率，通常是比普通存款利率要高不少的。你想想，银行是商业机构，他们放贷是为了赚钱，所以他们收取的利息，要覆盖他们运营成本、风险成本，还要留有利润。而存款利率，是银行吸引资金的一种方式，它更多是服务于存款业务本身，不以盈利为主要目的。
就算有些银行有特殊的存款产品，利率确实比贷款利率高一些，但这个“高一点”，往往也高不了多少。而且，你得考虑，贷款的利率通常是有浮动的，会受到 LPR（贷款市场报价利率）等因素影响，可能会变化。而存款的利率，虽然相对稳定，但也可能调整。你不能只看当下一个时间点的利率。
第二，贷款的成本不仅仅是利息。
你爸光想着利息差，但忽略了贷款本身还有其他成本。
手续费： 申请贷款，银行可能会收取一些手续费，比如评估费、担保费（如果需要）、甚至是“管理费”之类的。这些都是实打实的钱，直接从他口袋里掏出去。
时间成本： 去银行办理贷款，需要填表、提交资料、等待审批，这都是需要花费时间和精力的。特别是如果他不是特别熟悉流程，可能要跑好几趟。
信用成本： 每次贷款，都会在个人征信报告上留下记录。频繁的贷款行为，可能会对未来的信用评估产生影响，哪怕这次没出问题，下次想再贷，或者申请信用卡，银行可能会觉得他资金周转有问题，从而提高利率或者拒绝。
机会成本： 他办理贷款和存款这段时间，本来可以用他的钱去做其他更有价值的事情，比如投资理财，或者做点生意，结果他把钱“锁”在银行里，这部分的潜在收益就错过了。
第三，风险才是最关键的。
这才是最需要跟你爸说明白的。做任何事情，风险评估是必不可少的。
利差能否覆盖风险？ 万一他算错了，或者他预期的利差实际上不存在，那他就是亏钱的。而且银行一旦发现他这种“空转”行为（就是把钱贷出来又存进去，没有实际的业务需求），可能会被视为违规操作，轻则警告，重则可能会要求提前还款，甚至影响他的信用记录。
政策风险： 银行的贷款和存款政策随时可能调整。如果某天银行发现这种行为比较普遍，可能会出台新的规定，收紧贷款条件，或者降低存款利率，甚至禁止这种操作。到时候，他可能面临钱贷不出来或者存不进去的尴尬局面。
操作风险： 就算流程没问题，万一他在办理过程中出现失误，比如信息填错，或者理解有偏差，都可能导致不必要的麻烦。
最坏情况：还不起贷款！ 如果他把贷款的钱存进去，想靠存款利息来还贷款利息，一旦存款的收益不如预期，或者他又急需用钱，但银行的钱被存着取不出来（比如有定期存款的限制），他就会面临还不起贷款的风险，这会产生高额的罚息，影响他的信用，甚至可能需要抵押房产来还债，这是非常危险的！
那到底该怎么劝呢？
既然你爸主意已定，硬碰硬肯定不行，咱得采取“温水煮青蛙”式的沟通方式。
第一步：理解和倾听。
先别急着否定，先坐下来，耐心地听他说。问问他为什么会有这个想法，他对这个事情是怎么理解的，他觉得自己能赚多少钱，他有没有考虑过风险。让他觉得你是在认真对待他的想法，而不是直接否定他。可以这样说：“爸，您这个想法挺有意思的，我还没听过有人这么操作呢。您跟我说说，您是怎么想的？您觉得这样做能赚多少？有没有考虑过里面可能有什么风险？”
第二步：算细账，用事实说话。
在他愿意跟你分享之后，你就带着他一起算账。别一下子就把所有问题都抛给他，那样容易把他吓住。
列出贷款的成本： “爸，您看啊，您贷款的利息是按年化XX%算的。那咱们算算，如果贷10万，一年光利息就要交多少钱？（拿出计算器，或者纸笔，一起算）除了利息，咱们还得看看银行有没有什么手续费，这个能不能也加上？”
列出存款的收益： “那咱们把钱存进银行，您看这个存款利率是XX%，一年能有多少收益？（继续算）您看，利息是A，收益是B，现在B比A大多少？”
强调中间的差额和时间成本： “您看，咱们赚的这部分差额，好像不是很多对吧？而且您为了这小部分钱，还得去银行跑好几次，填那么多表，还得担心还款的问题，是不是有点儿费劲？”
第三步：引入“更安全”、“更划算”的选择。
当他看到利差并不明显，甚至可能亏损后，你就可以提出其他的建议了。重点是告诉他，有更轻松、更安全、收益可能还更高的办法。
