问题

如何看待吉林提供 20 万「婚育消费贷」鼓励生育?为什么不能直接发补贴?

回答
吉林省推出的20万“婚育消费贷”鼓励生育的政策,是一个尝试性的措施,其背后有其考量,但同时也有其局限性和被质疑之处。理解这一政策,需要从多个角度进行分析。

一、 吉林省推出20万“婚育消费贷”鼓励生育的背景和考量

吉林省推出这项政策,其核心目的是应对当前严峻的人口出生率下降和老龄化加剧的问题。具体来说,可以从以下几个方面理解其背景和考量:

1. 严峻的人口形势: 吉林省作为东北地区的老工业基地,近年来面临着人口流失、出生率低迷、老龄化程度高、劳动力供给不足等一系列人口结构性挑战。为了扭转这种趋势,保持区域经济社会的可持续发展,政府有动力采取措施鼓励生育。

2. 降低生育成本的考量: 生育不仅意味着孕育和抚养孩子的直接经济支出,还包括了孕期和哺乳期的医疗保健、母婴用品、教育费用、甚至因生育可能导致的女性职业发展中断等隐性成本。这些成本对于许多家庭,尤其是经济条件一般的家庭来说,是沉重的负担,是阻碍生育的重要原因。

3. 消费拉动的思路: “消费贷”的性质意味着这笔钱是引导家庭进行消费的。政府可能希望通过鼓励生育来刺激与婚育相关的消费,例如婚礼开销、购置新房或改善居住环境、购买母婴用品、儿童玩具、早教服务等,从而带动相关产业的发展,促进经济增长。

4. 一种“试水”的创新模式: 在直接现金补贴方面,各地政府在操作模式和效果上可能存在一些顾虑,例如资金使用的透明度、公平性以及是否能真正转化为生育行为等。提供“消费贷”可能被视为一种相对灵活的尝试,通过贷款的形式,将资金的使用导向婚育消费,并且在一定程度上也带有一定的“回报性”(虽然利率较低甚至可能免息,但其本质仍然是资金的借贷)。

5. 区别于传统补贴的特点: 与直接发放补贴不同,消费贷的特点在于它是一种“有条件的”资金支持。它强制性地将资金的使用与婚育行为挂钩,希望避免资金被挪作他用。同时,它也可能被视为一种更具“激励”色彩而非“施舍”色彩的支持方式。

二、 为什么不能直接发补贴?——“消费贷”模式的优点(政府视角)

从政府的角度看,选择“消费贷”而不是直接发补贴,可能存在以下一些考虑:

1. 资金使用的导向性和可控性更强:
消费贷: 明确将贷款资金用于婚育相关的消费(如婚礼、购房、购车、育儿用品等),政府可以通过贷款用途的审核和发放来引导资金的流向,确保其真正服务于婚育过程。
直接补贴: 补贴资金一旦发放,其使用去向可能难以完全追踪和控制,存在被用于非婚育相关开销的风险,从而削弱了政策的初衷。

2. 减轻一次性财政压力:
消费贷: 资金是分期发放,并且在一定期限内需要偿还(即使利率很低)。这使得政府的财政压力可以分摊到一段时间内,而不是一次性地大规模支出。
直接补贴: 如果生育补贴的数额较大且覆盖面广,一次性发放的财政压力会非常巨大,可能对地方财政造成短期的巨大负担。

3. 经济刺激效应的预期:
消费贷: 鼓励将资金用于消费,特别是大额消费,如购房、购车、婚庆服务等,可以直接拉动相关产业的内需和增长,实现“以贷促消,以消促婚育”的叠加效应。
直接补贴: 补贴资金也可能被用于消费,但其导向性不如消费贷明确,也可能被用于储蓄、偿还债务等非消费用途,对经济的直接拉动作用可能不如消费贷。

4. 对“婚育行为”的激励作用可能更直接:
消费贷: 贷款的额度与婚育挂钩,能够直接解决年轻人结婚、生子过程中面临的某些大额支出难题,如婚房首付、婚礼费用等,从而降低他们进入婚姻和生育的门槛。
直接补贴: 补贴的额度如果不够大,可能难以触及年轻人最棘手的经济痛点。如果额度过大,又回到财政压力的讨论。

5. 避免“福利依赖”的潜在考虑:
消费贷: 贷款需要偿还,即使利率很低,也可能在一定程度上避免一些人完全依赖政府补贴而丧失自主性。
直接补贴: 过度的、无条件的补贴可能导致社会形成“福利依赖”的心态,不利于长远的社会发展。

