存一百万买入工商银行股票，以后不上班了靠吃利息，可行吗？
咱们一步步来掰扯清楚：
1. 工商银行股票的“利息”是怎么回事？
首先要明确，股票是不直接产生“利息”的。它产生的是“股息”或“分红”。银行作为上市公司，通常会定期（比如一年一次或两次）将一部分利润以现金分发给股东，这就是股息。
2. 工商银行的历史分红情况
要评估可行性，我们得看看工商银行过往的表现。工商银行作为国内最大的商业银行之一，盈利能力一直比较强劲，也一直保持着相对稳定的分红政策。
历史分红率： 通常，大型国有银行的分红率（股息占股价的比例）会比很多成长型公司高，尤其是在盈利稳健的年份。你可以去查询一下工商银行近几年的股息率。我记得它经常在3%到6%之间浮动，有时候甚至更高。
分红稳定性： 银行股的分红相对来说比较稳定，不像科技股那样容易因为市场波动而大幅调整分红。当然，极端情况下，如果银行遇到大的经营困难，分红也可能减少。
3. 计算一下，一百万能带来多少“利息”（分红）？
我们来做个粗略的估算。假设工商银行的平均年化股息率是4%。
年分红收入 = 100万 4% = 4万元。
如果股息率是5%，那就是5万元。6%就是6万元。
4. 4万到6万元一年，够你退休生活吗？
这就是问题的核心了。4万到6万元，折算成月收入大概就是3300元到5000元。
你需要考虑的生活成本：
衣食住行： 这是最基本的开销。你在哪个城市？一线城市还是二三线城市？你的生活习惯是怎样的？是自己做饭还是经常外食？是否需要养车？
医疗保健： 随着年龄增长，医疗开销可能会增加。你有医保吗？还需要补充商业医疗保险吗？
社交娱乐： 退休了，可能需要一些休闲娱乐活动，比如旅游、看电影、朋友聚会等。
突发开销： 比如家人生病、房屋维修等，这些都是需要预留的。
通货膨胀： 钱会贬值。今天的4万元，十年后可能就相当于现在的3万元了。你的分红收入会随着时间增长吗？
5. 影响可行性的关键因素
分红率的稳定性： 就像我上面说的，虽然银行分红相对稳定，但不是绝对不变的。如果未来几年银行盈利下滑，分红比例可能会调整。
股价波动： 你是打算长期持有，还是在股价高时卖出部分以补充现金流？如果股价大跌，你的100万本金缩水，那对你的心理和实际收入都会有影响。
你的消费水平： 如果你是一个生活简朴、对物质要求不高的人，33005000元/月或许能过得去。但如果你习惯了较高的生活品质，那肯定是不够的。
是否有其他收入来源： 除了这100万的股票，你还有其他的积蓄、养老金、房租收入，或者亲属的经济支持吗？这些都能极大地提高你的生活保障。
通货膨胀的对冲： 如果工商银行能够持续提高分红，或者股价上涨，也能在一定程度上抵消通胀的影响。
6. 进一步细化的思考
“不上班”的定义： 是完全不工作，还是可以做一些自己喜欢、时间自由的兼职？如果能有一点兼职收入，那压力会小很多。
投资组合的多元化： 为什么只投资工商银行这一支股票？这样做风险非常集中。一般来说，退休后的投资应该更注重稳健和分散风险，比如增加债券、货币基金等低风险资产的配置。只靠一支股票，即使是工商银行，也存在单一风险。
税务： 股息收入是需要缴税的，虽然目前A股股息红利税有一定优惠政策（比如持股超过一年），但也要考虑到这部分成本。
7. 总结一下，到底可行吗？
答案是：勉强可以，但生活会比较拮据，且风险较高。
如果你的生活目标是“省吃俭用，勉强温饱”，并且你对风险承受能力极高，愿意承担因分红减少或股价下跌带来的生活压力，那么理论上是可行的。
但如果你希望退休后能享受一定的生活品质，有旅游、社交、更好的医疗保障，并且希望生活无忧，那100万仅靠工商银行股票的分红，是远远不够的。
我的建议：
1. 先仔细评估你的退休生活开销： 列出你预期的每月/每年固定开销和弹性开销。
2. 做更详细的投资分析： 研究工商银行近几年的分红政策、股息率、以及未来增长潜力。更重要的是，考虑如何构建一个 多元化 的投资组合，以降低风险。
