余额宝不行了，钱该往哪放？ 第1页

What?!余额宝现在只有2%不到，才1.7%！

分分钟你口袋里钱在缩水，有木有

还有其他的选择没有？

有！我来告诉你！有效提升你的收益！

看过我之前文章的不少小伙伴反馈：小白都很轻松可以看懂，而且特别接地气，实操性强。

经过这几年经验下来，我总结如下非常适合小白入手的方法。这篇耗时7天，内容之丰富，干货之多绝无第二。而且方便大家直观理解，还专门做了PPT讲解。

时间紧的话，建议先收藏起来慢慢看。对于爱理财的小伙伴，我也准备了一些理财干货资料，私信【电子书】发送你哦！

为了让更多的人看到这篇文章可以学以致用，请点赞置顶，让更多人受惠！

接下来乐姐介绍三种超越余额宝，让你的资产配置丰富的投资方式，老惯例，目录先行。不啰嗦，不废话，直接上干货！！

1、稳健必选——债券基金

2、进可攻退可守——可转债

然后就等着上市卖出就可以啦

还有大家关心的如何提高中签率，毕竟打新这么多人一起薅羊毛，也不够分，想要提高中签率：

多开几个账户同时打。像我就是全家一起上，一起薅羊毛

另外，毕竟可转债只能赚取点儿零花钱，想要长期实现财富增值，更建议大家配合指数基金一起！

3、财富增值——指数基金

这部分比前面的难度稍高一点，内容更多，所以以文字方式呈现，帮助大家更好理解。

这里内容非常详细，上个子目录

1. 为什么选择指数基金？

先来说说指数基金到底有什么优势？

1）指数基金可分散投资风险。俗语说「不要把鸡蛋放在同一个篮子里」，而投资指数基金正是把资金分散到指数中不同的行业、不同的成份股里，有效规避了个股风险。

2）起购门槛低，100就能买，定投10元就能起步。

3）不需要花太多时间去研究个股盯盘；设置好之后自动扣款，省时省力。当然如果想要收益更高一些，可以加一些策略方法，也不需要花太长时间。

4）复制的是指数，避免了个股潜在大的风险；

5）买指数就是买国运，只要国家经济向上发展，指数基金就长期上涨；

6）避免选择基金经理，主动型基金太依赖于基金经理的判断。只要涉及到利益，就避免不了人性上的考量，典型的就是老鼠仓和抬轿子，利益输送等黑幕。

对比主动基金，主动基金经理受限于短期业绩要求，追热点，高的换手续导致高的交易费。容易受到离职的影响，优秀的基金经理一般都会去私募；未来的环境变化，比如这两年是大盘股，那未来如果变换成小盘股风格，基金经理投资思路就会收到外界影响。

一般明星基金经理会被公司要求管理更多的基金，这样导致压力增大，力不从心；以及明星基金的规模效应，规模大是主动基金的硬敌等

倒不如指数基金投资起来透明、省心！

2. 如何选择指数基金

1）选择什么指数呢？

对于新手，可以从以下主流指数入手。

上证50；沪深300；中证500；创业板；红利指数；50AH优选；红利机会。

（创业板指数风险较高，建议从沪深300，上证50，中证500入手）

中国香港：恒生指数，国企指数（H股）

国外代表性指数基金：美国纳斯达克100指数，标普500指数；德国DX30指数。

2）如何选指数基金

指数基金跟踪复制的指数，那我们抓住着四个关键点：（大前提，选择时候要针对复制统一指数的基金中选择，你不能说拿跟踪上证50指数的基金跟中证500指数的去做对比）

——跟踪误差小的

——交易手续费低的

——规模大的

——成立时间长的

这几个都可以在天天基金网中查看

如图中红色框标注所示：

做优选就可以了。

3.如何来买？（强实操）

分场外和场内，关于场外场内的区别，详细见这篇： 场内基金与场外基金各有什么优劣势？

1、先来看场外：

选好后就是买入喽，这里给大家以天天基金网为例，列举详细的买入步骤

我们就拿天天基金网APP举例来说：

第一步，先下载天天基金网APP，按照指示注册好账户，绑定银行卡。

第二步，搜索 那里，输入自己想要买入的基金代码。（图片举例，不做任何指导购买意见）

第三步，选择“购买/定投”

第四步，购买或者定投，我这里点击“购买”

第五步，输入购买金额，点击“确定”，后会出现风险提示，选择“继续购买”

（这里有个关于活期宝的充值说明，如果使用活期宝，在你给活期宝充值T+1日后，转入基金是无限额的，而使用银行卡购买有限额。）

第六步，会反馈交易结果，显示申请受理情况。

第七步，后面你可以直接在首页，点击“我”，便可以查到自己的基金持仓情况。

2、再看看场内

场内在有佣金有优惠的券商那里，费率会非常低，具体看这篇： 乐姐理财说：这个省钱大法，好多人不知道...