“爸，您把钱存着，不是也挺好的吗？现在银行存款利率虽然不高，但至少稳稳当当的，不用操心。而且您把这笔钱拿去，比如买个小期的定期存款，到期了利息也能拿到，还不用冒着贷款的风险。”
“要不咱们也别贷款了，您手里现在有多少闲钱？我最近看了一些理财产品，虽然不是说百分之百保证收益，但风险控制得比较好，而且收益比咱们贷款存款这个差价高不少，而且还省事儿。” （这里要注意，如果你推荐理财产品，一定要自己先做足功课，确保产品安全可靠，否则反而会适得其反。）
“您看您是不是想让钱生钱？其实有很多不需要贷款也能做到的方法。比如，您身体好，精力也充沛，有没有想过做点什么小生意？或者学点投资知识，看看股票、基金之类的，虽然有风险，但如果做得好，收益可能比您这点儿小利差要大得多。” （这一步慎用，要根据你爸的性格和兴趣来。）
第四步：强调信用和长远规划。
让你的父亲意识到，个人信用非常重要，不能因为一点点蝇头小利而损害它。
“爸，您一生为人正直，信用肯定特别好。这贷款啊，虽然现在能贷，但万一有什么事儿耽误了还款，那可就麻烦了，以后再想贷款或者办点什么事儿，都会受影响。咱们不能为了眼前这点儿利息，把一辈子的信用给耽误了。”
“您这么大岁数了，也该享享福了。把钱拿去折腾这些，万一有个闪失，多让人担心啊。不如咱们就稳稳当当的，把钱放好，或者做点风险可控的投资，让钱安安心心地增值，咱们也安安心心的。”
第五步：如果他还是坚持，怎么办？
如果你们说了这么多，他还是执意要这么做，那咱们也得考虑一下现实情况。
降低风险： 如果他非要贷，那就尽量劝他贷最小的额度，最短的期限，并且确保他有足够的还款能力，即使存款收益不理想，也能轻松还上贷款。
让他自己承担后果： 终究是他自己的钱，而且是成年人，有权利做自己的决定。作为子女，咱们尽到劝说的责任就好，如果他非要撞南墙，我们也只能看着，但要提前做好心理准备，万一出事了，要第一时间支持他，而不是指责他。
寻求专业人士帮助： 如果他实在听不进你的话，但你又觉得他很容易受骗，可以试着找一个他信任的银行理财经理或者信贷员，让他们从专业的角度跟他分析风险，有时候第三方的话会比家人更有说服力。
总之，劝说你爸的关键在于 耐心、细节和逻辑。要把事情的利弊讲清楚，用他能理解的方式去沟通，并且始终围绕着“安全”、“稳妥”和“更好”这几个词来展开。祝你沟通顺利！
网友意见
农行低息贷款，利息2.5，每个月还2400多一点，本金15万，还5年，就这一条就算不过来了，5*12*2400=144000，本金都不够呢，15万本金还5年，每个月都要还2500.
这个且不论了，我们聊聊关键的，对于题主父亲小微企业主的身份，目前大银行在央行扶持小微发展的政策支持下，拿到2.5%年化的低息贷款不是没有可能；同时目前中小银行提供年化超过4%的存款理财也是可能出现的。
换而言之，利差是存在的，那么题主父亲要考虑的问题就应该聚焦在流动性管理上！
首先，农行的贷款按答主描述应该是每个月都要还本金的，而银行理财一般是到期一次性还本付息。那就意味着您父亲每年（假设甘肃银行的理财是1年期，期间无法赎回的吧）要暂时垫的本金是2500*12=30000，如果是5年期的理财就差不多要自己先贴15万本金，最后拿回理财收益。
以上只是举个例子，具体你可以根据借贷、理财两个产品具体分析，但一定存在这个流动性管理。
其次，要关注的是贷款用途管理，所有银行都会对贷款用途进行管理，原则上扶持小微的贷款是不允许投资的，只能用于小微企业发展经营，那么农行一定在条款中保留了类似：如果发现贷款用途不正确，农行有权提前收回贷款的，那么你们会遇到更紧张的流动性风险。补充一句，贷款资金在目前反洗钱监管环境下是非常容易追踪资金走向的。
总之一句话，金融市场空手套白狼不是那么容易的，更何况还是薅两家国家强监管的银行主体。
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