三、 为什么不能直接发补贴?——“消费贷”模式的局限性和被质疑之处

尽管政府有其考虑,但“婚育消费贷”模式也面临着不少质疑和潜在的问题,很多时候,人们更倾向于直接补贴,原因在于:

1. “贷”而非“补”,本质上仍是债务:
最核心的批评在于,这笔钱虽然名义上是鼓励生育,但本质上仍然是贷款,意味着接受者最终需要偿还。这与人们期望的直接“福利”或“补贴”存在本质区别。
对于年轻人来说,尤其是在当前经济形势下,增加负债本身就是一种压力,而不是解脱。如果他们本身就面临经济困难,为何还要增加贷款的负担?

2. 是否真正解决了生育的根本痛点?
鼓励生育的根本原因往往是高昂的养育成本(从出生到教育),以及对未来不确定性的担忧。20万的“消费贷”可能更多地解决了“结婚”或“初期生育”的部分成本,如婚礼、部分母婴用品、甚至用于支付生育医疗费用。
但对于孩子从出生后的教育、医疗、抚养等长期、持续的巨大开销,20万的贷款(即使免息)能起到的作用非常有限。当孩子长大后,高昂的教育费用仍然是巨大的压力。
“消费贷”的导向性可能更侧重于“消费升级”而非“生养需求”。比如,这笔钱可以用来买一辆车,一个大房子,但这些真的能直接增加生育意愿吗?

3. 贷款的公平性和可及性问题:
谁能获得这笔贷款?是否需要有稳定的收入和良好的信用记录?这可能会排除掉那些最需要生育支持(但可能经济最不稳定)的人群。
如果贷款需要抵押或担保,那么政策的惠及范围将非常有限。
如果政策只面向符合特定条件的群体,那它就不是普惠性的生育鼓励政策。

4. 政策效果的有效性存疑:
“脱裤子放屁”式的刺激: 如果一对原本就有能力结婚、生育并且愿意生孩子的夫妇,只是为了获得这笔低息贷款而去消费,那政策只是刺激了他们本已打算的消费,对生育意愿的提升可能微乎其微。
难以改变深层生育顾虑: 导致低生育率的原因是多方面的,包括经济压力、教育内卷、职业发展困境、社会观念变化等。仅仅提供一笔“消费贷”,很难触及这些深层问题。
可能引发新的问题: 如果很多人因为想要这笔贷款而结婚生育,但婚后发现养育成本远超预期,或者感情破裂,是否会引发更多的离婚、弃养或社会问题?

5. “消费贷”的金融风险和管理成本:
银行等金融机构需要承担发放贷款的风险,一旦出现大量违约,将给金融系统带来压力。
政府需要投入资源进行贷款审批、发放、贷后管理和催收等环节,这会产生管理成本。

6. 市场化解读与政府职能:
有人认为,政府不应该通过金融工具来干预和指导个人生育决策,生育是一种个人选择,而非市场消费行为。政府更应该做的,是提供更加普惠、直接的社会保障和福利,如免费医疗、普惠托育、教育减负等,从根本上降低养育成本。

四、 为什么人们更倾向于直接发补贴?

人们普遍倾向于直接补贴,主要是基于以下几点:

1. 直接的经济缓解: 补贴是直接的资金转移,无需偿还,能够立竿见影地缓解家庭在生育和养育过程中的经济压力,特别是对于低收入家庭。
2. 体现政府的关怀和责任: 发放补贴被视为政府对公民生育行为的一种直接支持和肯定,体现了政府对国民生活保障的责任。这是一种“无条件”的关爱。
3. 操作简便,透明度高(理论上): 直接将现金发放到个人账户,相对而言操作流程简单,且资金用途的自由度更高,理论上也更容易做到公开透明(例如,通过银行转账记录)。
4. 更符合生育奖励的初衷: 生育奖励的目的是鼓励人们承担起养育下一代的责任,这本身就应该是一种社会福利的体现,而不是增加个人负债的工具。

五、 总结

吉林省的20万“婚育消费贷”政策,体现了地方政府在人口问题上面临的压力和探索新思路的尝试。从政府角度看,它可能希望通过导向性消费贷款,在控制财政压力、刺激经济增长的同时,促进婚育行为。

