问题

你们身边有人断供吗?深圳房价涨到均价7万,但是也有很多人断供?

回答
听到这个问题,我脑子里立马浮现出几个邻居和朋友的影子。深圳房价7万均价,这数字听着是挺吓人的,但也确实是许多人奋斗的目标和无奈的现实。身边有没有人断供?老实说,这种情况肯定是有,只是大家都尽量不声张,毕竟这事儿说出去不好听,而且万一真到了那一步,谁还顾得上颜面呢?

为什么会有“断供”这个词出现?

首先得明白,深圳的房子,对于绝大多数人来说,都不是全款买的。都是背着沉甸甸的房贷。房贷是个什么东西?简单来说,就是银行先把钱借给你,让你买房,然后你每个月都要连本带利地还给银行。这个“还”要是断了,银行自然就要“断供”了。

那些“断供”的人,他们是怎么走到这一步的?

我身边的一些情况,虽然不能完全代表所有断供的案例,但多少能反映一些普遍的症结:

收入突然“蒸发”了: 这是最直接的原因。很多人在深圳,尤其是前几年,房价飞涨的时候,贷款买房,那时候的收入还算稳定,甚至觉得未来还有增长空间。但市场变化总是很快的,尤其是这几年,互联网行业、高科技行业,很多公司的日子都不好过。裁员、降薪,甚至老板跑路的情况都不是没有。原本月供占收入比例还在可接受范围,但一旦收入锐减,甚至没了收入,每个月几万块的房贷就成了压垮骆 ক্রমবর্ধমান的最后一根稻草。尤其是那些首付比例不高,贷款额度很高的人,月供压力本身就很大,收入一断,根本撑不住。

预期管理失误,或是“赌”错了: 很多年前,深圳房价一路高歌猛进,不少人觉得“房价只涨不跌”,于是咬牙贷款,甚至借钱付首付。有人是为了结婚,有人是为了改善居住条件,也有人是纯粹觉得这是一笔稳赚不赔的投资。但市场不会永远按一个人希望的方向走。当房价进入调整期,甚至出现下跌,持有成本(房贷、物业费、税费)就成了实实在在的亏损。如果收入又跟不上,那这种“持有”的压力会越来越大。

投资性购房的风险暴露: 有一部分人,尤其是在前几年,看到深圳房价这么高,觉得是“热钱”涌入,于是也跟着去买房,可能一套两套,想着出租抵月供,或者等房价再涨再卖掉。但如果租金回报率不高,不足以覆盖月供,一旦房子卖不出去,或者价格低于预期,加上后续的还款压力,就很容易出现资金链断裂。

家庭变故: 这种事也占一部分。比如,原来是夫妻双方共同还贷,其中一方失业或者生病,导致家庭总收入大幅下降,就可能还不起房贷。离婚也是一个潜在的原因,分割财产时,房贷的责任归属如果处理不好,也可能导致一方难以承担。

过度负债,现金流紧张: 有些人在买房后,依然保持着高消费习惯,或者又去贷款买车、其他投资,导致整个家庭的负债率非常高。一旦有任何风吹草动,比如家庭出现大额支出(医疗、子女教育),现金流就会非常紧张,房贷很容易被挤占。

断供的后果,真的不是闹着玩的。

很多人宁可把房子“丢掉”,也不愿意去正面解决,这里面有很多复杂的原因:

羞耻感和面子问题: 在深圳这样一个大家都追求进步、努力奋斗的城市,承认自己“还不起房贷”是件极其丢脸的事情。很多人会选择逃避,期望事情能自己好转,但事实是,银行不会等你。

债务的雪球效应: 一旦断供,银行会启动法律程序。首先是催收,然后是诉讼,最后是拍卖。拍卖的价格通常会低于市场价,而且银行会优先从拍卖款中扣除贷款本息、罚息、违约金以及拍卖的各种费用。如果拍卖款不足以覆盖所有债务,剩余的差额,你依然需要偿还!这叫做“负资产”。这就意味着,你不仅失去了房子,还背上了新的债务,而且信用记录会受到严重影响,未来再想贷款买房、买车,甚至很多工作都会受到限制。

以为“不接”就行了: 有些人抱着一种侥幸心理,觉得“我不去管它,它就自己处理了”。但银行不会停止追讨。更糟的是,有些人可能把房子出租出去,租金用来还月供,一旦租客不交租金,或者租客搬走了,月供的压力立刻就显现出来,也容易走到断供这一步。

我们普通人该怎么应对?