3. 考虑增加本金： 如果有可能，在退休前继续增加储蓄和投资，比如攒到200万甚至300万，那生活质量会大幅提升。
4. 评估风险承受能力： 退休后的风险承受能力应该比工作时低。你需要确定自己是否能承受投资波动带来的影响。
5. 考虑其他收入来源： 即使退休，也可以考虑一些低风险、低强度的兼职，或者利用自己的技能提供咨询服务等。
靠100万股票在工商银行“躺平”，是一个美好的想法，但现实往往需要更多的准备和更审慎的规划。这更像是一个“能活着，但过得不宽裕”的方案。要想过得舒心，需要更多的资本，或者更灵活的生活方式。
网友意见
“我有100万股工行，工行养我老。”
曾经一位老大爷，如此对我说。
翻来工行的历史分红数据，2021年，10派2.66，100万股就是26.6万。
往前翻几年，2020年10派2.628，2019年10派2.506，2018年10派2.408，2017年10派2.343，2016年10派2.333。
100万股工行，每年的派息都在20多万。
也难怪，老大爷说工行可以给他养老，每年20多万，不管在哪里生活，日子都不错了。
老大爷今年快70了，他是从2008年就开始买工行的。
08年的时候，工商银行当时价格是5块多，买了2万股，投资了10万。
08年是大熊市，买入就被套，股价一路跌到了3块多。
老大爷又一跺脚，投资了10万，买了3万股。
从此，老大爷踏上了慢慢的买工行之路。
2009年，工行分了第一笔红利，5万股工行，分红8000多块。
买股票的本金20万，按股息回报算，在4%以上，当年派息是10股派1.65元。
老大爷觉得工行的分红不错，此后就一路加仓工行，到后来甚至把其他股票全都抛售了，通通买了工行。
此后工行的分红一路走高，从10股1.65元，一路涨到了如今的10股2.66元。
期间，工行的股价最低的时候是2013年的4块多，最贵的时候是2018年的7块多，通常都在4-5块之间。
大爷不断的加仓换仓，还拿钱继续买工行，另外还用分红继续买工行，直到2020年初，累计持有了100万股工行。
“踏实了，工行一年20多万分红，市值400多万。比起一套400多万的房子，每年只收租金7-8万，踏实多了。”
这是老大爷买100万股工行后的心声。
虽说房子还在升值，但工行每年给的股息，却让他觉得更安心。
老大爷还鼓励身边的人也一样买银行股，并且告诉他们，不要在乎股价的涨跌，每年拿分红就好。
银行本身确实没什么增长，但是银行每年的分红很稳定，就当退休养老金了。
老大爷的投资思路，让我觉得投资银行股确实不错，每年的股息稳定，比起银行的利率要高不少，也比银行的理财更安全。
银行本身，虽谈不上成长股，但依旧是大蓝筹，值得投资。
银行虽说很难创新，总体增长异常缓慢，甚至有些停滞，但银行本身业绩下滑的风险也是非常小的。
可以说，银行股是投资者的基石，也是很多打新股民最爱配置的底仓。
银行分红高，但要除息，靠谱吗？
很多股民提及银行分红，第一反应就是骗子，忽悠韭菜，分红除息，拿的都是自己的钱，还交税。
确实，如果从短期来看，银行的分红比较有限，股价也可能出现下跌，持有不满1年，分红也确实要交税，看上去并不是一笔划算的买卖。
为什么有一些人却觉得吃股息很不错呢？
我们分析以下几点。
1、分红除息，是不是拿自己的钱？
答案是否定的。
所有的分红全都是上市公司，也就是银行真金白银掏给股东的，并不是从自己的市值里掏钱出来。
之所以要除息，是避免股价因为分红而出现剧烈波动。
如果不除息，就会产生套利，分红前一天买入，当天分红后抛出。
派息率超过5%，股价波动就会特别大。
账户的市值确实是少了，因为除息了。
2、每年都除息，股价会越来越低吗？
我们拿工行来做个假设，今年的股价5块钱，10派2.5元，除息后就是4.75。
如果明年工行继续派息，又是10派2.5，除息后股价只有4.5。
