问题

有了一千万存银行可以靠吃利息过活吗?

回答
一千万存银行,靠利息过活这件事,说起来好像挺轻松的,但真要掰开了揉碎了算计一下,可不是件简单事。咱们先别被那个“千万”吓到,也别觉得“靠利息”就能立马过上神仙日子。

首先,咱们得知道这“利息”到底能有多少?

现在银行的存款利率嘛,说实话,不算特别高。假设你能拿到一个相对不错的年利率,比如3.5%(这个数字得看你选择的存款产品、银行以及当时的政策,能拿到的话就算挺不错了)。

一千万,年利率3.5%,一年下来的利息是多少呢?
10,000,000 元 3.5% = 350,000 元

也就是说,一年下来,你就能拿到35万元的利息。

35万元,够不够过活?这得看你怎么“过活”。

是想过什么样的生活? 是精打细算,每个月能省下一点,日子过得紧巴?还是想每年旅旅游,吃点好的,买点喜欢的东西,生活过得相对宽裕点?

如果目标是月入3万(税后)左右的生活标准: 35万元 ÷ 12个月 ≈ 29,167 元。这个数字听起来挺美,每个月将近3万元,对于很多人来说,这已经是不错的收入了。在一些中小城市,或者在大城市里稍微控制一下开销,这样的生活水平是可以维持的,甚至还能有点小富余。你可以满足基本的衣食住行,有能力支付房贷(如果还有的话)、水电煤气费、通讯费,还能负担一些日常娱乐、聚会,甚至偶尔还能犒劳自己。

如果目标是月入5万以上,或者享受更高品质的生活: 35万元 ÷ 12个月 ≈ 29,167 元。很明显,35万离这个目标就有点距离了。想过上那种经常出入高档餐厅、经常出国旅游、购买奢侈品、或者有昂贵的爱好,这样高的生活品质,单靠这35万利息就有些捉襟见肘了。你可能需要动用一部分本金,或者寻找其他的收入来源。

还有一些“细节”需要考虑,这些细节会让你的“靠利息过活”计划更复杂:

1. 税收问题: 虽然存款利息目前在中国大陆是免税的,但你得留意政策变化。如果未来有利息税,那么到手就更少了。即使目前免税,也要知道这一点。

2. 通货膨胀: 这是最现实也是最可怕的敌人。你今天拿到35万利息,感觉可以过得很不错。但十年后,三十年后呢?物价肯定会涨,购买力会下降。35万在今天能买到的东西,未来可能需要更多的钱才能买到。你的“1000万”存款的购买力会逐渐缩水。如果年均通货膨胀率是3%,那么你的实际购买力每年都在下降。

3. 存款产品的选择和风险: 银行的活期存款利率极低,定期存款相对高一些,但流动性差。如果你追求更高的收益,可能会考虑一些理财产品,但那往往伴随着风险。你说的“存银行”,如果只是单纯的活期或定期,那么利率也就上面算的那个样子。如果涉及到一些“结构性存款”或者银行代销的理财,那情况又不一样了,收益和风险都会变。

4. 意外开销: 生活中总会有意想不到的事情。生病、家里突然需要大修、孩子教育费用突然增加等等。这些时候,你不能只盯着那点利息,可能就需要动用一部分本金了。如果动用本金,那么你的利息收入就会减少,形成恶性循环。

5. 通盘的人生规划: 除了日常开销,你有没有其他的财务目标?比如养老金(虽然有千万存款,但毕竟是本金)、遗产规划、或者一些你想为家人做的长远打算?这些都需要考虑在内。

那么,总结一下:

一千万存款,以目前不算高的利率,一年能产生的利息大约在3040万之间。
这个数额是否够“过活”,完全取决于你对“过活”的定义和生活方式。
如果追求的是一种相对舒适但不过度奢侈的生活,在中小城市或者大城市精打细算,30多万一年是有可能维持的,甚至还能有些结余。 你可以过上“衣食无忧”且有一定生活品质的生活。
如果追求的是高品质、频繁享受型(比如经常高档消费、旅游、爱好投入大),那30多万一年会比较紧张,可能需要动用本金或者另辟蹊径。
更重要的考虑是通货膨胀对你购买力的侵蚀,以及应对生活中可能出现的意外开销。

所以,不是不能靠利息过活,而是要看你如何规划,以及你对生活的期望值。这1000万的利息收入,更像是一个“基础保障”或者“生活补贴”,让你在没有工作收入的情况下,依然能维持一个体面的生活。但如果你想在此之上,还能持续提升生活品质,或者应对未来的不确定性,那可能就得更积极地去管理这笔钱,或者继续寻找其他收入来源了。单纯地把钱存进银行,坐等利息,长远来看,购买力是会被磨损的。

网友意见

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有一千万存在银行里,会过的怎么样?

身为国有银行的大堂经理,我可以明确的告诉你。你把1000万存在银行,每天可以躺在家里躺赢了。 你只需要负责玩,剩余的银行给你解决。

在我国,在银行存款超过100万的人,占总人口的0.1%,大约140万个。存款超过1000万的人,只有0.01%,大约14万。所以,在银行存款过千万,已经是站在全国最顶尖的那一批人当中了。

我们先来看一下,把1000万存进银行,到底可以拿到多少利息。

1000万存银行,能有多少利息?

1 . 存活期

假设我们就是把这1000万放在银行卡的活期账户里,一年有多少利息呢?