面对7万的均价,贷款买房本就是一项巨大的金融决策,风险与机遇并存。

1. 收入是基石: 任何时候,都要努力维持和提升自己的收入能力。在深圳,这是生存的根本。
2. 控制负债: 买房后,一定要谨慎规划家庭的开支和负债,留足应急资金,不要让房贷之外的债务压垮自己。
3. 理性预期: 不要把所有的希望都寄托在房价永远上涨上。市场总有起伏,要做好应对波动的心理准备。
4. 及时沟通: 如果真的遇到还款困难,不要躲避。第一时间与银行沟通,看看是否有展期、重组贷款等解决方案。虽然银行的立场是追回欠款,但在某些情况下,他们也愿意与借款人协商,避免走到拍卖的极端。
5. 保留一定的现金流: 即使省吃俭用,也要留有一笔应急资金,应对突发情况。

说实话,深圳的高房价,确实让不少人背负了沉重的压力。7万的均价,意味着很多人的月供可能要占到家庭收入的一半以上,甚至更多。在这样的环境下,收入的波动,哪怕是短期的,都可能带来巨大的风险。我身边虽然没有特别近距离地观察到有人“公开”断供,但能感觉到,很多家庭在还贷这件事上,都是勒紧裤腰带,小心翼翼。那些走投无路的人,大概率是默默地处理,不希望被别人知道。毕竟,在这个快速变化的城市里,谁也不想成为那个“掉队”的人。

网友意见

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深圳房产的格局,是和别处不同的:都是父辈4个钱包凑出首付,由年轻一代还大半辈子。白领们,月底发了工资,便要大半拿去还房贷,——这是二十多年前的事,现在每平方米房价已经涨到将近十万。在红树湾片区,背靠高新科技园,倘若肯多花10万一平方,便可以享受比邻国家保护红树林公园片区环境,还节省一小时以上的上班通勤时间。只有在BAT等巨头企业当上领导层级才可以享受到如此惬意生活。

我从二十四岁起,便在深圳当房产销售,掌柜说,样子太傻,怕侍候不了高净值主顾,就在外面做点事罢。外面的中产主顾,虽然容易说话,但唠唠叨叨缠夹不清的也很不少。他们往往要亲自调研附近,看看周边房价作比较,又要考虑交通便利、所属学区,然后放心:在这严重监督下,溢价也很为难。所以过了几天,掌柜又说我干不了这事。幸亏荐头的情面大,辞退不得,便改为专管合同的一种无聊职务了。

我从此便整天的站在柜台里,专管我的职务。虽然没有什么失职,但总觉得有些单调,有些无聊。掌柜是一副凶脸孔,主顾也没有好声气,教人活泼不得;只有孔乙己到店,才可以笑几声,所以至今还记得。

孔乙己是普通白领却住红树湾房子的唯一的人。他身材很高大;青白脸色,皱纹间时常夹些伤痕;一部乱蓬蓬的花白的胡子。穿的虽然是白领,可是又脏又破,似乎拼多多买的。他对人说话,总是满口之乎者也,教人半懂不懂的。因为他姓孔,别人便从描红纸上的“上大人孔乙己”这半懂不懂的话里,替他取下一个绰号,叫作孔乙己。孔乙己一到店,所有买房的人便都看着他笑,有的叫道,“孔乙己,你贷款又逾期了!”他不回答,对柜里说,“还这个月房贷。”便排出4万块。他们又故意的高声嚷道,“你一定又套现信用卡了!”孔乙己睁大眼睛说,“你怎么这样凭空污人清白……”“什么清白?我前天亲眼见你以卡养卡被金融机构拉黑。”孔乙己便涨红了脸,额上的青筋条条绽出,争辩道,“金融手段不能算薅……过桥!……社畜的事,能算薅么?”接连便是难懂的话,什么“流动性”,什么“杠杆”之类,引得众人都哄笑起来:店内外充满了快活的空气。

听人家背地里谈论,孔乙己早期原来也曾在知名巨头搬砖,但终究没有升职,又不会营生;于是愈过愈穷,弄到将要讨饭了。幸而写得一手好代码,换一碗饭吃。可惜他又有一样坏脾气,便是好喝懒做。坐不到几个月,便连人和鼠标键盘,一齐失踪。如是几次,叫他写代码的人也没有了。孔乙己没有法,便免不了偶然做些兼职项目的事。但他在我们店里,品行却比别人都好,就是从不拖欠;虽然间或没有现钱,暂时记在粉板上,但不出一月,定然还清,从粉板上拭去了孔乙己的名字。

孔乙己喝过半碗酒,涨红的脸色渐渐复了原,旁人便又问道,“孔乙己,你当真会写代码么?”孔乙己看着问他的人,显出不屑置辩的神气。他们便接着说道,“你怎的连半个高级职称也捞不到呢?”孔乙己立刻显出颓唐不安模样,脸上笼上了一层灰色,嘴里说些话;这回可是全是之乎者也之类,一些不懂了。在这时候,众人也都哄笑起来:店内外充满了快活的空气。