然而,从公众和生育者的角度看,这种“消费贷”模式的局限性十分明显。它未能直接解决生育育儿的根本经济压力,反而增加了年轻人的负债负担,其政策效果和公平性也备受质疑。许多人认为,政府如果真心鼓励生育,不如提供更直接、更普惠的现金补贴,或者在生育、养育、教育、医疗等公共服务领域提供更实质性的支持,从源头上降低养育成本,建立更友好的生育环境。

总而言之,吉林这项政策可以被视为一种“创新”,但其是否能真正“有效”,以及是否是“最佳选择”,仍有待观察和讨论。在人口出生率问题上,更根本的解决之道或许在于解决教育、医疗、住房、就业等多方面的深层社会经济问题,而不仅仅是提供一笔“消费贷”。

网友意见

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谢邀。

很合理,富的不发,那干嘛让穷的先发?


我是很喜欢批判“口号式”福利政策的,但这不等于任何类似问题都得劈头盖脸骂一顿。

东北就尤其不必。

吉林去年的转移支付依赖度是59.64%,比扶贫大省贵州还高4个点。这意味着吉林去年4100亿的一般公共预算支出里,有2400亿是来自中央的转移支付。

这个财政水平,还有什么余力搞补贴?


而且,凭什么?

湖南人的省会是深圳,安徽人的省会是南京;东北人和山东人一样,真正流淌奶与蜜的应允之地是北京。

东北大量劳动力外流,不是在帝都拼一把,就是东南飞。照《21世纪经济报道》的统计,东北从13年至19年,至少流出了164万人口。

注意是流出的人口,不是生老病死的新陈代谢。东北地区受过高等教育的高素质劳动力离开了东北,农村进城的青壮年劳动力离开了东北,连产业转型里失业的中年工人也离开了东北。

这已经不是最有活力的人口,而是但凡稍微有点劳动意愿、又在本地没有进体制没有资产营生的人口,都在离开。

其后果就是吉林60岁以上人口占比23.1%,黑龙江23.2%,辽宁25.7%。

经常被拿来做老龄化社会案例的上海,比例也无非是23.4%而已。


消费和附在消费背后的本地税收,一同随着这些人口离开了东北,留在本地的是老人,和老人背后沉重的财政负担。

这种情况下,凭什么让劳动人口与税收的流出省份来带头搞真金白银的生育刺激政策?

第一,已经没钱搞了;

第二,就算咬牙搞了,刺激出来的新增人口还不是跑去别的省份工作消费纳税?

那搞来干嘛?

还不如安心把本地老人照顾好,反而是尽了体制的本职。


在聊生育政策时,一定要避开一些诡论。

特别是某些“问题是全国的、收益是自己的”的诡论。

这两年颇有一些“学者”,一手高举“打破城乡二元制”的大义名分,一手高举“超大型城市是经济增长龙头”的先进理论,两面包夹芝士。

这些学者聊生育率问题,就是痛心疾首,就是要全国一盘棋各省都得大力出台鼓励政策,说白了,大家都得出钱。

问他们这些新增人口去哪,他们说:大城市呀;

再问他们,人口往大城市集中后,这些外来人口的医疗教育等公共服务怎么办,他们说:市场机制呀;

最后问他们,那大量无力支付进城税的外来人口最终咋办,他们就不说话了。

言下之意,回老家嘛。

如果还是这个链条,那本质还是收割,人口净流出省份依然是相对偏低的收益,如何有动力进行人口刺激?


我国必将长期存在大量流动劳动力,这种落差也会是大城市的重要经济增长动力,这个局面咱没法否认。

但从生育率角度,这种局面是低生育率的重要原因。不对冲减缓,生育率暴跌不回逆转。

因为真正能有效刺激生育率的,是在地化就业、在地化教育、在地化养老。

任何地区,能主要贡献生育率的一定不是流动人口,一定是本地在地人口,安土重迁世代不易的那种。

哪怕穷点,比大城市冷清点,但如果身边的产业结构是稳定的,人口增长也能维持;如果结构上就是被收割被流出的,人口增长花巨额成本也未必能守住。

补贴是要发的,但不应根据省份来发,而应直接根据人来发。

且补贴也只是这个大方案里的一环。真正的困难是一套减缓多数人生活环境不确定的组合拳。

就像我几年前闲聊生育率暴跌时提的:人口问题是个综合性问题,它的病症看似只是卫计委的事,但它的病理需要十几个部委一起协作,因为这是个时代产生的社会结构问题。

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这个生育贷的抵押品是不是孩子?

那如果还不上能不能把孩子给银行?

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