以华泰券商为例，下载好之后，需要先开户。具体步骤如下：

第1⃣️步，打开涨乐富APP

第2⃣️步，搜索你需要购买的基金代码，点击下面的“买”。

这里以跟踪上证红利指数的红利ETF（510880）为例。举例不构成推荐，大家一定要养成独立思考的习惯哦！

第3⃣️步，输入买入的数量，比如100份。

然后点击“买入”，弹出是否委托买入，点击“确定”即可。

场内都是以100份为一手，买入都是100的整数倍才行，所以对资金稍晚要求比场外高一点

注意，这里会有不同的报价，买一到买五，卖一到卖五，我们一般就以买一价格买入即可，方便即时成交

第5⃣️步，在委托那里查看你的成交状态，确定是否成交。

4.用什么方式来买？——基金定投

1)什么是基金定投？

基金定投，是指投资者定期定额地投资基金。

简单的说就是像银行的零存整取，每隔一段固定的时间，以固定金额投资于同一只基金或几只基金。

基金定投有懒人理财之称，价值缘于华尔街流传的一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。”如果采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之地。

2）基金定投又什么好处？

1⃣️摊薄成本，分散风险

基金净值上涨时，购买份额自动减少，可以降低持仓成本。

基金净值下跌时，购买份额自动增加，累积更多份额。

2⃣️强制投资，积累财富

基金定投要求投资者每周或每月或每个季度投入固定的金额，具有自律储蓄的功能，能积少成多，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。

3⃣️小额投资，聚沙成塔

基金定投的收益具有复利效应，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，通过利滚利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。【如下图】30年下来按照15%年化收益率，最后资产高达563W。

3）智能定投策略

现在很多平台也出了智能化的定投策略，就比如支付宝的估值策略和均线偏离策略。

以期实现下跌多买，上涨少买的目的。

当然策略也有其局限性的一面，不过相比传统的无脑定投还是有一定的优势。

5.买卖时机

这个就涉及到估值指标，我们一般其实不需要懂原理，现在很多平台直接给出了估值表，都是基于这些指标选取不同阶段数据计算而得。我这里大概说下，大家了解下就行，不懂也没关系，只要会看估值表就行。

1）买入时机

（1）大多数平台上都有估值表，可以选取自己习惯使用的一个平台做参考。

（2）根据以上自己选择的指数基金，对照估值表，在低估值区域时候买入。

几乎所有的指数估值表都会根据自己的衡量标准给指数估值做一个评价，绿色为低估，黄色为正常，红色为高估。对应地可以绿色买入，黄色持有，红色卖出。

2）比较下无脑定投和低估值定投收益对比。

定期定额的无脑定投方式，收益并不是很突出，对于我们而言，可以选择有技巧有策略的定投方式，让收益放大。

拿个数据回测下来看，用低估值法开启定投，最后的收益和无脑定投进行对比。

我们使用上证50指数和红利指数在2004年——2015年的历史数据来回测下。

从2004年-2015年，我们每月1日定投。

上证50，无脑定投年复合增长率在12.3%，低估值定投年复合增长率在29.27%；

红利指数，无脑定投年复合增长率在13.07%，低估值定投年复合增长率在29.9%。

看起来无脑定投收益率也不错，但是跟低估值定投相比还是要差很多。另外这么高的收益，得益于过去20年经济的高速发展，从上面上证大盘走势能够看出，我们跨越了07年的大牛市。

随着市场的逐渐成熟，未来收益率可能不会这么高，但是也大概率在15%-20%。

3）卖出时机

中国股市由于熊长牛短，股市波动特别大，有很多基金定投者，只是傻傻的定投，没有及时止盈，遭遇定投收益上上下下坐电梯，有的还出现由盈利到亏损的局面。一方面影响收益，另一方面定投体验非常差，因此，对于基金定投，在盈利达到预期目标要及时进行止盈。因此有人说：“定投止损不可取，定投止盈不可缺”。

基金定投，一定要有止盈的操作。

举个例子，下面分别测算了博士沪深300指数(050002)从2009年开始基金定投，在牛市中后期止盈，和牛市中没止盈带来的差距。

如果2015年牛市止盈可以得到104%的收益，如果不止盈只有53.48%的收益，差距相差近一倍之多。如图：

2015年6月份赎回：

2015年12月份赎回：

由此可以看出止盈的重要性。

那么，该如何止盈呢？

1⃣️目标止盈法

目标止盈法是一种最原始的方法。具体方法是，设置一个止盈点（比如赚了20％、30％等），如果投资的基金达到了目标值，那么就卖出。

但是，这里面存在一个问题，如果止盈点设置过高，可能永远都卖不出去，如果止盈点设置的过低（比如4％、5％等），又可能错过后期的大行情。

另外一种目标止盈点的设置，就是依据年化收益率来的。

比如你定投基金3到5年，其定投的年化收益率达到了15％以上，就可以考虑止盈了。

2⃣️估值法

这个跟前面我们用估值表买入类似，这是一种依据估值水平来设置止盈点的方法，主要是针对的是指数型基金。

估值定投法止盈的目标就是指数高估值时卖出，指数估值表可以自己制作，也可以参考各大平台每天公布的指数估值表来判断。

我们很难判断牛市的顶部在何处，当市场估值很高时，无疑是最危险的时候。选择在市场估值较高时，开始离场（止盈），其定投的相对收益也是比较高的。

对于想要了解基金定投，相信下面的乐姐的5W高赞回答，不容错过！！

我是谁？

我是乐姐，喜欢研究理财，不装也不low，立志用最通俗的语言写纯0小白都能看懂的理财内容。

如果你在实际实操的过程中遇到问题，也欢迎随时找我交流。

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