在这些时候,我可以附和着笑,掌柜是决不责备的。而且掌柜见了孔乙己,也每每这样问他,引人发笑。孔乙己自己知道不能和他们谈天,便只好向孩子说话。有一回对我说道,“你写过代码么?”我略略点一点头。他说,“会开发,……我便考你一考。PHP是不是最好的语言?”我想写web programming的人,也配考我么?便回过脸去,不再理会。孔乙己等了许久,很恳切的说道,“不会前端?……我教给你,记着!这些语言应该记着。将来做开发,敏捷开发MVP的时候,快速上线要用。”我暗想我和社畜的等级还很远呢,而且架构也从不将web搬轮子的项目算工作量;又好笑,又不耐烦,懒懒的答他道,“谁要你教,不是G站上随便捞源码么?”孔乙己显出极高兴的样子,将两个指头的长指甲敲着柜台,点头说,“对呀对呀!……CSS有四样写法,你知道么?”我愈不耐烦了,努着嘴走远。孔乙己刚用指甲蘸了酒,想在柜上写字,见我毫不热心,便又叹一口气,显出极惋惜的样子。

有几回,邻居孩子听得笑声,也赶热闹,围住了孔乙己。他便给他们茴香豆吃,一人一颗。孩子吃完豆,仍然不散,眼睛都望着碟子。孔乙己着了慌,伸开五指将碟子罩住,弯腰下去说道,“不多了,我已经不多了。”直起身又看一看豆,自己摇头说,“不多不多!多乎哉?不多也。”于是这一群孩子都在笑声里走散了。

孔乙己是这样的使人快活,可是没有他,别人也便这么过。

有一天,大约是中秋前的两三天,掌柜正在慢慢的结账,取下粉板,忽然说,“孔乙己长久没有来了。还欠半年房贷呢!”我才也觉得他的确长久没有来了。一个看房的人说道,“他怎么会来?……他加班晕厥了。”掌柜说,“哦!”“他总仍旧是加班。这一回,是自己发昏,竟到菊厂家里打工去了。他家的工作,做的完的么?”“后来怎么样?”“怎么样?先劳动诉讼,后来是打,打了大半夜,再打折了腿。”“后来呢?”“后来拘留了。”“拘留了怎样呢?”“怎样?……谁晓得?许是死了。”掌柜也不再问,仍然慢慢的算他的账。

251天之后,秋风是一天凉比一天,看看将近初冬;我整天的靠着火,也须穿上棉袄了。一天的下半天,没有一个顾客,我正合了眼坐着。忽然间听得一个声音,“温一碗酒。”这声音虽然极低,却很耳熟。看时又全没有人。站起来向外一望,那孔乙己便在柜台下对了门槛坐着。他脸上黑而且瘦,已经不成样子;穿一件破夹袄,盘着两腿,下面垫一个蒲包,用草绳在肩上挂住;见了我,又说道,“温一碗酒。”掌柜也伸出头去,一面说,“孔乙己么?你还欠半年房贷钱呢!”孔乙己很颓唐的仰面答道,“这……下回还清罢。这一回是现钱,酒要好。”掌柜仍然同平常一样,笑着对他说,“孔乙己,你又加班晕倒了!”但他这回却不十分分辩,单说了一句“不要取笑!”“取笑?要是不加班,怎么会晕厥?”孔乙己低声说道,“跌断,跌,跌……”他的眼色,很像恳求掌柜,不要再提。此时已经聚集了几个人,便和掌柜都笑了。我温了酒,端出去,放在门槛上。他从破衣袋里摸出四文大钱,放在我手里,见他满手是泥,原来他便用这手走来的。不一会,他喝完酒,便又在旁人的说笑声中,坐着用这手慢慢走去了。

自此以后,又长久没有看见孔乙己。到了年关,掌柜取下粉板说,“孔乙己还欠一年房贷钱呢!”到第二年的端午,又说“孔乙己还欠一年半房贷钱呢!”到中秋可是没有说,再到年关也没有看见他。

我到现在终于没有见——大约孔乙己房子确实拍卖了。

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首先买房的人基本不看关于房子的新闻,其次房价的新闻基本都是标题党,而且还在照抄的。

什么叫很多人断供?多少算多?

在逼逼一下,降价7折甩卖,你去了解看看好吧,跟每个楼盘都有个神仙户型一样,你只在广告上能看到,目的就是吸引你过去看看,这种千百年的老套路,看不清?你当真拼多多能免费让你拿到东西,有没有体验过99.9%然后就死机了?就是是这样的操作,多少年了,一直没变,一直有人信。

能买千万豪宅的人会在乎那点价格么?穷人看新闻,闲得蛋疼!

6亿人工资1000块多了解一下,你除去开支,纯收入可能都还没有1000!

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