以此类推，过个4年，除息后股价就是4块钱。
如果除息不填权，那么股价看上去确实会越来越低，甚至若干年后，会跌成负数。
但现实中，并不会出现这样的情况。
试想，如果股价跌到2.5元，仍然10派2.5，分红比例就超过10%，愿意买入的资金自然就会排队。
所以，分红除息只是暂时的股价波动，填权是大概率事件。
3、分红对上市公司影响几何？
其实，上市公司分红的比例，占到净利润总数，还是相对比较低的。
即便是银行，每年分红的金额也只有净利润的30%左右。
也就是说，分红后，上市公司账面上会少当年净利润的30%，还剩70%的净利润。
简单的说，银行的净资产仍然是在不断增长的。
我们不从股票的角度看，如果你投资一家上市公司，每年的都有20%左右的利润（对应市盈率5倍），同时能拿到5%以上的分红，是不是一笔很好的投资？
公司每年在赚钱，是现金奶牛，股价短期的波动不影响内在价值的增长。
所以，分红除息后的填权，长期来看是靠谱的。
银行股为什么不涨？
既然银行股那么好，为什么银行股不涨？
这是所有投资者关心的问题。
从市盈率、市净率来看，银行的安全边际很高，也从来没有人会担心银行出什么问题，尤其是四大行。
银行之所以不涨，主要源于没有成长逻辑，资金不急于布局。
大资金的目标，肯定不是每年分红拿股息，一定是追求投资收益回报的。
银行股不涨的第一个原因，就是成长性缺失，对于资金，尤其是热钱，没有绝对的吸引力。
所谓估值，并不能变成真金白银，或者说短线的热钱资金根本不在意估值。
等到市场热点轮动到了银行上，自然而然就会有行情来了。
只不过银行股的短线行情，大多数也是集中在中小银行，而非四大行。
四大行即便上涨，也是非常缓慢的。
银行股，尤其是四大行不涨的第二个原因，就是盘子大，市值大。
万亿市值的上市公司里，工行、建行、招商、农行占据四席，之前还有中国银行赫然在列。
想真正意义上让银行动起来，需要的资金还是很庞大的。
相比有一些板块，所有上市公司市值总和不过万亿，资金更愿意去这些小市值的板块翻滚，而不是潜伏在银行股里吃利息。
最后一个导致银行股不温不火的原因，是近些年的金融强监管，防范金融风险。
银行本身，尤其是四大行，作为国之基石，给到它们自身的运作空间，其实很小。
所谓的运作空间，就是创新业务，真的很少。
以银行本身的实力和资金体量，能做的其实很多，但基于需要，银行还是把主要重心放在了存款和贷款业务上，投行类业务占的比重，还是比较少的。
很大一部分的利润增量来源，又是来自零售业务，而不是投资回报，这也是尽量确保了银行的营收稳定性。
业内有一句话是这么说的，强监管下的行业不投资，风险不一定小，上涨却肯定没有空间。
银行尚且如此，保险、地产更是活生生的例子，游戏、传媒这两年更是惨不忍睹。
所以，其实结论已经很明确了。
买银行股，指望每年分红回报，做一个理财类的现金流投资，是靠谱的。
买银行股，指着银行往上涨，获取超额收益，α回报，是不太可能的。
银行股作为国之基石，作为A股的基石，股价会长期的在低估值区域徘徊。
但这并不影响银行每年赚钱和分红，这部分股息，没有人会质疑四大行分不出来。
当然，还有一部分喜欢拿着银行股打新的朋友，如果运气好，每年中个1-2签，谈不上吃肉，好歹也能喝一口汤。
做投资本身，要明确自己想要什么，然后再去寻找最合适的投资工具做匹配，而不是既要又要，最终落得亏损离场的下场。
对于保守型投资者，投资银行股总比把钱存在银行里吃利息，来得更靠谱一些。
投资，没必要事必躬亲，聊投资体系、个股分析，关注我的公众号（题材大势），我的交易你都知道。
作者：白猫财眼
来源：保守投资人买银行
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只想吃股息，在除息日之前买入不就行了吗？
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