活期利息现在是0.35%,一万块钱放活期一年就是35块钱。如果1000万放活期里,那一年的利息就是:

1000×35=35000元

当然,我们肯定不会傻到,把这1000万放在活期里,白白的给银行做贡献的。

2 . 存定期一年

现在银行定期一年的利率,最高的可以达到2.25% 。如果我们存1000万定期一年,满期的利息就是:

225×1000=225000元

我们平均到一年的12个月里,每个月就是:

225000÷12=18750元

我所在的城市武汉,算是一线大城市了,但是平均工资现在也只有四千块钱左右。普通人,一个月节约一点,两千多块钱,完全足够生活。 一个月18750块钱,就算在武汉,也是可以过的相当优越。甚至可以说,一家五口完全够。

如果你是在二三线小城市里,那可以全家都过的衣食无忧的生活。如果是七八线小县城或农村里,莫说一个人,就算是一家人,都可以过上锦衣玉食一般的生活。

3 . 存定期两年

现在银行的定期两年,利率可以达到3.0%,1000万存两年的利率就是:

300×2×1000=600000元

平均到每一个月的利息就是:

600000÷24=25000元

一个月25000,可以这么说,在中国的任何一个城市里,你都可以生活的很好。这个每个月的利息,超过了中国百分之九十九的人的工资。

4 . 存定期三年

定期三年的利率,现在银行的利率最高可以达到3.58%,1000万存三年满期的利息就是:358 ×3×1000=1074000元

别人想要在银行存款百万,可能要努力一辈子,一生的奋斗目标。而你,只需要在家玩三年,银行就自动送上百万的利息钱。

我们平均到每一个月的利息,就是:

1074000÷36=29833元

这个每个月的利息,就已经秒杀中国百分之九十九点九的上班族了。

有多少人一个月的生活费不足两千块钱的,你自己可以想一下,一个月给你将近三万的生活费,而且还是每个月都这么多,就问你怎么花吧。

5 . 买国债

每个月的10号都是发行国债的时间,国债也是绝对的保本保息的。现在三年期的国债,利率是3.8%,五年期的国债,利率是4.0%。而且,现在的国债,都是电子开放式的,每年都可以领一次利息。

如果1000万,买三年期3.8%的国债,满期总共的利息是:

1000×380×3=1140000元,每年可以领380000元,平均到每个月就是31667元

如果1000万,买五年期的4.0%的国债,每年可以领利息:

1000×400=40万,满五年总共领 40 万×5=200万,平均到每个月就是 33333元。

不管是五年期国债,还是三年期的国债,平均到每个月的利息都在3万以上。你的财务完全实现了自由,再去超市买个东西,就不用再看价格了。随便买,随便拿。

6 . 买大额存单

在银行的存款活动中,绝对保本保息的除了定期和国债外,还有大额存单。现在三年期的大额存单,还可以买到4.0%的利率。五年期的大额存单,利率可以达到4.5%。

如果1000万,买三年期的4.0%的大额存单,这个利率和五年期国债的利率一样。满三年后,我们可以拿到的收益是:

1000×400×3=1200000元,平均到每个月就是 33333元。

1000万,买五年期4.5%的大额存单,满期后的收益是:

1000×5×450=2250000元

225万的利息,就是满期后你的本金就从1000万,变成了1225万。

如果我们平均到每个月,那么我们每个月就可以拿到收益是:

2250000÷60=37500元

一个月37500元,一天就是1250块钱,就问你怎么花吧。

在大城市,如果大手大脚奢侈开销,肯定能花的玩。如果你是在小县城或者农村,任你铺张浪费,一个月也是败不尽这将近四万块钱。

7 . 银行其它的存款活动

当然,银行除了上面的存钱方式外,还有利率更高一些的投资。像理财,基金,保险等。

但是理财从本质上说,都是非保本浮动收益的,银行的理财已经打破了刚性兑付,没有办法做到绝对的保本保息。

基金属于高收益高风险的产品,1000万投入到基金市场,行情好一天可以赚50万。行情不好,一天就可以亏50万本金。所以没有经验,没有风险承受能力的人,不适合炒基金。

至于保险,都是长期的规划,有的存进去,半辈子都不能取出来的。而且保险市场,现在存在很多业务员为了业绩,误导客户,误导销售。所以,不懂保险的人,不建议买保险。

要想保证本金的安全,绝对的保本保息,银行里就只有定期,国债,大额存单可以做得到。

1000万存在银行,凭借利息就可以过上衣食无忧,锦衣玉食的生活。

你拥有了1000万,基本上就算是人生的赢家了。像我们普通人,这辈子赚1000万的概率还没有买彩票中五百万的利率高。

像一个月工资一万的,算是工资比较高的了。如果能一个月存下来5000,存够1000万,也需要167年。一个人一生最多也就工作三四十年,需要好几辈子。

如果工资不高,一个月只能存2000,那存够1000万,就需要500年!

如果一个月只能存1000,那就需要将近1000年。你需要从北宋宋真宗赵恒时期,就要努力存钱了。

1000万存在银行,就算你特别特别的保守,存定期一年,每个月也有18750元的利息。

如果买五年期大额存单,每个月可以领到 37500元的利息钱。

可以这么说,只要你不败家,不瞎搞,1000万存在银行,完全可以保证你这一生都能够衣食无忧。

成功没有偶然,机会也是留给有准备的人,关注公众号《股悦华》以后的股市道路,无论行情如何,我都会和你们一路同行。

文章作者:诺哥哥和晏小妮子

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如果你真的只是打算存1000万,然后靠着这1000万混吃等死,那么大妈的方案就是最好的方案:去金店扫货......


这是唯一能与通胀持平的方案,最好的投资就是不投资!

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